启东市地方金融监管局赋能实体经济发展
近日，南方润滑液压设备有限公司通过启东邦盛企业转贷服务有限公司再次完成3笔资金转贷。“相比其他民间拆借，光这3笔就为企业节省近37万元，极大减轻了我们的资金压力”。启东南方润滑液压设备有限公司张超告诉记者。
启东邦盛企业转贷服务有限公司是启东市唯一一家政府转贷服务机构，由市国资办全资控股，主要为启东市中小微企业、企业经营主以及个体工商户等提供转贷资金“过桥”服务，助力企业降低融资成本，解决到期银行贷款资金周转困难。今年以来，启东邦盛企业转贷服务有限公司已为265家企业300多笔转贷提供服务，实现转贷金额15.6亿元，节约成本800多万元。
南方润滑是启东市众多获得金融帮助的企业之一。为应对疫情给企业带来的冲击，市地方金融监管局出台多项服务保障措施，从利率优惠、定向信贷配置、定制融资产品等方面加大对企业的扶持力度，为企业解难纾困。同时，进一步优化转贷服务机构运营流程，客户当日申请、当日受理、材料齐全，线上OA全流程审批，最快半天就可办结完成。
此外，市地方金融监管局还大力实施“畅融工程”，积极搭建银企对接“双平台”，畅通企业和银行沟通渠道。“我们线上推广南通级综合金融服务平台，让更多的企业通过平台找到适合自己的融资产品。线下，会同区镇一起收集排摸企业的融资需求，把企业推送给相关的金融机构，让银行为企业定制融资方案，来解决因企业和银行之间的信息不对称导致的融资难问题。”市金融监管局局长张笑慰说道。目前，南通级综合金融服务平台推广效果显著，该平台已累计有近7700户企业入驻，共享便捷金融服务。
（李欣怡卢靓）
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以案说法：“借名”贷款的民间借贷合同如何确定还款责任
案情简介
甲某与乙某、丙某、丁某系亲戚关系。乙某系南通戊公司的法定代表人。2015年6月30日，被告乙某、南通戊公司因资金周转需要向甲某借款50万元，并向其出具借条一份，载明南通戊公司借甲某名义向启东己小额贷款公司借款伍拾万元，由乙某及南通戊公司向贷款公司还清本利。
2015年7月2日，甲某与启东己小额贷款公司订立了借款合同，借款到期日2016年7月1日，借款月利率15‰，南通戊公司提供连带责任保证。后启东己小额贷款公司向甲某发放贷款50万元。然甲某贷款后只支付了至2015年7月20日前的利息5918元，之后未按约归还借款本息，保证人也未履行保证责任。
启东己小额贷款公司向启东法院起诉，要求解除借款合同，归还借款本息等诉请。启东法院审理后于2016年3月21日作出支持启东己小额贷款公司诉请的民事判决书。2016年4月20日，甲某向启东己小额贷款公司转账50万元。2016年5月20日，丙某、丁某向原告出具借条一份。自2016年9月至2019年1月，甲某多次向乙某、丙某、丁某、南通戊公司催要，均未予归还，因而成讼。
裁判要旨
本案中，甲某向启东己小额贷款公司贷款后向乙某、南通戊公司出借50万元，后丙某、丁某向原告出具借条债务加入的事实，由原告提供的证据予以佐证，本院予以确认。原告涉嫌套取金融机构信贷资金转贷给借款人，扰乱了金融信贷秩序，本院根据相关法律规定认定民间借贷合同无效。借贷合同无效后，借款人应当返还借款本金。关于利息的诉请，因双方对套取金融机构转贷行为均存在过错，本院支持原告以本金50万元为基数，自起诉之日即2021年1月29日起至实际还款之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算逾期利息。法官说法
“借名”贷款是指需要资金的企业和个人因自身原因不能通过正常程序从信贷机构获取贷款，从而采取借他人名义在信贷机构获取贷款的行为。该行为实际上属于套取金融机构贷款转贷。民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。出借人套取金融机构信贷资金又转贷给他人，即使不存在“牟利”性质，也因扰乱了金融市场的交易秩序，此类民间借贷行为无效。合同效力认定无效是在民事法律层面的否定性评价，反映了国家对民间借贷行为的管控，更表明国家对维护正常金融秩序的决心。
合同无效后的处理，应根据民法典157条规定，实际借款人应当向名义借款人返还借款本金，对利息仅支持资金占用期间利息损失即自起诉之日起至实际还款之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算。
套取金融机构贷款高利转贷他人的，违法所得数额达到一定条件可能构成高利转贷罪，非法放贷次数和金额达到一定条件的可能构成非法经营罪。本案的判决提醒广大的老百姓在日常生活中切忌贪图高利，以免触犯法律底线，人财两空。
法条链接
1.《中华人民共和国民法典》第一百五十七条民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的,应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。第五百五十二条第三人与债务人约定加入债务并通知债权人，或者第三人向债权人表示愿意加入债务，债权人未在合理期限内明确拒绝的，债权人可以请求第三人在其愿意承担的债务范围内和债务人承担连带债务。第六百八十条禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（五）违反法律、行政法规强制性规定的；（六）违背公序良俗的。
转自：南通市中院
启东农商银行发放首笔“小微贷”业务贷款
日前，启东农商银行成功发放首笔“小微贷”贷款业务。
“小微贷”是省财政普惠金融发展风险补偿基金项下产品，是向江苏省辖内注册并从事生产经营，符合国家划型标准的小型、微型企业发放的，用于生产经营周转的短期流动资金贷款业务。“小微贷”着力解决小微企业融资难、融资贵问题，具有“免抵质押”、“免担保费”、“见贷即保”等特点。
位于启东高新区的南通通易航天科技股份有限公司是一家生产、研发军民用橡胶制品的股份制企业，多年来致力于航空、航天、兵器、防化等行业配套橡胶制品的设计研发和生产。公司生产的军品曾多次获得《军队科技进步三等奖》。启东农商银行滨海新城支行的客户经理在走访企业时，了解到该公司紧急资金需求，且符合“小微贷”条件，便主动上门服务，向企业负责人详细介绍了“小微贷”产品。通过普惠金融发展风险补偿基金服务平台向启东农商银行申请“小微贷”业务，仅用3个工作日便为客户发放1000万元贷款。下阶段，启东农商银行将持续推介“小微贷”业务，重点解决小微企业融资难、融资贵问题，进一步提高对小微企业的金融服务能力和水平。
（季则）
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