陕西信合宝塔区农村信用合作联社创业促就业小额担保贷款业务介绍
宝塔区农村信用合作联社
创业促就业小额担保贷款（以下简称小额担保贷款）是指贷款人发放的用于支持下岗失业人员、自主创业的高校毕业生、自谋职业的复转军人、失地农民、农民工返乡创业者、就地转移自主创业的农村富余劳动力、自主创业的留学回国人员和其他城镇登记失业人员、就业困难人员自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业，由担保机构承诺担保的贷款业务。
功能和特色：信贷政策倾斜，贷款手续简便，贷款方式灵活，办贷时间短，效率高。
服务对象：（1）具有完全民事行为能力的自然人；（2）具有陕西省常住户口，年龄在18周岁以上60岁以内；（3）身体健康、诚实守信、具备一定劳动能力和创业能力、有一定自筹资金和合法稳定的经营场所，自主或合伙创业者。
贷款额度：小额担保贷款的额度一般为2万元左
右，对于个人信誉良好、创业项目有一定规模和发展前景并安置一定下岗失业人员的最高8万元。
贷款期限：贷款期限最长不超过4年，到期不展期。
贷款申请程序：由借款人申请，乡镇街道劳动保障部门推荐，县级或市级劳动保障部门审查，贷款担保机构审核并承诺担保，经办县级农村合作金融机构营业网点审批并发放贷款。
以上业务介绍供参考，详细办理流程以营业网点要求为准。
信合私自给人担保贷款 洋县夫妇俩入征信黑名单
女儿上大学急需钱周转，到洋县信合贷款周转，贷款手续都办好了，而当地信合说李先生夫妇两人的征信有问题。经查，原是银行单方面利用夫妇两人信息违规给他人担保贷款，还逾期未还。
投诉
银行私用个人信息担保贷款致征信被拉黑
“我从未给人担保贷款逾期啊，即便逾期银行也从未通知过我本人。”家住洋县马畅镇的李先生说，今年3月16日，在西安上大学的女儿开学需要用钱。由于手头没有闲钱，他便和妻子到镇上的洋县农村信用合作联社马畅信用社(以下简称洋县信合马畅信用社)去申请一笔5万元小额贷款。
然而，贷款不但没申请下来，反倒是被告知，李先生和妻子给人担保贷款逾期未还，已被拉入黑名单。李先生说：“受征信影响，我们在哪个银行都贷不出款，无奈之下，只能借钱暂时缓解用钱压力。”
“幸亏急需用钱，否则我可能到现在都不知道我和妻子被银行利用信息担保贷款。”4月13日，李先生说，但找到银行，银行说正在调查处理，可是近1个月过去了，银行到现在都还未将他和妻子的征信恢复正常。
调查
前后3次以受害人信息给同一人担保贷款
据李先生提供的个人信用报告显示，在2008年11月18日，一笔13000元的贷款由李先生夫妻二人共同担保，洋县农村信用合作联社(以下简称洋县信合)发放此笔贷款，期限2年。在2009年3月31日，一笔19700元的贷款从洋县信合贷出，担保是李先生夫妻二人，期限3年同年12月12日，再有一笔9000元的贷款从洋县信合贷出，担保人依然是李先生夫妻二人，期限3年。
李先生妻子王女士说，这三笔贷款最后都是逾期至今未还，导致本金利息共计9万余元。“其实这三笔贷款都是贷给了同一个人，是在洋县县城做生意的高某，当时具体的放贷机构就是洋县信合马畅信用社。”
王女士夫妇二人发现信息被洋县信合单方面用以给他人担保贷款后，曾多次找到洋县信合，甚至反映给陕西信合西安总部。“可能是迫于压力，大概在3月10日前后，信合方面催促高某还了本金，但未清利息。”王女士说，征信还是被拉黑。
洋县信合
下边的信用社的事，我们管不了
4月11日，华商报记者和王女士来到洋县信合马畅信用社，该社负责人向王女士表示，贷款当事人确实没钱，现在他们也没有办法，而且正在加紧处理。
该负责人坦言，当年这三笔贷款一看就是违规操作，所以逾期六七年之久，他们(洋县信合)知道此事和李先生夫妇二人没有关系，因此从未找过李先生。“我的权限就是这么大，不是我手里贷出去的，我现在只能向借款人催收，但具体啥时还也说不准。”
