创新生猪活体抵押融资 为养殖户引入金融活水——北京农商银行落地北京市首笔生猪活体抵押贷款

近日，北京农商银行发放北京市首笔生猪活体抵押贷款，资金直接投向北京某农业产业化国家重点龙头企业的下属育种公司，用于企业日常经营周转。该企业是一家涵盖生猪育种、畜禽养殖、生物饲料、兽药等板块的畜禽养殖全产业链集团，入驻平谷农业中关村，在北京、辽宁、河北、山西等多地建有种猪育种基地。

长期以来，生物资产受估值难、风险大、处置困难等固有特性的限制，养殖企业普遍面临缺少有效抵质押物的融资难题。该笔贷款的落地，是北京农商银行金融支持种业振兴，助力平谷农业中关村发展，破解动产融资难题，助力首都实体经济高质量发展的又一重要举措。

2020年以来，北京市全面部署首都生猪产业规划、猪肉稳产保供等各项工作，倡导金融机构创新活体抵押等新型融资担保模式，盘活各类实物和权利动产，破解企业融资难题。

北京农商银行紧跟政策导向，成立创新专项攻坚小组，破解养殖企业融资难题。在人行营业管理部、北京银保监局、市金融监管局和市农业农村局等相关部门指导下，北京农商银行主动对接、学习国内先进区域的同业经验和做法，提升金融服务水平。

以满足客户需求为目标，创新专项攻坚小组抽调总分支行、前中后台业务骨干，通过实地走访、电话访谈、视频会议等多种形式，深入养殖场一线，摸底生猪存栏、疫苗接种、健康监测及智能化管理的全过程，围绕客户需求定制融资方案，确保业务可操作、可落地。该笔贷款通过中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统完成抵押登记，后续押品管理环节主要依托企业智能化监测系统，获取存栏生猪的实时监控影像，真正解决了活体押品“管得住、管得好”的问题。

自2020年以来，北京农商银行以高效的服务和优惠的利率全面支持首都生猪养殖项目投建达产，累计为房山、平谷、顺义、延庆、大兴等5个区的7个生猪养殖项目和1个猪场建设主体提供近9亿元融资支持。2021年以来受猪价下行影响，生猪养殖企业资金紧张问题明显，北京农商银行坚持金融助力首都生猪稳产保供的支持策略，不抽贷、不断贷，保障生猪养殖企业资金稳定性。截至2022年9月末，该行生猪产业贷款余额18亿元，保持稳定增长态势。

北京农商银行积极贯彻落实国家及北京市种业振兴战略部署，助力北京打造“种业之都”，以“农科创示范区”和“京瓦中心”为抓手，作为中国·平谷农业中关村金融合作联席会议的发起单位，持续加大对种业全产业链的信贷支持力度。截至2022年9月末，北京农商银行累计为各类种业企业提供近60亿元授信支持，贷款余额较年初增加33.7%，显著高于全行各项贷款平均增速。

多年来，北京农商银行始终坚守支农初心，持续深耕首都市场，搭建“1+1+1+N”乡村振兴管理架构，创新推出五大类20余款涉农特色产品，倾力打造“凤凰助飞”乡村振兴融资服务品牌，十余年来累计投放乡村振兴领域贷款5000亿元。下一步，北京农商银行将继续聚焦首都新型城镇化建设、集体经济发展、农村土地制度改革、新型农业经营主体、稳产保供等重点领域，为首都全面推进乡村振兴、实现农业农村现代化积极贡献北京农商银行力量。

