买房的贷款时间是不是越长越好？你怎么选择？
买房的贷款时间是否是越长越好？
这要结合贷款人的情况来看，房贷贷得越久利息就越多，理论上贷得越久就越不划算。但是贷款时间长可以减少贷款人的每月压力，虽然利息多了，但是能保证正常还贷对贷款人来说是很重要的。所以如果经济能力有限的话是贷得越久越好，如果收入比较可观应该尽量压缩贷款期限。
贷款期限长的第一大好处就是压力小。现阶段买房的一般都是年轻人，其中不少买房是为了结婚用，而现在的年轻人上班时间较短没有什么积蓄，再加上要还房贷压力可谓不小。在这种情况下贷款年限的选择就决定了他们日后生活是否要在高压中度过。
同样贷款100万，还10年、20年和30年，相同时期，每月月供额度是不同的。简单思考一下就知道，肯定是贷款年限越长，每月的月供越少了。
贷款时间越长越适合提前还贷。一般情况下偿还贷款都是先还利息再还本金的，因此贷款期限越久越适合提前还款。因为前期已经把利息都还的差不多了，日后有钱时可以选择提前一次性还清所有贷款，这样就可以节省下不少利息了。
但是购房者在选择贷款年限的时候要根据自己的经济情况确定，大家在挑选房屋的时候，一般销售人员也会向购房者展示贷款的计算方式，只要购房者选择的贷款年限计算出来的每月还款在自己的预算范围内就可以了。
怎么选择合适的贷款年限？
借款人选择贷款年限要考虑这几个方面：
1、自身经济能力
借款人申请贷款，自己要考虑对应的月供能不能承受，银行也要对借款人的还款能力做评估，防范自身风险。月供占借款人月收入30%左右时，不会对借款人生活产生太大影响银行要求借款人在贷款时提供收入证明，且需要满足月收入能够覆盖月供及其他负债的2倍，也就是说借款人的月供不能超过借款人月收入的50%。
2、利息的可承受程度
在贷款方式、额度、利率都一样的情况下，贷款年限越长所需支付的总利息越多。
3、投资能力
借款人的投资能力对贷款的影响，主要体现在投资收益率和贷款利率的差值。如果在同等期限内，投资收益率高于贷款利率，借款人选择较长的贷款期限，不会因为总利息多而产生较大的心理不平衡。
贷款初期在选择贷款年限的时候可以根据当时自身实际情况选择，在贷款后期，如果经济情况变好，可以选择提前还款同时缩短贷款期限，也可以达到减少贷款利息的效果。
【公积金贷款最长贷款年限】
按以下三种计算方式结果，取最短年限为申贷人的最长贷款年限。
1)按贷款人年龄计算
一般住房公积金中心：70-夫妻双方年龄较大的一方
2)按房龄计算：
砖混(混合)：47-房龄钢混(混合)：57-房龄。
3)贷款最长30年
注：当借款人的月缴存额达到上限时，最长贷款年限缩短。
【商业贷款最长贷款年限】
按以下三种计算方式结果，取最短年限为申贷人的最长贷款年限。
(1)按贷款人年龄计算
65(部分银行可放宽到70)—借款人年龄。
(2)按房龄计算
50(各银行政策有差异)—房龄。
(3)最长不超过30年
注：北京银行、招商银行、中信银行、交通银行、中国银行、民生银行、建设银行、工商银行等规定，借款人所购房屋为二套的，最长贷款年限不能超过25年。具体情况请咨询各地区分行。
【组合贷款最长贷款年限】
组合贷款买房，计算贷款年限时需要分别计算出公积金贷款和商贷的可贷年限，取两者较短的。
贷款年限越长，月供压力越小，所还利息越多；贷款年限越短，月供压力越大，所还利息越少。
房贷进入“3时代”，最低商贷利率已达3.7%
楼市调控是一个庞大的、系统的工程，大半年来，各地密集出台优化政策，房贷利率也不断调低。国庆节后，已有近数十个城市宣布执行首套个人公积金贷款利率调整，更有14个城市调低首套房商贷利率。其中，广东清远首套房商贷利率低至3.7%，为全国最低。
