军人使用住房公积金贷款购房，你想知道的都在这里了！

近日，很多战友在留言中咨询，军人如何使用住房公积金贷款购房，以及在办理贷款过程中，需要注意的事项。在这里小编对部分问题进行梳理，综合整理了如下内容，希望在大家购房办贷过程中能有所帮助！

公积金贷款对官兵购房有何作用？

答

近年来，随着房价不断上涨，军人购房经济压力较大，支付能力不足的问题十分突出。《办法》出台前，军人购房贷款只能选择商业贷款，筹资渠道少，利息负担重，《办法》的出台拓宽了军人购房筹资渠道，减轻了购房经济负担。以贷款40万元期限20年为例，商业贷款需支付利息24.15万元，而住房公积金贷款只需支付利息14.45万元，利息负担减少了40%。

哪些军人能享受住房公积金贷款？

答

《办法》规定，参加军队住房公积金归集的军官、文职干部和士官，以及军队管理的退休干部、士官，在购买住房时，可申请住房公积金贷款。贷款人员资格，由军区级单位依据总部下达的贷款控制指标实行轮候审批，优先批准购买商品房、驻艰苦边远地区、夫妻分居两地的军人，兼顾考虑借款人职级、服役年限等因素。

享受军人住房公积金贷款的条件是什么？

答

《办法》明确，军人申请住房公积金贷款必须具备的主要条件是：有不低于国家规定比例的首付款资金；家庭具有偿还贷款本息的能力；能够按规定方式提供贷款担保；所购住房为家庭首套住房；夫妻双方均未申请过军队或地方住房公积金贷款。

贷款利率是否执行国家公积金贷款利率标准？

答

是的。军人住房公积金贷款利率，按照中国人民银行公布的住房公积金贷款利率执行，并随之调整。

公积金贷款有额度限制吗？

答

军人住房公积金贷款实行限额管理，个人贷款限额按照国家规定的住房公积金贷款比例执行，一般不得超过40万元；购房地人民政府规定住房公积金贷款限额超过40万元的，按照购房地人民政府规定限额执行。实际贷款金额，由协作银行在军队批准限额内，根据家庭偿还能力和个人信用等级确定。

公积金贷款期限是怎么规定的？

答

军人住房公积金贷款最长期限不超过20年，且贷款期限与借款人年龄之和不超过65年。借款人具体贷款期限，由协作银行在军队明确的期限内，根据其偿还能力确定。

公积金贷款担保有哪些方式？

答

贷款需提供担保。购买商品房的，应当以其所购住房作抵押或协作银行认可的其他抵押、质押、保证等方式作为担保；购买军队经济适用住房、安置住房等具有保障性质的政策性住房的，应当以协作银行认可的抵押、质押、保证等方式办理贷款担保。

公积金贷款还款方式有哪些？

答

军人住房公积金贷款有等额本息和等额本金两种还款方式。等额本息还款，简单说就是每月以相等的额度平均归还贷款本息，比较适用于现期收入少、预期收入将稳定增加的家庭。等额本金还款，简单说就是每月平均归还贷款本金，贷款利息按未还本金余额逐月结算并与本金一起偿还，比较适用于有一定经济积累的家庭。

怎么办理公积金贷款？

答

军人申请住房公积金贷款，由本人提出申请，经所在团以上单位审核后直接报军区批准；申请获批的官兵与所在单位签订《委托转账还款授权书》后，可持《军人住房公积金贷款批准书》，到购房地协作银行申请贷款，银行审核同意后办理贷款手续。《军人住房公积金贷款批准书》颁发之日起，3个月内有效。协作银行由官兵在工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行中自行选择。

已办理了住房商业贷款的军人能否将商业贷款转为公积金贷款？

答

住房商业贷款和公积金贷款区别较大，贷款主体、对象、资金来源、利率和风险承担主体均不同。从军队实际情况看，不能将商业贷款转为公积金贷款，主要原因：一是全国只有部分城市出台了商业贷款转公积金贷款政策，全国没有统一规定；二是军队人员生活待遇标准一般不追溯，追溯时间和人员等都不好确定；三是军人公积金贷款只能在五大国有商业银行办理，商转公也只能是在此范围，无法保障已经在五大行以外银行办理贷款的军人。

