恒昌周年庆致辞遭炮轰！网友：贷款行业大黑马，太黑了

在恒昌周年庆之际，山东某官方媒体发布了《恒昌创始人兼CEO秦洪涛八周年致辞》一文。尴尬的是，该文评论区却被“攻陷”。网友炮轰恒昌：“贷款行业大黑马，太黑了！”“高利贷，砍头息，恒昌的爆雷快来了”“恒昌直到现在还在暴力催收，骚扰第三方人”……

尽管监管层早就对非法高息、暴力催收等零容忍，但《华云网》注意到，恒昌旗下的多个贷款平台被借款人投诉，依然涉嫌存在上述情况。

不还钱就暴力催收？

在新浪官方投诉平台——黑猫投诉上，《华云网》梳理获悉：从2019年3月29日至7月1日，15条投诉对象为“恒昌利通”的投诉中，其中9条表示实际借款金额与合同金额不符（合同金额高于实际借款）；10条投诉表示遭到爆通讯录、催收电话骚扰；所有投诉均0回复、0解决。

另外，在21聚投诉上，截至7月1日，关于“恒昌利通”的投诉量高达1217条，解决率仅为3.12%。

其中，楼女士在21聚投诉上发起的集体投诉“恒昌公司旗下恒易贷合同金额远高于实际借款金额”，联名投诉量已达390件（截至2019年7月1日17：00，），联名解决量6件，联名解决率1.54%。

楼女士向《华云网》表示：“主要是砍头息，目前大部分借款人都知道他们这样的恶性行为，所以不愿意被他们套路，选择了跟他们协商。但是，恒昌表示没有协商的余地，不还钱就是暴力催收，爆通讯录，发威胁短信，有些比较恶劣的还有图，冒充公务人员。”

此外，恒昌旗下贷款平台还被指存在高额砍头息等情况。

投诉人“刘春会”参与集体投诉表示：2018年在恒昌公司恒易贷借款75000元，合同金额显示为104777.87元，分24期，每期还4961.67，一共119808.08元，与合同金额不符，存在高额砍头息，利息高达本金的60%还多。”

根据IRR公式计算，按照‘借款75000元，分24期，每期4961.67，每月25号还款’，刘春会的贷款年利率高达49.01%。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确表示，对于24%以内的借贷利息，法院予以支持；在24%-36%的部分相对保护；对于超过36%的部分，则约定无效，已经支付的可以要求偿还。

爆通讯录等手段或涉刑

“每月25号还款日，20号就对我进行催收，对我进行电话轰炸，严重干扰我的正常工作和生活，通过非法手段获取紧急联系人之外的我的亲属电话号码，对他们进行电话轰炸，并威胁恐吓不还款要怎样怎样，让我在亲属面前失信，现在要求协商还款，并对我造成的精神损失进行赔偿。”刘春会表示。

九泽律师事务所合伙人朱敬律师告诉《华云网》：“如果该公司索取的债务本息高于法律所规定上限，那么就涉嫌通过信息网络或者通讯工具实施了足以影响他人正常工作、生活的行为，构成敲诈勒索罪。”

今年4月9日，全国扫黑办发布最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发的《关于办理实施“软暴力”的刑事案件若干问题的意见》（以下简称《意见》）中，第一次确定了“软暴力”的法律界定标准。

据《意见》，“软暴力”是指行为人为谋取不法利益或形成非法影响,对他人或者在有关场所进行滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等,足以使他人产生恐惧、恐慌进而形成心理强制,或者足以影响、限制人身自由、危及人身财产安全,影响正常生活、工作、生产、经营的违法犯罪手段。

值得注意的是，《意见》第四条明确指出：通过信息网络或者通讯工具实施,符合上述规定的违法犯罪手段,应当认定为“软暴力”。

据此，全国扫黑办副主任、公安部副部长杜航伟分析认为，从表现形式上看，“软暴力”与暴力明显不同，但其危害后果却与传统暴力犯罪相同，甚至有些造成的后果超过了传统的暴力手法犯罪。比如，浙江公安机关前不久侦办的一起“套路贷”案件中，当受害人落入债务陷阱、无力偿还时，犯罪团伙便通过对受害人及其家属、通讯录朋友进行威胁、恐吓、骚扰等手段，逼迫受害人偿还虚高债务。受害人张某因无力偿还虚高债务，遭受到该团伙的“软暴力”催收，团伙成员向其发送各种恐吓、侮辱性的图片，最终张某不堪忍受，被逼自杀。这是一个比较典型的案例。

杜航伟透露，这次《意见》解决了前段时间在扫黑除恶斗争当中，包括打击其他一些刑事犯罪当中，“软暴力”长期困扰基层执法工作中的难题。下一步，公安机关要认真贯彻落实、组织实施。

邵亮作者

蓉蓉编辑

华云网来源

网贷千万不能逾期！已有平台发出短信：不要“以身相试”

