电话推销贷款，快速获得额度？你可能进入骗子圈套
金羊网记者付怡通讯员张伟涛高蓓蓓张毅涛
电话推销贷款，快速获得额度？小心，你可能进入骗子圈套。近期，广州海珠警方打掉一个电话推销网络贷款诈骗团伙，该团伙抓住事主急于获得贷款的心理，已在广东、四川等多地实施网络贷款诈骗案件43宗。
轻信网贷电话，1分钱未贷到反被骗8000元
2018年12月，海珠区邱女士接到一个170开头的陌生来电，对方自称某贷款公司，可提供资金流水、征信证明等，提供“免抵押”“快审核”“快到账”的贷款服务。正遇到资金周转难题的邱女士立即表示想贷2万元，并按照对方提示，与“客服经理”互加为微信好友。
很快，邱女士收到“客服经理”发来的一个网页链接。她点击链接，登录所谓的贷款平台，填写身份证号码等个人信息，并顺利通过了审核，获得了2万元的贷款额度。
邱女士以为接下来就会像“客服经理”所说的，在1小时内就会有2万元转入其账户。结果邱女士不断收到对方的通知，要么是其账户密码错误，资金无法转入；要么就是重新转入资金需要激活账户，要交激活金；而且还需要先把保证金和手续费转到指定账户。对方承诺，除手续费外，邱女士交的其他款项会在放款时一并返还。
由于急等钱用，邱女士轻信了对方，并按对方要求，先后3次共转账8000元到指定账户，但2万元贷款却迟迟未到账。她再次联系“客服经理”，却发现已被对方拉黑，而此前接到的推销电话也无法回拨。直到此时，邱女士才意识到自己上当受骗，于是立即报警。
智慧新侦查追踪，锁定多个省外窝点
接报后，海珠警方立刻成立专案组。民警通过对“信息流”“资金流”等展开综合研判分析，并对全国范围内的同类案件进行比对，最终锁定了诈骗电话、微信账号以及嫌疑人银行账户等，分别来自湖北武汉、福建泉州、晋江等地。
专案组立即兵分多路赶赴上述地区开展调查。历经一个多月的艰苦侦查，专案组最终排查出一个以游某（男，30岁，在逃）、吴某（女，24岁）、朱某（女，26岁）、谢某（男，27岁）等为首，通过电话推销实施网络贷款诈骗团伙，并同时锁定了该团伙分别设在武汉、泉州、晋江的取款组、话务组和微信后台组。
跨两省四地收网，诈骗团伙覆灭
2019年3月20日，专案组经过周密部署，兵分四路，奔赴泉州、晋江和武汉、咸宁，在当地警方配合下，一举捣毁了该网络贷款诈骗团伙，抓获团伙成员17名，查获作案手机、电脑、诈骗“话术单”、银行卡、刷卡机等涉案物品一批。随后，专案组乘胜追击，于4至5月间再抓获该团伙主要成员5名。
经审查，该团伙成员交代了其实施网络贷款诈骗的事实，专案组初步查证该团伙涉及广东、四川、江苏、西藏等地的网络贷款诈骗案件43宗。吴某等18名犯罪嫌疑人已被依法逮捕，田某等4名犯罪嫌疑人已被依法刑事拘留，对游某等12名犯罪嫌疑人展开追逃。该案仍在进一步侦办中。
警方揭秘诈骗套路
本案诈骗团伙分工明确，其话务组、微信后台组、取款组在实施诈骗活动中，以一种类似流水作业的方式配合。
套路一：“假客服”电话推销“低门槛贷款业务”。话务组人员每天一上班就会接到“派单”，即诈骗团伙通过非法途径购买的公民电话信息表。话务组人员假冒贷款平台客服人员逐个拨打电话，按“话术单”向事主推销所谓贷款。他们每人每天约拨打300至400个电话，并会对有贷款意愿的事主标注，然后就将这些用户信息交给微信组人员接手。
套路二：发送伪造网站链接给事主填写资料，以各种理由要求事主转账。微信组人员通过微信或短信方式发送一条网页链接给事主，链接其实是诈骗团伙制作的虚假网络贷款平台网页。当事主在网页填写信息后，贷款网页就会自动显示事主可贷款的额度。这时，微信组人员便利用事主急于获得贷款的心理，以验证费、手续费以及事主资金被冻结，需要解冻资金等各种理由要求事主转账。事主一旦发现被骗，微信组人员便立即将其拉黑。
套路三：非法购买银行卡，层层流转诈骗赃款。一旦有事主上当转账，取款组人员就会将资金多层流转，并分别到不同银行的自动柜员机提款。
民生银行广州分行发布“乐收银2.0”
开辟“小微金融”新时代
11月13、15日,民生银行广州分行联合上海富友支付服务公司,分别在中大和流花专业市场,举办“2020年‘助梦小微’活动启动仪式暨乐收银2.0产品发布会”。此次新型结算产品——“乐收银2.0”的发布,标志着该行小微金融服务进入新时代。
十年磨剑打造小微金融金字招牌
广州素有“千年商都”的美誉,从唐宋时期丝绸之路的重要起点,到改革开放的排头兵,从清末的十三洋行,到今天上千个专业批发市场,广州商业文明的火种生生不息。
2008年,民生银行广州分行成为南粤大地首家进军小微金融的银行。在过去践行小微金融的十年中,广州民生人走遍了广州及周边城市各大商圈,累计发放小微贷款超2000亿元、安装结算机具超过16万台,在南粤大地树立了民生小微金融的金字招牌,更收获了65万小微商户的支持与信任。
精耕细作开辟小微金融新时代