军人每月归集的住房公积金能否用来偿还贷款？

答

暂时不行，因为目前住房公积金管理模式没变，军人只有退出现役，符合支取条件时，才能兑现其个人住房公积金账户上的资金。

为什么军人退役时要使用住房补贴和住房公积金提前还贷？

答

《办法》明确，借款人退出现役办理住房补贴和住房公积金结算时，所在单位财务部门依据《委托转账还款授权书》，将其个人归集的住房补贴和住房公积金划转至协作银行，用于偿还剩余贷款本息。这样规定，主要是贷款军人服役期间已享受贷款优惠政策，退役后仍可按贷款合同执行，因此，将应用于住房消费的住房补贴和住房公积金提前还贷，既在情理之中，也可增加贷款资金总规模，让更多的军人享受这项待遇，更好地发挥公积金互助共济作用。

如何确保及时办理公积金贷款？

答

大家对贷款的时效性比较关心。一方面，政策上作了硬性规定，贷款申请每月审批一次，符合条件的官兵每月15日前可申请当月贷款，月底前军区审批完毕，并将审批情况上报总部。次月10日后，申请人就可查看申请审批情况，如获批即可向银行申请贷款。另一方面，官兵在申请前，务必与具体贷款银行进行充分沟通，弄清申请条件、所需资料等情况，以便节省贷款办理时间。

轮候审批？

答

总部明确贷款申请实行“轮候审批”，主要是考虑到目前贷款资金规模有限。当贷款指标充裕时，不需要“轮候”；当贷款需求大于贷款指标时，我们会按照总部明确的优先保障原则排序。无论是否“轮候”，都会严格按照政策规定和标准要求审批，确保公正性。此外，贷款申请审批管理系统是开放式的，申请人可以查看申请审批情况，对申请未通过的官兵，军区也会给出具体理由。

办理军人公积金贷款过程中官兵应注意哪些问题？

答

官兵在申请贷款过程中，需要注意以下四个问题：一是要确有急需。由于军队住房公积金贷款资金规模有限，目前重点保障的是那些确有购房需要、有偿还能力，但购房资金还有一定缺口的军人家庭。二是要专款专用。公积金贷款仅限于支付购房款，不能改变贷款用途，挪作他用，更不能利用假购房合同、协议骗贷。三是要量力而行。贷款需求要与还款能力相适应，不是贷得越多越好，也不是越早越好，不要因为贷款造成过重经济负担，影响正常工作生活。四是要权责一致。贷款军人应履行偿还贷款本息的法律责任，这既是借款人应尽的义务，也是维护军队军人良好形象的具体行动。

提醒

这些疏忽可能影响“办贷”

1认准开发商合作银行

某部干事黄某在选购商品房时，未事先了解开发商相关贷款要求，在申请住房公积金贷款时，直接申请的是中国银行，可当他拿着公积金批准书找到开发商时，却被开发商告知并没有与中国银行签订个人按揭贷款业务合作协议，而是与建设银行合作的。这使得黄某手中的批准书成了“一纸空文”。无奈，黄某只得等批准书过期后，再行申请。

2个人征信情况有影响

某部干部小刘在申请军人住房公积金贷款时很顺利的拿到了批准书，可当他去农业银行办理贷款时，银行查询其个人征信情况时发现其名下一张信用卡存在不良还款记录而没有批准其贷款申请。之后，小刘前往农业银行说明情况，并向银行填写保证书后最终审批通过。

3资料填写务必准确

某团士官小赵，想在老家购买一套商品房用于结婚，于是利用休假的机会回家挑选。小赵选好后，携带有关资料回部队递交有关住房公积金贷款申请，等拿到批准书后，由于办理贷款时需要本人到场，小赵只得再次请假回家，直到将所有手续材料递到银行后才返回部队。而银行在审核他的材料时，又发现其申请表中有一项内容填写错误，须本人到场处理，而此时，小赵已随部队开赴野外驻训场，最终不得不放弃了购房的想法。

4非首套住房审核不通过

某旅副连长孙某2012年在老家以自己的名义按揭购买了一套商品房，并把父母从乡下接来搬了进去。今年年初，孙某和在驻地工作的女朋友打算结婚，并准备在驻地买房。当孙某准备申请住房公积金贷款时，因其名下已有一套住房，不符合公积金贷款“所购住房为家庭首套住房”的要求，单位审核未予通过，只好重新申请商业住房贷款购房。

5个别开发商不接受军人公积金

某通信团战士小李回老家准备选购一套商品房，但在咨询当地楼盘开发商时，却被告知不接受军人住房公积金贷款，给出的理由大同小异，意思就是“嫌麻烦”。

6问清银行特殊要求

前不久，某装甲旅战士小郭在某行办理公积金贷款时，被要求出具一份“委托转账还款授权书”。而在其他银行办理贷款的战友，这份授权书都是仅由单位财务部门留底，无需提交银行。事后小郭才得知，虽然各银行要求提交资料种类差不多，如：银行打印的半年工资流水单，军官证、身份证、结婚证（未婚证明）等，但个别银行可能还会有自己的要求，最好在去办理之前问清楚。

