哪个银行的贷款利息最低？不会算贷款利率，就会选错银行贷款

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随着越来越多人慢慢复工，对资金的需求也越来越大，做生意开公司的肯定需要流动资金，尤其在未来几个月收入有可能明显减少。普通老百姓同样也需要资金，房贷车贷要还，日常的生活支出要继续。

因此，很多人都关心，在哪个银行的贷款利率是最低的？

财说得明白认为，我们需要学会计算真实的贷款利率，否则4%的贷款利率，有可能远高于8%的贷款。别一不小心，借了高利率贷款。

一个商人所表现出的利率概念

01，贷款利率比较这段时间，国家通过各种各样的金融工具，引导贷款利率下降，希望在疫情防控期间，避免资金荒。

据观察和数据统计，财说得明白发现，六大银行的贷款利率比中小银行的低。这里收的6大银行，除了传统的四大银行之外，加上交通银行和邮储银行。这六大银行，拥有资金的优势，也获得国家的补贴，因此发行的贷款，利率是市场上较低的。

但是要获得这6大银行的贷款，难度大一点，所需要的资质较多。

中小银行的容易一点，但是利率高一点。中小银行的生存之道就是，通过发放利率略高于6大银行的贷款，获得更充分的息差收入。

另外，有抵押的肯定比信用贷低，这非常正常，因为对于银行来说，风控非常重要。

不过，不管银行的信用贷款利率多高，还是明显比小贷公司的利息低，比网络上面的现金贷利息低很多。很多人都在急需用钱的时候，掉入了小贷公司或者网络现金贷的陷阱。

原因，就是不太懂算利率。

银行贷款概念

02，低利率，骗你的总有些人加入了这个陷阱，还自己给自己解释，因为太急需用钱了。但实际上，如果真的会算利息，再怎么急用钱，也需要再三衡量。

很多人实际上是连贷款利息都不会算，被人忽悠了，以为很低，实际上很高。

举例：一笔20万的贷款，分期为5年，每月还本息。利率7%，一年的利息是14000，平均每月的利息是1166.7元。20万的本金分5年还，每个月是3333.3元。

所以每个月要还3333.3+1166.7元=4500元。

似乎只要懂数学，都会感觉上面的数字没有算错。

再算一次，借了20万本金，按7%的利率计算，每年利息1.4万，五年利息一共7万，本息合计要还27万。27万分60个月，每月4500元。

但是这个利率真的是7%吗？错，远远不止7%。

金融图表

03，吓人的高利率我们把这事情反过来想就明白了。

如果我们把20万存在银行，5年期定期存款，银行付利息给我们，但要求我们20万在5年之内都不能动，甚至利息是5年后一次返还。

假如我们把20万存在银行，每个月都取3333元出来，银行还会按照20万计算利息吗？显然不会，因为我们的本金不断的减少。

所以在以上的贷款案例当中，道理也是一样的。

口口声声说借了20万给你，但又要求你，每个月都还本金，实际上借给你的钱，是不断减少的，只有第一个月是20万，之后都不是。但利息还按20万计算。

第1个月借给你20万，第13个月借给你只剩下16万，第25个月借给你的只有只剩下12万……

平均来说，借给你的只是10万，但是你每年付的利息却是1.4万，所以你的利率变成了14%。

算错了，才会有很多人心安理得的借。

增加百分比

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这几家银行贷款中，哪一种贷款利率最低？

假如现在让你去找一家银行申请贷款，你最关心的是什么?贷款额度还是贷款利率?还是二者皆有之?这么多的银行，这么多的贷款中，只有最适合自己情况的贷款才是最省钱，也是最赚钱的。接下来，小小金融小编就为您分析几家银行的个人小额贷款，以供参考。

1、工商银行小额个人贷款特点

中国工商银行作为五大银行之一，其实力无可置疑，其贷款审核也无疑是非常严格的，那么，中国工商银行的小额个人贷款的申请难度究竟有多高呢?其贷款额度如何?是否值得你费力去申请呢?

工商银行小额个人贷款申请难度其实并没有想象的大，可以自己单个申请，也可以和人一起组队申请，只要有一定的还款能力，且信用优秀，贷款申请都会被批的，并且贷款额度都很高，利率也比较低，值得考虑。

2、招商银行小额个人贷款特点

说起招行，第一个印象都是他家信用卡还不错，不过除了信用卡，招商银行的小额个人贷款也比较优秀。招行的个人贷款能够根据客户个人的需求来分次发放，每一次发放的贷款数额，当然是不会超过你被审批通过的贷款额度的，不过每一次的放款时间都是确定的，跟领工资一样。要我说，这一方式可是充分保护了没有自制力的借款宝宝们了。

