接到电话推销你会怎么做？北京的贾先生把对方告上了法庭

接到电话推销，你会怎么做？是拒接拉黑，还是置之不理？北京的贾先生选择了把推销方告上法庭。

案件基本情况2021年12月9日贾先生接到了一通电话，对方是某信息科技公司的员工，电话中该员工清楚地叫出了贾先生的姓名，并询问贾先生是否有贷款的需要。贾先生随即问该员工如何获取自己的个人信息。

该员工称是通过某网络平台的推广链接，贾先生自己在该贷款申请的链接中输入了手机号、验证码等信息。

随后，贾先生便将此事向当地市场监督管理部门举报，市场监督管理部门对该公司这种未经允许向贾先生的行为做出责令其改正，并处以警告的行政处罚。然贾先生认为，该公司的行为侵犯了自己的个人信息权和生活安宁权，遂贾先生诉至法院，主张该公司赔礼道歉并赔偿其损失。

北京东城法院审理后做出以下判决，该信息科技公司存在侵害贾先生生活安宁权行为，应当承担侵权责任，判决该公司对贾先生以书面形式进行道歉并赔偿损失五百元。但该公司侵害贾先生个人信息权的证据不足，法院查到贾先生的确在某平台推广的贷款申请链接中填写了自己的个人信息，某平台是该公司的代理平台存在合作关系，该公司是合法采集贾先生个人信息，遂法院不同意贾先生就此项侵权赔偿损失的诉求。

小包拯分析法院为什么会这么判呢？此案判决的关键点在于该公司是否系合法获取贾先生的个人信息，以及该公司是否存在对贾先生个人信息的不正当使用。

该公司是否合法获取贾先生个人信息？是合法获取。

从上述案例可知，法院查证确实是贾先生自己在贷款链接中填写了自己的姓名、联系电话等个人信息。这一行为可视作是贾先生同意提供个人信息给该贷款链接所属的代理推广公司。此代理公司是受该案中的信息科技公司委托，对该信息科技公司旗下贷款业务进行推广，二者属于商业合作关系，根据我国《民法典》第一千零三十五条规定，该公司收集贾先生个人信息是经过贾先生同意的，所以该信息科技公司不存在非法采集贾先生个人信息的行为。

该公司是否存在不正当使用他人个人信息？

存在。

虽然案例中该信息科技公司与代理推广公司是合法采集贾先生信息，但不代表代理推广公司能在未经过贾先生同意授权的情况下，将贾先生的个人信息给该信息科技公司使用，这是一种不正当使用他人个人信息的行为。

且该信息科技公司亦在未经贾先生同意的情况下，擅自拨打推销贷款的电话给贾先生，根据我国《民法典》第一千零三十三条规定，此行为构成了对贾先生私人生活安宁的侵扰，且根据我国于2018年7月18日最高人民法院、工业信息化部等十三个部门发布的《关于印发综合整治骚扰电话专项行动方案的通知》规定，开展商业营销外呼的，应当征得用户同意，规范外呼时段与行为，不得对用户正常生活造成影响，显然案例中该公司没有做到。

由于该公司侵犯了贾先生的生活安宁权，遂法院根据我国《治安管理处罚法》第四十二条规定对该公司处以五百元罚款。

好了，今天的案例小包拯就先分析科普到这里，大家还有什么其他法律问题欢迎留言评论告诉小包拯哦～

本期文章相关法条链接《中华人民共和国民法典》

第一千零三十五条：

处理个人信息的，应当遵循合法、正当、必要原则，不得过度处理，并符合下列条件：

（一）征得该自然人或者其监护人同意，但是法律、行政法规另有规定的除外；

（二）公开处理信息的规则；

（三）明示处理信息的目的、方式和范围；

（四）不违反法律、行政法规的规定和双方的约定。

个人信息的处理包括个人信息的收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开等。

第一千零三十三条：

除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：

（一）以电话、短信、即时通讯工具、电子邮件、传单等方式侵扰他人的私人生活安宁；

（二）进入、拍摄、窥视他人的住宅、宾馆房间等私密空间；

（三）拍摄、窥视、窃听、公开他人的私密活动；

（四）拍摄、窥视他人身体的私密部位；

（五）处理他人的私密信息；

（六）以其他方式侵害他人的隐私权。

《中华人民共和国治安管理处罚法》

第四十二条：

有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：

（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；

（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；

（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；

（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；

（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；

（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

《关于印发综合整治骚扰电话专项行动方案的通知》（工信部联信管〔2018〕138号）：开展商业营销外呼的，应当征得用户同意，建立用户白名单并留存相关依据资料，规范外呼时段、行为等，不得对用户正常生活造成影响。用户明确表示拒绝后，不得继续向其发起呼叫。