7中途不能更改户型等

去年11月，海军某部干部王某选购了一套两居室的商品房，在与开发商签订购房合同后，申请了公积金贷款。在此过程中，王某和家人商量，出于多种考虑，想要更换三居室。但由于其贷款申请已经批准，若他执意更改户型，只能放弃此次贷款资格，等批准书失效后再次申请。

流程

个人向部队申请住房公积金贷款资格流程

1

个人上报申请

（贷款人通过贷款查询系统，下载并填报申请表）

2

单位审核上报

（各单位审核后，于当月15日前上报）

3

上级审批资格

（上级业务部门于当月底前完成审批）

4

获得贷款批准

（提出申请的第二个月1日后，贷款人到财务部门打印贷款资格批准书）

5

签订还款授权书

（贷款人与财务部门签订委托转账还款授权书）

流程

个人向协作银行申请住房公积金贷款流程

1

申请银行贷款

（取得贷款资格人员于3个月内携带贷款资格批准书和有关资料到银行办理申请）

2

银行审批材料

（银行对申请人还款能力和资信情况进行审查）

3

签订贷款合同

（银行审批通过后与借贷人签订借贷和担保合同）

4

银行发放贷款

（协作银行按合同内容发放贷款）

5

按期偿还贷款

（借贷人按照合同约定按期偿还贷款）

新闻链接住房公积金

我军军人住房货币待遇政策进一步充实完善

军人住房公积金计息全面实行

■记者孙兴维、通讯员李克卿

记者近日从军委后勤保障部财务局获悉，根据国家和军队住房公积金管理有关政策规定，经中央军委批准，决定从2017年1月1日起，实行军人住房公积金计息。这是对军人住房货币待遇政策的充实完善，也是维护官兵合法权益的实际举措，能够确保军人享受国家规定的住房公积金待遇政策。

这次出台的政策明确，军人住房公积金计息的人员范围，包括在职军官、文职干部和士官，以及军队管理的离退休干部、士官，与军人生活待遇保障范围和公积金贷款范围相一致，有利于保持军队现行政策之间相衔接。计息本金与利率，军人住房公积金计息的挂账资金，包括个人住房公积金账户历年累计归集的住房公积金和当年新增归集的住房公积金两部分；计息利率，统一执行人民银行公布的一年期定期存款基准利率，与国家政策规定完全一致，有利于保持军地政策之间的相统一。计息施行时间，自2017年1月1日起，实行对军人公积金账户累计挂账金额和当年新增归集金额计息。计算截止时间，军队转业复员或牺牲病故人员的挂账住房公积金，为停发工资当月；军队管理离退休人员的挂账住房公积金，为支取住房公积金或移交政府安置的当月。年度结息时间，为每年12月31日；年度结息后，应当将所计利息连同本金一并结转下年度，实行挂账管理，待本人按规定支取住房公积金时连同利息一并结算。

军人住房公积金计息涉及官兵切身利益，军委后勤保障部要求各级业务部门要高度重视，加强政策制度宣传，严格把握人员范围，认真核实账户信息，准确计算利息金额，确保官兵合法权益得到有效维护。

新闻链接住房公积金组合贷

军人住房公积金组合贷款业务正式施行

可有效疏通官兵在高房价地区购房筹资渠道

军报记者北京11月27日电（李克卿、记者徐叶青）即日起，军人购置商品住房不必再为资金不足而忧虑了。经有关部门批准，军委后勤保障部财务局与工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行等5家协作银行达成一致，在全军正式开展军人住房公积金组合贷款业务。

因受住房公积金贷款额度政策限制，资金成为广大官兵在高房价地区购房的重要桎梏。此次贷款新政出台，一举打破了资金瓶颈，妥善解决了军人在高房价地区购房时住房公积金贷款额度不足问题，可减轻官兵购房经济压力，进一步拓宽军人购房筹资渠道。

据介绍，军人按规定申请办理住房公积金贷款后，贷用的住房公积金不足以满足所购住房需要的，可在发放军人住房公积金贷款的协作银行组合申请住房商业贷款。组合贷款利率依据贷款种类执行不同的利率标准，其中，军人住房公积金贷款部分执行同期中国人民银行公布的住房公积金贷款利率，住房商业贷款部分执行当地协作银行规定的同期住房商业贷款优惠利率。