而当记者询问此事具体处理情况时，该负责人说，当时经办的信贷员包括主任已调离马畅信用社，现在由上级部门，也就是洋县信合调查处理此事，要记者直接向洋县信合了解相关情况，并给了记者洋县信合王姓负责人的电话。
4月12日，华商报记者联系上洋县信合主管此事的王姓负责人，王姓负责人表示，此事出在下边的信用社，具体处理由下边涉事信用社解决，他们(洋县信合)现在管不了。
对于此事，华商报记者将持续关注。华商记者周金柱通讯员张映伟
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农村信用社和农商行有什么区别？存款有没有风险？需要注意什么
近日有朋友给我留言，问农村信用社和农商行有什么区别，许多人对这两个机构都搞不清楚，今天这期节目咱们回答一下这位网友的提问，也给大家做一个科普，到底去这些机构存贷款有没有风险，我们该如何选择，感兴趣的朋友请继续观看以下的内容。
首先说一下相同点：
他们都是由中国人民银行批准成立的合法金融机构，具有吸收存款、发放贷款等银行该有的功能他们都是有的，也都接受银保监局监督管理，而且服务对象也都是农村乡镇的广大居民，从他们的名字就可以看出是为农村地区提供金融服务的金融机构。
接着咱们主要说一下不同点：
首先最直观的一点就是，农村信用社属于农村金融机构，其全名叫农村信用合作联社，早些年许多农村地区的朋友可能还都有一个叫“股金证”的东西，就是由社员入股，相当于现在的原始股，缴纳一定的入社费就可以成为信用社的股东，年末可以参与分红，他的股权结构多为合作制，这也是农村信用合作联社作为农村合作金融的特别之处。
而农商行是农村信用社经过多年的发展，资本金不断扩大，内部运转机制逐渐的健全，消化掉历史的包袱，股权优化后而改制形成的较为专业的银行机构，可以说已经达到了现代专业银行的有关标准，运行将更加的正规和稳健，可以说农商行是农村信用社的升级版。
其次从管理上讲，农村信用社受省级联社直接管理，而省级联社受当地政府直接管理，遵循“一社一法人”制度，每一个机构单位都是自主独立的法人单位，需要自负盈亏，相当于下面各个分社是省级联社的加盟店，在运营过程中自主权将更大；而农商行不同，他只有总行是一级法人单位，各个分行的运行受总行的直接管理，完全是公司化运作，股东大会是其最高权力机构。
最后从运作模式上看，农信社的业务相对单一，服务对象也相对固定，而且从硬件设施、制度建设、运作模式上看，全国的农信社可谓千差万别，参差不齐；而农商行因受银保监局直接管理和监督，在运行模式上将更加规范和正规。
那么到这两类银行存贷款有什么风险吗？
从上面的分析看，农信社虽然是一个农村的金融合作机构，不能完全称得上是银行，但是也受人民银行存款保险50万元本息的保障，也是相对安全的。
但是从业务发展方面看，农信社在运行过程中自主权可能更大一点，大家从他们的贷款门槛等方面可能就有所感觉，同样的条件下，尤其是农民朋友，去农信社贷款可能更加容易一点，对农村地区的朋友来说农信社还是比较有感情的，也是值得信任的。
但是任何事情都有两面性，因为其管理方面自主权较大，在日常经营过程中可能会存在诸多在其他正规银行看似不可能发生的违规操作，在这里可能发生率会高一点，但是经过多年的发展和其管理水平的不断提升，和监管力度的不断加大，以前许多违规存在的问题也在逐渐的减少和消失。
总的来说农村信用社和农商行都是正规的金融机构，都在我国银保监局和人民银行的管理范围之内，不会发生大的风险事件，但是和其他大型国有银行和正规的股份制商业银行比，他们的抗风险能力、运行管理能力、内控保障等方面还有待加强。
那么大家对于农村信用社和农商行怎么看呢？你们有过去这些机构办业务的经历吗？
欢迎大家留言评论，我会认真回复每一条留言。
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