公积金贷款是浮动利率吗

公积金贷款是很常见的一种方式，大部分人公积金余额充足的话，都会选择公积金贷款，毕竟利率会比商贷低很多。那么，公积金贷款是浮动利率吗？有公积金为什么不能贷款？一起来看看小编带来的详细介绍吧！

公积金贷款是浮动利率吗公积金贷款一般遵循的是浮动利率政策。如果在还贷期间人民银行调整了贷款基准利率，那公积金贷款就会于次年的1月1日起开始执行新利率。而如果在还贷期间人民银行没有调整贷款基准利率，那公积金贷款利率是不会发生变化的。

而在人民银行公布的贷款基准利率当中，五年以上公积金贷款的年利率为3.25%(二套公积金贷款利率为基准利率的1.1倍)。当然，房贷除了公积金贷款以外，还可以办理商业贷款，大家需要注意：

1、如果是在2019年10月8日后办理的商业贷款，一般执行LPR浮动利率(每到重定价日就会按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行)。

2、如果是在2019年10月8日前办理的商业贷款，在2020年3月1日至8月31日期间有进行利率转换，转为LPR浮动利率或选择执行固定利率都可以。

有公积金为什么不能贷款1、征信报告有污点。在申请公积金贷款的时候，公积金中心同样会考察客户的征信情况，如果客户的征信有污点，就说明客户具有一定的信用风险，公积金中心会直接拒贷。

2、收入不满足要求。公积金中心对贷款客户的收入有要求，一般情况下会要求客户的收入是公积金月供的两倍以上，如果客户没有稳定且足够的收入来源，公积金中心也会拒贷。

3、客户的负债率比较高。在申请公积金贷款的时候，如果客户还有其他的外债没有结清，公积金中心就会顾虑客户的债务压力，出于风险控制的考虑，公积金中心也不会下款。

4、公积金连续缴费时长不够。想要申请公积金贷款，客户的公积金需要连续缴费12个月以上，有些地区可能会宽松一点但最少也要6个月，如果客户公积金连续缴费时长不够也不能贷款。

5、公积金账户被封存了。比如说客户离职或者是失业以后，公积金账户会被封存，在这种情况下公积金账户里面是有一定的余额，但因为账户被封存就不再满足公积金贷款条件了。

公积金贷款还月供怎么算1、等额本息还款法，还月供计算公式：月还款额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。

2、等额本金还款法，还月供计算公式：月还款额(本金+利息)=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。

来源：网站2

作者：强柔

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普融花：探究商业性个人住房借款的特点

北漂族总有落叶归根的时候，因此在家乡购买一套房子是所有北漂一族的心愿。但是在北京上缴的住房公积金在地方根本不能使用，对于这部分北漂族，该如何解决房款呢?在此，小编推荐给大家一种借款方法，那就是商业性个人住房。

探究商业性个人住房借款的特点

所谓商业性个人住房借款，是银行发放给因购买商品房而申请借款的中国公民的一种借款方式。它主要有以下几大特点：

第一，借款关系到三方，即作为出借方的银行，作为保证方的开发商和作为借款方的购房者。购房者如果要申请到商业性个人住房借款，这三方缺一不可。

第二，申请此项借款，所购房屋必须作为抵押物抵押给银行。商业性个人住房借款也属于一种抵押借款，它的抵押物必须是当前将要购买的房屋。一般来说，申请人在办理此项借款时，不仅要去银行办理相关手续，还需要去房管所办理一些抵押手续。

第三，借款对象必须是购房者本人。这是银行的一个规定，所以申请人在申请借款的时候，一定要注意这一点。

第四，借款金额一般不超过购房全款的百分之八十。随着房贷的收紧，银行对借款人的审核越来严格了。所以申请商业性个人住房借款的朋友们，一定要注意借款金额的把控，一般来说，申请的钱越少，年限越短，越容易申请。

