史上最全农业贷款！农业贷款如何申请？

农业贷款是我国银行贷款的一个重要组成部分，是农村金融机构对农业企业和农户提供贷币资金的信用活动形式。其中承包户、专业户贷款主要是贷给农村中的各种承包户、专业户及其相互组织的各种经济联合体。今天就给大家详细的分析一下各个不同的主体之间贷款的要求，以及需要注意的事项，最后君纬给大家总结了贷款流程，避免大家走冤枉路，希望对大家有所帮助。

农民个体

农民个体，可通过以下几种方式申请贷款：

信用社个人小额信用贷款：农村信用社都有针对农民的小额贷款，一般需要办理贷款卡。以信用贷款的方式发放贷款，贷款额度通常都较低，一般是3万元以内可以信用贷款。农村信用社接到申请后会对申请者的信用等级进行评定，并根据评定的信用等级，核定相应等级的信用贷款限额，并颁发《贷款证》。农户需要小额信用贷款时，可以持《贷款证》及有效身份证件，直接到农村信用社申请办理。农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，审核合格即可发放贷款。以信用贷款的方式发放贷款，贷款额度通常都较低，农户小额信用贷款一般额度控制5~10万元以内，具体额度因地而异。

信用社还有农民联保贷款，三五户农民组成联保小组，相互为彼此贷款担保。有联保的贷款额度比个人信用贷款额度相对高一些。

邮储银行小额贷款：邮政银行农民小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款。这类贷款要求自然人保证或者是联保，最高可贷款5万元。

农业银行农民小额贷款：农行的小额贷款是农行对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。农行的农户贷款一般没有信用形式的，需要以保证、抵押、质押、农户联保等方式申请。

农户小额贷款时有哪些注意事项?

按照现行规定，只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款农机具贷款围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款才可以使用农户小额信用贷款的方式。农户在申请贷款时应注意检查《贷款证》上所注明的额度，在规定的范围内进行申请。邮储贷款的保证自然人一般要求是公务员或教师。

农民专业合作社

农民专业合作社及其社员申请贷款时应具备哪些条件?

农民专业合作社及其成员的贷款额度分别根据信用状况、资产负债情况、综合还款能力和经营效益等情况合理确定。农民专业合作社的贷款额度原则上不超过其净资产的70%。农民专业合作社及其成员贷款可以实行优惠利率，具体优惠幅度由县(市、区)联社、农村合作银行根据中国人民银行的利率政策及有关规定结合当地情况确定。农民专业合作社成员经营项目超出其所属农民专业合作社章程规定的经营范围的，不享受规定的优惠利率。

农民专业合作社贷款的条件：经工商行政管理部门核准登记，取得农民专业合作社法人营业执照有固定的生产经营服务场所，依法从事农民专业合作社章程规定的生产、经营、服务等活动，自有资金比例原则上不低于30%具有健全的组织机构和财务管理制度，能够按时向农村信用社报送有关材料在申请贷款的银行开立存款账户，自愿接受信贷监督和结算监督偿还贷款本息的能力，无不良贷款及欠息银行规定的其他条件。

社员贷款的条件：年满18周岁，具有完全民事行为能力、劳动能力或经营能力的自然人户口所在地或固定住所(固定经营场所)在银行的服务辖区内有合法稳定的收入，具备按期偿还贷款本息的能力在银行开立存款账户银行规定的其他条件。

农民专业合作社及其社员可以用土地抵押贷款吗?

农民专业合作社贷款采取保证、抵押或质押的担保方式，农民专业合作社成员贷款采取“农户联保+互助金担保”、“农户联保+农民专业合作社担保”、“农户联保+互助金担保+农民专业合作社担保”或其他担保方式。需要注意的是，目前我国正在个别地区进行土地承包经营权等抵押贷款。

家庭农场

家庭农场能贷款吗?

2013年7月，中国农业银行出台了《中国农业银行专业大户(家庭农场)贷款管理办法(试行)》，规定单户专业大户和家庭农场贷款额度提升到1000万元，除了满足购买农业生产资料等流动资金需求，还可以用于农田基本设施建设和支付土地流转费用，贷款期限最长可达5年。

家庭农场贷款有哪些抵押或担保形式?

针对农村地区担保难的问题，农业银行创新了农机具抵押、农副产品抵押、林权抵押、农村新型产权抵押、“公司+农户”担保、专业合作社担保等担保方式，还允许对符合条件的客户发放信用贷款。但是，家庭农场通过流转的土地不可以用于抵押。按照规定，借款人必须是有本地户口的家庭农场经营户、家庭农场经营状况良好、无不良信用记录和拖欠他人资金的情况。

农业小微企业

什么是农业小微企业?

