车抵押贷款看征信吗？车抵押贷款利息多少？

汽车抵押贷款，顾名思义，就是以汽车作为抵押物来向银行或贷款机构取得的贷款。人们一般在买车的时候都会去申请汽车抵押贷款。那么车抵押贷款看征信吗?车抵押贷款利息多少?

车抵押贷款看征信吗?如果贷款人在办理贷款时想要用车抵押贷款的话，是有可能要查征信的，而且在贷款过程中，贷款人一定要符合办理贷款的申请条件，并且贷款人有还款能力，能够每月按时还款，而且在还款期间尽量不出现逾期现象，以免影响到以后的贷款，如果一旦出现逾期现象的话，就会影响到贷款人的个人征信。

车抵押贷款利息多少?车抵押贷款的利息和贷款金额、贷款利率以及贷款期限相关，贷款利息计算方法为:贷款利息=贷款本金*年利率*贷款年限。例如：贷款金额为7万元，贷款年限为5年，年利率为4.75%，则贷款利息有70000*4.75%*5=16625元。贷款机构的贷款利率都是在央行公布基准年利率基础上浮动执行，目前央行最新基准利率如下:

1、短期商业贷款:1年内(含1年)，年利率为4.35%。

2、中长期商业贷款:1年至5年(含5年)，年利率为4.75%5年以上，年利率为4.9%。

其实除了部分网贷产品以外，其余的贷款基本上都是会查询征信的。所以大家在平时也一定要注意保持一个良好的信用，避免在个人征信上留下污点。而这对你以后的贷款、办卡都是有帮助的。想要深入了解该话题，私信鑫云易金融的贷款经理给你更全面的解答。

房贷转换经营贷，5年能省85万？馅饼还是陷阱？

在近期多地房地产政策放松、银行加大对小微企业支持力度的大背景下，又有贷款中介出“幺蛾子”了。

中国证券报·中证金牛座记者近日调查发现，多位贷款中介人士建议居民将房贷转换为经营贷，可每月节省月供资金，减轻房贷还款压力。如果居民当前有购房意愿，还可以帮忙申请经营贷用来买房。

按照一位贷款中介的说法，倘若一套房产价值1000万元，按揭贷款、抵押贷款年息分别为5.35%、3.65%，贷款置换之后，居民5年就可以节省85万元。

果真这么“香”吗？

图片来源：贷款中介朋友圈广告

更大风险更高成本

多位业内人士表示，将房贷转换为经营贷之后，居民的实际资金成本会更高，且风险不小。

按照银行规定，经营贷只能用于企业经营，居民将资金流入股市、楼市属于违规，倘若被银行发现，则居民的个人信誉会受到影响，经营贷也会被银行提前终止。

另一方面，居民这一违规操作的过程中还掺杂着很多其他成本。按照多位贷款中介的说法，如果居民想要利用经营贷购买第二套房，前提是首套房贷款需要提前结清，以及居民应当具有一个经营满一年的营业执照。

为了满足这些条件，居民需要耗费大量成本。一是大多数居民会请中介协助办理，中介费一般为贷款金额的1%到3%；二是如果居民的房贷没有还清，则需要垫资，垫资利息一般日利率约为千分之一；三是居民还要过户新公司或者办理一个新的执照，可能还要找一个经营场地，这又需要费用。

此外，大部分经营贷款的还款年限为3-5年，先息后本。倘若客户在还本时资金不够，则又需要过桥垫资。如果后期经营贷贷款利率有所上浮，并超过房贷利率，违规操作将“得不偿失”。

违规现象明显减少

违规使用经营贷的现象曾在2021年引起监管部门的注意和整顿。中国证券报记者多方调研了解到，目前商业银行对信贷审批更加严格审慎，居民违规使用贷款的现象也明显减少。

但是，出于银行、客户经理营销压力较大等因素，目前仍有一些银行员工默许了客户违规利用信贷资金的套路，使得资金并未真正流向实体企业，这一风险值得警惕。

某银行一位客户经理告诉中国证券报记者，从审批流程来看，经营贷的申请、审批非常严格，需要客户提供经营流水，并且有足值的房产做抵押。但在审批过程中，银行对流水并不会一一检查，放款之后的资金用途不“明显”违规就可以。

对于当前部分居民违规利用信贷资金的现象，在中原地产首席分析师张大伟看来，房地产市场近期上涨空间较小，加之居民违规利用信贷资金的风险高，预计违规现象极少。张大伟建议银行加强风控，禁止经营贷资金流入私人账户，保障资金落到实体经济。

