南京部分银行再调房贷政策：贷款未结清 二套首付比降至四成

南京再次降低了二套房贷门槛。

市场近日传出消息，南京部分银行对二套房商业按揭贷款政策做出调整，未结清首套房贷款的，购买二套房首付比例降至四成，利率4.9%。

对此，南京多家房产机构人士告诉记者，部分银行已开始执行。

建行南京鼓楼支行、工行南京马群支行房贷部门工作人员表示，的确对二套房房贷规则做出调整，目前可按相关规定展开操作。

“目前南京只有部分银行按新办法执行，预计后续会有更多银行降低二套房贷首付比例及利率。”南京一家房产机构分析师说。

几个月前，南京曾降低二套房首付比例。

今年8月，江苏省市场利率定价自律机制披露，对商贷按揭首付规则进行调整，在南京市区（不含溧水、高淳）有购房记录但申请贷款时名下无房，或名下有一套住房，但无房贷记录或房贷已结清的购房者，商贷首付比例不低于30%；在南京市区有一套住房、房贷未结清的，二套房首付比例不低于60%。据界面新闻报道，在此之前，南京上述情况购房者首付比例分别为5成及8成，南京8月二套房房贷利率按5.05%执行。

克而瑞南京分析师陆佳慧对记者表示，有一套房而房贷未结清，此类购房者二套房房贷首付比例从8成降至6成，目前又降至4成，其实是银行根据政策变化及市场形势做出的及时调整，有针对性降低了房贷门槛。

“二套房房贷首付下降，有利于改善型需求的入市。以总价500万元的房子为例，按6成首付比例，购房者需备齐300万元首付；但按最新办法，首付降至4成，只需支付200万元首付。此外，二套房房贷利率降至5%以内，进一步降低了改善性需求的还贷成本，也有助于活跃市场交易。”陆佳慧说。

除部分银行再调房贷政策，今年南京已对楼市政策展开多轮调整，放宽限购尤为引人关注。

今年4月底，非南京户籍居民家庭申请购房条件由3年内在南京累计缴纳2年社保或个税，调整为1年内累计缴纳6个月社保或个税（补缴不算）。6月13日，南京再次调整限购政策：非南京户籍居民补缴6个月社保即可直接开出购房证明。多位业内人士认为，外地居民补缴6个月社保的门槛已很低，相当于变相放开限购。

南京房地产业协会秘书长张辉表示，今年南京楼市政策调整较频繁，但受多方面因素影响，整体效果并不理想。“南京11月新房成交略有好转，但总体来看，楼市仍在低谷徘徊。”

据克而瑞数据，南京11月新建商品住宅成交面积51万平方米，环比增长44%，同比下降21%；1-11月新建商品住宅成交面积670万平方米，同比下降34%。

张辉在接受记者采访时表示，近期中央出台楼市相关措施，这些政策真正起到作用，亦需要地方出台配套措施。南京二套房房贷规则的调整，可视为地方的配套性措施，该举措将对促进部分需求入市起到一定作用。

中原地产高级研究经理卢文曦认为，目前市场预期仍不明朗，加之购房者信心的恢复需要较长时间。多重因素叠加之下，即使是南京这样的二线城市，市场的筑底也较为缓慢。

张辉告诉记者，与此前几轮地产周期相比，当前楼市不同之处在于，目前经济环境变化对部分居民收入产生一定影响。

“不少房企正冲刺年底业绩，各楼盘有必要根据购房者需求及市场变化，适度加大营销方面的力度。”张辉补充道。

在南京之前，杭州已经对二套房政策做出调整，取消了“认房又认贷”。

11月10日，杭州市发布了《关于调整杭州市个人住房按揭贷款政策的紧急通知》。通知显示，在杭州无房、但有住房按揭贷款记录且相应贷款已结清的居民家庭，购买二套房可按首套房贷政策执行，最低首付比例为40%（此前为60%）。按目前规定，杭州首套房贷利率最低调整为4.15%，二套房贷款利率最低调整为4.9%。

