5万小额贷款可以分多少期？银行和网贷有区别，利息相差不小

我们都知道房贷最长的年限可以达到30年，也就是360期，那5万元左右的小额贷款，最长能分多少期还呢？今天跟着小猫来了解一下，小额贷款的分期限制吧！

要看能分多少期，其实主要还是看贷款的平台是哪里，所以想知道能分多少期，第一步，我们先来了解各大平台的分期限制。

一、银行的小额贷款

银行的小额贷款最长能分3年，也就是36期，少部分银行也有5年的，因为银行的小额贷款是纯靠个人信用放贷的，不需要任何担保和抵押物。

那你想一想啊，在没有任何保障的情况下，贷款时间越长，是不是出现的变数就会增多？

所以银行选择3年的这个时间点也很明确，一是可以获取更多利息，分期的时间越长，利息就越高，那同时3年这个时间，也把风险控制在了一定范围之内。

所以我们在申请银行贷款的时候，一定要确认好自己的贷款利率和还款期数，不然一旦发生逾期的行为，下回我们想找银行贷款就难了。

说到这可能有朋友好奇银行36期贷款的利率是多少，可以参考央行一年期和五年期的贷款市场报价利率，也就是LPR。要求多的银行可以拿到年化利率3.85%-4.95%，很多银行是年化8%-24%，一般利率越高要求会越宽松。

二、互联网小额贷款

互联网小额贷款也就是我们常说的的网贷，现在市面上有非常多网贷公司，每家公司的分期期数也不太一样，常见的贷款期数分别有：3期、6期、12期、24期，很少见有能分到36期的。

而且网贷的利息一般会比银行高出不少，就比如京东金条吧，最多能借到24期，目前最低日利率是0.025%，转换成年利率就是9.1%，不同的期数，利息都不一样，也就是说，如果我们借5万，最低一天的利息能有2.5元。

但是想象总是很美好的，因为这种互联网贷款的利率一般会比银行高，同时也会根据借款人的资质来调整利率。

根据统计，京东金条的利率平均在年化15%左右，也就是我们借5万，每天差不多都有4元的利息，那24期的贷款利率则会更高一点。

毕竟互联网贷款平台也不是慈善家，它们放贷的主要收入来源就是利息，你贷款的时间越长，逾期的可能性就越大，如果借款人不还钱了，他们还要付出催收的成本。

所以别小看这些网贷平台，总会以低利率来吸引人，结果我们一查询，又是另外一回事。

所以贷款的话优先选择银行，利率较低，能分的期数也比市面上的网贷公司更长，缺点就是对征信要求很严格，只要你有逾期的记录，一般是不会通过你的小额贷款的，因为小额贷款其实就是信用贷款，你信用不好，谁还敢借钱给你呢？

你明白银行和互联网贷款平台的分期差异了吗？还有不懂的记得评论区留言哦！

关于小额贷款，你理解的有哪些方式？

常人们说的小额贷款说的就是额度1万至50万以下的纯信用贷款，无需提供抵押和担保。小额贷款是主要面向于农户、上班族、中小微型企业主、个体工商户以及一些低收入群体的贷款服务，小额信用贷款虽然一般无需抵押与担保，但是对于申请主体的信息信用审核较严格。

小额贷款是市场经济发展的必然产物，可以合理的解决经济社会生活中的许多问题，目前许多正规金融机构都可以申请小额信用贷款，包括银行、小额贷款公司、助贷公司、消费金融公司、典当行等持牌金融机构。

小额贷款是一种创新性贷款服务，在我国银行业发展的初期，大部分银行的贷款主要面向大企业、国有企业发放贷款，后来，随着银行业向零售银行的转型，越来越多的银行推出了小额贷款。现在，银行小额贷款的贷款方式还是非常多的，常见的一些小额贷款方式有：

1.助学贷款：助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行小额贷款。

2.农户小额贷款：金融机构向服务辖区内符合贷款条件的农户发放的用于生产经营、消费等用途的小额贷款，农户小额贷款主要包括农户种植业贷款、农户养植业贷款、农户生产加工贷款、农户商贸流通贷款以及农户其他行业贷款。

3.生意贷：金融机构为中小微型企业、个体工商户提供的用于解决中短期企业资金周转额了、日常支付结算等经营用途的小额信贷。生意贷要求企业有真实的经营场所以及企业经营痕迹，企业最近一年的年开票或者年流水最低要大于200万，一年结息大于28元，企业年利润为正。

4.上班族工薪贷：工薪贷是金融机构为有稳定收入、持续工资收入的企业单位的上班族提供的小额信用贷款，目前工资流水、税单、公积金月缴纳额、社保基数都可以作为收入认定申请工薪贷。

5.学历贷：学历贷是面向受过全日制高等教育学历的毕业生毕业工作后的发放的个人信用贷款产品，贷款资金可以用于租房、购买电子产品、家电、旅游等合理消费支出；不得用于购房、生产经营、投资及其他国家禁止用途。

6.信用卡贷：银行向持有自己银行的信用卡的存量用户发放的信用卡现金分期贷款，如果该银行信用卡使用的很多，使用记录良好，银行往往会给予信用卡现金贷款分期额度，这类贷款属于信用卡贷。

7.业主贷：金融机构向名下有房的借款人发放的小额信用贷款，在申请时需要向银行提供房产证明，不过不需要将房产进行抵押。无论是全款购房还是购房，都可以向银行申请业主贷产品。