电销为什么封号？如何去规避封号？

自2018年年底，工信部开始管控我们的电销行业了，也是从2019年10月起，电销封卡封号源源不断。（2018年11月2日，工业和信息化部日前印发《关于推进综合整治骚扰电话专项行动的工作方案》，明确将全面加强通信资源管理，完善骚扰电话的发现、举报、处置流程，切断骚扰电话传播渠道；加强技术手段建设，提升骚扰电话防范能力；综合调动各方力量，规范电话营销行为，建立骚扰电话长效管控机制，实现商业营销类电话规范拨打、恶意骚扰和违法犯罪类电话明显减少的目标），截止目前电销公司面临的问题依然很严峻，尤其是2020年8月31日，工信部发布了《工业和信息化部就通信短信息和语音呼叫服务管理规定（征求意见稿）公开征求意见》（可百度查询民法典第1033条条例），使得不少电销公司开始陆续转型。

一、现如今无论是营业厅办理的卡还是电销卡，这都是解决不了封卡问题的，反而封卡越来越严重，九月初，四川省首先开展了34更加加重了电销卡的打击力度，如果实在是行业需要，那么建议您使用向工信部门，运营商报备过的呼叫中心的线路，根据行业以及人数进行选择，可以选择的呼叫中心线路如下（以下罗列的是比较常见的线路）：

1、95.96号段线路：是最早应用于电销的号段，但是由于使用企业太多，再加上金融，贷款等行业的介入，行业鱼龙混杂，所以标记次数非常多，有的甚至被标记了上万次，所以在大众心理，这个号段就是骚扰电话的代名词，所以接通率在10％左右，

2、混显：随机显示全国各地的固话和手机号，同样是有很多的标记，接通率在15％左右。

3、固话线路：一般为一个固定归属地的外显，接通率在30％左右。

4、回呼线路：通过技术手段把主叫变为被叫，你和你的客户都是接听状态，避免高频呼出封卡，外显真实手机号码，客户可以回拨，标记次数少，但是只有正规行业可以做，接通率在70％以上。

5、企业专号：也就是小号，需要电脑配合耳麦使用，不需要实名，也不需要办卡，号码由运营商提供，外显虚拟手机号码，也可指定归属地，接通率在60％以上。

6、AXB线路：类似于滴滴打车（用于司乘互留中间小号，可通过中间号联系）

综合来说，使用哪种方案要根据企业的情况，比如客户精准，对客户回拨有需求的话，就可以使用回呼线路。如果是金融等行业就建议使用95或者混显。如果您是教育，机械设备，网络推广，或者是一些实业性质的企业就建议您使用企业专号，因为企业专号搭配CRM客户管理系统，以及OA办公系统，增加了员工工作效率，便于员工追踪意向客户，也便于查看员工的工作进度。

当然，无论是用什么系统，什么线路，都要根据自己的行业，人数，客户精准度，是否要求回拨等因素进行综合的分析，找出一条最适合您的方案，不仅可以解决高频封卡问题，还可以减少因为封卡而造成的优秀员工流失，还可以利用CRM客户管理系统提高员工工作效率，总之，目前的正规电销行业很多因为封卡问题而遍体鳞伤，而目前可以解决这个方法的最好办法就是使用呼叫中心系统。

