医美贷款乱象频发，即科挑战监管底线诱导学生分期借贷

公安部在严打非法“医美贷”，广电总局也在出手整治“美容贷”，医美行业遭重创，但是上海即科智能技术集团有限公司（前身叫即科金融信息服务（上海）有限公司）却是靠披着各种外衣的“套路贷”立足医美业做得“风生水起”。

靠向不合适的客群放贷、与银行、医美等机构合作，上海即科智能技术集团有限公司（以下简称上海即科），现或已成为中头部独立第三方医美贷款中介。

期间分期纠纷、超高利率、套路贷、校园贷始终伴随其身，成为众所周知的“标签”。

01

多次向不合适客群放贷

祛痘体验15元，背负贷款上万元。

一位在广州实习的女大学生小吴，根据一则15元体验祛痘的网络广告到白云区嘉禾望岗的一家“痘博士”门店体验了祛痘服务。

途中却被告知激素治理疗程一共需要7800元，没有钱可以分期付款。

小吴便在对方的引导下，下载了分期APP，并且签署纸质合同，分12期每期735.8元，共需还款8829.6元，单方面取消协议需支付总额的25%的违约金。

此次办理分期的平台就是隶属于即科集团旗下的即分期。小吴事后觉知不对，向市场监管部门投诉，店内负责人表示仅做推荐，最终的决定权是在用户手里。

相关规定明确表示，不得向学生贷款，该店明知不可为而为之，诱导分期，是为违法行径，后经协商，该负责人为小吴办理了退款。

不止大学生，即科.即分期连高中生也不放过。

小廖是长沙河西某高校大一的新生，独自在街上闲逛时，被一伙拿着“清颜堂”祛痘体验券的人拦住了去路。声称店里做活动，可以免费体验。

在小廖进入店铺做脸部清洁等系列工序，做到一半时，被美容师告知，做的是一个套餐组合，免费的是前半部分，后半部分需要收费，只要交付200元，第二天便可以做剩下的项目。

第二天小廖再次去到清颜堂打算做完剩下的祛痘项目，可刚做没多久，对方又要求收取消炎费380元，身为学生的小廖无力支付，对方便趁机向小廖推荐“即分期超级会员”贷款平台，贷款8680元，两年利息3000余元，并再次声称是组合套餐费用。

又一学生祛痘体验0元，背负贷款上万元。

通过长沙市12345政务热线统计，2020年6月至11月，投诉长沙“清颜堂”消费骗局多达14起，受骗人基本以学生为主，都是以免费体验为幌子，最终诱导学生们在即分期平台贷款。

不仅如此，即科甚至对精神病患者下手。

去年，河北《燕赵晚报》报道了一则新闻，听着伤心，闻着动容。

邯郸市王女士有一个女儿申某，是一名精神分裂症患者，一直在服用治疗药物。去年5月22日，申某通过微信认识了邯郸市华美整形医院的一名业务员。没有想到的是，这是网络“机缘”直接带走了她的生命。

