多地银行住房贷款可延期还款 老百姓如何申请和办理？

“受疫情影响，自己的收入降低，得知广州可以延期还房贷，我第一时间联系了银行的客户经理。在我提供材料后，手续办理得很顺利。”刚刚办理完延期还房贷手续的广州市民林女士高兴地说。

日前，包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、兴业银行、广州农商行等多家银行在广州地区的分行，都对个人房贷推出延期还贷服务。对于这一举措，每家银行的细分政策不同。

涉及哪类人群如何办理手续？

人民网记者梳理发现，延期还贷面向的人群主要包括：参与疫情防控的各类工作人员；感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；疫情防控需要隔离观察人员；受疫情及防控措施暂时失去收入来源或者影响较大的人员，包括小微企业主、个体工商户、农户等。

在具体政策方面，各家银行大多采取延期归还房贷（提供宽限期）、延长还款期限、变更还款方式、征信异议申请等措施。延期时间（宽限期）按实际情况灵活处理，最短1个月，多数在3到6个月之间，有的可达12个月至18个月。在宽展期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。

记者采访广州多家银行后了解到，延期还贷政策在本金和利息方面，基本不存在优惠，也并非只缴本金不缴利息。工商银行广州分行表示，宽限期服务允许借款人在贷款存续期内约定一段时间暂不归还贷款本金；延期期间贷款利息按实际本金占用情况计算，并可在延期时间过后，一次性归还或摊分至后续各期归还。建设银行广州分行表示，可以将暂缓还贷期间的贷款金额一次性还清，或者将其平分到以后的每一个月。

对于申请途径，各家银行表示，可以通过线上线下进行，也可以直接联系当时办理业务的银行人员。例如，农业银行广州分行表示，对于符合纾困条件的客户，可直接向农行贷款经办行进行申请，如暂时不便或无法与贷款行取得联系的，可向农行95599客服中心登记办理需求，后续农行将安排客户经理专门跟进。

有银行网点工作人员介绍，延期还贷的申请材料不同银行的要求也存在差异，大多银行需要提供收入证明、受疫情影响的相关情况，然后由银行进行审批。值得注意的是，申请延期还房贷需要预留一定时间给银行审批，否则同样会判逾期，影响个人征信。

除了商业贷款以外，广州的公积金贷款也可以暂缓还贷。记者查阅广州住房公积金管理中心发出的相关通知显示，受新冠肺炎疫情影响的缴存人，不能正常偿还公积金贷款的，经核实后不做逾期处理。

业界：有助缓解居民压力稳定房地产市场发展

“居民延期偿还房贷并非是针对所有住房贷款群体，而是那些符合相关条件的人群，因此需要提交一些审核材料。”邮储银行研究员娄飞鹏在接受人民网记者采访时表示，为了更好惠及符合条件的客户，建议根据疫情期间风险区域或者居民个人所处的行业等，对于高风险地区或者高风险行业的群体简化材料提供要求。

招联金融首席研究员董希淼告诉人民网记者，延期付房贷需要银行跟借款人共同协商，借款人提出申请，银行审定后，根据借款人不同情况给予不同期限的延期还款。这一举措减轻了借款人的经济负担，保护了个人征信记录。

实际上，延期还款服务并非新政。在2020年2月，人民银行等五部门联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》明确，金融机构要在信贷政策上对受疫情影响严重的用户予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

今年11月23日，人民银行和银保监会发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》明确，鼓励依法自主协商延期还本付息。对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款。金融机构可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整，相关方都要依法依规、信守合同、践行承诺。

记者梳理发现，目前，除广州之外，北京、上海、重庆、郑州等地也发布了相关贷款延期还款政策，支持符合条件的个人住房贷款延期还本付息。例如，人民银行重庆营管部发布的《重庆市个人住房贷款延期还本付息政策明白卡》显示，共有57家银行可申请个人住房贷款延期还本付息，其中部分银行可通过手机APP一键办理。

在董希淼看来，在疫情防控期间，银行正在积极履行社会责任，积极响应国家政策，让利于民，与借款人一起共渡难关。建议在有效风险控制的基础上，进一步优化办理流程，为借款人提供便利。

