6大银行贷款利率这么低，怎么好好的利用呢？

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最近，有好几位朋友都先后跟我提到一个现象，银行贷款的推销短信和电话明显多了起来，而且现在的贷款利率有各项的优惠，感觉不贷一点，有点对不起自己。

你自己是否也收到类似的情况，我们可以怎么做呢？

01一般情况下，每年到了年末的时候，贷款都会比较麻烦，审批的手续比较漫长，等待放款的时间也会比较长，因为大多数银行的额度，都基本上用完了，即使最优质的个人房贷，也往往会拖几个月，甚至会拖到下一年才会放款。

但是今年的情况有点特别，已经到了年末，各大银行反而更加大力的推动贷款，包括房贷，也包括各种经营贷和消费贷。

这里主要的原因是在于，今年下半年以来，货币政策再次转向，尤其两次全面降准为标志，说明现在市场上的资金比较充裕。

现在房贷的平均利率，有明显的下降，房贷的发放速度，也明显的加快了。除了房贷之外，各种信用贷，比如消费贷，比如经营贷，也出现了一定的优惠，而且在审批上明显加速了。

因此，有不少聪明的投资者，也纷纷的开始考虑，既然有这么便利的贷款，是不是应该利用起来。

02财说得明白在前几天的文章里面，跟大家分析过一个观念：我们赚钱赚的是什么钱？

短期来看，我们赚的是市场上其他人亏的。中期来看，我们赚的钱是市场上的增量资金，也就是央行发放的货币。

目前就属于这一个机会，央行在增发货币，我们就应该好好的利用好这个机会。

在前文也曾经分析，过去年初的三次降准，导致去年全年的资金充裕，市场上的投资机会也挺不错。今年下半年的两次降准，意味着明年也会有类似的机会。

但是当我们考虑贷款的时候，首先要注意的是，我们所获得的贷款，是不是真的比较优惠，利率是不是真的比较低。

市场上有各种各样的贷款中介公司，他们在任何时候，都以低利率来吸引客户，告诉你4%，甚至低于4%的利率，往往是你拿不到的。

这个就有点像我们去买东西的时候，你看到的最低价，经常都是不存在的，先把你吸引过去面谈，然后再告诉你，因为什么条件没达到，什么资质不符合，所以你没办法拿到最低的利率，但是你还是可以申请到不错的贷款。

这是经常听到的一些包装销售方式。

所以，当你收到一个电话，或者看到一条短信，有非常低利率的贷款，先别激动，先了解清楚，是不是自己可以拿到的利率。

第二种情况，需要注意的是，有一些利率的确比较优惠，但是中介公司，会收取一定的费用，包括咨询顾问费，包括保险费、担保费等等的费用，当把这些费用，算进去之后，很有可能实际利率就要高了很多，因为这些费用是前置的，在计算实际利率的时候，容易把整个贷款利率拉高。

第三种情况，大家也需要注意，那就是还贷的方式，如果是先息后本的方式还款，那么利率不容易算错。

最怕是等额偿还本息的方式，这种方式往往算出来贷款利率比较低，而实际贷款利率要翻倍。

以向银行借30万，分三年还清为例，假如每个月偿还等额的利息，同时每个月要偿还本金，那么这个贷款利率，实际上就会比较高。

你想一想，一年之后你已经还了10万的本金，只剩下20万的本金未还，但是计算的利息，跟之前还是一样，两年之后，还了20万的本金，还剩下10万的本金没还，但是要还的利息依然是一样，所以实际上的还贷利率。是比名义贷款利率高很多的。

