要买房？先弄懂个人住房商业贷款再说

上一期，我们介绍了公积金贷款的详细流程。今天，领秀城接着带您了解商业贷款流程。

什么是住房商业贷款？个人住房商业贷款是中国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。

具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业贷款。抵押贷款是商业贷款中的一种贷款方式。

商业贷款的申请条件有哪些？1、具有合法有效的身份证明。

2、有稳定合法的经济收入、能提供相应的收入和资产证明：收入证明由借款人所在单位出具，加盖公司人事章或公章加营业执照复印件；个体户、私营、民营借款人可提供近三个月税票和营业执照复印件；所开具的月收入超过2000月人民币的，应提供税单或其他资产证明（银行存单、有价证券、投资证明、房产等）。

3、具有完全民事行为能力的自然人，无不良信用记录。

4、与卖方签订有效的购房合同或购房协议。

5、支付了规定比例的首付款（一般不低于30%）或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。

6、贷款人在18-65岁，不同年龄所贷款年限有所不同。

7、贷款银行规定的其他条件。

办理住房商业贷款所需材料1、贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证（暂住证、护照、未成年人出生证或独生子女证）复印件。

2、贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的私章。

3、贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的户口薄复印件。

4、贷款人婚姻情况证明（已婚提供结婚证、未婚提供单身证明、离婚提供离婚证）。

5、贷款人收入证明。

6、房屋买卖合同原件一本。

7、买卖合同上所述的出售方签字的首付款收据。

8、所购买房屋的产权证复印件。

个人住房商业贷款的申请流程

最新商贷利率8月25日，央行发布公告将调整新发放商业性个人住房贷款利率，自2019年10月8日起执行。

最新的商贷利率新政中，贷款市场报价利率（LPR）取代了基准利率的概念，而百分比上下浮，也被修改为了固定数值的加点制度。

根据最新发布（8月20日）的LPR，一年期LPR4.25%，比原来基准利率降10个基点，比以前老的LPR降6个基点；五年期以上LPR为4.85%。

如果贷款期限按五年以上计算，新政实施后，首套房的利率下限4.85%，相比之前4.90%的基准利率降低了5个基点。

目前西安，首套房贷利率基本是上浮15-20%之间，即5.64-5.88%，二套房贷利率一般是20-25%之间，即5.88-6.125%。

西安监测的11家银行中，农行、建行等九家银行首套房贷均上浮15%，其余两家即西安银行和工商银行分别上浮10%、18%。

二套房贷利率而言，11家银行中有10家上浮20%，只有工商银行上浮25%。

整体来看，8月，全国首套房贷款平均利率为5.47%，环比上涨了3BP；二套房贷款平均利率为5.78%，环比上涨2BP。

需要注意：LPR每月都是浮动的，各城市之间也有所不同。具体执行利率要根据具体银行、贷款人具体信用情况来最终确定。

个人住房贷款还款方式

1、等额本息还款法

即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法。其特点是每月还款的本息和一样，容易做出预算，初期还款压力减小，但还款初期利息占每月还款的大部分，还款中本金比重逐步增加，利息比重逐步减少，从而达到相对的平衡。此种还款方式所还的利息高，但前期还款压力不大。

2、等额本金还款法

即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减，因此又称递减法。其特点是每月归还本金一样，利息则按贷款本金金额逐日计算，前期偿还款项较大，每月还款额逐渐减少。此种还款方式所还的利息低，但前期还款压力大。

欣隆盛世 | 单身青年贷款买房前6个关键问题一定要知道

近几年房价几乎一直在涨，于是很多单身青年在有能力购房的时候，就尽可能地提前买房了，无论是自住还是投资，都是一个不错的选择。那么，单身贷款买房都需要准备哪些资料?又要注意哪些事项呢?小编总结了关乎单身青年买房的6个关键性问题，买房前不妨来看看。

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1.查看自身的购房条件和资质

现在多个城市都推出了“限购政策”，举个例子，对于在郑州的外地人来说，满18岁的单身未婚人士，如果名下无房且缴纳社保或个税满一年，则可以在郑州市区购买一套住房。确定购房资格后，还要注意自己的收入、年龄、银行征信、你准备购买房屋的房龄等等，这些都可能会影响你的贷款年限和额度。

2.单身证明取消后，买房如何证明身份?

