武汉房产价值400万，负债100万，想做抵押贷款，如何选择贷款中介
程世鹏会融集团创始合伙人
王先生在武汉外地做建材生意，武汉本地人，在武汉有一处房产，价值400万，按揭尾款还剩50万，自己信用卡和其它信用贷负债100万，因为疫情生意受影响，应收账款积压，资金一是转不过来，加上短期信贷，月供压力较大，想做一笔抵押贷款缓解资金压力。
之前自己找过其它银行贷款，但是找了几家，不是说武汉本地无经营就是说负债太高被拒绝，在生意本地做又说本地无房产，一度两难境地。
后面联系了一家贷款中介，说有的银行可以做，后来经了解，贷款中介还是你很多的，都说可以做，费用也有高有低，听说贷款中介套路很多，那么对于贷款中介，我们应该如何选择呢？
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贷款中介确实让人又爱又恨，爱是因为他们确实掌握银行贷款一手信息，并且可以相应优化材料，规避一些风控要点，提高贷款效率和成功率，但是也有一些不良中介使用各种套路，收取各种费用，使贷款成本大幅增加，收费不透明。
一、不收费的不要选择天下没有免费的午餐，羊毛出在羊身上，没有猪给你买单。
做服务是有成本的，没有人会给你做公益。现在有很多中介为了抢客户，很多以低费用吸引客户，然后后面使用各种套路，各种方式收取其它费用，结果下来，付出的成本远高于那些收费的。
为专业和服务付费，理所应当，但是要做到费用透明。比如同样买个东西，其他家都卖100块左右，突然有一家只卖50，你会去买吗？
看起来免费的东西都很贵，看起来很贵的东西都很便宜，关键是价值在哪里？
二、没经营主体不要选择就武汉的贷款行业，确实有很多贷款经纪人没有在任何主体，武汉俗称“撮虾子”的，文明一点的叫做“背包客”。
就是采用各种方式找到客户，能做哪里就往哪里丢，比如银行打征信网点就有很多。
他们因为是个人，所以一般收费报价都很低，为了吸引客户，其次自己成本也低，但是因为是个人，违约成本也会比较低。
他找你容易，你找他就难了，即使他把你带到哪家公司签约，但是他并不是哪家公司的员工，而涉及到贷款，有很多资金方面的问题，所以会存在一些资金安全隐患。
建议还是找有公司主体的，毕竟开门做生意，公司在那里，违约成本也较高。
三、不签居间服务协议不选择有些人觉得居间协议主要是保证甲方利益，并且会把自己捆绑起来。
其实几乎任何协议都是对甲方有利的，无可厚非，但是如果约定好各方面费用，白纸黑字，并且把一些不确定因素在补充条款约定起来，对自己也是有利的。最起码是有一个有主体的公司为你服务，不是个人。
四、对方身份，公司不清晰不选择很多贷款中介微信不用真名，甚至日常称呼和身份证名字都不统一，朋友圈也不可见，去公司乌烟瘴气，公司环境和人员素质差，说话含糊不清，费用不明确，流程不清晰，这种还是别选择了。
一个有职业素养，有素质的专业人士是不会待在这种环境的。
五、说什么都没问题的不选择有部分贷款经纪人经常给客户打包票，这也没问题，那也没问题，关系有多硬，什么都能解决。
银行有不是自己家开的，没有100%的事情。这样说话的人要么是忽悠，要么是愣头青，没遇到过事情。
真正有过经验的人，会把流程以及做的过程中可能出现的问题，包括风险问题，都会一一讲清楚，并且有解决方法或者备选方案，而不是什么都没问题。
总体来讲，首先要选择有公司主体的，经营年限满两年以上，另外要去公司考察了解情况，这样对个人对公司都可以有一定了解。另外一般不选择电销公司，电销公司大多数因运营成本高，所以收费也不低，但也不要盲目追求低费用，服务跟价值要相匹配，再就是看一个公司服务流程是否规范和标准，包括合同条款以及各方面费用清晰透明。
银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。
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漯河市推出“智慧畜牧贷”破解活体抵押贷款难题
11月7日，记者从漯河市畜牧局获悉，针对肉牛养殖经营主体融资难题，该局积极探索创新，依托省农行系统推出的“智慧畜牧贷”，变“活体牛”为“数字牛”“资产牛”“资金牛”，有效破解了养殖场户肉牛活体“确权难”“抵押难”“贷款难”等问题。
肉牛养殖周期长、投资大，许多养殖场户对资金的需求量较大，而长期以来，由于活体资产登记确权难、风险控制难等问题，造成活体抵押贷款难。为破解这一难题，漯河市创新采用“银行信贷+肉牛活体+数码身份”风险控制的全新金融服务模式，推出“智慧畜牧贷”。
“我们运用智能耳标与蓝牙网关等物联网技术，为每头肉牛活体提供唯一数字身份识别码，实现‘一牛一码’，可以掌握肉牛活体的生命体征、定位及生存环境等信息，并通过区块链技术不可篡改、隐私加密、可溯源等特点，在监管方、银行机构、养殖场户之间搭建起多方协同互信的可信环境。”该局局长时恒才介绍说。
这种模式打消了银行机构对肉牛“属于谁”“在哪里”“是否存活”的顾虑，养殖场户的“活体牛”摇身一变成为“数字牛”，使漯河市迈出了肉牛活体“抵得了”的关键一步，让活体抵押贷款变成了现实。