申某作为精神分裂患者，长期服用药物，本就开支巨大，整形又是一项高支付消费，负担不起的申某最后在业务员的安排下，通过网络贷款进行了整形手术。

网贷之后，申某逾期未能及时偿还，在催收的不断施压下，内外精神压力剧增，最终自杀结束了短暂的一生。

已知不完全统计与即分期合作的美容机构：

1、上海丽宣

2、丽珍公司

3、郑州清颜堂

4、北京丽都医疗美容医院

5、华悦府医美

6、北京壹加壹医美医院

7、广州特壹美医疗美容门诊部有限公司

02

无金融牌照，曲线放贷涉嫌刑事犯罪

企查查上面介绍，即科金融是一家金融信息服务提供商，针对线上针对线上线下的个人金融消费行为、提供及时准确的全方位消费金融解决方案，助力线上线下的商户成长。

在经营范围金融相关这一块，显示为“接受金融机构委托从事金融业务流程外包，接受金融机构委托从事金融知识流程外包；电子商务（不得从事金融业务）”。

也就是说，上海即科是不具备小额贷款牌照和消费金融牌照的，只能通过其他方式曲线放贷：

1、通过自行设立保理公司、融资租赁公司等方式放贷；

2、与银行、消费金融机构合作，为后者提供助贷服务，上海即科或第三方担保公司为贷款提供“兜底”；

3、与第三方保理公司、融资租赁公司合作，以应收账款保理的名义放贷，即科或第三方担保公司为贷款提供担保。

上海即科旗下有即科商业保理（深圳）有限公司（下称即科保理）、即科融资租赁（横琴）有限公司。

03

多次身陷负面旋涡疑被资本抛弃

因为医美公司放贷提供保理服务，即科保理曾多次被卷入合同纠纷案，甚至存在套路贷。

案例：即科保理与第三方医美公司丽珍公司达成口头保理业务协议，前者为到丽珍公司进行整形服务客户的应收分期账款提供保理服务。2018年4月3日，即科公司与丽珍公司签订《保理明细确认书》，确认将其对王某的应收账款43472元转让给即科保理，保理服务费2707.94，并转让了债权，王某将向即科保理履行全部义务。

次日，王某在丽珍公司做了医美手术，并开始偿还分期款，后因逾期，被即科保理向法院提起诉讼，然而法院认为，即科保理通过与丽珍公司达成保理协议的方式将款项出借给王某使用，收取手续费，并在违约时收取高额风险管理费的行为符合套路贷的相关特征，且原告未能向法庭提供其经营保理业务或金融借贷业务的相关资质，本案可能涉嫌刑事犯罪。

最终，法院驳回了即科保理的起诉。相关案件还有很多：

1、数名消费者投诉称，通过即分期APP办理的医美分期贷款还清后，仍收到广东南粤银行的贷款逾期短信，导致消费者征信出现不良记录。

2、2019年9月四川省成都市中级人民法院发布一份形式判决书显示，即分期与成都一医疗美容各机构合作，通过利用虚假美容手术合同、虚假银行流水、工作单位等资料申请贷款，然后从中扣除高额手续费，到用户手上的贷款仅有获得审批贷款金额的30％至60％。

3、中国裁判文书网相关判决书显示，南粤银行与即分期在此前的业务合作中，由于即分期的几名员工与平台合作美容机构部门领导、股东勾结，通过与客户签订虚假协议，以美容消费的名义进行了骗贷，金额高达600多万。

企查查显示，上海即科智能技术集团有限公司涉及司法案件103宗，即科商业保理（深圳）有限公司涉及贷款类裁判文书800宗。

除此之外，据不完全统计，即分期至少曾三次被电视台曝光，受害人要么是刚满18岁的年轻女性，要么是涉世未深的大学生。

企查查数据显示，即科集团实际控制人为顾上飞，受益股份48%，担任职务为董事长。2014年6月，即科集团获得纽信创投100万元天使轮融资；同年8月，即科集团又获得红杉资本100万美元A轮融资。

网传红杉资本因即科集团接连出现负面新闻以及刑事纠纷，甚至闹出了人命，资本家们非常不安，在年后已退出即科集团的投资，但是股东信息栏显示，红杉资本依然占股20%。

上海即科、即分期所以会对准学生发放医美贷，除了医美项目暴利以外主要原因还是因为大学生对于网贷的危害认知薄弱，同时没有收入来源，承担风控的能力差，很容易就出现逾期的现象，再被忽悠以贷养贷，进而身陷旋涡难以自拔。加上大学生们正青春年华，对于美丽有所追求，给了即科这种公司以美丽为由实施放贷的机会。

去年，国家卫健委、中央网信办等八部委曾联合发文联合开展打击非法医疗美容服务专项整治工作，并发布《打击非法医疗美容服务专项整治工作方案》（下称“方案”），规范医美行业一系列不正当行为，现多地开展了医美乱象整治行动。

