这里农民也能缴公积金了！缴够6个月最高可贷50万元，利息最低2.7%

每经记者：刘颂辉每经编辑：程鹏,魏文艺,易启江

“新政实施一天下来，共有50人报名，接下来我们还将在13个社区推广。”

今日（9月1日），浙江省温州市龙港市正式施行集体经济组织成员建缴住房公积金制度，该市农业农村局党组成员蔡启尧下午通过电话告诉《每日经济新闻》记者。

据龙港市委宣传统战部官方平台的消息，龙港市试点将农民群体纳入公积金保障体系，由公积金管理部门开立个人公积金账户。集体经济组织成员连续缴存6个月后，可享受15万~50万元的公积金贷款额度，可基本覆盖农民购建房的资金缺口。

龙港发布集体经济组织成员建缴住房公积金制度来源：龙港发布官微

进展：首日50人报名，将进一步推广

众所周知，住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

而且，住房公积金只在城镇建立，农村不建立住房公积金制度。此次龙港市创新施行农民缴存公积金的举措，一经推出就受到了广泛关注。

蔡启尧向《每日经济新闻》记者介绍，这项试点工作从今年3月份就开始谋划和讨论，7月份得到了该市农村宅基地改革工作领导小组的认可。又经过1个多月的准备工作，才正式宣布施行，试图在农村宅基地制度改革方面取得一定突破。“新政实施一天下来，共有50人报名，接下来我们还将在13个社区推广。”

据龙港发布官微，首批报名的50名农民经审核后，将由龙港市公积金管理部门开立个人公积金账户。

与城镇居民的住房公积金不同，龙港市集体经济组织成员住房公积金的缴存基数，最低不低于龙港市上年度最低月工资标准1840元，以10%的缴存比例按月全额缴存。“无房户”还受到地方财政按月配缴补助，标准为个人月缴存额的25%，最高不超过每人每月75元。

首批13个试点社区，年满16周岁且未达到法定退休年龄的灵活就业集体经济组织成员，均可纳入公积金建缴对象，涵盖在村务农人员、进城务工人员、个体工商户等，覆盖人群达23868人。

值得注意的是，按相关规定，集体经济组织成员连续缴存6个月后，可享受15万~50万元的公积金贷款额度，可基本覆盖农民购建房的资金缺口。

“而且贷款利率只有2.7%~3.2%，相对于商业银行来说非常低，”蔡启尧告诉记者。

专家：有利于推进城乡制度进一步接轨

龙港市位于浙江省最南端，由温州市代管。2019年8月16日，经国务院批准，龙港撤镇设市，是目前全国唯一实行“大部制、扁平化”行政管理体制改革的县级市。区域内常住人口近50万，约一半是集体经济组织成员。

据龙港市政府官网披露，今年7月份，龙港市召开农村宅基地改革工作领导小组会议，通过了《龙港市集体经济组织成员建缴住房公积金实施细则》。该市市委书记何宗静指出，农村宅基地制度改革是乡村振兴战略的重要环节，要立足龙港实际，大胆探索尝试，狠抓农村宅基地改革核心问题。

安居客数据显示，龙港市近一年的新房价格一直维持在15000元/平方米上下，与温州的房价有约5000元/平方米的差距。

龙港市近一年新房价格走势来源：安居客

对于龙港市的创新举措，中国社科院农村发展研究所所长、中国农村发展学会会长魏后凯今日下午在接受《每日经济新闻》记者电话采访时表示，一直以来，农村居民由于收入水平相对较低，自有资金不足，楼房的建筑质量不高，使用寿命不长。

“龙港市施行更加优惠的公积金贷款制度，将有望改善农村居民的住房质量和条件，而且有利于推进城乡制度进一步接轨，实现居民权利平等和基本公共服务均等化，推进以人为核心的新型城镇化进程。”魏后凯表示。

记者刘颂辉

编辑程鹏魏文艺杜恒峰易启江

校对段炼

封面图片来源：龙港发布官微

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民间借款利息最高不能超过多少？

根据2020年新修订的《最高人民法院关于修改关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定的决定》(法释〔2020〕6号)文件第二十六条可知，“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”

也就是说：民间借贷协商利率不应超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，超过标准则不受法律保护，是无效的。

【解析】

2022年3月21日签订借贷合同，2022年3月21日公布的一年期贷款市场报价利率为3.7%，按照4倍计算就是14.8%，则在此期间签订借贷合同的贷款利率超过14.8%的，超出部分借款人可以不予支付。