军委后勤保障部财务局工作人员介绍，申请军人住房公积金组合贷款，除满足军人住房公积金贷款和住房商业贷款规定条件外，还需要注意以下条件：所购住房是商品住房；要以所购住房抵押担保，所购住房为新建商品房的，开发商应同意为组合贷款提供阶段性担保；首付款比例应当同时符合协作银行发放军人住房公积金贷款和住房商业贷款有关规定；个人还款能力应当符合协作银行有关规定；个人申请军人住房公积金贷款和住房商业贷款应在同一协作银行，且贷款期限、借款日期和还款日期必须一致。

军人住房公积金组合贷款业务的开展，最大限度解除官兵后顾之忧，对于增强军人职业荣誉感自豪感，凝神聚力提高打赢能力具有重要意义。

@退役军人等优抚对象，你的“专属银行卡”来了！重庆这13家银行可办理

持专属银行卡可享优先服务，还能享受免收跨行转账费等优惠，这些为退役军人、军人军属等优抚对象制定的“福利”来啦！今（24）日，市退役军人事务局与工商银行重庆分行、农业银行重庆分行、中国银行重庆分行等13家银行签署拥军优抚合作协议，并为优抚对象代表发放了首批优抚对象专属银行卡。

▲拥军优抚合作仪式签约现场

为推动合作协议落实落地，13家银行均制定了专项工作方案，明确了优先、优质、优惠金融服务的具体内容。根据合作协议，13家银行承诺将为军人军属、退役军人和其他优抚对象提供优先、优质、优惠的金融服务。优抚对象可以凭军官证、士兵证、退役证等有效证件，到上述银行网点申请办理专属银行卡。

同时，银行将在营业网点设立专门窗口，张贴军人、退役军人优先标识，对持有专属银行卡的客户开通绿色通道，提供优先服务，还将免收卡工本费、卡年费、小额账户管理费、跨行转账费，根据优抚对象实际提供理财、贷款、保险等专属金融优惠服务。

27岁的胡晗是今天首批拿到专属银行卡的优抚对象。拿着手上这张由邮政储蓄银行发行的专属银行卡，胡晗激动地表示作为一名已退伍两年的军人，他切身感到了国家对退役军人的重视。“据我了解，这张银行卡可以免手续费，免年费，跨行转账也不要钱，非常方便。这都是实打实的福利呀。”

此次合作协议的签订，贯彻了习近平总书记“让军人成为全社会尊崇职业”的指示精神，是落实退役军人事务部拥军优抚工作部署的具体举措。市退役军人事务局相关负责人介绍，动员社会力量为退役军人和优抚对象提供“优先、优质、优惠”服务，各家银行也通过履行社会责任和国防义务、用实际行动支持了国防和军队建设。该负责人表示，未来，市退役军人事务局将在更多领域推进社会化拥军优抚工作，积极营造“让军人成为全社会尊崇的职业”的良好社会氛围。

▲首批优抚对象拿到了专属银行卡

新闻多一点

十三家银行专项工作方案

工商银行重庆分行明确，将推出“随军行”退役优抚服务品牌，涵盖专享金融服务、专享金融产品和专有主题活动共计18项专项权益。其中，专属金融产品包括专属存款类创新产品、专属投资理财类产品、专属消费信贷产品（退役军人“融借”）、工银军魂信用卡、退役军人个人住房贷款和创业贷款、“军保”退役军人保险、优选基金产品和工银智能卫士八大类。

农业银行重庆分行明确，将为退役军人提供风险低、收益高的专享金融产品，包括存款产品“农行银利多”、理财产品“安心得利”；提供优惠、便利的融资服务，包括退役军人网捷贷及个人住房贷款，网捷贷纯信用，最高额度30万元，期限最长1年，可循环贷款；提供退役军人专属创业贷款，并可推荐、接收退役军人。

中国银行重庆分行明确，将为优抚对象建立专属投资理财、保险产品；提供退役军人创业贷，支持退役军人就业创业；利用优势资源为退役军人开展全面的就业培训，依托“公益中国”“复兴壹号”平台，为退役军人创业、创新提供多方面支持，为军人军属、退役军人和其他优抚对象提供优质服务。

建设银行重庆分行明确，将依托建行大学金智惠民工程，为退役军人量身打造“金智惠军”品牌项目，结合退役军人培训需求，提供针对性就业创业培训；联合打造定向军转安置长租公寓，向符合条件的退役军人提供租赁住房；吸收退役军人作为裕农通服务点业主；为优抚对象提供专属存款、投资理财及保险等定制金融服务；量身打造“军转贷”为退役军人创业融资、消费提供资金保障。

