太仓农商银行：发放首笔数字人民币贷款
吴唯一
7月7日，江苏太仓农商银行以数字人民币形式向苏州磐煋金属制品股份有限公司发放贷款35万元，这是太仓农商银行发放的首笔数字人民币贷款，在助企纾困解难方面作出了创新且有益的尝试。
苏州磐煋金属制品股份有限公司成立于2018年9月，主要对紧固件制品进行生产、加工与销售。该企业复工复产后，销售大幅增长，原材料短缺，急需流动资金。7月7日，太仓农商银行在了解到这一情况后，第一时间与该企业进行对接。为尽快缓解企业资金紧张的压力，太仓农商银行提议采用数字人民币进行贷款，加快放款速度。当天，35万元的贷款资金就发放到了该企业的对公数字钱包内，该企业通过对公钱包直接向供应商支付货款，大幅降低了企业的交易支付成本。
数字人民币贷款的高效落地，为企业提供了一个速度更快、效率更高的融资途径，增加了普惠金融的便利性和可获得性。同时，实现“资金流+信息流”的融合，从而沉淀更多的数据资源，缓解银企信息不对称的矛盾，更好地推动太仓农商银行实现数字化转型。下一步，太仓农商银行将进一步推进数字人民币创新产品的研发与场景建设，在新形势下以金融创新为抓手，深耕普惠金融，助力乡村振兴，不断夯实数字人民币在各领域的业务基础，进一步提升金融服务的水平与效率。
全国首笔数字人民币贷款在太仓发放
近日，全国首笔数字人民币普惠贷款在太仓发放。
数字人民币对太仓百姓来说并不陌生，苏州作为全国首批数字人民币试点城市之一，市民已在生活中多场景使用到数字人民币。而在企业生产经营中，太仓也是先行先试。
6月7日，中国农业银行太仓分行以数字人民币形式向太仓市亿砼新型材料科技有限公司发放普惠贷款150万元，作为原料款支付至上游供应商数字人民币钱包。这笔数字人民币普惠贷款，不仅实现了数字人民币应用场景上的首创性突破，也是金融机构在助企纾困方面实现的创新尝试。
01
首笔数字人民币贷款发放
太仓市亿砼新型材料科技有限公司是一家集研发、生产、加工和销售于一体的综合性混凝土制品销售企业。该公司总经理徐正洲介绍，目前是混凝土销售的旺季，公司生产销售急需资金，但由于疫情原因，客户货款不能及时到账，所以十分着急。
在得知企业需求后，太仓农业银行浏家港支行副行长顾逸娇第一时间和企业沟通。顾逸娇说：“在综合考虑企业的实际情况后，我们提议将贷款以数字人民币的形式发放到该企业的数字钱包内，加快贷款发放流程，实现资金快速到账。”
于是，该行与农行江苏苏州分行科技部门联动合作，没过多久，150万元的“小微贷”就发放到了该公司的对公数字钱包内。当天，企业就直接支付了上游供应商的货款。
02
数字人民币贷款优势
相比较于传统的贷款方式，数字人民币贷款更有优势。中国农业银行股份有限公司太仓分行数字化项目团队负责人张小平表示：“在审批流程上，数字人民币贷款和普通贷款没有太大的区别。普通贷款是发放到贷款企业对公的人民币账户上，而数字人民币贷款是发放到企业数字人民币对公钱包里，速度更快。用数字人民币支付货款，可以实时到达收款方的对公钱包，且不存在任何的手续费用。”
使用数字人民币发放普惠贷款，既为小微企业提供了一个速度快、利率低、效率高的新途径，同时也确保了授信资金闭环流转和用途的可信度，增加了普惠金融的便利性和可获得性。
03
打造数字人民币生态圈
一直以来，我市积极打造高质量数字人民币生态圈，太仓将持续抓好银行、商户、企业、群众数字人民币运用推广工作，深耕各类业务场景，推动数字人民币服务覆盖与下沉。
目前，我市共发放各类宣传资料5万余份、发送宣传信息60万条，已成功开通数字人民币个人钱包53万余户，对公钱包2万余户，完成了5000多户优质商户数字人民币结算设备布设，涵盖大型商场、超市、酒店等主要业态。
太仓市融媒体中心出品
苏州首例跨行二手房“带抵押过户”在太仓成功落地
“原本以为会很麻烦，没想到现在跨行的情况下，也只需要跑一个窗口当天就能办成，非常方便。”近日，在太仓建行贷款的买家王先生和在太仓工行贷款的陈先生通过“带抵押过户”实现了苏州市首笔跨行二手房“带抵押过户”业务。
据悉，太仓市在常态化推行二手房“带抵押过户”登记业务的基础上，协调银行和不动产登记中心推进跨行二手房“带抵押过户”服务，实现二手房买卖转移登记、抵押注销登记和新设抵押登记“三合一”买卖双方随心办。
原先存在抵押的二手房产需要交易时，必须先将该不动产的贷款还清才能过户。买卖双方要在房产交易中心、不动产登记中心和银行、公积金等机构之间跑多次。现在二手房买卖双方只需携带《带抵押转让四方协议》及其他办证所需材料一次性提交不动产交易窗口，无须提前还清贷款即可完成交易。
通过升级政银合作，太仓与银行共同商定简化买、卖房流程、跨行“带抵押过户”的可操作性，打破业务壁垒，首付款及房贷全部交给卖方银行监管，全部房款的一部分划转至卖方贷款还款账户用于还卖家贷款，除去卖方贷款的另一部分再划转至卖方个人银行账户，最大程度保障二手房交易双方利益，将风险降至最低。
为进一步缩短二手房交易登记、资金托管流程时间，太仓市将二手房买卖转移登记、抵押注销登记和新设抵押登记流程再造，买卖双方只需“一套材料、一个窗口、一次申请”，即可完成全流程业务，实现跨行二手房交易放款、还款、登记当日办结。
（苏报融媒记者顾志敏）