03当然，如果是一些优良职业，往往真的可以在银行获得很不错的低息贷款。先向银行了解清楚，如果真的有这样的机会，千万不要错过。

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着急用钱的人注意了！降息，房产抵押贷款这样申请最划算

最近一则消息引起各位网友的热议，今年1月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

1月20日LPR的“双降”，不仅刺激了很多的刚需想要买房，也让很多人打了房产抵押贷款来投资理财的主意。

那么面对降息，房产抵押贷款怎么申请才最划算呢？以下三种方式供大家参考：

第一、将房子抵押贷款时对银行进行货比三家

怎么对比呢？现如今基准利率是市场化的，即使是贷款方式相同，但各个银行利率不同，收费标准不同，所以利率也是有高有低，借款人可以网上将各个银行的利率进行对比，哪家利率低就选哪家咯！

第二、锁定最佳调息方式

近些年来，我国已经进入了降息的通道，降息几乎成为未来的趋势，如果想要短期贷款，建议顺势而为等风来，在贷款合同中约定按月调息，等到降息了，次月就可以马上受益，执行新的贷款利率。

第三、贷款抵押一定要选择合适自己的还款方式

还款方式主要有等额本息和等额本金。等额本金是指每个月的本金是一样的，又称为递减息还款法，由于每个月偿还的本金固定，利息会随着本金的减少而减少。总的来说，借款人开始的时候月供还款压力大，但总利息少；等额本息就是每月本金加利息相同，还款压力均衡，但总利息负比较多。如果自己工资收入不高，建议选择等额本息，如果自己每个月工资够花，建议选择等额本金。

那么面对降息，房产抵押怎么申请才最划算呢？您不妨在评论区里留下您宝贵的建议，让大家少走弯路！

宇宙行，10年期贷款利率3.75%，比LPR还低，实操测评

程世鹏武汉银行金融服务第一自媒体

2021年2月20日央行公布的一年期LPR利率为3.85%，5年期以上LPR利率为4.65%，依然保持不变。

现在不管是房贷利率还是经营贷款利率都已经与LPR挂钩。

贷款利率=LPR+上浮加点（加点可为正也可以为负）

所以在加点数值确定后，每年贷款利率都是会随LPR的变化而变化的，而不像以前一成不变。

那今天的这个方案年化利率3.75%为哪般呢？比一年期LPR利率还低10个基点。

在武汉目前的市场来看，可以说没有比这更低了。记得2020年武汉建行抵押贷款利率为3.56%，但是今年也已经上调到3.85%了。

当然任何一种融资方案都有利有弊，不能只关注利率的高低。

我认为首先要看自己能不能办，能办的话自己适不适合，最终综合评定才行。

今天就以实操经验来给大家测评这款宇宙行融资方案。一、产品属性1、额度：额度30万-500万。

2、还款方式：先息后本10年，每年归本，随借随还。

3、利率：年化利率3.75%，LPR上浮加点负0.10%。

4、抵押率：抵押率7成。（打个比方：房产价值100万，可贷额度为70万）

二、准入条件1、区域：全武汉市区域（包括很多银行不准入的汉南新洲均可准入）

2、房产类别：武汉市住宅，房龄30年以内。（也就是1991年以后的房产准入）

3、经营性贷款，在武汉营业执照注册时间满1年，非银行禁入行业，经营无异常无诉讼。

4、借款人年龄18-65周岁。

三、征信要求1、逾期：1年内征信不能有超过2个月的逾期，1个月以内的逾期累计不能超过6次。

2、查询：不看近期征信查询

3、负债：负债率不超过70%。

总结测评：此方案利率确实是非常低的，还款也非常灵活，虽然是先息后本，但是也不同于其它银行的先息后本，相比起来用款还款续贷都更加灵活，可以随借随还。适合短期高频资金周转做生意的客户群体。

同时准入的房产要求没有限制，面积房龄也比较宽。另外对征信的查询要求没有限制，相比其他银行更加宽松。有很多人办理贷款也是因为近期征信查询较多被拒绝的。

弊端就是有一定的经营要求，比如刚做生意的就不准入了，另外不适合长期的投资，还有贷款时效会比较慢。

整个武汉市场，各银行融资方案还是比较多的，但是如何选择最适合自己的融资方式就是重中之重了。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。

我是程世鹏，欢迎大家积极点赞+留言+分享+关注，谢谢大家！

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