交通银行重庆分行明确，将推出优抚对象专属理财产品，对优抚对象申请经营贷款、房贷参照贵宾客户最优惠利率执行，并优先保障军人及退役军人放款需求，开展退役军人就业创业培训，积极推荐、吸纳退役军人就业。

邮政储蓄银行重庆分行明确，在为优抚对象提供住房贷款、消费贷款、创业贷款等金融服务的同时，将依托邮政公司为优抚对象提供专属的团体意外保险、重大疾病保险保障，并重点推荐退役军人到邮政驿盾保安公司驾驶及押运、邮政快递等岗位工作，对退役军人到农村开展农村电商创业给予帮扶。

中信银行重庆分行明确，将推出优抚对象专属财富增值计划，退役军人可享受中信银行独有的“薪金煲”理财产品，提供退役军人专属创业金融产品；协同中信保诚人寿保险公司，为优抚对象提供定制化的保险产品和方案；中信银行是美国等九国使馆授权办理签证的国内唯一金融机构，可为退役军人提供“一站式”出国金融服务。

光大银行重庆分行明确，将为优抚对象提供专业财富管理服务，包括结构性存款安存宝、大额存单月息宝等存款产品和“感恩专享”、光银现金及七彩阳光等理财产品；根据退役军人群体需求，提供保险产品定制服务；优先为优抚对象办理住房贷款、消费贷款、生产经营性贷款、信用贷款等融资业务。

招商银行重庆分行明确，将为优抚对象提供丰富多样的投资产品、特色存蓄存款产品、金卡客户专享理财产品、创业贷款产品等，并从线上、线下多渠道为优抚对象提供就业支持，整合本行协会资源为优抚对象提供就业技能培训。

兴业银行重庆分行明确，每年给退役军人提供就业机会，建立退役军人养老金融，为50周岁以上的退役军人提供量身定制的“安愉人生”养老金融方案，以及“安愉养老财富”理财产品，大额存单类产品利率最高上浮52%，联合人保等大型保险公司，为退役军人提供意外险、重疾险等优质保险产品。

华夏银行重庆分行明确，退役军人享受专属贵宾通道，对行动不便的退役军人提供专人上门服务，对存款年日均达1万元及以上并提出申请者，提供最高保额不超过2万元的当年度人身意外险；为退役军人提供“薪金贷”及个人消费贷，专享优惠利率；为退役军人提供专属实习、就业平台。

重庆农村商业银行明确，将推出优抚对象专享存款优惠“拥军存”，力促优抚对象获得更高收益；针对退役军人提供专属融资服务，并优先为退役军人提供创业担保贷款；提供退役军人一定培训机会，助推退役军人就业创业。

重庆银行明确，将为优抚对象提供丰富多样的包括幸福存、梦想存、聚财通在内的特色存款产品，其中个人大额存单利率最高较基准上浮55%，为优抚对象量身定做专享理财产品；联合保险公司为优抚对象提供包括“幸福保”在内的涵盖意外、财产、重疾等的各类优质保险产品；根据优抚对象具体需求，提供包括住房、消费、生产经营等在内的便利可靠的融资服务。

上游新闻·重庆晚报慢新闻记者周荞文/图

浦城：“邮军贷”助力退役军人创业

为进一步助力退役军人就业创业，近日，南平市退役军人事务局联合邮储银行南平市分行开展“邮军贷”战略合作签约活动。浦城县退役军人事务局积极行动，大力组织开展宣传动员工作，通过新媒体和传统宣传渠道加大对“邮军贷”相关贷款政策的宣传力度，帮助解决县域内退役军人创业资金短缺问题，助力更多退役军人成功创业。

根据签约协议，邮储银行将为军人军属、退役军人和其他优抚对象提供优先、优质、优惠服务。优抚对象可以凭军官证、士兵证、退役证等有效证件，到邮储银行网点申请办理专属银行卡；邮储银行专门窗口张贴军人、退役军人优先标识，对持有专属银行卡的客户开通绿色通道，免收卡工本费、卡年费、小额账户管理费、跨行转账手续费，并提供其他个性化专属金融优惠服务。

此次活动是浦城县退役军人事务局结合开展党史学习教育及“再学习、再调研、再落实”活动、“我为群众办实事”实践活动，助力服务保障退役军人、促进退役军人就业创业的又一举措，对增强广大优抚对象的获得感、自豪感，在全社会形成关心关爱退役军人的浓厚氛围具有重要意义。（吕红艳）

（来源：浦城县人民政府网站）【投稿、区域合作请私信或发3469887933.24小时内回复。】