“今年以来，受疫情因素影响，居民资产负债表损伤明显，部分群体偿还住房按揭贷款压力较大，在监管指导下，银行对部分客户阶段性延期偿还房贷，并且不影响个人征信。这种做法有助于缓解居民住房按揭贷款偿还压力，推动更好统筹疫情防控和经济社会发展，也有助于稳定住房需求，从而稳定房地产市场。”娄飞鹏表示。

来源：人民网

想在农行贷款10万，需要什么条件，3年利息是多少？

想在农行贷款10万，需要什么条件，3年利息是多少？在银行贷款利息的多少决定性的因素有三个方面，主要本金，利率和贷款期限。而本金10万，期限是3年，那么就剩下贷款利率了。

贷款利率银行的贷款利率都是都是在基准贷款利率上进行上浮，不同担保方式的贷款利率也都是不一样的。下面我们具体分析一下，

我们先看下农行的贷款利率表，现在三年期的贷款利率是4.75%，而银行的贷款是按照担保方式来制定贷款利率的，担保方式主要有四种，质押贷款，抵押贷款，保证和信用贷款。

质押贷款质押贷款应该是银行最喜欢的贷款方式了，比如你在农行贷款10万元，如果你提供一张20万元的存单作为质押担保，这样对于银行来讲即有存款业务又有贷款业务，这种属于是低风险贷款，一般都是按照基准贷款利率执行，因此10万元三年期的贷款利息是：10万*4.75*3=14250元。

抵押贷款抵押贷款也是银行最喜欢的方式，但是主要是房产和土地，对于汽车和设备等抵押就没有那么喜欢了。抵押贷款一般是在基准贷款利率上浮30%到50%，我们就以上浮40%来计算，那么贷款利率就是4.75%*1.4=6.65%。这样在农行贷款10万元3年期利息就是10万*6.65%*3=19950元。

保证贷款保证贷款对于银行来讲也非常的普遍，但是对于贷款人和担保人的资质要求都会比较高，贷款利率上浮比例也会比较高，一般会上浮50%到80%，我们就以上浮65%来计算，那么上浮的贷款利率就是4.75%*1.65=7.84%，在农行贷款10万3年期利息就是10万*7.84%*3=23512元。

信用贷款信用贷款，通俗来讲就是靠个人信用来贷款，和信用卡一样，银行信用卡的逾期和取现的利率为18.25%，相对来讲比较高，但是信用贷款一般不会上浮那么高。一般都是在基准贷款利率上浮100%左右，那么三年期的贷款利率就是9.5%。因此贷款10万元3年的利息就是10万*9.5%*3=28500元。

综上所述，如果你在银行有存款的话，那么要在银行贷款的话会比较容易，而且贷款利率也会相当比较低，其实银行的贷款利率相对于其他贷款方式算是比较低的，平均贷款利率在6.6%左右，而像借呗等其他贷款方式利率在万分之三，和信用卡的取现利率是一样的并不低。所以能在银行贷款的尽量在银行贷款比较划算，实在没有那只能找其他贷款平台。

农业银行创新推出“账户e贷”，为小微企业“贷”来新发展

为贯彻落实党中央、国务院关于加强普惠金融服务、全面推进乡村振兴战略的决策部署，盘活农业银行海量客户结算数据，提升小微企业贷款可获得性和覆盖面，近日，农业银行以客户纳税数据、结算流水等数据为核心依据，创新推出“纯信用、全线上、低成本、秒申秒贷”的“账户贷”产品，并成功在广东、河北、上海、深圳等地试点上线。截至5月12日，已累计为超过100户小微企业发放贷款超过2500万元。

据了解，“账户贷”主要面向农业银行存量结算小微企业，深度挖掘账户行为、税收、工商、征信等内外部数据，主动给予客户信贷额度，由系统自动完成客户调查、授信核定和用信审批。小微企业通过线上渠道即可完成贷款申请、签约、提款和还款操作，从发起申请到贷款签约最快2分钟即可办理完成。“账户贷”单户授信最高50万，期限最长一年，契合小微企业单笔融资额度小、期限短的需求特点。

“账户贷”在支持全线上自助办理的同时，进一步引入更加多维的客户数据。采用大数据分析挖掘技术，降低对客户“硬资产”的依赖，在联合建模、大数据应用和业务流程等方面开展多项创新，实现了业务、技术和数据三方的深度融合，是农业银行在数字化转型全面提升阶段的成功实践。