在张辉看来，南京、杭州等城市对二套房房贷的调整，反映出各地加大了对楼市扶持的力度，预计接下来各地还将迎来又一轮政策的调整。

卢文曦也认为，南京、杭州对二套房贷政策的调整可能会引发示范效应，未来更多城市或仿效。（财联社）

南京放松“限贷”？当地相关部门工作人员：尚未看到文件

8月13日，一则由江苏省市场利率定价自律机制发布的《关于调整南京市差别化住房信贷政策的决议》（简称《决议》）的文件在业内流传。

《决议》称，在南京市区（不含溧水区、高淳区）有购房记录、但申请贷款时实际无住房的居民家庭，或有1套住房、但无购房贷款记录或相应购房贷款已结清的居民家庭，购房商业贷款首付比例不低于30%；市区（不含六合区、溧水区、高淳区）居民家庭有1套住房，且相应购房贷款未结清，再次申请商业个人住房贷款买普通住房，最低首付比例不低于60%。

该《决议》流传出后迅速引发南京业内关注，其中，被业内解读为“南京放松限贷”，尤其是二套房最低首付降至三成，被视为打破南京现有的“认房又认贷”的现状。

8月15日上午，新京报记者与江苏省市场利率定价自律机制秘书处取得联系，该秘书处工作人员表示，“我们是一个金融机构，有相关政策问题反馈可以与我们联系。截至目前，尚未看到上述相关文件。”

南京“放松限贷”政策尚未落地

新京报记者注意到，自8月13日南京“放松限贷”的消息不胫而走后，8月15日，也有市场声音称“有关放松限贷的政策暂缓执行”。

那么，南京是否会放松限贷呢？

8月13日，南京当地银行业一位工作人员告诉记者，预计中国人民银行很快会下文官宣此事。8月15日，该名工作人员再次告诉记者，目前尚未收到关于上述政策的正式通知。

8月15日，记者从一位不愿具名的中国人民银行人士处获悉，目前这份《决议》也是网传版本，确实有这方面传言，有些银行内部也在传这件事，但是上述文件并没有盖章，实际还需要以银行收到的正式执行文件为准。根据近期央行开会信息，提倡因城施策，针对城市具体情况实施对应政策，这意味着各城有更多自主性，房贷政策的操作空间更大，南京房贷政策调整的可能性很大。

早在8月1日，央行官网部署下半年重点工作，其中提到要稳妥化解重点领域风险，因城施策，实施好差别化住房信贷政策，保持房地产信贷、债券等融资渠道稳定，加快探索房地产新发展模式。

不过，截至新京报记者发稿，尚未从南京市住房保障和房产局官网上查询到相关房地产新政出台。

南京楼市：7月新房成交套数同比下降38%

值得关注的是，处在放松限贷政策传闻中的南京楼市现状如何？

据国家统计局8月15日发布的数据显示，7月，南京新房销售价格指数环比上涨0.3%，同比上涨0.6%；二手房销售价格指数环比上涨0.2%，同比下降3.7%。

南京房地产学会副会长孟祥远告诉记者：“南京新房市场还是信心不足，基础不稳，相对来说表现比较冷清，新房销量下滑，压力也相对较大；同时，目前提前还贷的现象逐渐增多，有关部门也在考虑如何加大力度释放房贷，这也是一个层面的考量。”

据南京网上房地产数据显示，7月南京新房成交量4258套，较6月5970套的成交量下滑28%，同比则下降38.22%。截至8月12日，南京今年全市新房成交量达到4.52万套，较去年7月末7.6万套的成交量下滑约4成。此外，根据同策研究院数据显示，7月份南京新房成交5.2万平方米，同比下降25%，环比下降30%。

与此同时，南京二手房市场呈现出量增价减的态势。从成交量看，据我爱我家南京研究院的数据显示，今年7月南京二手房成交量达到8150套，成为今年以来首个二手房成交量超过8000套的月份，达到年内最高，成交量环比上升3.93%，虽然同比下降10.45%，但降幅较今年5月和6月已大幅收窄。