【例】：张三跟李四借款100万元，约定年利率是30%，张三年底支付30万元利息

假设一：双方没有纠纷，双方自愿履行，法院不管

假设二：双方有纠纷时

利息认可数=100*14.8%=14.8万

不认可数=30-14.8=15.2万（属于不当得利，可返退）

【总结与提醒】

1.贷款市场报价利率如何取得？

也叫“最优质客户的贷款利率”英文简称LPR（LPiR），LPR由全国18家银行的利率共同决定，每月20号更新”，可网查。

18家银行：10家全国性银行（中国银行，建行，农行，工行，交行，招行，民生，兴业，浦发，中信）；城市商业银行、农村商业银行；外资银行(渣打，花旗)；民营银行（微众，网商），共计18家（它们也会换，也可能会增加更多银行代表）。

2.每月LPR会发生微小的变化，但是变化不大，一般是3.8%这样，大家记住最高的4倍利率就是“15%”左右即可！

3.大家要注意，这个LPR的4倍已经取代了旧的利息规定“以24%和36%为基准的两线三区”的最大限额的规定。

以上仅仅是个人见解及整理！若有更新的规定，欢迎讨论！共同进步！共同做好财务！

“齐鲁富民贷”精准支持农户 最高可贷300万元我市投放金额累计达4440万元

5月19日，市政府新闻办组织召开济宁市“齐鲁富民贷”工作新闻发布会，详细介绍我市“齐鲁富民贷”工作成效和下步打算，并对有关问题进行解答。

据介绍，“齐鲁富民贷”是山东省乡村振兴局与中国农业银行山东省分行、山东省农业发展信贷担保有限责任公司联合推出的首款乡村振兴主题的金融产品。产品面向所有农户，通过引入农担公司担保提供增信机制，单户贷款额度最高可达300万元，可有效破解普通农户贷款面临的担保难、额度低的难题，为助力乡村振兴、帮助农民增收致富提供支持。

自今年2月“齐鲁富民贷”政策实施以来，市乡村振兴局、农业银行济宁分行、农担公司济宁管理中心积极探索、全速推进，先后两次召开全市“齐鲁富民贷”工作推进会议，搭建起政银担三方联席工作机制。全市乡村振兴部门积极与农业银行、农担公司对接，签订合作协议，优化业务流程，明确政银担三方责任，采取“精准对接、强村突破、整镇推进、整县覆盖”方式全面宣传发动，组建了信息员队伍，共同做好“齐鲁富民贷”产品推广工作，形成了齐抓共管、通力协作的良好工作局面。

2月28日，首笔“齐鲁富民贷”金额30万元，成功在汶上县落地。截至目前，全市已发起“齐鲁富民贷”审批流程129笔，审批金额8087万元，完成投放87笔，投放金额累计4440万元，在多方共同努力下，“齐鲁富民贷”这股金融活水正源源不断地注入全市乡村振兴事业最需要的地方。（记者杨柳）

多读一点

“齐鲁富民贷”

五个特点

1、贷款对象广，有经营项目、有贷款意愿、无不良信用的一般农户，都可以申请。

2、贷款用途多，可用于农业经营项目、短期资金周转、长期项目建设等多个方面。

3、贷款额度高，单户贷款额度起点为3000元，最高可贷300万元（含）。

4、贷款期限长，具体根据农户的经营周期和收入情况确定，最长可达5年。

5、担保门槛低，10万元以上的贷款，由国有担保公司山东农担提供贷款担保，解决了农户贷款“融资难”问题。

三大优势

1、贷款利率优惠，1年期贷款利率不超过LPR+20BP。截至2022年5月13日，一年期利率不超过3.9%。

2、享受财政贴息，借款人到期按时还款、未发生逾期的，可通过农担公司申请贷款金额1%-1.5%的财政贴息（粮食种植类客户的财政贴息为1.5%，非粮食种植类客户的财政贴息为1%）。以粮食种植客户为例，目前，1年期贷款享受财政贴息后实际承担的年综合利率仅为2.4%。

3、担保费用优惠，山东农担担保的贷款，济宁市政府财政全额承担辖内齐鲁富民贷担保费用。农户除了贷款利息外，没有其他的费用。

如何申请

第一步：农户自愿申请，村委会初步筛选。有生产经营贷款需求的农户，本着自主自愿的原则，向所在地村委会提出申请。村委会对辖内所有申贷农户进行筛选，如实填报《“齐鲁富民贷”农户推荐表》，并签字盖章。

第二步：政府审核推荐。乡镇对照村委会报送的《“齐鲁富民贷”农户推荐表》，从申贷农户经营项目、借款用途是否符合当地经济发展规划、环保要求等方面进行把关，将符合条件的农户汇总报送县（区）乡村振兴局。县（区）乡村振兴局统一将申贷农户名单，推送当地农业银行、农担办事处。

第三步：银行和农担调查审批。农行、农担组建服务团队，进村入户开展贷款调查，建立绿色通道，对符合条件的农户贷款优先审批、优先发放。