3、建设银行小额个人贷款特点

建设银行的小额个人贷款并不小额，个度比较高，也能够被允许将贷款资金用于各种消费，限制没有那么多，建设银行自己推出的一款贷款产品，贷款利率才5.6%左右吧，算比较低的了，有兴趣的朋友可以试一试。

4、华夏银行小额个人贷款特点

华夏银行的服务也还可以，他们的贷款业务也很有特色。

特色一：贷款资金的用途可以说是非常灵活的了，可以用于旅游、房屋装修、消费等多种用途，在你的贷款期限内，你随时可以将你所申请的贷款资金提取出来，还款方式和日也很灵活，属于随借随还的贷款方式，也不需要每一次提取贷款额度都要先审批一下。

特色二：担保方式多样，除了抵押，也可以用质押方式担保。

特色三：贷款期限最高五年。

小小金融提示：银行贷款繁杂多样，想知道哪一种更适合自己，还需要了解更多的信息，贷款期限、贷款利率和贷款额度，包括贷款资金用途灵活与否都是影响一笔贷款的关键因素。

目前实际贷款利率相当低，适合企业融资

六七月份以来，融资贷款需求更多，待7月过后，全国几乎90%以上的企业就要开始备战“金九银十”、“双十一购物节”、“双十二”、圣诞、元旦、春节...

当千千万企业家都选择在业务需求高峰期再来贷款时，你就会发现就犹如千万大军过独木桥，等到那个时候就是拼的贷款资质、拼贷款余额了，你就要掂量下是否能拼得过了...

所以说下半年有贷款需求的，可以早做准备了。正好最近出台了很多贷款政策，我们来梳理一下。

6月底，中国银行推出《服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制30条措施》，从“敢贷、愿贷、能贷、会贷”四个方面全面助力小微企业。

近日，中国人民银行行长易纲就金融支持绿色转型、绿色信息披露、绿色金融国际合作、货币政策等问题接受了媒体采访。易纲指出，中国利率形成机制是由市场供求决定的，中央银行通过运用货币政策工具引导市场利率。目前可以看出实际利率水平相当低，金融市场得以有效配置资源。

除此以外，多家银行加大贷款投放力度，支持实体经济。例如，今年前5个月，工商银行普惠小微贷款增量近1900亿元，建设银行5月份发放普惠小微企业贷款2789亿元，交通银行小微企业贷款余额同比增长38%。从数据来看，今年以来，很多银行企业贷款投放增速较高。

不仅如此，央行今年以来接连降准，LPR降至历史低点，2022年6月20日央行公布贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR下调至4.45%。由此看出，现在正是贷款的最好时机。

众所周知，小微企业是国民经济的重要组成部分和社会就业渠道，扶持小微企业发展是保证国民经济持续稳定发展的重要措施。

近年来，无论是下调利率还是提升金融服务，央行的频频动作都旨在让小微企业敢贷、愿贷、能贷，而其中“会贷”作为小微企业临门前关键的一脚，起着至关重要的作用。

这不仅需要银行出力，也需要社会力量配合，申贷网作为与银行保持深切联系的贷款中介，有义务和责任帮助小微企业跑完“最后一公里”。那么，我们能为小微企业贷款做什么？

协助企业降低利息

节省融资成本

融资市场复杂多变，贷款产品也多不胜数，随便选择产品和机构，容易出现贷款被拒或是额度低、利息高的情况。

而申贷网熟知各大贷款机构进件条件、审批额度及利率等行情，能根据企业的情况，挖掘企业资质点，最大化利用企业的贷款资质，量身匹配低息的产品。

举个例子：假如贷款200万，贷款期限5年，自己去贷，利率5.8%，总利息308793元，如果找申贷网资质好可以做利率3.7%，，总利息是193774元。利息相差115019元。由此看出，同样的金额和期限，自己贷和找申贷网贷，利率相差2.1%，利息一年差上万元，累计利息节省10万元成本。

协助企业提升效率

提高贷款通过率

各位小微企业主或许在经营上是行业中的佼佼者，但隔行如隔山，对于贷款这一行，还是贷款中介更专业。

申贷网与多家银行及金融机构合作，拥有海量产品数据库，精通企业及个人贷款的办理流程，能在一开始，就帮助企业做好各方规划，规避企业融资风险，提高贷款通过率。

协助企业简化流程

节省时间成本

聪明的老板，都把时间花在赚钱上，而不应该是到处找银行的路上。

商机稍纵即逝，经营周转急需，小微企业主最关心的便是放款时间，但是由于企业主对贷款流程不熟悉，自己去申请，容易遇到各种麻烦，导致时间延误。

例如，资料准备不全，资质不匹配，房龄超过期限等，都有可能导致企业主来回奔波，耗费大量时间和精力。所以，贷款中介的出现便大大解决这一麻烦。

综上所述，无论是从贷款利率省钱层面，还是国家金融政策大力扶持方面，7月，可能是今年提前贷款规划的最好时机。