银行贷款有多难？个人贷款4种路径
很多人因为经营生意或者教育旅游等支出想去银行贷款，但不知道该怎么做？
其实每个人跟银行业务息息相关，贷款是银行的主营业务之一，当然贷款的机会也非常多，因为信息不对称，银行不知道该放贷款给谁，个人也不知道该向谁申请贷款。
根据用途分为消费类和经营类。
消费贷
目前通用的品种是个人消费贷款，可以在工资卡开户银行或者日常交易比较多的银行进行线上申请。
银行一般都是自动审批，主要依据公积金缴存额度、社保缴费记录来评估个人稳定收入，从而确定贷款额度和利率。
线上消费贷最大的特点是自动审批，省去跑银行的麻烦，同时额度和利率都是线上出结果，自己可以根据实际情况选择使用。
经营贷
一般指个体工商户和小微企业主，一般需要有营业执照对应的经营主体，主要依据经营收入流水来评估经营收入，给予一定贷款额度。
相对而言，经营贷额度一般较大但利率一般较高，因为不管哪个行业都存在金鹰失败的风险，所以通过相对高利率来抵补不可预见的风险。
因为企业财务信息的不对称性，一般银行对无抵押经营贷都卡得比较严，所以推出有“税贷通”，主要是依据税务缴纳信息推算企业经营收入，给予相应贷款额度。
房抵贷
最近几年兴起的贷款品类。
必备条件是需要房产作为抵押，可以办理消费用途贷款，也可以是经营类用途贷款。
虽然仍以第一收入为主要还款来源，但给予房产的居住属性及强流通资产属性，大部分银行审批贷款额度主要依据房产价值。
个人消费贷从30-100甚至更高不等，如果是经营贷还有银行可以分期10年-20年不等，且一般荡产抵押贷款利率较低，也给很多买房者预留较大腾挪空间。
按揭贷
买房一般都需要办理住房按揭贷款，利率4-6%不等，期限较长，一般是30年左右。
每月按期付月供，可以提前还款。
对于大多数市民来说，按揭贷款是最普遍的贷款，也因为每月还款额度小，贷款使用期限长而深受欢迎。
按揭贷其实是银行根据业主资质发放贷款，直接支付给房地产开发商，用于满足业主购房需要，同时以房屋作为抵押。
所以对于银行来说，按揭贷款虽然利率相对较低，但是长期稳定收益且有房产作为保障，风险较小，往往是各大银行争相竞争的领域。
贷款难吗？如何提高审核通过率？
生活、工作都逐渐被互联网覆盖，贷款也不像以前门槛高了。很多时候网贷成了很多人暂时解决资金紧张的首选。那，如何提高贷款审核通过率呢？
生活、工作都逐渐被互联网覆盖，贷款也不像以前门槛高了。很多时候网贷成了很多人暂时解决资金紧张的首选。那，如何提高贷款审核通过率呢？
一、个人征信
征信黑，是指信用有污点的客户群体，经常逾期导致资质较差，从而导致信用贷款被拒绝。但是呢，白户也不见得有多乐观，因为金融机构没有具体的参考线，无法判断诚信如何，为了避免借贷风险，也会拒贷处理。因此，如果要提高资质条件，最好的办法就是处理小贷或信用卡，按时还款，积累良好的信用记录。
二、贷款产品
申请贷款之前，一定要想清楚自己的需求，选择适合自己的产品。当然了，不同的产品要求的条件和资质都有区别。所以，根据贷款用途、额度以及市场等方面进行综合考虑和对比。
三、收入稳定
同一个单位最好连续上班半年以上，反正越长越好。建议不要频繁更换公司，如果跳槽后工资越来越高还好，但这样会不稳定，因为金融机构会要求借款人有稳定的工作收入。
四、降低负债
上班族的收入每个月都是固定的，如果有很多负债支出，是无法保证还款能力的。如果负债太高，一旦超过70%就会有借贷风险，想降低负债就要增加收入或降低月还款额。或者，也可以将短期贷款变为周期长的贷款，如此一来还款支出也会变小。
其实，市面上常见的无抵押类信用贷也多，有工资贷、公积金贷、社保贷、税票贷、保单贷等多种多样，大家需要根据自身实际选择适合自己的那一类产品，从而降低贷款成本，提高贷款通过率。
您是打工族：如果在成都工作，月打卡工资3000以上，有社保或公积金，且半年以上工资无中断，可选择工资贷；如果工作单位为你购买了社保公积金，个人缴纳部分在300以上，连续缴满1年，可以选择公积金贷；当然根据个人资质不同，额度也截然不同。
您是生意人：在成都有经营实体，拥有营业执照，且实际经营1年以上，月流水5万，可申请企业经营贷；企业注册地在成都，实体经营满1.5年，企业税务评级ABM级以上，还能申请税票贷。这类人群资质好的客户，最高可贷上百万不等。
您有商业保险：如果你在全国范围内购买了商业保险，且年缴费在2400以上，连续缴费1年以上，且在成都有稳定的工作，可选择保单贷。
用“信用”带动致富，邮储银行桦甸市支行让百姓贷款不再难
邮储银行桦甸市支行深入履行国有大行社会责任，积极响应桦甸市委市政府号召，全力支持桦甸市乡村振兴及三农产业发展，强化金融支撑，持续深度开发信用类贷款产品，极力解决个人经营主体及小微企业弱担保、无抵押、融资难的问题，推动信贷政策精准落地，让百姓贷款不再难。
邮储银行桦甸市支行推出一系列信用类贷款产品，包括针对优质个体经营业主提供最高30万元的信用极速贷线上产品；针对烟草零售商、便利超市提供最高50万元烟草贷；针对农业产业推出最高100万元农资种业流水贷、最高100万元黄牛流水贷、最高300万元秋粮收购（玉米、杂粮、土特产）流水贷产品；针对小企业推出最高300万元信用小微易贷；依托再就业平台提供黄牛创业贴息贷款。与此同时，邮储银行桦甸市支行积极向上争取政策，调整优化产品要素，降低利率，按照产业生产周期适当调整贷款期限、多样化还款方式，满足客户不同需求。
邮储银行桦甸市支行全力推进整村授信、送贷下乡工作，为乡村产业发展注入强心剂！持续开展信用村、信用户信息采集和主动评级授信，对信用户的授信额度采取“一次核定、随用随贷、循环支用、动态调整”的方式，给予评定信用户最高20万元的信用贷款额度。持续优化业务流程，实现一站式信贷服务，推进科技赋能，增配移动展业设备，实现客户足不出户，授信上门，秒批秒贷。截至目前邮储银行桦甸市支行已将桦甸市全部156个行政村建成信用村，累计评定信用户2886户。
截至目前，邮储银行桦甸市支行本年累计发放信用类贷款7045.9万元。下一步，邮储银行桦甸市支行将持续深耕地方产业，按照市委市政府支持乡村产业发展的工作要求，不断丰富各类信贷金融产品，为桦甸市地方经济发展及乡村振兴贡献邮储力量！
作者孙文记者侯春强
总编孟繁杰石巍韩铁英
编辑迟瑞冰
