按揭贷款和房屋抵押贷款有什么区别？一文给你讲清楚
坐标成都，办理房产抵押贷款，顾名思义就是为了解决资金问题，房屋抵押贷款由于利率低，周期长，是比较容易被人接受的。
那么按揭贷款呢?相较于房屋抵押贷款，按揭贷款利率是更低的，年限也更长。这二者之间有什么区别呢？
房屋抵押贷款是用房产作为担保物，向银行或者金融机构申请贷款资金；按揭贷款简单点说，只能用于买房。
那么，抵押贷款和按揭贷款到底有哪些区别呢？
一、贷款用途不同
房屋抵押贷款包括了个人消费贷款、经营性贷款。消费贷款可以用作购车、旅游、装修、医疗、留学等消费领域，而经营性贷款一般是用于商业领域；
房屋抵押贷款和房屋按揭贷款最大的用途区别，在于按揭贷款是购房者向银行借钱购买房屋，而房屋抵押贷款是借款人用自己已经有的房屋向银行或金融机构申请抵押贷款，用贷到的资金购车、购房、旅游、经商等等。
二、贷款利率不同
按揭贷款比抵押贷款利率更低一些。主要原因是：
购置首套房，购房者有机会在利率上有折扣，而抵押贷款呢，大多数会在基准利率上上浮一些比例；
就算购房者买房时没有享受到利率折扣，且实际利率有一定的上调，一般情况下，按揭贷款利率上调的幅度也会小于抵押贷款。
三、贷款期限不同
按揭贷款最长贷款期限为30年，贷款年限一般是由借款人和贷款银行商量，根据借款人的工作年限、工资水平、年龄以及还款能力等因素而定；
而房屋抵押贷款的最长贷款期限一般都不超过20年。
四、前提条件不同
借款人要向银行申请房屋抵押贷款，是需要抵押物的，通常是房屋，抵押贷款用途可用以购房，也可以用作其他用途。而按揭贷款是购房者通过购买房屋的方式，将房屋暂时抵押给银行，由所购房屋的房产商提供阶段性担保的个人住房贷款业务，只能用来购房。
五、法律意义上
住房按揭贷款的房屋所有权，随着购房交易的完成将从卖方手中变更到买方手中。而房产抵押贷款的房屋所有权不会发生改变，只有当借款人还不起钱的时候，金融机构才会房屋进行拍卖。
大家可以注意区分，找到适合自己的方式。
姜兆华：调整按揭方式比房贷降息更紧迫
5月15日，中国人民银行、银保监会联合发布通知，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点，即五年期以上首套房贷利率从现行4.6％降到4.4％。对房地产市场来说，房贷利率下调无疑是一个重大利好，但分析认为，这一政策调整对提振房地产市场影响有限。
一、政策利好：LPR下调20个基点能省多少钱
金融专业人士算过一笔帐，假定客户贷款100万买房，贷款利率4.6％，期限30年。按等额本息还款方式，每月还款5126.44元，其中本金1293.11元，利息3833.33元；贷款利率下调20个基点，每月还款5007.61元，其中本金1340.94元，利息3666.67元，利率下调后每月减少支出118.83元，30年下来合计减少支出4.3万元。
从上述分析不难看出，LPR利率下调20个基点对单一借款人当期还款能力影响有限，房贷利率下调20个基点的政策“红利”不足以“撬动”房地产市场。从利率走势看，年内存贷款利率或将继续保持下行，4.4％住房按揭贷款利率与3.7％左右的小微企业贷款利率相比，尚有70个基点下调空间。
二、买房纠结：收入下降，现在买不起，将来还不上
今年一季度，中央定调房地产，全国各地纷纷出台房产新政。鼓励买房政策五花八门，和落户挂钩、和三孩生育挂钩，更有甚者直接放开限购限贷政策刺激房地产市场。从执行效果看，房地产市场看起来热闹，走进来冷清。北京、上海、广州、深圳等一线城市房地产市场有回暖迹象，但成交量远不及预期。国家统计局最新数据显示：4月份，全国70个大中城市中，新建商品住宅和二手住宅销售价格环比下降的城市分别有47个和50个，比上月分别增加9个和5个；新建商品住宅和二手住宅销售价格同比下降的城市分别有39个和56个，比上月分别增加10个和9个。一二三线城市商品住宅销售价格环比总体下降、同比持续走低。