易居研究院智库中心研究总监严跃进也表示，将低成本的经营贷资金用于房地产市场的行为违法违规，需要严管，加以遏制，避免这些苗头的出现。

编辑：于红波

最新！银行抵押经营贷疑问大详解

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政策实时在更新，之前我就有发表过一篇关于抵押经营贷疑问详解的文章，关注我的朋友应该学习到了很多平时学习不到的贷款知识，少走了很多弯路，规避了很多“套路”或少花了很多成本！！！

今天朱行长以7年的实操行业经验在百忙之中抽个时间再次分享一些实打实的干货给各位粉丝宝宝们！希望能在某一方面助您一臂之力！

首先我们需要了解：武房抵押贷款分~经营贷和消费贷两类

武汉市银行房产抵押贷款：经营贷与消费贷的区别？

第一：我用房子做抵押贷款，为何还需要有公司？

答：拿低利息、高额度是需要有公司的，不然就一个上班族给你贷大几百万上千万，还款来源是啥？银行考虑的风险系数就高了.......

第二：个人及家庭名下没有公司可以办理吗？

答：也可以的，一般建议GH一个满1年的公司，如名下不方便有公司亦可办理

第三：我名下有实际经营公司，条件完美，最低利率可以做多少？

答：目前最低年化利率3.65%（即月息3.08厘），市面上推广的月息1-2厘多的，是含政府贴息后的，贴息具体操作没有那么简单！最低不一定最好，适合自己的才是最好的（细节要求、还款方式、年限、额度、产品稳定性及后期可持续性各不同等）

第四：贷款的年限最长多少年？

答：先息后本还款方式额度授信年限一般3-5-6-9-10-12-20年，但签合同最长签5年（整个中国除住房按揭贷可以签合同5-20-30年，其余任何贷款合同最长只能5年，国家17年的时候早就明文规定的，大家不要质疑！！！）

等额本息还款方式额度授信最长25-30年，合同最长签5年期，但月供金额可按30年的月供金额去供，5年到期后还剩余本金给银行过桥一次!然后再续签5年合同！！！

市面上所讲的10年、20年等都是讲授信年限，需要考虑中间是否需要过桥？几年才过桥一次等等，所以又是这句话：长远适合自己的贷款才是最好的，需要靠谱的专业的融资方案！

（如图案例：学习了知识就不会耽误了时间和浪费了表情）

第五：抵押经营贷的基本条件是？

答：主要看3个方面：人、房、公司。

人：抵押人年龄18-75周岁内（个别银行可最高80岁）借款人年龄18-70岁（22-60岁最佳）大陆、港澳台、外籍（个别银行可办理），征信近两年无连三累六（近两年逾期不超6次无连续3个月逾期，视情况可沟通！），负债和流水相关（可沟通！）征信查询次数（贷款审批及信用卡审批大部分要求近半年不超6个不同银行或机构，少部分银行可看情况沟通！）

房：房龄不超40年（竣工日期开始计算），面积不小于50平（优质学区房可适当放宽），可做房产类型包括：正常的商品住宅、别墅、公寓、法拍房、商业办公、商铺、厂房等（小产权等绿本的不可办理）

公司：注册时间满6-12个月以上（地产、投资、金融、娱乐等高风险行业公司除外），持股比例大于10%以上及持股3个月以上时间等等，（公司分实际经营和空壳两类详情，敏感话题不作说明）

第六：武房抵押经营贷的流程是？

答：这是重中之重，关注朱老师有针对房产不同状态做了讲解，多学习，可以少走弯路！

第七：经营贷期房（还未交房）可以办理吗？

答：不可以，需要有出了房产证才能办理，准确地来说是需要装修好的才行！

第八：哪些人群适合办理抵押经营贷款呢？

答：1.以前办理的利息较高的想转低利息的群体（比如前几年做过抵押，年化利率5%以上的）

2.二套正在按揭中（武汉二套商贷利率年化5%左右，对比抵押经营贷来说相对较高，根据综合情况可以转！）

3.需要资金周转，把房产盘活的，

4.按揭中的房产想做二次抵押的（现在一抵二抵利率相同都有年化3.7%的产品）

5.做生意或者投资，想做先息后本的。

第九：空壳公司（过户的或刚注册的），银行会提前收回贷款吗？

答：根据情况而定，前提是做好前期的公司材料和后期的资金截流，并且保证按时还款不严重逾期以及负债比例尽量别每年增加，银行是賺利息的只要你按时还款，银行是不会先违约的，不然你不按时还款就算你是真的实际经营的公司，银行也会提前断贷！

