加拿大将再加息125个基点，房贷利率狂飙到7%！加元暴跌 房奴哭晕

9月26日，加拿大央行行长蒂夫·麦克勒姆（TiffMk）在推特上发表了一段讲话，称：“为了降低通货膨胀，我们需要继续加息。现在迅速行动，才能避免以后更高的利率。”

“必须要让通胀回落，加拿大人才能计划他们的支出和储蓄，才不会对生活成本的巨大变化感到惊讶。”

“只有通过提高利率，才能减缓经济支出，让经济有时间迎头赶上，消除通胀压力。”

图源：推特

随即，世界经合组织OECD发出预测：加拿大央行将在2023年加息至4.5%，这一预测高于许多经济学家预计利率将达到4%的峰值。

图源：FiiP

对比现行基准利率3.25%，加拿大央行至少需要再加息1.25%，即125个基点。至于要分几次完成这个目标，尚不得而知。但业内人士预计，在10月26日的议息会上，至少会再加50个基点。

目前加拿大的5年固定贷款利率为5.2%左右，如果加息125个基点，那么加拿大房屋抵押贷款利率将飙升到7左右！对房地产市场所造成的影响，大家可以预判一二。

加元暴跌至2年来最低水平

连番言论轰炸之下，加元应声暴跌！

加元兑美元汇率跌至1.3808，日内下跌1.40%，创下2020年5月以来的最低水平。之后收回部分跌幅，同时货币市场出现广泛波动。

自今年年初以来，加元兑美元已经贬值了7.5%。但这仍旧比欧元、日元和其他G10货币的表现要好。而几乎所有的下跌都是自8月中旬以来出现的。

加拿大央行已经在短短六个月内将利率提高了300个基点，希望将通胀率拉回到2%的目标。虽然加拿大的通货膨胀率从6月的8.1%、7月的7.6%、降至8月的7.0%，但这距离2%的目标仍然有非常遥远的距离。

经合组织预计，今年加拿大的通货膨胀率将保持在6.9%，比6月份的预测提高了几乎一个百分点。通货膨胀率在2023年应降至4.5%，但仍会高于加拿大央行2%至3%的目标范围。

图源：FiiP

近几个月来，加拿大的住房市场迅速放缓，但房地产在加拿大经济中所占的份额为9%，几乎是美国住房市场的两倍。

而且，加拿大人可能比美国人更早面临抵押贷款的续期——因为加拿大最常见的抵押贷款期限是5年，而美国则是30年。而且加拿大的家庭负债率在七国集团（美国、德国、日本、英国、法国和意大利）中是最高的。

加鼎集团（Dji）董事总经理兼宏观战略主管RM说：“加拿大的经济比美国的经济对利率更加敏感。与美国同等剂量的货币紧缩相比，加拿大的每一次加息都会更快、更明显地显现出来。”

OECD：全球经济衰退

世界经合组织OECD还在预测报告中下调了对全球经济增长的预测，并警告说通货膨胀可能会使主要经济体陷入衰退。

经合组织预计2023年全球经济增长将放缓至2.2%，低于6月份预测的2.8%。还将加拿大的GDP增长预测下调了0.4%，至2022年的3.4%，2023年的1.5%，比之前的预测下降了1.1%。

“在俄罗斯对乌克兰发动侵略战争之后，全球经济已经失去了动力。”经合组织秘书长MhiC在一份声明中说：“许多经济体的GDP增长已经停滞，经济指标表明经济放缓的时间在延长。“

经合组织警告说，高通胀正在变得根深蒂固！虽然在乌克兰战争之前，大多数G20国家的通货膨胀率就已经超过了央行的目标，但冲突使情况变得更糟，也提高了食品、能源和工业金属的价格。

同时，经合组织还预计美国的基准利率将上升到4.5%至4.75%，英国为4.25%，因为这些国家的劳动力市场压力都很大。

经合组织表示，由于前景的不确定性和其他国家紧缩政策的潜在溢出效应，这次衡量收紧的程度对央行来说特别具有挑战性。对许多经济体来说，距离上一次重大的政策紧缩已经过去了20年，而且由于各国央行同时紧缩，影响可能会更快地生效。

报告中说：“将需要仔细监测，以防范政策利率可能被过度收紧，或收紧时间超过降低通胀所需的风险。”