以上几点是商业性个人住房借款特点的总结，希望这些介绍可以帮助大家顺利拿到借款，买到心仪的房子。

贷款买房，公积金如何使用？

你是不是也和我一样，在买房的时候，经常遇到贷款利率太高或者是首付太高的问题，或者是其他的一些情况，但是对于公积金贷款却是一无所知。其实公积金贷款利率低是有原因的，因为它的贷款利率更低，而公积金贷款也是需要缴纳一定的公积金的，缴纳多少才可以申请公积金贷款？不同城市对公积金贷款利率不同，比如北京上浮10%左右，深圳上浮20%左右，而北京公积金贷款利率上浮10%左右，所以还是建议大家可以先把公积金贷款利率降下来再考虑买房。对于每个月缴纳公积金100元以上的人群来讲，我们需要考虑还款能力和还款压力等多方面因素。在还款能力上要满足：首先是工作年限，正常情况下缴纳20年（含）以上公积金就可以了，但是对于一些特殊情况还是需要更长的年限，比如一些在一线城市奋斗了20年以上或者是已婚或者其他家庭有稳定收入来源且家庭经济条件允许时可以继续缴纳到30年。

1、如果需要缴纳公积金，最长要累计缴满15年（含）以上，然后再选择使用商业贷款，商业贷款需要全额还清，并且在一定程度上影响利率，所以如果想使用商业贷款，可以在购买二手房时选择使用公积金贷款。

如果大家的工作稳定，可以使用公积金来缴纳二手房贷款，以北京为例，个人公积金贷款的年限是30年，对于有两套房的人来讲可能会影响到30年缴额，因此可以使用商业贷款来缴满15年。对于两套房的人来讲，一般选择公积金贷款是可以贷45万元左右的。如果我们选择按照商贷来计算的话会发现，不同城市对住房公积金贷款利率相差不大。在北京、上海等地区已经调整为最低还款利率了。但是从深圳这边来看却并没有改变这样的趋势。而且使用商业信用抵押就可以完全实现最低还款利率要求，这样就可以很大程度地减少商业不良信用记录的出现。因此个人公积金贷比商业房贷更为稳定，风险相对较小。

2、如果是在一线城市置业，最长要连续缴存公积金满5年，因为一线城市有房有车，所以一线城市住房公积金可以为你减轻很大负担。

现在在很多一线城市的公积金贷款利率是要比商贷低，在一些城市商业贷款利率上浮10%左右，所以大家还是要根据自己的实际情况选择一笔贷款。其实无论公积金贷款利率多低，大家都要看自己实际的偿还能力情况。在买房时一定要注意公积金贷款的额度以及还款期限。一般情况下购买一套住房是没有办法申请到公积金贷款的。我们首先要明确一点，其实公积金的种类有很多，其中一个就是商业贷款就是我们常见的组合贷款。

3、如果是使用公积金贷款购买首套房时，公积金贷款利率较低，但如果你买第二套房时使用公积金贷款就需要多付不少利息。

对于使用公积金贷款买房，在同等条件下是会比商业贷款更容易贷款到100万元。但如果购房人选择房贷后再使用商业贷款的话就比较难了。房贷利率高：目前商业银行房贷利率普遍在上浮10%左右。很多人都不知道公积金贷款还有一些优惠政策，比如在深圳申请公积金可直接办理房贷或享受低息利率优惠。根据深圳公积金管理中心消息：自2020年1月1日起至2020年12月31日期间，个人及家庭再次申请住房短期公积金贷款或商业性住房贷款的（仅限申请使用商业住房贷款),暂停办理上述住房短期公积金贷款额应小于等于购房总价20%（含）以下（以1套100万元计算）和住房年限30年（以30年计算）以上（以1套60万元计算）两项业务要求（注：申请公积金贷款和商业性住房贷必须同时符合这两项条件才能再次申请)暂停办理已有借款人已结清住房商业性个人贷款额应小于等于购房总价20%(包括但不限于购买首套房或二套房均可）和住房年限30年（包括但不限于已购房款超过30)两项业务要求（注：申请公积金贷款和商业性个人住房贷应同时满足这两项条件才能再次申请）。很多人都会问：公积金不能用来买房吗？其实这个是没有限制的，只要缴纳了一定比例的公积金就可以了，但是想要使用也有一些条件要求。