国家重拳出击，严管之下，医美赛道能走多远？

抄书的第1天，做一个有理财思维的人

不要为失去的东西而忧伤，而要对拥有它的时光心存感激！

今天开始，我也正式加入了抄书的行列，今天我要分享的抄书内容是来自《小狗钱钱》这本书的抄书笔记。

这本书是一本教人学会理财的书籍，本来我以为会是像财经类的大道理，比较难懂，没想到作者是通过故事给我们传达的理财观念和方法。非常有趣，也很短小精悍。

首先，成功的因素都有哪些呢？

*自信是成功的第一要素

很多时候我们讲“要抓住机会”，但机会并不是仅靠伸手就能轻易获取的。它还需要你有胆识，有魄力，蕞重要的是有信心。

书中针对如何树立信心给出了一种具体可行的方法——写成功日记。提高自尊水平的最快途径就是学会自我肯定。每天写至少五条你的个人成果，任何小事都行。

*目标具体化，方向明确化

天下难事，必作于易；天下大事，必作于细。

现实生活中，许多人之所以一事无成，蕞根本原因在于他们不知道自己到底在做什么或者想做什么。所以明确自己的目标和方向是非常有必要的。目标不仅是奋斗的方向，更是一种对自己的鞭策。有了目标，才会有热情，有积极性，才能最大限度地发挥自己的优势，调动沉睡在心中的那些优异、独特的品质，造就自己闪烁的人生。

那么如何才能正确找到自己适合的方向呢？

把精力集中在你知道的、能做的和拥有的东西上。

*行动可视化，意志坚定化

在确定目标后，就该付出行动，这是每个人都懂的道理，但实施起来就难了。因为随着时间的推移，可能我们的目标会淡化，可能我们受挫后会放弃，可能我们的理想会改变。

《小狗钱钱》读书笔记（一）

针对以上情况，本书提出了几个小建议：

❶设立梦想储存罐和梦想相册

每个月坚持把百分之40的钱用于投资梦想，并制作贴满梦想图片的相册，让你每一次的靠近都有迹可循。其实这个很像我们平时所说的“吸引力法则”——我希望得到什么，或者说我关注的什么，那么这所关注的，所想要的就会被拉进我们的生活。

机会到处都是，但是只有在你寻找它的时候，你才能看见它。只有当你心中有了强烈的渴望，你才会去寻觅机会。而当你想象的时候，强烈的渴望就产生了。

梦想储蓄罐和梦想相册的作用，就是让你直接触摸到你的梦想，而不单单只是把它装在脑袋里。

❷72小时规定

决定做一件事情的时候，一定在72小时之内完成，否则你可能永远不会再做了。

❸不忘初心，方得始终

你的梦想也许宏大得有点夸张，有点难以实现，这时你往往会遇到阻力。让我们痛心的阻力总是从我们最想不到的地方来的，比如父母亲戚、朋友爱人。

锲而舍之，朽木不折；锲而不舍，金石可镂。紧盯你的方向，不言放弃，不被诱惑，不忘初心，梦想才会奔你而来。

综上所述，无论是理财之道还是功业之基都离不开这三大定律：树立自信，明确目标，坚定意志。

其次，要如何解决负债危机呢？

①毁掉所有的信用卡。因为大多数人在使用信用卡的时候，会比使用现金时花的钱要多得多。

②尽可能少地偿还贷款，即分期付款，应当在许可范围内按蕞低的分期付款数目标准支付。

③蕞好不申请消费贷款，即与住房无关的用于生活的商品的贷款（包括汽车，家具等）。若有，将扣除生活费后剩下的钱的一半存起来，剩余的一半用于支付消费贷款。

④理性消费，不花不必要的钱。

《小狗钱钱》读书笔记（二）

总之，读了这本书，你不会在觉得“月光族”是因为自己挣得太少了，其实是你自己没有学会管理自己的“财物”。而且这种意识不是等长大了才应该考虑的，我们应该给我们的孩子从小就引导这种理财意识，这样他们从小就能形成的正确的消费观念和理财观念！