随着互联网经济的兴起,小微商户的经营业态逐渐发生改变。小微商户以扫码支付为代表的全新收款需求、以基于流水/税收的线上信用贷款需求、以保值增值为代表的财富管理需求、以子女教育/医疗为代表的非金融服务需求,对传统银行小微金融服务带来新挑战。
民生银行广州分行顺势而为,经过充分市场调研后,在2019年推出了新型结算机具——乐收银2.0。新产品在该行原有乐收银的基础上,全面升级交易方式、收款效率、入账选择等功能,有效满足了小微商户多元化的交易需求。
同时,该行还为小微商户打造了立体式、全方位的服务体系,组建专业商户经理团队做好线下商户维护,建立“结算微服务平台”提供差异化、个性化服务,成立小微商户专属客服团队加强线上维护,为小微商户的发展与成长保驾护航。
除结算产品外,民生银行广州分行从未停止在金融服务方面创新的脚步。为有效缓解小微企业“融资难、融资贵”,该行在持续优化抵押贷款的功能与流程、提高服务效率的同时,积极开发线上贷款产品,满足小微商户小额周转需求,并且开发了“小微红包”,减轻商户的融资负担。
放眼未来助力每一个小微梦想
11年前,民生银行以乐收银刷卡机和商贷通贷款产品为起点,试水小微金融领域,11年后的今天,该行的小微金融业务已从单一产品,升级为集融资、结算、财富管理、资产传承、生活品质于一体的小微商户综合服务体系,结合互联网+时代特征,为万千小微企业量身订造专属方案。
未来,民生银行将继续秉承“为民而生,与民共生”的企业使命,助力每一个小微梦想,与所有小微商户携手同行。
专题
来电推销网贷实为诈骗！团伙分布4地，犯罪主谋等12人仍在逃
6月11日，南都记者从广州市公安局海珠区分局获悉，近日海珠警方打掉一个电话推销网络贷款诈骗团伙，并捣毁该团伙分设在福建泉州和湖北武汉等四地的话务组、后台组、取款组窝点。此次共抓获犯罪嫌疑人22名，并缴获作案手机、电脑刷卡机等涉案物品一批。
南都记者了解到，2018年12月，海珠区邱女士接到一个陌生来电，对方自称某贷款公司，可提供“免抵押”“快审核”“快到账”的贷款服务，并可为邱女士提供资金流水、征信证明等。正好遇到资金周转难题的邱女士立即表示有贷款需求，想贷2万元，并按照对方提示，与“客服经理”互加为微信好友。
随后，邱女士收到了“客服经理”发来的一个网页链接。她在对方提示下登录“贷款平台”，填写好个人信息，并顺利通过了审核，获得了2万元的贷款额度。
邱女士信以为真，以为接下来就会如“客服经理”所说的，在1小时内就会有2万元转入其账户。随后，邱女士不断收到对方的通知，显示其账户密码错误，资金无法转入。要想重新转入资金需激活账户，并交一笔激活金，同时还需先把保证金和手续费转到指定账户。对方承诺，除手续费外，邱女士交的其他款项会在放款时一并返还。
由于急等钱用，邱女士按对方要求，先后3次转账共8000元到指定账户，但2万元贷款却迟迟未到账。她再次联系“客服经理”，却发现微信已被对方拉黑，而此前接到的推销电话也无法回拨。邱女士才意识到自己上当受骗，于是立即报警。
接报后，海珠警方成立专案组展开侦查。经过综合研判分析，民警最终锁定了诈骗电话、微信账号以及嫌疑人银行账户来自湖北武汉、福建泉州、晋江等地。
历经一个多月的侦查，专案组民警最终排查出一个以游某（男，30岁，在逃）、吴某（女，24岁）、朱某（女，26岁）、谢某（男，27岁）等为首的电话诈骗团伙，他们通过电话推销实施网络贷款。同时，民警发现了该团伙分别设在武汉、泉州、晋江的取款组、话务组和微信后台组，并制定了跨两省四地的同步收网行动方案。
3月20日，专案组经过奔赴泉州、晋江和武汉、咸宁，在当地警方配合下，实施收网行动，一举捣毁了该网络贷款诈骗团伙，抓获团伙成员17名，查获作案手机、电脑、诈骗“话术单”、银行卡、刷卡机等涉案物品一批。5月，民警再抓获该团伙主要成员5名。
经审查，该团伙成员交代了实施网络贷款诈骗的事实，共涉及广东、四川、江苏、西藏等地的网络贷款诈骗案件43宗。
据调查，该诈骗团伙分工明确，其话务组、微信后台组、取款组在实施诈骗活动中，以一种流水作业的方式配合。首先该团伙由话务组人员假冒贷款平台拨打电话，向事主推销贷款，并对有贷款意愿的事主“细心”标注，转交给微信组人员接手。随后，微信组人员发送伪造网站链接给事主填写资料，以各种理由要求其转账。最后，一旦有事主上当转账，取款组人员会将资金多层流转，分别到不同银行的自动柜员机提款。
最终，吴某等18名犯罪嫌疑人被依法逮捕，田某等4名犯罪嫌疑人已被依法刑事拘留，不过游某等12名犯罪嫌疑人仍在逃。该案仍在进一步侦办中。
警方提醒市民群众：切勿轻信各类电话、短信、社交软件群等推销的网络贷款广告。银行和正规的贷款机构不会要求借款人在申请贷款前就提前支付“保证金”“手续费”“保险费”“服务费”等各种费用。
采写：南都实习记者朱秋雨通讯员张伟涛高蓓蓓张毅涛