加拿大平均工资将上涨4.2%

一项最新的调查发现，加拿大雇主预计工资增幅将达到20年来的最高水平，因为他们试图平衡通胀压力、利率飙升、衰退风险和劳动力市场紧张。

根据咨询公司EkL.的报告，预计明年全国平均基本工资增长4.2%，不包括计划的工资冻结，这与2022年的实际基本工资增长平行。预计2022年的加薪幅度低于实际数字。

图源：GNw

BC省、安大略省和魁北克省预计平均工资涨幅最高，育空、努纳武特和爱德华王子岛预计最低。

最大的平均工资增长预计将出现在科技行业，增幅为5.4%。教育、医疗保健、农业和酒店业的增幅最小。

调查结果还显示，加拿大组织正计划将薪酬作为其人才管理战略的关键部分，只有1%的组织计划在2023年冻结工资。此外，44%的组织仍未决定2023年的薪资预算。

与此同时，人才解决方案和商业咨询公司RHf的最新研究发现，工资仍然是加拿大工人最关心的问题，57%的专业人士表示他们觉得工资过低。研究发现34%的员工计划在年底前要求加薪，如果他们没有得到加薪或金额低于预期，37%的员工会考虑换工作。

与12个月前相比，今天47%的专业人士更有可能要求更高的起薪。

研究还表明，雇主在薪酬方面正在加紧争取人才，有42%的雇主提供了更高的起薪。此外，在过去一年增加了新员工基本薪酬的雇主中，有79%也对现有员工进行了薪酬调整。

22年首次！加拿大央行加息0.5%！贷款利率飙升！房价下跌才开始

加拿大央行今天上午发布最新的利率决定，将基准利率提高了0.5%，达到1%，这也是在通胀飙升的情况下央行20多年来首次加息0.5个百分点。

图源：CP24

加拿大央行调整利率以控制通胀，通胀目标为2%。根据加拿大统计局的数据，2月份的年通货膨胀率从1月份的5.1%上升至5.7%。预计下周将公布3月份的通胀数据。

房贷固定利率升超4%

据地产网站S报道，尽管所有人都在关注加拿大央行的加息行动及其对房贷浮动利率的影响，但买房者已经受到固定利率大幅上升的冲击。

固定利率由政府债券收益率决定，并且已经飙升，令申请按揭贷款变得更困难。

图源：S

报道称，固定利率和浮动利率的差距已经扩大。例如，对于有保险的按揭贷款，目前的五年期固定利率为3.69-3.89%，而浮动利率为1.50-1.70%。五年期固定利率的传统贷款利率为3.74-3.94%，浮动利率为1.80-2%。在目前炙热的房地产市场，这意味着能买得起房子的人要少得多。

根据房贷经纪人、BY一书作者SC的说法，现在的固定利率已经超过4%，具体取决于贷款方。随着央行加息以抑制通胀，利率还会上升，除了乌克兰战争导致石油和天然气价格飙升之外，COVID-19供应链瓶颈还推高了几乎所有商品的价格，加剧了过度借贷的购房者已经受到的冲击。

C说，今年早些时候锁定利率的购房者有3到6个月的时间来买房，可以免受当前利率环境的影响，但是那些刚刚开始寻找房子的买家却不能。

以丰业银行（Sik）为例，一些类别的房贷利率已经超过4%。C说：“我很惊讶，因为我大约4年没见过这样的利率了。”

“我的客户看到一些固定利率感到惊讶，两周内上涨了1%，速度真快。固定利率正在飞涨。”

另一个需要考虑的因素是B-20准则，该准则对房贷申请人进行压力测试，利率为5.25%或合同利率加2%，以两者中较高者为准。C说，再加上目前较高的固定房贷利率，这可能会使购房者的购买力减少5-8%。

“如果在大城市买房，你需要尽可能多的购买力，这推动人们采用浮动汇率。现在固定利率是浮动利率的两倍，所以选择浮动利率可以贷到更多。”

图源：MkWh

对市场产生的影响：

利率上升的环境将不可避免地削弱加拿大房地产市场的销售活动，特别是多伦多和温哥华这两个房价最高的市场。

SiRI.经纪人BW已经注意到这一趋势。随着利率上升，购房者对购买新房变得谨慎，销售活动正在放缓，人们开始冷静下来。此外，W认为，这种情况发生在春季市场，也就是一年中最繁忙的时候，说明有更大的因素在起作用。