第十：抵押经营贷款为什么有第三方个人账户收款？

答：经营贷顾名思义，用于公司经营，银行放款的资金都有明确的用途，为了控制具体用途，所以大部分银行都是受托支付放款到第三方的，比如房贷放款就是放款给卖家的（卖房子的人，而不是买房子的人），企业经营性抵押贷款一般就是放款给企业上下游企业的。

第十一：第三方收款账户是什么？

答：经营贷是一种专款专用的贷款，打到三方账户也是银行为了防止资金流向房地产，基金股票等投资用途的一种手段，通俗解释就是你的公司准备进一批货物，但是你的资金不够，准备向银行贷款，因资金过大，你提供了房产作为担保，银行害怕你的用途欺骗他，银行就让你提供你要购买货物的一些手续，提供对方的账户，确定用途以后防止你把钱用作别处，直接就把钱给到你要进货的公司，你也进到货了，这样既能防止你把钱用作别处，也解决了你的问题，描述的你准备要进货的公司（接收银行贷款的公司）就是所谓的第三方账户。

定义：第三方账户指的是建立在第一方（你的公司）和第二方（银行）基础上的另一方（你的合作公司）。

第十二：第三方账户收款安不安全？

答：这个账户是客户自己提供的，肯定需要找个信得过的人（朋友，直系亲属除外的亲戚，具体私聊）

第十三：放款到第三方的个人账户还是对公账户？

答：不同的银行政策不一样，大部分银行是放到第三方个人账户，个别银行可放到第三方对公账户上或自己公司对公账户。

第十四：抵押经营贷的款用于买房或炒股、买理财会被抽贷吗？

答：关注小编的朋友，应该就已经知道如何安全办理以及使用资金，希望大家明白的是：会做和能做好是两回事！

第十五：贷后资金截流是啥意思？资金截流怎么做？

答：贷后资金截流是指贷款下来后通过一些操作，不被银行查到资金流向的方法。贷后资金截流的方法很多，比如外面中介常说的放款到第三方账户，然后回款到亲属朋友，多折腾几手几家银行再回到自己账户上，提供一些合理的上下游合同，第三方用款合同等等

第十六：正在按揭的房可以办理吗？

答：当然可以的，但前提是房产有空间（现房产银行评估价的7-8.5成减去现欠银行的钱就是可到手的资金）

第十七：办理过程夫妻双方和公司需要提供哪些资料？

答：夫妻双方需要提供身份证，户口本，结婚证/离婚证，近一年的流水，征信报告等，公司需要提供营业执照，章程，公章‘私章’，实际办公地址，上下游合同，第三方购销合同等等（很多细节还需沟通处理）

第十八：配偶名下信贷比较多（3笔以上），征信不是特别好，会影响批贷吗？

答：肯定是会影响的，经营贷看的是夫妻双方的征信，这就需要专业靠谱人士帮忙沟通或做合适的方案！因为银行那么多，东方不亮西方亮，总会有适合自己的银行政策！

第十九：整个贷款流程，需要哪些费用？

案例：需要赎楼再转案的：

1，提前还款罚息（按揭不满3年一般会有罚息，罚息找劉部可沟通优惠，上一手是经营贷的无罚息）

2，赎楼公司赎楼费用，房子欠款金额,乘万5到万8=赎楼一天的费用（市面普遍万6一天100万600元一天，赎楼时间一般8-12天）

3，中介公司的综合服务费（签合同谈的点数里面，切记找靠谱的别被中途加收没有必要的费用）

4，公证费：960-1060元（公证处收取）

5，如需过户公司（一般5000左右）其它基本没有了，评估费、考察费也没有了。

额外：提前还款加急取房产证花小几千元（具体看情况沟通）

第二十：不赎楼直接二押或赎楼转案再抵押怎么选？

第一种：不赎楼直接二押：

二押的方案，有2种形式可以选择：二押银行，二押金融机构

A：二押给银行：

需要名下有公司，利息偏低，但是放款时间慢，额度只能做到评估价7成

B：二押金融机构

名下需要有公司，利息偏高，但是放款时间快，额度可以做到评估价8-9成

（朱行长强烈不建议做机构二押，以后给银行打工了不说，后期转低息银行都转不动，除非你后期钱多多。）

第二种：赎楼转案再抵押

这种方式选择的客户也比较多，把原贷款在原抵押银行赎出来，房子拿到红本后，再抵押在新的银行。

总结：贷款讲究的是适合自己的长远的方案，得综合考虑：额度、利率、还款方式、期限（每年需不需要过桥）、时间、银行政策稳定性以及后期可持续性等综合成本而不是单方面看表面的利率，哪里利息低往哪里贷或哪里可贷往哪贷，贷款是会上瘾的！！！