8.装修贷：如果借款人的名下有一套房屋，就可以向银行申请装修贷款。目前大部分的银行都可以为房主提供装修贷款，各家银行装修贷款产品的利率不同，一般贷款月利息在0.3%到0.4%之间。

9.车主信用贷：金融机构面向有全款车车主发放的信用贷款，车主贷要求车辆为申请人本人车辆，车辆价值大于8万，车主信用贷属于信用贷款，无需抵押车辆，不影响车辆使用，也不装GPS。

10.保单贷：金融机构向持有爆单的投保人发放的小额信用贷款产品，保单贷款产品的金额主要取决于保单的有效年份，以及每年所缴纳的金额等。

11.创业贷：城乡居民想要用于自己创业，就可以向银行申请创业贷款，该贷款产品属于小金额的信用贷款产品。

以上就是关于“小额贷款有哪些方式的回答”！

用心推荐五大国民级互联网小额贷款门类

资金周转困难基本是中小企业的普遍现象，向银行贷款很多企业不符合标准，网上申请，更应该注意风险。

市场上出现很多“套路贷”的不良贷款公司，甚至骗子索要各种费用，甚至骗取房子车子的抵押权。

首先告诉大家

任何贷款机构都必须持牌，才能合规放款。

2021十大优质贷款平台什么是优质平台呢，就是合规，放款利率低，额度大的平台。

由于线上放款一般都很快，时间都在一天以内，所以没有明显的差别，这里就不过多区分了。

首先小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。

办理过程除了个人信用，就是企业信用小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的体现。

小额贷款持牌机构除了银行、消费金融、就是互联网小贷公司，均属于持牌机构。受国家和地方金融局监管。

头部互联网小额贷款公司

贷款平台是按照自身的经营实力以及市场原则进行自主划定。在利率市场化的今天，利率变化是市场允许的，但是最高上限不得高于同期银行利率的四倍，否则就成了高利贷。至于最低限制，人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。

不同的网贷平台，不同的贷款产品都有不同的贷款利率。有时候，不同的人去申请同一款小额贷款产品甚至利率都不相同。

最后贷款利率多少，就看在线申请时候大家的个人信用情况。不信你看看你身边朋友支付宝的利率，基本都不太一样，经常在一个平台借款，利率就会慢慢降低。

每个人在不同的借钱平台上申请相同金额的贷款，还款方式和时间大部分一样，需要支付的利息有很大差别。所以，我们推荐的贷款平台肯定是利率低的平台。

传统银行贷款

比如，招商银行有“闪钱贷”平安银行有“安逸花”工行、农行等也有小额贷款入口，只要你的信用足够，基本都会给你贷款。年化利率在16％左右。

网商贷为首的互联网银行贷款

“网商贷”根据你在阿里体系数据下，按照芝麻分数的不同，用户可以申请的贷款额度不等。还款最长期限为24个月，并且支持随借随还，年化利率在18％左右

消费金融贷款

1.寻找合作渠道，制定异业合作方案2.开拓意向客户，挖掘潜在客户3.负责合作资源整合及渠道开发4.寻找合作渠道，制定异业合作方案

头部互联网小额贷款公司

比如线下巨头，国美、苏宁等门店巨头，也有属于自己的互联网小贷牌照，比如百度，京东，携程，58，同程旅游也有自己的互联网小贷牌照，他们的年化利率不稳定，一方面如果是他们的优质客户，通过数据分析，可以在16％左右，但是如果你不是他们的稳定客户，年化利率在24％左右。

尾部互联网小额贷款公司

这类公司有很多大家都不知道品牌，因为全国有近300多家互联网小贷机构，所以，经常你会听到各种名字，这里我就不一一列举了，在借款的时候，大家不防查看一下借款合同的主体公司，如果没有持牌，千万不要上当受骗。

这类公司贷款利率在36％以内，一方面放款比较容易，另一方，由于客户获取这类产品要承担对方的营销费用，所以利率很高，但是对于持久信任的用户，他们开出的利率也非常可观，对那些银行无法贷款的用户是一个非常好的选择。

综合以上为大家介绍的贷款门类，都是合法合规的，支持在线申请，无需抵押，操作基本简单，而且审核速度、放款速度也非常快，有急需借钱的朋友可以尝试一下。当然，有很多平台有区域限制，比如新疆、西藏除省会城市长期被边缘化。

以上五个种类的平台常规可申请办理的地区不同，有些比如网商贷覆盖面比较大，有些可能只在沿海地区放款。所以，不能申请的可以用心挑选。

文章的结尾，提醒大家一些注意事项：

1.一切劳动，一方面是人类劳动力在生理学意义上的耗费；就相同的或抽象的人类劳动这个属性来说，它形成商品价值。

2.所谓无需抵押物，但是对你还有一些识别信息操作的，比如绑定你的银行卡，比如人脸识别，比如身份证上传，如果不审核就直接放款，可以立马投诉。因为风险极大，因为放款前，持牌机构必须上报人民银行征信系统，所以，没有任何你的审核就放款，这类公司一定违规。

3.小贷机构营业执照及合法牌照在借款前核实，比如在苹果手机是否能够下载对方公司产品（苹果审核很严），比如工商信息网的营业执照，营业范围是否有放贷资质。

大家需要擦亮眼睛，小心陷入“套路贷”。喜欢本文可以点赞收藏一键转发，知道哪个平台利率低的，大家评论区讨论。

希望大家在贷款成功后要记得按时还款，毕竟上了征信，不还款虽然额度小，也是有限制，且不能再向任何一家机构贷款，所以珍惜自己的信用记录。有借有还，再借不难。

图源：百度图库；Px