这几年来，随着互联网金融的兴起，助贷平台业务几乎“无孔不入”，网络贷款已经越来越成为很多人的新融资渠道。

可是你们知道吗？由于监管的逐渐完善，绝大部分网贷平台已经接入了人行征信系统，借款人信息、借款信息、还款记录等均会被上报征信。

最近，又有平台发出提示：借款人千万不能逾期，也不要“以身相试”，看起来像是在“恐吓”借款人，说明平台已经非常重视借款人能否按时还款了。

那么问题来了，全国有那么多网贷平台和助贷机构，哪些借款是100%会上报征信的？逾期了会有何影响呢？

是否会上报征信关联看资金来源我们知道，随着金融监管的加强，不合规、无牌照的网贷平台已经全部清零。

如今剩下的网贷平台主要有三种：

1、蚂蚁消费金融等持牌类消费金融公司，业务可以拓展至全国，放款规模根据实缴资本来确定。

2、恒昌小额贷款公司等小额贷款平台，业务也能开展到全国，前提条件是一次性实缴资本必须在50亿元以上。

3、小花钱包等助贷平台，资金来源于银行、信托等机构，业务可以开展到全国。

其实早在2019年，有关部门就出台了《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，要求网贷机构接入央行或者百行征信。

目前，我们如何判断自己的借款是否纳入征信呢？

其实很简单，只要看借款合同里面的出资方是谁，如果是银行，肯定是接入征信的，如果是信托或者小额贷款公司，那就要咨询平台客服了。

网贷逾期有多严重？其实，以上的平台提醒短信还仅仅是一种“小手段”，真正可怕的是网贷的利息。

我们来看下具体的借款案例：

这是某借款人的借款记录，可以看到借款金额36000元，期限是12个月，还款方式是分期还款，合同标明的年利率是28.75%。

但是，点开还款计划可以发现，前面两期需要归还11623元，原因是包括了担保费、咨询费、服务费等一系列费用。

所以对于借款人来说，无疑加重了还款压力，且这样一来，随着实际使用资金的每期减少，贷款实际成本远不止28.75%。

然而，这种贷款逾期了，情况也和银行一样，将会被起诉，而且催收力度会比银行更大。

借款人如何应对呢？一般来说，我会建议大家：款是自己借的，咬咬牙也要还清借款。

但是，如果还款压力实在超出自身承受能力，且我们有足够时间精力去和平台协商，建议先协商降低利率，如果不成功再走法律程序，因为如果贷款利率超过民间借贷利率司法保护上限的话，是可以通过法律途径解决的。

另外，除了要按时还款不逾期之外，建议结清后不再碰任何网贷产品，为后续在银行办理贷款打好基础。

只贷款22000元，却被收取手续费和保险费总计9300余元

“恒易融借贷收取高额手续费和保险费，合理吗？”

2019年6月，陕西汉中的李先生接到了自称恒昌公司业务员的电话，对方声称可以为李先生提供一笔贷款。由于当时李先生刚好有资金需求，于是在业务员的推荐下就下载了恒昌公司旗下的恒易融并申请了一笔22000元的贷款。不过让李先生没有预料到的是，就是这笔小额贷款后续让他背上了不小的压力。

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在李先生提供的贷款截图页面上，特搜记者发现虽然李先生申请到的贷款金额为22000元，却被恒易融平台额外加收了9208.84元的服务费和157元的保险费，并被一起计入本金，分24期偿还。

李先生向特搜记者表示，当时看到这么高的服务费就不想贷了，但由于当时急需资金周转，李先生这才勉强接受了这笔小额贷款。但不曾想，后来李先生的财务状况恶化，在归还了19757.81元后，李先生不得不面临逾期的状况。

之后，李先生将自己的情况告知了恒昌贷后管理中心，工作人员声称可以减免有关费用，条件是先通过微信分4次还款5000元。为了争取能够减免部分费用，李先生按照恒昌贷后管理中心工作人员的要求进行了微信转账，结果不但没获得减免，甚至还与这位工作人员失去了联系。

目前为止，李先生通过恒易融偿还了19757.81元，另外转账给了工作人员5000元，合计还款24757.81元。可在恒易融上，显示李先生仍需偿还19550.46元。

贷款了22000元如今却要偿还44200多元，足足翻了一倍多，这让李先生觉得非常不合理。

据了解，恒易融及恒昌财富均属于北京恒昌利通投资管理有限公司旗下平台，平台主要为客户提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务，以互联网为主要渠道促成出借人和借款人形成直接借贷关系。

针对李先生反映的情况，特搜记者电话联系了恒易融官方客服，当记者询问工作人员该平台的放款主体及是否持有金融牌照时，工作人员表示不太清楚会帮记者转接公司相关部门。不过记者等待了许久，电话始终未能接听。之后记者再次拨打，依然是相同的情况。

之后，特搜记者在银保监会官网查询，发现无论是输入恒昌利通公司还是恒易融，均未有相关金融许可信息显示。

目前由于李先生的小额贷款中不仅涉及服务费和保险费，甚至占比较高，那么这种情况是否合理呢？为此我们也采访了北京京师（深圳）律师事务所的林冰律师。

林律师认为，假如李先生有证据证实其联系的工作人员是代表恒昌公司的工作人员，那么工作人员这种在合同文本外的承诺符合《民法典.合同编》口头承诺，应该就可以认为是一种补充协议，该承诺减免费用应该予以减免。

另外需要注意的问题是恒易融平台是否具有相应金融资质，如果没有相应资质是不能从事小额贷款业务的，李先生可以向当地金融监管部门反馈和查询。如果没有资质，则相应的超额利息、费用都因为缺乏法律依据而无效，李先生则无需偿还。

（注：本报道截稿日期为2022年2月16日，因审稿流程会适当迟延发布）