按照我国大中小微企业划分标准，农、林、牧、渔行业，营业收入处于50万到500万之间的为小型企业，营业低于50万的为微型企业。农业小微企业可以向我国的国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、各级农村信用联社申请贷款。我国银监部门规定，小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期，享有国家对小微企业的金融支持政策。

农业小微企业如何申请贷款?

农业小微企业应首先向企业所在地的金融机构提出书面借款申请，金融机构在收到企业的申请后，会对企业的主体资格、基本情况、经营范围、财务状况、信用等级、发展前景、资金需求、偿还能力等进行初步调查，认定客户是否具备贷款的基本条件，做出是否受理的意见并答复企业，对于同意受理的贷款，金融机构将会要求企业提供营业执照、贷款卡、税务登记证、公司章程、近两年和最近月份财务会计报告等农发行规定的相关基本资料，在此基础上，将组织贷款调查评估、进行贷款审查、审议与审批，对于审批通过的贷款，将与企业签订正式合同，并根据企业用款进度发放贷款。贷款发放后，金融机构会根据有关规定进行贷后管理，企业需要按照合同规定积极配合。

近年来，各地在解决农民贷款难的问题上，有过许多创新的举措，主要是在抵押担保方面，对符合条件的信贷需求予以担保。

1、建立财政支持的担保公司

重庆市农业担保公司是市农委控股的国有政策性专业涉农服务机构，做为中介平台为农民贷款提供担保。

吉林省梨树县成立了国有独资物权融资公司，公司与农户签订土地流转合同后为农户贷款提供担保，如果农民及时还贷，公司将土地承包经营权还给农户，否则公司将土地发包给第三方开展农业经营，以收益还贷，第三方承包到期后土地承包经营权归还承包户。

2.以惠农补贴抵押贷款

吉林九台市探索开展惠农补贴抵押贷款，农民以未来应得的直补资金做担保向银行申请贷款，贷款额度最高可达直补金额的10倍。

3.新型农户担保方式

福建沙县采取政府注资、村财出资、村民集资等多种筹资形式，建立村级融资担保基金，为本村出资农户贷款提供担保。

4.试点农房抵押贷款

浙江省温州、台州等地，从2008年开始进行农房抵押贷款试点，办理农房抵押贷款的农户，必须是有两套或两套以上住房的农户，用第二套住房作抵押，并且能够提供土地使用证和房产权利证。

最后，为需要贷款的朋友附上申请贷款流程，以便防止东跑西跑的白忙活。

申请流程

1

受理借款申请

借款人按照贷款规定的要求，向所在地开户银行提出书面借款申请，并附有关资料。如有担保人的，包括担保人的有关资料。

2

贷款审查

开户银行受理贷款申请后，对借款进行可行性全面审查，包括填列借款户基本情况登记簿，或个人贷款基本情况登记簿和借款户财务统计分析表等所列项目。

3

贷款审批

对经过审查评估符合贷款条件的借款申请，按照贷款审批权限规定进行贷款决策，并办理贷款审批手续。

4

签订借款合同

对经审查批准的贷款，借款双方按照《借款合同条例》和有关规定签订书面借款合同。

5

贷款发放

根据借贷双方签订的借款合同和生产经营、建设的合理资金需要，办理借贷手续。

6

建立贷款登记簿

7

建立贷款档案

按借款人分别设立，档案上要记载借款人的基本情况、生产经营情况、贷款发放、信用制裁、贷款检查及经济活动分析等情况。

8

贷款监督检查

贷款放出后，对借款人在贷款政策和借款合同的执行情况进行监督检查，对违反政策和违约行为要及时纠正处理。

9

按期收回贷款

要坚持按照借款双方商定的贷款期限收回贷款。贷款到期前，书面通知借款人准备归还借款本息的资金。借款人因正当理由不能按期偿还的贷款，可以在到期前申请延期归还，经银行审查同意后，按约定的期限收回。

10

非正常占用贷款的处理

既要进行监测考核，又要采取相应有效措施，区别不同情况予以处理。

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融资困难如何破解？ 农行“纳税e贷”、“抵押e贷”帮你轻松搞定！

小微企业是民营经济发展的生力军，也是推动国民经济发展的重要力量，更是扩大就业、改善民生的重要支撑。

为了精准助力小微企业发展，农业银行不断提升普惠金融政策支撑，强力拓展线上产品扩户增容，多措并举济民惠商，助力破解小微企业融资难题，助推小微企业稳企稳岗、复工复产。

融资困难如何破解？

缴税就能办贷款

优质房产最高可贷1000万

农行“纳税贷”、“抵押贷”