记者：夏晖

编辑：高远

执行主编：周宇杰

主编：陈丽敏

北京农商行数据报错领630万罚单 营收趋缓IPO仍在路上

《投资者网》丁琬璎

编辑汤巾

继重庆农商行因9项违规而被罚1285万元后，11月25日，北京农村商业银行股份有限公司（下称“北京农商行”）也收到630万元监管罚单。

罚单显示，该行存在的主要违法违规事实为：EAST数据漏报及报送不一致、数据错报、其他与数据报送相关的违规问题。

数据来源：银保监会官网

北京农商行自筹备上市至今已过去十多年，但IPO仍未有实质性进展。近年来，该行业绩增张显露疲态，贷款规模和营业收入增长均有所放缓。

因EAST报送违规等被罚

作为资产规模超过万亿的大型农商行，北京农商行和重庆农商行接连收到大额罚单，引发市场广泛关注。

而北京农商行此次被罚事由中，EAST数据漏报及报送不一致成为业界讨论的焦点。

EAST是银保监会开发的检查分析系统，全称为ExiiAiSTh,旨在顺应大数据发展趋势，解决银行和监管间的信息不对称问题。

自2012年启动，EAST系统历经10年从1.0版本升级至5.0版本。从最初只面向中小银行到目前推广至全部银行业机构，报送的口径不断细化，能够对银行业务数据进行筛选、建模、分析和应用。

自2018年起，银保监会对银行数据治理问题监管从严，屡次下发监管文件。今年1月30日，银保监会下发《中国银保监会银行业金融机构监管数据标准化规范(2021版)》（EAST5.0）的通知，要求金融机构切实推进数据治理，提升数据质量和专业性，进一步增强数据规范性，定期由科技、计财、大数据部、业务部门共报送70张表，理财8张，涉及1838个数据项。

在监管层越发重视数据治理的背景下，已经运行了10年之久的EAST数据系统，似乎成为了考验银行的“必答题”。

今年3月，银保监会发布公告称，近期严肃处理一批EAST数据质量领域违法违规案件，对21家银行罚款8760万元，几乎覆盖全部中大型银行。包括三家政策性银行，六大国有银行和12家股份制银行。处罚事由涉及不良贷款余额、漏报贷款核销业务、未报送投资资产管理产品业务等。

类似地，北京农商行此次被罚630万元，共涉及EAST数据漏报及报送不一致、数据错报以及其他与数据报送相关的违规问题三项违法违规。

银保监会指出，监管数据真实性和准确性是银行机构内控合规的内在要求，更是贯彻落实政策部署和监管要求的具体体现。银行机构要切实承担数据质量的主体责任，对照监管数据标准化规范的相关要求，提升数据治理能力，强化数据质量管控，持续提高数据报送的准确性和全面性。

分析师吴洪君认为，过去十年的监管实践表明，EAST数据在监管的检查层面发挥了精确指导、精密追踪和精准定位的作用，查出了大量疑点数据，挖掘出一些隐藏的问题，有效提升了检查效率。EAST数据涉及的不少问题此前就已存在，银行数据报送不及时、不全面、不准确等现象比较突出。

IPO筹备10年仍处辅导期

北京农商行改制成立于2005年10月19日，前身是创立于1951年的北京农村信用社，是国务院首家批准组建的省级股份制农商银行，基础金融服务覆盖北京市所有乡镇。该行拥有694家网点，是唯一一家金融服务覆盖全市所有182个乡镇的金融机构，并建成北京市首家持牌社区银行。

目前，我国农村商业银行数量超过1500家，而其中资产总额超过万亿元的农商行仅有4家，分别是重庆农商行、上海农商行、广州农商行以及北京农商行。截至2022年9月末，北京农商行资产规模资产总额为11296亿元。

作为根植首都北京，资产规模破万亿元的农商行，自2011年12月，北京农商行在股东大会上提出成立该行IPO领导小组及工作组，历经10余年，该行一直在谋求IPO上市，但至今仍处于辅导期。

从多年的年报来看，该行一直在为上市做准备。2019年，该行称严格按照上市标准，全面完成了股权确权、资产确权、公司治理制度体系建设等IPO主体工作，IPO战略稳步实施。此后在该行召开的2020年度、2021年度股东大会上，连续两次审议通过了《关于延长授权董事会办理公司首次公开发行人民币普通股（A股）股票并上市相关事宜的议案》。

2011年12月6日，北京农商行在股东大会上提出成立该行IPO领导小组及工作组；同时，其董事长乔瑞在该行2012年改革发展研讨会上表示，2012年是全面研究推进上市工作的起步之年要采取有效措施，争取尽快上市。

据北京农商行2019年报显示，该行着力推进IPO战略实施，严格按照上市标准，全面完成了股权确权、资产确权、公司治理制度体系建设等IPO主体工作，IPO战略稳步实施。