去年民政部门即宣布了取消“单身证明”，那么在购房及贷款时，如何证明自己的单身身份呢?根据现在的规定，单身去办理个人贷款已不再需要单身证明，仅需提供户口本并且与所贷款银行签署一份承诺书即可。而银行和民政部门则会通过开放相关的信息核对端口或者公函往来等方式进行核对。

3.单身贷款买房首选小户型

在贷款买房前，单身青年要提前考虑好自己想买什么样的房子，毕竟一个人还贷风险和压力都会相对较大，如果个人经济能力有限，最好能首要选择中小户型，日后如果有更大的住房需求再进行置换。另外，购房者应该仔细看好房屋的样式和结构，了解清楚房屋的产权归属，再进行贷款。

4.组合贷买房更加划算

单身青年大多都是首次购房，比较缺乏购房经验，常会被银行工作人员带着走。所以聊宅小编建议单身购房者对于贷款这件事，一定要提前做好功课，如果你有住房公积金且你准备购买的房屋较小、总价较低，则可以选择公积金贷款进行购房，或者采用组合贷的形式，这样不仅首付压力小，未来月供也会比较低。

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5.单身办理房贷需要的资料

单身办理购房带款，一般需要准备：申请人身份证、户口本原件及复印件3份、购房协议书正本、房价30%或以上的预付款收据原件及复印件各1份、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明(包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等)、开发商的收款帐号1份。

6.单身办理按揭贷款的手续

办理购房贷款前，应该先到银行了解相关情况办理正式手续时，带齐以上的资料申请个人住房贷款然后等待接受银行的审查，并确定你的贷款额度如果购房带款审批成功，就可以办理借款合同且由银行代办保险办理产权*押登记和公证最后，就是等待银行发放贷款，借贷人每月按时足额还款，待还清本息后，到银行开具证明然后到房管局进行解押。

样板房实拍图

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​单身人士的买房攻略

单身人士的买房攻略。对于单身人士来说，掌握相关的买房技巧，一定能省不少心。那么，单身人士的买房攻略有哪些呢？

一、单身人士应该掌握的买房技巧

1.单身女性可能短期内无婚育打算，但依然建议应同时考虑周边的教育、体育设施条件，买房是一辈子的事，应该计划得长远一些。

2.考虑相对较繁华的地段，这些区域的选择余地较大，且安全性方面更有保障，同时娱乐、休闲、购物也较方便。

3.建议单身女性注意考虑周边的医疗、卫生条件，以及社区安全状况，居民成分等因素，对于安全问题应重视。

4.在户型上应尽量选择南北通透的户型，能够保证采光和通风效果。

5.尽量避免三层以下的低楼层。相对来说，低楼层的安全性较偏高楼层安全性差，且私密性也较差。

二、单身贷款买房的注意事项

1.离异的单身人士办理房贷，要提供离婚证或者民政局开局的婚姻证明。

2.确定好贷款额度与期限。一般的单身人士支付能力有限，所以确定贷款额度与期限时，应充分考虑当前的收入水平，切勿一味地追求高额度、长期限贷款。

3.未婚的单身人士贷款买房需要提供民政局开的单身证明原件盖章的，年龄小于国家法定年龄的不需要提供单身证明。

4.选择与自身条件最为匹配的贷款行。眼下几乎所有的银行都开展了住房按揭贷款业务，但不同银行对借款人的贷款要求不同，利率执行标准也不一样，所以选择贷款行时，应货比三家，看看哪家银行与自身条件最为匹配，再办理贷款手续。

5.如果贷款人年龄较小或还款能力欠缺，银行会考虑追加担保人或共同还款人。而对于收入较低的单身人士来说，也可以和父母一起申请贷款买房的。如果父母现在有收入，也可以一起提供收入证明，工作证明和工作证明到当地的银行申请贷款。

6.选择适合自己的还款方式虽然有数据证明，等额本金比等额本息更省钱，但前者的初期还款额较高，给借款人带去的压力较大，所以如果你的收入一般，最好选择等额本息还款。

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