帮你轻松搞定！

什么是纳税贷？

纳税贷，是以企业涉税信息为主，结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息，运用大数据技术进行分析评价，对诚信纳税的小微企业提供的在线自助循环使用的网络融资产品。

企业准入条件

企业经营2年以上；

纳税信用等级A、B、M级；

近2年无税务严重失信情况、不存在欠缴的税款；

近12个月纳税总额在1万元（含）以上、销售收入在20万元（含）以上。

产品特点

全流程在线办理

可线上办理授权、申请、签约、提款，省时省力又省心。

纯信用免担保

无需抵质押担保，使用网银、掌银发起申请，一点即贷。

极速秒审秒批

依托税务、结算、工商、征信多维税务数据，为企业增信。

额度循环使用

贷款额度最高300万元，按日计息，一年内循环使用。

还款方式灵活

可通过网银、掌银提款还款，支持利随本清、分期还款等多种还款方式。

什么是抵押贷？

抵押贷是以农业银行认可的优质房产抵押作为主要担保方式，对符合条件的小微企业办理的在线抵押贷款业务。

“抵押贷”企业准入条件

生产经营1年（含）以上，能够提供居住用房（不含别墅）、商业用房、办公用房、工业用房等市场流通性较好的物业。

“抵押贷”的贷款特点

（一）额度高，期限长

抵押贷整合多维数据，为企业智能匹配金融服务，贷款额度最高1000万元，额度有效期最长10年；

（二）押品种类多样

可接受居住用房、办公用房、商业用房、工业用房等多种押品作为贷款抵押；

（三）审批智能快捷

依托互联网、大数据实现贷款在线自动审批、业务办理方便快捷；

（四）资金灵活运用

可通过农业银行掌银、网银提款还款，支持利随本清、分期还款等多种还款方式；

（五）减费让利，减轻企业负担

押品评估费、抵押登记费均由农业银行承担，切实降低小微企业融资成本，减轻企业负担。

如果您有融资需求

可到就近农行网点咨询办理

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金融机构普惠金融产品简介——农业银行篇

为优化营商环境，引导金融机构持续加大信贷支持力度，着力提高金融服务全市经济社会发展水平。近日，市金融办组织全市各金融机构全面深入企业开展调研，在充分了解我市企业现状和产业发展政策的基础上，要求各金融机构结合实际，创新金融产品开发，研究制定了多种信贷产品，以满足不同信贷主体的融资需求，供个体工商户、小微企业、广大群众择优选择。

合作人民政府金融工作办公室服务热线：0941-5910091

农业银行金融产品简介

（一）纳税贷

1.贷款对象：小微企业

2.贷款额度：最高可贷款300万元

3.产品期限：1年

4.贷款利率：按照相关文件规定执行

5.担保方式：信用

6.办理条件：（1）纳税信用等级：企业最近一次纳税信用等级在B级（含）以上。（2）纳税总额：企业近12个月企业纳税总额在1万元（含）以上，纳税总额是指企业在税务部门缴纳的增值税、企业所得税等税项的总和。（3）纳税行为：企业近两年诚信缴税，无税务部门认定的严重失信情形申请贷款时，企业不存在欠缴的税款。（4）销售收入：企业近12个月的全部销售收入大于20万元。

（二）账户贷

1.贷款对象：小微企业

2.贷款额度：单户授信额度最高不超过50万元

3.产品期限：1年

4.贷款利率：按照相关文件规定执行

5.担保方式：信用

6.办理条件：（1）经市场监督管理机关核准登记的企业，企业主年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台居民及外籍人士；（2）企业成立2年以上，并在农业银行开立结算账户1年以上，且自愿接受农业银行信贷和结算监督；（3）企业在其他银行授信不超过2家，其未结清债项无不良余额；企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元（个人房贷、信用卡及“网捷贷”额度除外）；（4）企业主当前无逾期贷款，且近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数未超过6次，近2年内不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录，近2年在农业银行不存在贷款风险分类为次级及以下的记录；（5）企业及企业主不存在欠税、强制执行或未被撤销的行政处罚记录；