随后，银行机构将活体资产抵押单通过人民银行征信中心动产担保登记系统进行登记，把“活体牛”变为“资产牛”。借助“数字牛”管理平台，监管方可远程实时线上了解肉牛活体的生命体征、健康状况、存栏数量等，预判风险苗头并进行排查，保证了活体抵押物的风险可控。
目前，漯河市勤康乐肉牛养殖有限公司、树远顺肉牛养殖有限公司两家企业，先行先试开展全省首批“智慧畜牧贷”业务，共抵押肉牛活体550头，获批信贷资金350万元。
“以勤康乐公司为例，其存栏肉牛1000头，经过价值评估，每头可抵押贷款6000元，共可获信600万元，企业自愿贷款200万元，银行3天即完成放贷，贷款年利率3.75%，突破了‘家有万贯，带毛的不算’这一贷款难题。”时恒才表示，将进一步推广“智慧畜牧贷”，让更多养殖场户实现“资源变资产，资产变资金”，让活体抵押贷款政策真正落地见效。（记者仵树大通讯员刘畅）
来源：河南日报
武汉抵押贷款，居然还有“潜规则”你知道吗？
吾业三事：为有钱人理财，为缺钱人融资，为实体经济服务
金融/财税/法务定制化咨询服务编辑/李雄伟
这是小伟咨询的第364篇原创文章
任何事都是相对的，而非绝对的，就好比武汉的抵押贷最基本，最合规的用法就是用于企业经营所需或者是个人日常消费支出，这也是银行的贷款合同上白纸黑字写明了的，但是抵押贷款的资金用途真的就是这些了吗？
首先我们需要知道一点：抵押贷款绝不能与消费信贷划等号；
目前武汉的房价，我们将房产抵押给银行一般少则几十万，多则几百上千万，那么这么大一笔资金该怎么使用了？申请人真的将这笔钱用于生意上的周转吗？
小伟提前声明，下面的内容可能并不“合规”，但是确实目前抵押贷款中所存在的潜规则，懂的人都心知肚明，却闭口不谈，因为谁也不敢拍着胸膛保证这笔资金用于哪里去了！
抵押贷款的资金用途主要是这几类：还款、买房、外借、理财、经营；
01用于还款：
这个用途可以说是目前最为常见的一种了，或许换个名字大家就觉得比较熟悉了：“债务重组”，“债务整合”等等；
在电视剧《人民的名义》里大家应该有看过吧！大风厂的老板蔡总，不就是因为过桥失败最终导致丢了整个大风厂，这个过桥就和债务重组有密不可分的联系；
什么情况下才会产生“过桥”呢？我们简单举个例子，假如你在银行申请了200万的贷款，可能是信贷，也有可能抵押贷款，但是现在这笔贷款要到期了，而你目前手上并没有可用资金能偿还这笔债务的；
不过你还有房子，可以申请房产抵押贷款，但是抵押贷款的钱不能直接用于还贷款，那么怎么办呢？只能通过过桥公司提前垫资将这些旧账先还了，等抵押贷款下来了，再将过桥的资金还上，等后面资金回笼了就可以把抵押贷款还了，这样就形成了一个完美的闭环；
这个过程你看着像很简单，那么大风厂的老板蔡总咋就倒闭了？小伟给你总结了以下几点原因：
1、以贷养贷本就是银行最忌讳的；
2、抵押失败了，放款失败了，最终被过桥资金的利息给压垮了，在自身负债积极糟糕的时候去办理抵押贷款是具备一定的风险的，这个风险管理中被称之“贷中监控”，如果申请人在放款之前，资金发生意外变化，那么银行有权利重新进行风险评估，从而拒绝此次贷款的申请；
而资质之所以有变化其原因有：
1、负债过高；
2、征信在审核期间发生变化、逾期或查询变化了；
3、资产被查封了；
4、遭到了起诉；
以上这些情况都会影响银行的贷款发放，如此你就需要承担过桥高额费用了，至于为什么过桥的利息费用较高，因为其本身就是一笔大额的信用贷款，不需要抵押，为了降低其本身的风险就只能提高利率了，因此很少能见到超过1个月的过桥；
虽然说这其中存在一定的风险性，但是对于名下有多笔、小额、利率较高，被债务困扰的人而言，用抵押贷来债务重组，不也是一种好办法吗？关键是利率低，额度高，期限长；
02用于购房：
虽然一直有管控，禁止经营贷流入楼市，但是全款买房再抵押，已经是很多人心照不宣的路数了！很简单，还不是先过桥，全款购置了，等抵押放款以后再还过桥，房子涨了以后再卖掉，这不就赚了！！
现在的情况是，要求合规放贷，下面却是变着法子来符合“合规”，为了合规，各家银行制定不同的政策，比如说给借款人加个股东或法人的限制，或者说是要求企业必须成立不少于半年。
于是，政策限制又催生出了一个又一个的新鲜产物，具体的咱们就不过多讲解了！
03用于外借：
这种情况现在已经很少见了，毕竟是将自己的房子抵押，钱给被人用，目前疫情影响，经济下行严重，现在借出去给别人使用承担的是双重风险，一般人还真遭不住；
04用于理财：
由于现在监管越来越严，再加上目前一般的理财产品的收益并不比贷款利率高多少，就算是超过了，还要加上现在的通货膨胀，一来二去你就会发现得不偿失，我们不过多讲解了；
05经营周转使用：
做生意，扶持中小微企业才是国家一再强调降低融资成本的初心，但是能够一直遵循这一点的人其实并不多，或者说是他想要贷款却贷不到，不敢贷，甚至是不想贷款的，银行是一再降低门槛让他们能贷！！
小伟总结：虽然说贷款的用途大致这几类，但是我们贷款还是要提前规划好，贷款是双刃剑，尤其是当前行情不稳定的情况下，不要随便打它的主意，稳中求胜才是硬道理；
融资贷款是杠杆，经营创造价值，无论家庭还是企业都离不开金融，你可以让你身边多一位了解金融的朋友；