购房政策、房价与房贷利率固然是影响房地产行情的重要因素，但比购房政策更可怕的是居民实际购买力下降，想买房、需要买房人群手里没有钱。受疫情影响，失业率抬头，居民收入出现下降情况，投资消费动力不足。4月全国居民消费价格指数CPI同比上涨2.1％，工业生产者出厂价格PPI同比上涨8.0％，全国城镇失业率6.1％，城乡居民人均收入比值2.39，比上年同期缩小0.04。社会居民可支配收入实质性下降，个人住房按揭贷款出现“断供”人群，商业银行住房按揭贷款逾期不良率有明显抬头迹象。
对普通刚需人群来说，不是不想买房，而是真的不敢买，即使房贷利率再降20个基点也不敢买。“收入下降，现在买不起，将来还不上”，这或许是当下很多刚需购房者的最大心结。
三、纾困关键：调整还款方式，按月还息，自主还本
降低房贷利率固然可以减轻房贷负担，但贷款利率下调20个基点，对于每月还款几千、甚至几万的借款人来说，无异于杯水车薪。调整住房按揭贷款还款方式，实行按月还息、自主还本，或许是减轻借款人当期还款压力的最有效方式。
传统按揭贷款采用按月还本付息还款方式，借款人每月偿还贷款本金和利息；而采用按月还息、自主还本的还款方式，借款人每月只需偿还贷款利息，贷款本金可以约定每5年或10年偿还一次，借款人当期还款压力会明显减轻。以借款人贷款100万，利率4.4％的30年住房按揭贷款为例，采用按月还本付息方式，每月需支付贷款本息5007.61元，其中本金1340.94元，利息3666.67元；而采用按月还息方式，每月只需偿还贷款利息3666.67元，每月节省支出1340.94元，节支率26.78％，超过四分之一。对中低收入人群来说，这无疑是一笔比巨大的财务开支。
从当前情势看，调整住房按揭贷款还款方式或将是激活房地产市场一举多得的良策。从国家层面讲，可增加居民可支配收入，拉动消费增长；对商业银行来说，可在不降低住房按揭贷款规模基础上，降低贷款逾期不良率；对借款人来说，以时间换空间，可以灵活调节住房按揭还款节奏，增加消费能力。
从实际效果分析，调整住房按揭方式比降低房贷利率或将更加紧迫、更加有效。
作者：姜兆华财经专栏作家、山东师范大学硕士合作导师
本文源自金融界
抵押贷与按揭贷款有什么区别？
买房抵押贷款即是房屋抵押贷款，是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等证明文件，银行经过审查合格，向购房者承诺发放贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位的账户里。
与按揭贷款有什么不同?
1、贷款性质不同。全款买房后再贷款属于商业贷款，而住房按揭贷款属于非商业性贷款。
2、贷款利率水平不同。抵押贷款与按揭贷款执行不同利率水平。前者为商业房抵贷，其利率一般在基准利率的基础上上浮20%-30%左右而住房按揭贷款，尽管有限购政策悬在上头，但只要符合相关政策，在基准息率的基础上还能享受优惠政策。
3、贷款期限不同。商业贷款期限最长20年，实际操作中，银行最长贷10年，5年期比较常见而住房按揭贷款最长可以做30年。
4、还款方式不同。商业贷款一般为等额本息还款而住房按揭贷款可以选择等额本息或者等额本金两种还款方式。
5、额度发放不同。住房按揭贷款额度是优于商业贷款。显然，全款买房后再抵押贷款，由于贷款性质的不同，是无法享受按揭购房贷款的相关政策优惠的。如果不是受相关条件限制，如审核按揭贷款时间过长等，采用按揭贷款购房会比全款买房后再抵押贷款要划算得多。