在2020年度、2021年度股东大会上，北京农商行审议通过了《关于延长授权董事会办理公司首次公开发行人民币普通股（A股）股票并上市相关事宜的议案》。

证监会辅导备案信息显示，北京农商行于2018年9月接受辅导备案。至2022年10月，该行辅导报告已进行至第二十一期，辅导机构为中信建投和中金公司。

营收增长承压

近年来，北京农商行的贷款规模增长显露疲态，贷款余额增幅由2018年的15.36%下降至2021年的0.23%。

联合资信披露的《北京农商银行2022年跟踪评级报告》显示，2021年受财政资金政策性转出、信贷结构调整等因素影响，北京农商行公司银行业务规模增长放缓，公司银行业务未来的发展状况需保持关注。

从资产结构来看，北京农商行的贷款占比在四家万亿农商行中却是最低的一家。数据显示，截至2021年末，该行贷款余额为3622.33亿元，较2020年末增长14.88亿元，增幅0.41％，占总资产的比重仅为33.69％。而重庆农商行、上海农商行和广州农商行同期的贷款占比分别为44.03％、50.85％和54.88％。

北京农商行主营构成

数据来源：Wi

而除了规模增长遇到瓶颈，北京农商行的营收也放缓了脚步。

自2019年开始，该行营业收入连续两年下滑，直到2021年才小幅回升。数据显示，2018年至2021年，该行分别实现营业收入195.3亿元、188.39亿元、165.65亿元、165.86亿元，经过4年的发展，营业收入缩水近30亿元。

而该行2019年、2020年、2021年的营收增速分别为-3.53%、-12.08%、0.13%，与10家A股上市农商行相比并不占优。

另外，北京农商行2021年实现利息净收入134.33亿元，同比减少6.19亿元，下降4.41%，该行在年报中解释称，主要原因是继续让利实体经济，降低企业融资成本。

数据来源：Wi

资产质量方面，该行的不良贷款率从2018年的0.36%上升到2021年的1.17%，四年整体增幅达225%。

北京农商行相关指标（2017年-2021年）

数据来源：数据来源：Wi

与此同时，评级报告指出，受监管机构对于房地产业贷款的限制，北京农商行房地产业及相关性较高的建筑业贷款合计规模有所下降，2021年末相关贷款余额合计占比10.55%，根据监管报表，其房地产行业不良贷款率为10.77%，这远超该行2021年1.17%的总体不良率。

年报显示，该行贷款主要集中在租赁和商务服务业，占贷款总额的比重为20.03%。2020年、2021年，北京农商银行单一最大客户贷款占资本净额的比例分别为6.69%、6.79%，最大十家客户贷款占资本净额的比例分别为50.28%、52.7%。

除了进一步改善经营业绩，如今面对监管罚单，北京农商行还需解决数据质量的管控能力，最终提升数据报送的准确性和全面性。在上市的道路上，该行仍面临着诸多考验。（思维财经出品）■

北京农商银行被罚630万，涉数据错报等问题

来源：中新经纬

据银保监会网站25日消息，北京农商银行收到630万元罚单。

具体来看，行政处罚决定书显示，北京农商银行涉及的主要违法违规事实为EAST数据漏报及报送不一致、数据错报、其他与数据报送相关的违规问题。

截图来源：银保监会网站

对此，北京银保监局责令北京农商银行改正，给予罚款合计630万元的行政处罚。

北京农商银行官网信息显示，北京农商银行改制成立于2005年10月19日，前身是创立于1951年的北京农村信用社，是国务院首家批准组建的省级股份制农商银行，基础金融服务覆盖北京市所有乡镇。

北京农商银行三季报显示，2022年1-9月，该行实现利润总额68.59亿元，同比增长8.88%；实现净利润57.55亿元，同比增长4.8%。

报告期末，北京农商银行资产规模资产总额11296.72亿元，较年初增加544.7亿元，增长5.07%；负债总额10556.8亿元，较年初增加509.48亿元，增长5.07%。贷款余额4225.08亿元，较年初增加602.75亿元，增长16.64%；存款余额7577.34亿元，较年初增加486.4亿元，增长6.86%。报告期末，拨备覆盖率303.17%，贷款拨备率为3.29%。(来源：中新经纬APP)