查出癌症先别慌！有些“幸运癌”能治愈，有些“懒癌”能共存

本文专家：潘战和，厦门大学附属中山医院肿瘤科副主任医师

有句话说得好，当你抱怨自己没有鞋的时候，有的人还没有脚。查出癌症固然不幸，但当是有可能治愈的癌症，或者生长发展缓慢的“懒癌”，那么可以说，这又是不幸中的万幸！

这些“幸运癌”可以治愈

厦门大学附属中山医院肿瘤科副主任医师潘战和介绍，说起癌症大多数人都把它等同于“不治之症”，也就是说，得了癌症，肯定治不好，只能等死，这个观念可谓根深蒂固。但事实并非如此，有些癌症是可以治愈的或可以长期共存。①

1.早期癌症——很多都可以治愈

癌症可怕就可怕在一发现就是晚期，晚期癌症通常难治愈，早期癌症其实治好的概率很高，分期越早，治好的概率越高。

所谓治愈，当然是指经过治疗后肿瘤“消失了”“看不见了”，即无论是医生的视诊触诊查体，还是抽血查相关的肿瘤标志物，以及CT检查、磁共振、PET-CT等影像检查，都提示肿瘤没有了。“消失了”（没有活性了），而且通过长时间的随访，不再复发了，这就是治愈。

以目前的医疗技术水平，多数早期癌症，比如早期的肺癌、胃癌、结肠癌、乳腺癌等，通过以手术为主，视情况在手术前或手术后配合化疗、放疗、靶向治疗或内分泌治疗等辅助治疗，是完全有可能争取治愈的。

癌症早期的15种症状，一定要知道！②

1.肿块、结节。注意，持续增大特别是增大迅速的结节，倾向恶性可能，要特别重视。

2.持续疼痛非外伤。如果身体某个部位出现非外伤导致的、原因不明的持续疼痛。

3.长治不愈久咳嗽。尤其是长期吸烟者，应警惕肺癌等的可能。

4.不明原因总发烧。要警惕癌症可能。

5.莫名消瘦和疲乏。消瘦和疲乏也可能是癌症的表现之一。

6.没有外伤却出血。如：便血或呕血，咳血、痰中带血等。

7.消化异常持续在。反酸烧心，上腹闷痛不适等。

8.吞咽食物梗阻感。要警惕食管癌、喉癌等的可能。

9.声嘶持续难恢复。要警惕喉癌、肺癌等的可能。

10.大便习惯性状改变。要警惕大肠癌。

11.白斑增大灼痒。白斑迅速扩大伴灼痒感。

12.黑痣增大变色。要怀疑黑色素瘤可能。

13.很容易发生骨折。要注意排查白血病。

14.溃疡伤口久不愈。应警惕口腔癌可能。

15.男性乳房异常变。如男性乳房异常增生长大或出现其他异常变化。

2.晚期癌症——有些也能被治愈

前面说过，早期癌症多数有机会争取治愈，所以早发现早诊断早治疗是关键中的关键。但很多癌症病人发现的时候已经转移扩散晚期了，晚期癌症多数情况下确实很难治愈，更多的是通过治疗有限地延长生存时间，尽可能减轻痛苦，改善生存质量。

不过也有例外，特别是自从有效的抗肿瘤内科治疗手段（比如化疗，靶向药物治疗，免疫治疗等）出现之后，不少癌症晚期也有可能争取治愈或长期生存。

（1）某些淋巴血液系统恶性肿瘤。比如，某些类型的白血病（急性淋巴细胞白血病、急性早幼粒细胞白血病等）、某些类型的淋巴瘤（霍奇金淋巴瘤、弥漫大B细胞淋巴瘤、淋巴母细胞淋巴瘤等），本身就是全身性的疾病，不管早期晚期都是以内科治疗为主，通过化疗、靶向和免疫等综合治疗，不少病人是可以争取治愈的，千万不要轻易放弃。

