用其它贷款置换房贷提前还款计算公式
前段时间有朋友和我讨论，最近他的房贷压力大，想能不能用什么方法能够减少月供或者利息以减轻房贷负担。
我想到最近比较受网友关注的提前还贷方式，其实最能直接省钱省月供的方式就是公积金贷款，或者商业和公积金混合贷款，可是有部分业主单位没有缴纳公积金，或自身不具备商业公积金混合贷款条件。
因此我总结了一个用其它贷款来置换部分房贷提前还款的公式，来看看是否能够帮助大家在月供不变或减少的情况，节约出房贷利息，减轻业主的压力，公式如下：
(X+X*A%*)/（*12）+{(Z-X)*B%*Y+(Z-X)}/Y*12≤月供
X=替换贷款
A%=替换贷款的利率（一定小于现贷款利率）
=替换贷款的最大贷款年限
B%=现贷款利率
Y=还贷年限
Z=总贷款额
月供=当前每月还款额度
注明：一定要A%小于B%才有必要替换贷款，否则都是徒劳。
举例：
小明贷款120万元，贷款年限20年，利率4.9%，月供1.1万（等额本金）；
小明用车抵贷X万元，利率为3.5%，贷款5年还清，贷款的X万元用于替换房贷额度（可理解为提前还贷）；
因此各数据为：
X=替换贷款（为本次所求值）
A%=3.5%
=替换贷款的最大贷款年限
B%=4.9%
Y=20年
Z=120万元
月供=1.1万元
因为：A%＜B%，因此替换贷款有利于减少利息，可以考虑
代入公式中如下：
(X+X*3.5%*5)/（5*12）+{(120-X)*4.9%*20+(120-X)}/20*12≤1.1
可计算得X≈8万元，因此小明用其它8万元贷款提前还房贷后，月供不变，20年后利息减少25364，利息计算可自行上网搜索，如需代为计算，可留言，需备注贷款计算，让我来帮助您！
注明：这个公式中置换部分是单利计算，现实中等额本息或先息后本还款，以及部分业主原房贷是等额本金还款等因素，因此现实中实际月供会比本公式还要低，更省钱，如有不对的地方，请网友留言讨论，谢谢。
原创不容易，请大家点个赞
房贷利率下调后，已有房贷者每月还款额度怎么算？
央行公布了新一轮LPR的利率情况，刚需购房者迎来重磅利好消息。
1年期LPR为3.65%，较前值下调5个基点；5年期以上LPR为4.3%，较前值下调15个基点。
最新LPR情况：
1年期：3.65%
5年期：4.3%
来源：央行
LPR利率超乎意料大降息，买房成本一下子降低了不少！
众所周知，我们目前的房贷利率=LPR利率+加点。其中LPR利率是浮动利率，每一次的调整不仅影响新增贷款利率，更重要是存量利率。此次LPR的降息15个基点，悄悄一算，100万贷款30年等额本息，每月少还180元！一年就能省下两千多。
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那么此次LPR下调、特别是5年期以上LPR大幅下调，意义何在？西鲸认为，主要表现在三方面：
1.对企业而言
在LPR下调、特别是5年期以上LPR大幅下调的带动下，对企业而言，中长期贷款利率下调，会引导金融机构对企业的融资投资工作，提升企业吸金能力，为纾困企业提供有力的资金保障，更好地稳定企业生产及经营预期。
2.对于购房者而言
为刚需和改善性住房需求提供有力支撑，对于刚需而言，能省下一笔不小的开支，购房者的贷款支出将会明显减少，促进购房需求释放，有利于房地产市场的筑底回暖。满足百姓合理住房需求，降低居民还款压力，买房成本降低，自然会刺激一部分购买力上车。
即可以促进房地产市场稳定发展。也落实了央行报告中“牢牢坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位”和房地产市场健康的良性循环。
3.对开发商而言
1年期LPR实现年内第二次调降，有利于降低房企短期融资成本，减少其融资压力，开发商有了融资渠道，贷款利率下调也有效的减轻其资金压力，这一项举措也是对房企“保交楼、稳民生”的重大政策利好。
为此，不少人可能就要问了，我房子是之前贷款买的，此次5年期贷款利率下调对我们有何影响？
房贷利率下调后以前买的房一般会按如下计算：
1、若已存在的房贷利率是LPR浮动利率，那么对房贷有影响。
这里说的浮动利率是指在2019年10月8日后办的商贷；或在此之前办理，在2020年3月1日至8月31日期间进行利率转换时也选择了LPR浮动利率，那面对LPR下调情况，只要等重定价日（1月1日或贷款发放日）一到，届时就将按最新LPR报价算上规定基点数得出新利率，在下一周期执行。
比如原房贷利率为4.9%，每月月供是3821.23元，2021年12月5年期以上的下调为4.65%，加点数为0.1%，那么：2022年1月1日重新定价，新的房贷执行利率就是4.65%加上0.1%等于4.75%，在其他条件不变的情况下，2022年每月月供就变为了3712.59元。
2、若已存在的房贷利率是固定利率，那么对房贷无影响。
固定利率是指贷款银行参考央行发布的贷款基准利率进行的定价，和利率不同，不具有市场浮动性，一经审批确定，借贷双方签订合同，直至房贷结清为止，利率都不会改变，对房贷还款计划没有影响。
3、若已存在的房贷利率是公积金贷款利率，那么对房贷无影响。
房贷类型是公积金贷，那对于LPR下调情况，其利率并不会随之下降，而依然按原定利率执行。公积金贷款利率是由中国人民银行统一确定的，1-5年为2.75%，5年以上为3.25%。
即使商业贷款的下调，也不会低于公积金贷款利率，所以若是申请的公积金贷款，那么利率本就是最低的了，不会再有下调，也不会对已存在的房贷有影响。
文中图片均来源于网络
作者：成果儿
美术设计：李茉莉
excel计算房贷还款额
第11课时x计算房贷
本节讲2个函数：PMT计算贷款的还款额、Hik文本链接
一、PMT函数
名字：贷款的还款额
作用：根据固定付款额和固定利率计算贷款的还款额。
格式：
参数说明：
R:利率
N：付款期总数
Pv：贷款总金额
Fv：最后一次付款后，可以获得的现金余额，一般为0
T：包括0或1，0表示付款在期末，1表示在付款在期初
举例：计算下表每个人的房贷还款额
1.单击月还款金额下边的单元格
2.单击fx，找到PMT函数单击，单击确定，弹出如下图
3.按照上表输入小明的利率、付款期数、贷款总额。另外二项都设为0，这二项其实是可选的。单击确定。
4.计算出了第一个人的，指向填充柄一拖，其它的人都计算出来了。
二、Hik函数
名字:文本链接
作用：用来打开本地或网络上的文件，一般为存储在本地的文件。当然此文件一定与这个文本有一定的联系，肯定是想来看看它的内容是什么？
格式：
参数说明：
Lik-i:输入连接文件的存放位置和名字（必须有扩展名）
Fi_:输入显示文本，一般不输入，直接用单元格中的文字代替。
举例：为小明做链接
单击小明单元格，单击fx，找到Hik单击单击确定，按照下图输入，单击确定
说明：还有更为简单的方法，单击插入－超链接工具。如下图
在此找到自己存放的文件，单击确定即可，比用函数简单。
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