（三）首户贷

1.贷款对象：小微企业

2.贷款额度：单户授信额度最高不超过500万元

3.产品期限：1年

4.贷款利率：按照相关文件规定执行

5.担保方式：信用

6.办理条件：我行系统批量验证企业规模、注册年限、我行授信情况等，符合条件的客户将自动进入白名单。

（四）结算贷

1.贷款对象：小微企业

2.贷款额度：单户授信最高不超过人民币100万元

3.产品期限：1年

4.贷款利率：按照相关文件规定执行

5.担保方式：信用

6.办理条件：业务采用共同借款人模式，即由借款企业和企业主作为共同借款人。其中企业实际控制人（自然人）根据下列条款进行认定：（1）个人独资企业的出资人。（2）一人有限公司的自然人股东。（3）持有50%以上股权的个人。（4）企业法定代表人与企业主为同一自然人；（5）企业在我行开立对公结算账户12个月(含)以上；（6）企业前12个月在我行对公账户累计经营性结算额200万元(含)以上。

（五）抵押贷

1.贷款对象：小微企业

2.贷款额度：单户授信最高不超过人民币1000万元

3.产品期限：1年（3年内循环）

4.贷款利率：按照相关文件规定执行

5.担保方式：抵押

6.办理条件：1.生产经营1年（含）以上。2.依法设立并持有有效证件，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件或证明。3.信用状况正常，在我行及他行无不良信用记录。4.所属行业非房地产业、金融业等行业。5.在农业银行开立结算账户，自愿接受农业银行信贷和结算监督。6.近3年盈利；经营期不足3年的，经营期盈利。

（六）公职贷

1、贷款对象：州市级单位公职人员（包括党政机关、事业单位、部队（武警）和优质行业国有企业

2、贷款额度：5万-100万

3、产品期限：3个月-5年

4、贷款利率：按照有关文件规定执行

5、担保方式：采用信用方式发放贷款。

6、基本条件：在单位工作两年（含）以上的正式在编在岗员工，年满18周岁且不超过60周岁（男60周岁，女55周岁）。

（七）烟商贷

1、贷款对象：合作市区内烟草零售商

2、贷款额度：5万-30万

3、产品期限：1年

4、贷款利率：按照有关文件规定执行

5、担保方式：采用信用方式发放贷款。

6、基本条件：具有２年（含）以上烟草经营经验，借款人年满18周岁（含），且借款人年龄与贷款期限之和最长不超过60岁。

（八）药商贷

1、贷款对象：合作市区内社保局明确的医保定点合作药品零售商户。

2、贷款额度：2万-50万

3、产品期限：1年

4、贷款利率：按照有关文件规定执行

5、担保方式：采用信用方式发放贷款。

6、基本条件：社保局明确的医保定点合作药品零售商户，经营年限不低于3年且医保合作年限不低于2年，借款人年满18周岁（含），且借款人年龄与贷款期限之和最长不超过60岁。

（九）房抵贷

1、贷款对象：借款人须为个体工商户、小微企业主及其他持有生产经营证明的自然人。

2、贷款额度：单户贷款额度不超过1000万元。

3、产品期限：单笔贷款期限原则上不超过3年（含）

4、贷款利率：按照有关文件规定执行

5、担保方式：抵押房产具有真实有效的土地使用权证和房屋所有权证或不动产权证。

6、基本条件：借款人具有1年（含）以上从业经验且当前生产经营正常。在当地有固定住所和经营场所，能够提供合法、有效、足值的房产抵押担保。年龄在20周岁以上，且借款人年龄与贷款期限之和不超过65岁。

（十）中小超市客群贷

1、贷款对象：中、小型超市客群定义为以销售烟酒粮油、副食品、日用品、化妆品、肉蛋果蔬、服装、品牌鞋、土特产、五金交电等零售产品为主满足群众日常生活需要的经营商户。业态主要为超市、经销部、便利店、小卖部、零售商店、服装店、鞋店等。

2、贷款额度：5万-100万

3、产品期限：1-3年

4、贷款利率：按照有关文件规定执行

5、担保方式：10万以下采取信用方式发放贷款。10万以上采取政府增信、法人保证担保方式的，应按照总行政府增信、担保管理相关制度执行。

6、基本条件：借款人为甘南州本地居民或在甘南州辖内自有住房且居住5年以上。借款人从事本行业经营须在5年（含）以上；年销售额不低于30万元（含）。创业担保贷款借款人从事本行业经营须在3年（含）以上。年龄在20周岁以上，且借款人年龄与贷款期限之和不超过65岁。

（十一）惠农贷

1、贷款对象：辖内从事农村生产经营的农户

2、贷款额度：3000元-50万元

3、产品期限：1-3年

4、贷款利率：按照有关文件规定执行

5、担保方式：主要采取信用方式发放贷款。采取政府增信、法人保证担保方式的，应按照总行政府增信、担保管理相关制度执行。

6、基本条件：借款人为农户或者长期在农村地区从事生产经营的客户。年龄在18周岁（含）以上，且申请贷款时年龄和贷款期限之和最长不超过65年。

来源：合作市金融办