二、封号遵循的原则与注意事项

2、卡线线路:类似于某大型保险公司的线路，由外呼中心向运营商申请该公司的专用线路，不需要专门办卡，由运营商提供座机号或虚拟手机号。

补充：电销为什么会封号，封号遵循的原则与注意事项

电销封号无外乎两种原因。一种高频呼出封号，一种客户实名制投诉到工信部。

【1】高频被封也是因为国家整治骚扰、诈骗电话而出台的方案。

判断骚扰电话的标准

1）、主叫高于150次

2）、应答率低于20%

3）、呼出与呼入比低于1：9

4）、平均通话时长低于6秒

5）、手机号被标记成骚扰电话（其实这个最主要影响2/3/4）

【2】投诉被封这种方法其实是无法避免

1）规范员工的话术了；

2）避免同一号码拨打频次；

3）寻找号码的安全检查(通俗的讲就是您拨打的号码是否有举报过12321的行为，举报过的用户是轻车熟路，举报的几率也会更高。）

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数企去除号码标记外呼系统如何收费，收费标准是什么？电销公司如何判断外呼系统商提供的线路是否稳定，防封？

银行推销贷款知多少？避免入坑小知识

今天我在这跟大家说一些关于银行推销贷款给你的一些小知识，该类知识要点直接关系到你是否被忽悠去办理利息比较高的贷款。

相信大家经常接到银行推销贷款的电话，当然我说的是正规银行的电话，不正规的肯定就更多了。我们的话题就只针对正规银行的渠道，非银行的一些平台大家自己根据我这篇文章去分析。

好了，言归正传，案例1，先生（女士），您好，我们银行给你推出优惠贷款，1万元每天只需1.8元。这里大家注意下，很多朋友被银行贷款业务人员故意引导的不去计算这个贷款年化利率，因为贷款机构是肯定会不敢直接跟你说这个年化利率的，因为一说你就必然吓走了。就比如这一万元贷款1.8元的每天利息，若是这个贷款是先息后本还好一点，那么年化利率就是6.57%。我们有时候会碰到电话营销“纯信用贷款，月息6厘（0.6%）”，很多人第一反应是：月息0.5%，年化利率=0.6%X12=7.2%，不用抵押，还是蛮划算的。但若是等额本息还款方式那威力就大了，而恰恰贷款机构都是巴不得你以等额本息方式还款。（后面会阐述原因）。

因为我是证券从业人员，我们深知这些贷款机构中间的道道，我们接到这类电话，我们是不听他们扯那么多的，都会直接询问，你们贷款年化利率是多少？以及什么样的还款方式，是先息后本还是等额本息？当你这么询问的时候他们基本也就知道没办法忽悠你了。接下来我简述一下为什么等额本息还款方式威力比较大。

一、等额本息贷款，资金利用率只有55.5%左右。等额本息的还款方式常见于房贷和个人信用贷款中，把利息和本金的总和平摊到每一个月，使每月还款金额一致，这种还款方式前期本金少，利息多；后期本金多，利息少。因为每个月都在还本金，所以实际平均每期在手本金只有贷款金额的55%左右，房屋按揭也是多采取等额本息还款方式的。

二、等额本息的实际利率远没那么简单，它实际上年化利率≠月利率X12。举个例子（因为比较懒，该例子就直接引用自网络上标题为等额本息的实际利率是多少，差不多翻一倍！），贷款20万，等额本息5年，月供4333.33元，平均每个月还本金为20万/60个月=3333.33，平均每个月利息=4333.33-3333.33=1000元

月利率=1000÷20万=0.5%，咋一看，算得没毛病对吧。

按照这些数据我们用贷款计算器算一下，月息5厘实际年化利率大概是10.85%！这是什么原因呢？

因为每个月都在还本金，实际每个月平均使用本金只有贷款金额的55%左右。

所以平均月利率=平均月息÷平均本金（贷款金额X55%）=1000÷11W=0.9%

而月息5厘的算法是：平均月息÷贷款金额=1000÷20W=0.5%（本金在逐渐减少，算利息怎么能一直用20万算呢，这就是问题关键所在）

因为等额本息实际资金使用率只有贷款金额的55%左右，所以等额本息的还款方式真实的年化利率公式如下：等额本息年化利率=月利率X12÷55%=月利率X12X1.81。大家需要记住这个1.81的系数，其实很多时候算是差不多将近2的系数的。但并不是说等额本息还款方式就是虎狼，这种还款方式也是有自身的优势的。

总结：银行跟你推销时注意直接询问年化利率多少，别听他们说每天还多少，或者每月还多少，还有询问是哪种还款方式。