二手房价格方面，安居客数据显示，今年7月南京二手房均价为26538元/平方米，环比下降0.37%，同比则下跌9.75%。

“从政策来看，目前新房利率已经降低，贷款审批额度也下来了，但现在首套房认定、二套房首付比例方面确有调整的空间。不只南京，江苏其他地方如无锡、苏州等地的有关政府部门也在积极申请，以此作为稳楼市的政策组合拳。”孟祥远如是说。

新京报记者张建徐倩

编辑杨娟娟校对刘军

高淳农商银行：“农”墨重彩，描绘乡村振兴五彩画卷

金秋九月秋收忙，稻谷飘香粮满仓。站在满眼金黄的成片水稻田边，江苏青蓝生态农业发展公司总经理袁爱军的脸上洋溢出开心的笑容。“历经疫情、高温和干旱等重重‘考验’，没想到今年还是个丰收年，这一成果来之不易，真多亏了高淳农商银行一直给我们农民创业撑腰啊！”袁爱军感慨地告诉记者。

金融活水浇开现代农业之花

竹笋属于生鲜产品，保存期很短，3月中旬以来长三角多座城市疫情再起，周边农户种植早园竹笋无法向外地发货，使高淳这一农业特色产业遭遇了前所未有的巨大压力，笋农忧心如焚。“有困难找农商行”，为了帮助农户销售滞销的竹笋，袁爱军找到了高淳农商银行，该行及时给公司发放了200万元的“金陵惠农贷”，有了收购资金，公司开始了四十天的‘抗疫助农、助销春笋’爱心行动，成功帮助周边60多户种植大户销售早园竹笋20多万公斤。“农商行播洒‘及时雨’帮助公司抗疫助农，也使得公司顺利渡过难关步入发展快车道，到目前公司的销售收入已超1500多万元，同比增加50%。”袁爱军说。

长期以来，高淳农商银行始终践行服务“三农”初心使命，始终坚守支农支小服务方向，为农业经济发展注入源头活水。

高淳农商银行大力支持新型农业经营主体发展。截至2022年9月末，全行家庭农场贷款434户、余额14981万元；农民专业合作社贷款40户、余额7635万元；农业龙头企业贷款45户、余额31890万元。同时积极支持现代农业发展，该行主动服务固城湖国家级现代农业产业园、国际慢城休闲农业项目，大力支持融点食品等农产品精深加工，助力推进农业农村重大项目落地见效。截至2022年9月末，该行涉农贷款余额54.31亿元，比年初增加3.28亿元。

特色水产品养殖是高淳经济的一张闪亮名片。高淳农商银行倾力支持螃蟹、青虾、淡水鲈鱼等特色水产品养殖。上半年共支持养殖户3000多户，累计发放水产养殖贷款5.53亿元，比去年同期增加6100万元。在该行金融活水长期浇灌下，全区养殖业蓬勃发展。截至2021年末，全区水产养殖总面积24.54万亩，水产品总产量达4.8万吨，产值32.9亿元。依托水产养殖业打造的高淳区现代农业产业园已被认定为国家现代农业产业园。在这广袤的田野里，一幅活力水乡的五彩画卷正徐徐展开，这是对农商行坚持服务“三农”初心使命的最好肯定。

绿色金融赋能乡村振兴

深挖生态价值，发展绿色金融，赋能乡村振兴是高淳农商银行服务地方经济发展的新探索。地处苏皖交界处的高淳区拥有“三山两水五分田”的生态黄金比例，生态环境质量指数居全省前列，是我省首个国家生态县、全国首个通过区级全域山水林田湖草生态系统，整治保护规划的行政区。2021年6月高淳区主导起草的《生态系统生产总值（GEP）核算技术规范》作为南京市地方标准正式发布实施，成为全省GEP核算领域的首个地方标准。为盘活存量生态资源、推动生态产品价值实现，加大绿色信贷拓展力度，近期，高淳农商银行制定“GEP生态价值贷”产品管理办法，确定通过对企业进行生态产品价值核算、以核算结果为质押担保发放贷款的金融支持模式，并于近日成功发放南京市首笔“GEP生态价值贷”，帮助企业实现了生态价值向经济价值的转变。