今年以来，5年期以上LPR已经先后下调了3次，1月份由4.65%下调至4.6%，5月份下调至4.45%，8月份又下调至4.3%。此外，政策还针对首套房贷利率进行了两次“定向降息”。
5月，人民银行、银保监会发布通知，首套房商业贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。随后，很多城市都将首套房贷利率调低至4.1%。
9月29日，人民银行、银保监会再次联合发布通知，阶段性调整差别化住房信贷政策。对于今年6-8月新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在今年年底前，进一步放款首套房商贷利率下限。
根据国家统计局公布的数据，70城中共有23个城市符合这一条件，其中包括8个二线城市，15个三线城市。
部分城市很快就做出了调整，符合要求的二线城市中，天津、武汉、贵阳首套房商贷利率降至3.9%，石家庄降至3.8%，是二线城市中下调幅度最大的一个。
符合要求的三线城市中，济宁降至3.95%，包头、宜昌降至3.9%，秦皇岛降至3.8%，湛江宣布阶段性取消利率下限。
截至目前，还有不在70城之列的5个三四线城市下调了首套房商贷利率，其中下调幅度最大的是广东清远，低至3.7%。
首套房公积金贷款利率同时下调。9月30日，人民银行宣布，自10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。
国庆假期过后，包括北京在内的数十个城市陆续宣布，执行央行公布的公积金利率下调政策。
商贷和公积金贷款利率下调主要都针对首套房，这反映出保障住房刚性需求、合理支持改善性需求的政策初衷。
随着低利率时代开启，对提振四季度楼市将起到一定作用。不过，有房产销售指出，利率下调能够在一定程度上加快成交速度，但部分购房者的观望心理依然较重。
有分析认为，楼市在方向上是逐步恢复的，但恢复过程或将是缓慢且充满波动的。
房贷利率史上最低！已买房的咋办？丨财讯60s
视频加载中...
眼瞅着房贷利率越降越低，很多之前买了房的朋友都在呼吁：我们也要降利率！
这事靠谱吗？我们今天就来聊聊这个话题。
先来说说，存量房贷利率，也就是已经买了房的房贷利率，有没有可能下降？
前几天，市场上就流传过这样一个消息，说存量房贷利率可以由5.88%降到4.1%。媒体赶紧向各大银行求证了一番，结果证明，这是个“假”消息。
这个结果确实令人失望。不过，也有真的好消息。就是越来越多的城市在推进房贷“商转公”。
所谓房贷“商转公”，就是把买房时在银行的商业贷款，转成公积金贷款。
今年以来，全国已经有20多个城市开始推行“商转公”，其中不乏青岛、福州、长沙、长春这样的大城市。
我们知道，今年年初买的房子，首套房商业贷款利率还是5%，2019年买的房子甚至到了5.8%，现在公积金贷款利率已经降到了3.1%，商贷几乎是公积金贷款的两倍。在大城市，公积金房贷的上限是80万，假如你还有200万房贷，如果真能按照80万上限商转公，那么30年下来，省下的利息估计能换一辆宝马了。这还真香呢！
不过，这个办法暂时只限定在部分城市能办，而且还受限于你的公积金贷款额度。
除了商转公，还有一个省利息的办法，那就是经营贷置换房贷。
这个办法其实是贷款中介推销贷款的一个套路。经营贷利率3.2%左右，用贷出来的钱还掉房贷，确实也能省下一笔钱。
但是，用经营贷款还房贷是不合规的灰色操作，还有贷款中介设置的各种费用陷阱，弄不好就会上信用黑名单，风险极大！一般人千万不要轻易尝试！
本文源自焦点财经
