刚刚，LPR下调15基点！首套房贷利率最低可至4.1%
降息啦！
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心周一公布，8月贷款市场报价利率（LPR）1年期为3.65%，较上月下调5个基点，5年期以上为4.3%，较上月下降15个基点。这是今年以来LPR第三次下调，前两次分别在1月和5月。
此次不对称降息符合预期。根据8月15日央行的《公开市场业务交易公告》显示，8月份央行的MLF和逆回购的中标市场利率都比7月份都降低了“10个基点”。
MLF中标利率是“LPR市场利率”的风向标。此前业内预计，8月中期借贷便利操作利率下调10个基点，新一期贷款市场报价利率也就有了10个基点的下降空间。同时，考虑到居民风险偏好和投资意愿，8月贷款市场报价利率下降幅度有可能超过10个基点。
首套房贷最低可至4.1%
这将进一步降低企业和居民融资成本，提振有效信贷需求，信贷有效需求恢复可期。
如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降15个基点，月供减少88.48元，累积30年月供减少3.18万元。
之前央行降低首套房贷利率20个基点，此次LPR下调后降息效应将叠加，首套房贷款利率最低可至4.1%，已低于2009年房贷利率打七折后的4.156%。
有效需求仍未完全恢复
近期，各月金融数据出现一定幅度波动，特别是7月新增信贷规模回落较多，反映出有效需求仍未完全恢复。
央行公布的信贷数据显示，7月新增人民币贷款6790亿元，同比少增4042亿元；7月社会融资规模增量为7561亿元，同比少增3191亿元；两项数据均远低于预期。
其中，以住房按揭贷款为主的居民中长期贷款仅增长1486亿元，6月份这一数据为4166亿元，2021年7月为3974亿元，表明房地产在6月的明显改善并未得到延续。
同时，国家统计局8月15日公布的数据也显示，房地产市场呈现下行态势，当前整体上处于筑底阶段。7月新房销售、开发投资、房屋施工、土地购置等各项仍处于历史低位，且较5月进一步下降。
日前召开的国务院常务会议指出，完善市场化利率形成和传导机制，发挥贷款市场报价利率指导作用，支持信贷有效需求回升，推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。
1年期和5年期以上贷款市场报价利率下降，有助于提振短期和中长期信贷需求。其中，5年期以上贷款市场报价利率下降将有利于降低购房者成本，对于稳定房地产市场具有积极意义。
南都·湾财社记者王艳玲
刚刚，最新LPR公布！82城房贷主流利率下调了
4月LPR保持不变。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年4月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%，均较1月持平。
贷款市场报价利率（LPR）由各报价行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。
MLF利率作为LPR的先行指标，其变化对LPR的变化具有指导性作用。4月15日，人民银行开展1500亿元中期借贷便利（MLF）操作和100亿元公开市场逆回购操作，中标利率分别为2.85%和2.10%，均与之前保持一致。此次MLF并未降息，亦预示着4月公布的1年期LPR和5年期以上LPR较大可能保持不变。
3月全国首套贷款平均利率5.28%，二套平均利率5.57%，已回归至去年3月水平，较去年高位累计降幅约25-30BP。据贝壳研究院监测数据显示，3月房贷利率降幅创2019年以来月度最大降幅，房贷环境宽松。3月房贷利率降幅较上月分别扩大4个、6个基点，当前利率接近2020年三季度的水平。
103城中82城房贷主流利率下调，其中成都首套利率本月下调69个基点，回调幅度最大，二套房贷利率降低34个基点。包括苏州、深圳、上海等20城主流首套房贷利率甚至低于5%，苏州首套利率为4.65%，在重点城市中最低。