“我认为这是一种将会持续下去的趋势。我接到了买卖双方的电话，现在就看谁先退缩：买方还是卖方。有一个问题是，很多卖家一直不愿意卖，因为他们无处可去。但现在有越来越多的待售房屋，这意味着房屋的定价正在符合预期的成交价，而不是标价过低而引发竞价大战。”

W回忆说，他的一位客户因为缺少独立屋而被困在多伦多的一套共管公寓里，但现在情况发生了变化，独立屋在市场上的时间长了，这给他的客户提供了很多选择，使他重新开始寻找。

根据多伦多区域地产委员会(TRiREB)的最新数据，3月份MLS上多伦多住宅的平均售价同比下降1%，至1,286,136元，沃森认为这是一个初步趋势。此外，由于共管公寓的升值速度远低于独立屋，无数向上移动的买家无法爬上房屋的阶梯，但如果这一新兴趋势保持下去，情况将会改变。

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加拿大央行再加息75基点！多家银行出手！触发利率可不增月供

当地时间9月7日，加拿大央行毫无悬念加息75基点。2022年2月时，加拿大基准利率仅为0.25%，半年后涨至3.25%。

金融圈普遍把2%-3%视为中性利率区间，意思是这个区间内央行的货币政策不激进也不保守，而3.25%突破了这个区间，且加拿大央行没有任何表态或者暗示加息到此为止。

图自微信图库

舆论普遍认为，尽管加息并非针对房地产市场，但客观上：

1、极大增加了贷款购房成本。

2、严重限制了买家的贷款能力。

3、直接导致家庭债务负担加重。

除了上述可见影响之外，对房地产市场的交易心态造成的冲击或许更为致命。

金融机构Dji发布的报告指出，连续快速加息到3.25%意味着加拿大央行放弃了软着陆的想法。未来加拿大经济衰退的可能性大增，但央行显然不再顾忌。

事实上，美联储主席JPw在一周前强硬暗示，“各国央行应准备放弃经济增长换取通胀回落。”

加拿大央行行长TiffMk则告诉NiP，“控制通胀的工作尚未完成。”

媒体认为，央行行长的表态意味着未来存在继续加息的可能。考虑到美联储一些分储负责人公开喊出加息到4%的预期。所以不排除加拿大央行也加息到4%的可能性。

预计未来加拿大经济，特别是房地产市场将承受更多痛苦。

媒体和分析师对宏观经济分析的头头是道，但加拿大75万个贷款家庭在9月7日当天触发利率。尽管多家金融机构表示“风险可控”，但嘴再硬也挡不住身体的诚实。

据可靠线报，包括BMO、CIBC、RBC、TD在内的部分银行向触发利率客户提供了一项新选择，那就是可以不增加月供，但高出的利息要增加到贷款本金里。

举例来说，触发利率前月供4000元，贷款总额100万，触发利率后本应将月供提高到5000元。新的选项可以继续月供4000元，而应该增加的1000元被计入贷款总额，变成100.1万。逐月依次类推，每个月新增的贷款总额都会比上个月高出一点点。

乍一看，贷款人在还月供的同时欠银行的钱却越来越多。但实际上，这可以避免贷款人因为月供暴增被迫卖房。

出于对现金流安全的考虑，相信会有很多触发利率的贷款人选择该方案，尽管债务增加了，但毕竟能解决当前的财务危机，熬到降息周期自然解套，总好过被迫卖房。

不过还是那句话，大规模触发利率这种事过去只存在金融教科书里，银行和贷款人都是首次面对这种情况，所以大家都是摸着石头过河，尽量把风险爆发的时点延后，这就叫“以时间换空间”。

但这种操作的风险也是显而易见，比如加拿大通胀率迟迟得不到控制，加拿大央行长时间维持较高的利率水平，那选择这种反感的贷款人将陷入钝刀割肉的困境。

黄三水表示，回顾过去十年，加拿大央行都没有这么激烈的加息行动，唯一一次连续加息四次，每次0.25%总计也不过1%而已。

在央行这种近乎疯狂的暴力加息过程中，黄三水支持商业银行采取救济手段帮助触发利率的贷款人，因为系统性的“甩卖”有可能导致房价崩盘，所以先稳住市场别慌对大家都有好处。

至少目前来看，由于触发利率导致恐慌性抛盘的概率大大降低，担心房市崩盘的人可以松口气了。