（2）某些儿童恶性肿瘤。比如，儿童肾母细胞瘤、神经母细胞瘤、尤文氏肉瘤等，哪怕是晚期，也仍有机会争取治愈或长期生存。

（3）某些恶性生殖细胞肿瘤。比如男性睾丸恶性生殖细胞肿瘤（包括精原细胞瘤、非精原细胞瘤，尤其是前者）、妊娠性绒毛膜细胞癌（妊娠绒癌）等，治愈率总体上是很高的，即便是晚期也仍有争取治愈的可能。

（4）某些恶性实体肿瘤晚期。常见的实体肿瘤比如肺癌、乳腺癌、宫颈癌、胃癌等，前面说过，如果早期，很多是可以争取治愈的，而一旦到了晚期，那通常是不能治愈的。不过随着医学的发展进步、治疗理念的不断更新，其中的一些癌症即便是到了晚期，在某些情况下还是有可能争取治愈或长期生存。

（5）可带瘤生存的某些晚期恶性肿瘤。还有的癌症晚期，尽管目前不能治愈，但通过综合治疗可以实现较长期的带瘤生存，从而逐步变成真正意义上的慢性病（像高血压、糖尿病一样不能治愈，但可以控制，不明显影响寿命），比如晚期乳腺癌，晚期非小细胞肺癌等，这主要得益于内科治疗药物的不断研发上市（比如丰富多样的靶向药物，免疫治疗药物），这些肿瘤晚期病人不少已经可做到较长期带瘤生存。①

这些“懒癌”能共存

“其实还有的癌症甚至可以不用治疗”，厦门大学附属中山医院肿瘤科副主任医师潘战和介绍，所谓的“不用治疗”，只是一定条件下的暂时不用治疗，现在暂不用治疗当然也不等于他以后一直都不用治疗。①

有人肯定会担心，癌症那么“可怕”，不治疗能行吗？其实想一想，治疗的目的是什么？当然是为了生存，如果某些情况下治疗与不治疗，对生存没有明显影响，而治疗本身并不是没有“副作用”，当然要权衡利弊，不要为了治疗而治疗。有的癌症或者说有的癌症病人，确实是可以暂时不用急着治疗的，这就是所谓的“惰性肿瘤”（俗称“懒癌”）。

如果一个肿瘤生长发展缓慢，目前也不会对身体带来严重威胁，关键是即便你现在积极治疗也并不能治愈，那为什么要急着治疗呢？治疗的目的无非是为了活得更长，如果治疗并不能在现在这个基础上进一步延长生存时间，而在暂不治疗情况下，病人能活得好好的，当然就不必急着治疗。那么哪些癌症是所谓的“懒癌”呢？

（1）惰性淋巴瘤（低度恶性淋巴瘤）。比如小淋巴细胞淋巴瘤、滤泡性淋巴瘤1/2级、黏膜相关淋巴组织淋巴瘤等。惰性淋巴瘤目前为止通常不能治愈，但很多患者可以长期带瘤生存。

（2）分化型甲状腺癌，老年人前列腺癌，某些神经内分泌肿瘤等。总体上属于生长发展较为缓慢的肿瘤，其中有的病人在某些情况下可暂不急着干预。①

切记以下非常重要的提醒：并不是所有患上这些肿瘤的病人在任何情况都不需要治疗，这个理解是大错特错的，而是要根据具体情况，需要符合特定的条件，而且是动态变化的过程。因此，要求医生要有足够的经验，要能区分哪些情况需积极进行干预，哪些情况可以观察暂不干预，而绝不是不管三七二十一都不进行治疗，还需要结合病人的主观意愿，且必须有条件能做到积极地监测随访复查。

本文综合自：

①2022-09-10肿瘤专科医生《你得了个“幸福癌”！这些癌症可治愈，这几种癌症不急着治疗》（潘战和）

②2018-10-29肿瘤专科医生《最全肿瘤科普：肿瘤预防、早诊筛查、治疗。一文全包括》（潘战和）

来源：健康时报