银行放款继续提速。3月103城平均放款周期在1个月左右，接近2020年三季度最快的速度。本月上海平均放款周期较上月缩短超过20天。目前近五成的城市放款周期不足一个月，19城放款周期低于20天，其中长三角城市占13城。预计信贷宽松叠加支持性政策将促进市场进一步修复。
LPR房贷计算器帮你算月供
南方都市报正式推出“LPR房贷计算器”，扫码下方海报二维码进入后，只要你输入商贷金额、年限、原商贷利率，轻轻松松一键搞明白。
第一步：打开“LPR房贷计算器”，点击“对比看看”，如图：
第二步：输入你的商业贷款金额，贷款年限、贷款利率。
假设：商业贷款200万元，贷款年限30年，转换前你的商业贷款利率上浮5%，那么就会自动计算出LPR加点数值和LPR商贷利率，如图：
值得提醒的是，原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变。
第三步，最后点击“查看对比”，进入“对比结果”页面。在此，你还可以选择“等额本息还款”和“等额本金还款”两种贷款方式的对比结果，实在是太方便！
仍以上述假设为例，可以看到，转LPR定价，重定价日后，月供可减少190.15元。
在图示之下，你还可以了解关于利息总额的详细情况！轻轻松松三步，算明白“你的月供是减少还是增加了”！
更方便购房者的是，如果你还想了解关于LPR转换更多的资讯，此款计算器功能强大，就存量房为什么要“换锚”？公积金贷款要不要转LPR等一系列问题，都能搞明白。快来分享吧。
南都湾财社记者王艳玲
最新央行基准利率，银行工作人员不会告诉你的贷款利率规则
每个人都必须了解银行工作人员不会告诉你的贷款利率规则：
1，所有商业银行贷款产品遵循央行利率指导：
商业贷款利率以基准利率LPR上下浮动—20%到70%，实际操作过程中一般上下浮动-10%到40%（少数领域除外，比如科创企业有免息贷款，甚至财政补贴）。
2，什么意思？
央行贷款基准利率
意思是:所有的银行贷款利率都必须在这个范围内，超过这个范围的要么是民间借贷，小额贷款，要么是高利贷！！
所以，贷款申请在没有经过银行风控审批出来前，所有低利率承诺的都是忽悠！！你相信了很多极地利率的银行贷款，叫幸存者偏差
最新贷款基准利率表
3，为什么会有指导基准贷款利率指导，又有增加浮动呢？
你可以理解为利率市场化更有利于商业银行结合金融市场需求，也可以理解双轨制在金融市场中的应用，一方面每家银行资本充足率不一样，另一方面一种银行贷款产品面向市场，客户群体的条件状况也不一样。所以，在基准指导的同时，增设浮动空间。
4，影响利率高低浮动的主要因素：
（1）前提：征信评估
（2）重点：财务状况
财务考核主要是包括企业或个人贷款短期偿债能力，长期偿债能力
短期偿债能力指标：流动比率，速动比率，存货周转率，应收账款周转率等
长期偿债能力指标：资产负债率，权益乘数，产权比率，固定资产比率，
注意：固定资产比率指收入／固定资产，体现出企业资产周转变现能力，不是我们普通认为的固定资产占比。
产权比率指负债／股东权益，就是指合伙人或股份制企业，负债的风险由多少股东权益承受，所以，比值越小，长期偿债能力越强。
（3）关键：担保措施
一般指抵押，质押和第三方企业增信。
（4）其他因素也会对银行贷款及利率对影响：企业行业背景，行业地位，发展前景等。
所以，同一家银行贷款产品，不同贷款主体的状况不一样，批复的贷款利率不一样。对于优质企业，银行信贷员追着低息给他们钱，他们也不要。
中小企业融资策略
5，获得较低利率贷款最实际方式是：
对比。
记住只是对比，不是提交贷款申请，因为短时间内征信查询过多，银行会判定有重复授信风险，即使条件优质也可能会遭到拒贷。这一点很重要
备注：银行产品对比，会存在信息不对称问题，很多银行客户经理只对自家产品熟悉，即使外部银行有更适合你的产品，他们也不会把客户往外推荐（人人都有业绩指标，可以理解。这也是为什么存在着“中介”的原因）