下一步，农业银行将继续坚定数字化转型战略，依托大数据和金融科技发展普惠金融。深度挖掘业务数据，融入广泛场景，实现小微融资服务重心进一步下沉，进一步提升小微企业贷款可获得性，为更多小微企业带来实实在在的优惠和便利。

“账户贷”如活水滋润着小微企业。无论是四川省阿坝州理县小微企业主江开良，还是河北省鸡泽县滨盛纺织有限公司负责人刘永江，都对“账户贷”满口称赞。

接下来，一起了解农行“账户贷”如何助力小微企业实现更好发展。

“账户贷”助力乡村振兴

“不需要抵押担保，就因为我在农行开立了账户，当天申请的贷款当天就用款了，简直太高效、太方便了！”四川省阿坝州理县小微企业主江开良兴奋地说。

江开良办理的是农行最新推出的纯信用贷款——“账户贷”。该产品以小微企业及其企业主的账户行为、税收、工商、交易流水等内外部数据为依据，经系统自动测算，通过网上银行、掌上银行等电子渠道，为客户提供在线自助循环贷款。从申请到放款，顷刻完成，真正实现秒申请、秒放款、秒到账。同时，该信贷产品目前执行年化利率仅为4.25%，极大程度降低了小微企业融资成本。

江开良的公司成立于2017年4月，主要在阿坝州理县从事道路货物运输，正常年度经营收入可达500余万，年纳税额40余万。

▲道路货物运输车辆整装待发

去年受疫情影响，企业经营收入有所下滑。今年以来，随着形势向好，公司订单与日俱增，但由于前期收入缺口，急需流动资金周转，由于缺乏抵押物，公司在好几家银行申请贷款都不了了之，这让江开良着实犯愁。在一筹莫展之际，他接到理县农行客户经理的电话，告知其为农行“账户贷”白名单客户，可“无需抵押和担保，仅凭借自身良好的税务信息和在农行结算流水申请贷款”，江开良听到后激动不已。

▲道路货物运输车辆装卸作业

“账户贷”作为农行为精准服务小微企业创新推出的多款纯信用、全线上贷款产品，有效降低了县域地区小微企业融资成本，为乡村振兴提供了有力保障。

“账户贷”为小微企业带来“及时雨”

“不需要提供抵押物，这么低的贷款利率，这么好的产品以前想都不敢想!”河北鸡泽县滨盛纺织有限公司负责人刘永江如是说。

他口中的“好产品”就是农行新推出的纯信用贷款“账户贷”，主要以小微企业及其企业主的账户行为、税收、工商、交易流水等内外部数据为依据，经系统自动测算，通过网上银行、掌上银行等电子渠道，为小微企业提供的可实现在线自助循环贷款的网络融资产品，从申请到拿到贷款，分分钟就能搞定，真正实现秒贷。目前贷款利率为4.25%，单户额度最高50万元。对于小微企业来说，这样的优惠贷款无疑将成为促进企业发展的“助推剂”。

▲农行河北分行客户经理进企业了解客户金融需求

鸡泽县滨盛纺织有限公司成立于2016年6月，主要从事棉纱加工、销售工作，年销售收入达3300余万元，年纳税30余万元。由于企业缺少抵押物，加之受疫情影响企业经营收入较上年大幅下降，导致企业在好几家银行申请贷款都无果而终，随着疫情防控形势向好，企业订单增加，企业为扩大生产需要筹集资金着实犯了愁。正在一筹莫展之际，刘永江接到了农行客户经理的电话：“无需抵押和担保，仅凭小微企业主自身良好信用和在农行结算流水即可申请贷款”。在得知自己是“账户贷”全国首批贷款客户之后，刘永江激动地说：“农行为了扶持小微企业推了一个又一个这么好的产品，真是解了我们企业发展的燃眉之急啊”。

▲农行河北分行客户经理进企业了解客户金融需求

“账户贷”作为农行为精准服务小微企业创新推出的又一款纯信用全线上贷款产品，不仅及时解决了企业燃眉之急，大幅降低了企业融资成本，更是在企业发展的重要阶段，为企业带来了一场“及时雨”。