国华水草栽培是一家国家级示范合作社，主营水草栽培、销售，水质净化、水污染治理服务等。目前合作社自有水草种植基地304亩，带动周边农户1000多户，水草栽培总面积突破20000亩。但是该行业基础投入较大、资金回笼慢且缺乏有效抵押担保物，资金压力巨大。“了解到实际情况后，我行第一时间向合作社提供了100万元‘GEP生态价值贷’，成功为该合作社解决了农业项目难融资、生态资产难评估、评估结果难应用等一系列问题。”高淳农商银行行长高旭东介绍说，“GEP生态价值贷”盘活了蕴藏在农庄中的“绿色宝藏”，是绿水青山转化为金山银山的一次生动实践。

近年来，高淳农商银行牢牢坚持“绿水青山就是金山银山”的发展理念，不断创新金融产品，拓宽金融服务的广度和深度，加大绿色金融领域的支持力度，更好地服务全区经济高质量发展，为乡村振兴贡献高淳农商力量。

漆桥街道高岗村位于高淳区北部，南邻游子山，北邻桠溪国际慢城，周边旅游资源丰富。今年，高淳农商银行为承建的高岗村市级美丽乡村示范村建设项目的公司授信项目贷款7000万元，助力美丽乡村示范村建设。目前该项目已完成部分农村道路、住房、环境等进行改造升级，高岗村美丽乡村建设已初见成效。

普惠金融激活“草根”创业

为认真贯彻落实国家普惠金融政策，进一步提升金融服务“三农”水平，高淳农商银行从2019年起在全辖范围内启动了“整村授信、阳光送贷”活动。

“整村授信、阳光送贷”活动是高淳农商银行在当地村干部或网格员等金融联络员的支持下，以村为单位通过背靠背评议、上门走访的方式化解银行与农户之间信息不对称的问题，为辖区内所有信用良好的农户配备一定金额的信用贷款，对符合授信条件的目标客户，通过“阳光E贷”等线上信用贷款产品实现人脸识别身份认证，线上授权查询人民银行征信等信息，实现农户足不出户即可办理贷款用信和还款业务，打通普惠金融服务“最后一公里”。经过4年的持续推进这一活动，实现了全区12万户农户基础建档全覆盖，累计“背靠背”评议农户11万户，占全区农户数的91.67%，累计授信78455户、授信金额68.9亿元，户均授信金额8.71万元。截至2022年9月末，高淳农商银行存量有用信余额的小额信用贷款10701户、金额9.24亿元，全行信贷客户数22952户，比活动开展前实现翻一番。

小微企业背后是千千万万的家庭和就业，是稳经济的“基本盘”。为进一步推动全区中小微企业健康发展，助力全区经济结构调整和产业升级，今年7月，高淳农商银行与区工业和信息化局开展战略合作。未来3年内，该行将提供专项信贷资金30亿元支持全区中小微企业发展。

“双方将以此次签约为契机，定期开展政银企对接活动，通过资源共享、优势互补与业务创新，为区内中小微企业和民营经济提供便捷、高效、优质的金融服务，全力打造助企惠企新平台、新机制、新引擎。”高淳农商银行党委书记、董事长史小兵表示，近年来该行认真贯彻落实助企纾困政策，充分发挥农商行支农支小的业务优势，创新产品和服务，进一步坚守定位、回归本源，以担当作为、务实高效的工作作风，努力当好乡村振兴的“主办行”、支持实体经济的“示范行”、推进共同富裕的“带头行”。

“尽管受到疫情冲击，今年前8个月公司还是实现销售6000多万元，同比增长30%，其中出口创汇200多万元美金。”在位于高淳经济开发区的南京金牛机械制造股份有限公司红红火火的生产车间，公司董事长姜敬满告诉记者，公司成长之路也是同农商银行的精诚合作之旅。从1989年在高淳农商银行贷款5000元创业发展到现在公司年产值上亿元，30多年的创业路，高淳农商银行一直不离不弃，一路扶持，真是“草根”创业者的坚强后盾。

江苏经济报记者陈阁

通讯员吴起超夏黎勤