准备全款买车，却被商家“套路”按揭！泸州吴先生：贷款后，一算利息差点“窒息”

贷款买了车却发现4S店之前承诺的利息竟然翻了倍

近日，家住叙永的吴先生在泸州百众汽车销售公司相中了一辆轿车，当场签了购车合同并缴纳了1万元保证金。回家后一算账惊讶地发现，办理按揭时，4S店明明承诺的贷款月息是4.5厘（年息5.4%），实际月息竟达到9厘左右，几乎翻了一倍。

让吴先生感到郁闷的是他把情况向4S店反映后4S店方面坚持称月息只有4.5厘那么究竟是吴先生算错了，还是4S店算错了？记者就此事进行调查

买车准备全款却被推荐按揭，结果多付2.5万元“本来我打算付全款买车的，但销售人员说，全款买车没有任何优惠，按揭买车才有优惠”，7月18日，吴先生准备给妻子买一辆2021款朗逸轿车。新车总价112900元，想到月息4.5厘的利息并不高，便接受了销售人员李某的建议，根据合同规定，首付30%，贷款9.5万元（含1.6万元的保险和购置税），分60期等息还款，月供2016元。回家后，吴先生总感觉利率有些不对劲，便咨询了一位在银行工作的朋友。这位朋友告诉他：“利息亏大了！按照还款金额和期限来计算，月供利率并不是4.5厘，而是8.9厘，利息几乎整整翻了一倍。”吴先生又用网络贷款计算器，反复算了几遍都是8.9厘。于是，吴先生打电话询问销售李某，李某一再保证利息就是4.5厘，并给出了4.5厘利息的算法。吴先生感到自己可能被低利息诱导消费了，于是约了泸州百众销售负责人以及销售员李某一起协商。对方两人均表示不太懂这个利息的具体算法，只是套用公司的模型公式来计算，月利息就是4.5厘，双方协商无果。“我说要全款买，销售人员忽悠我办按揭，本来1.6万元的保险和购置税我说要付的，他们说反正利息低，这笔钱也能办按揭。”吴先生算过一笔账，全款买车只比贷款买车多花7000元左右，如今需要多付25650元的利息，如果按4.5厘的利息计算，他差不多可以少付12800元利息。利率4S店的算法不同，吴先生最终选择全款购车对此，泸州百众汽车销售公司销售员李某告诉记者，他并没有误导吴先生按揭购车。“我们销售人员对金融也不了解，也不知道利息该怎么计算，完全是按照总部的计算公式得出的，应该不会错。”李某说，吴先生选择的是等息还款方式，利息计算为：总利息25650÷60（期/月）÷95000（贷款总额）=0.0045，即月息4.5厘。对于4S店的计算方式，吴先生并不认可，“我每月都在还贷款本金，贷款总额应该逐月减少才对，不应该每月都按9.5万元的额度来计算利息？”吴先生的按揭贷款分60期还，每月除了还贷款本金1583元，还需支付利息431元，他认为，既然每个月都在还本金，贷款额就会相应减少，利息也随之下降才合理，虽说每月431元利息看似不显眼，但放在60期的月供中，损失就大了，“说是4.5厘（年息5.4%），实际上达到了8.9厘（年息超过10%）”。吴先生认为，4S店的利息算法“伤害性不大，侮辱性极强”，自己完全是在交“智商税”。一气之下，吴先生通过泸州市网络问政平台投诉此事。8月5日，吴先生和4S店销售代表来到泸州市金融工作局接受调解。工作人员了解到，双方争议主要集中在贷款利率的计算上，购车合同并不存在问题。经过一个多小时的调解，吴先生决定放弃之前的分期按揭方式，全款买车。揭秘按揭买车成4S店的生财之道？众所周知，买房或其他大件物品选择支付全款，商家一般都会给较大的优惠。但买车却大不相同，4S店往往反其道而行之，全款购买优惠最少，分期按揭时间越长反而优惠越多。对此，一位长期跟4S店打交道的业内人士小王称：按揭买车是4S店等车商重要的收入来源。“现在轿车市场竞争激烈，除了少数几款热销的豪车外，大多数车商都在打价格战，卖车本身几乎没有利润可言。”据小王透露，除维修保养外，车辆保险、办理贷款的手续费、金融机构返的佣金已成为4S店重要的利润来源。

记者了解到，按揭买车会给4S店带来两个好处：

●一是能在车主身上获得一笔手续费（一般3000-5000元）；

●二是可以赚取金融机构的佣金，毕竟车贷业务属于优质业务（利息高，风险小），车商可以“两头吃”。

一些实力较强的车企，为了“肥水不流外人田”，甚至有自己的金融机构。在吴先生的购车合同中，记者发现有一笔5000元的“信息咨询服务费”，其实就是按揭办理的“手续费”。律师要有法律底线，诚实守信是最大的经营理念泸州市保护消费者权益委员会公益律师冯骏表示，今年生效的民法典，非常强调和重视诚实守信原则。消费者希望全款购买，经营者就应当尊重消费者的选择，而不应该诱导消费者选择分期付款等其他方案。同时，帮客户办理贷款是商家的举手之劳，收取高额“咨询费”也存在一定争议。其次，作为利息的计算方式，经营者应当在事先向消费者讲清楚相关的计算依据，而且肯定应当遵从金融行业相关的专业计算方式。从现有的资料来看，销售人员可能在销售过程中有误导消费者的行为，使消费者产生了“低息”误解，因此，消费者有权在一定时间之内，向法院提起撤销合同之诉。针对社会上汽车销售者的热衷于分期付款的销售模式，冯骏建议，经营者还是应当回到法律的轨道内——诚实守信用，用自己的专业知识造福大众，赚取合法的利益。如果存在利用规则蒙私利的行为，最终对自己来说是得不偿失的，也会被社会大众所唾弃。

温馨提醒

大家平时在购买商品时

不要被商家的宣传噱头迷惑

涉及到合同问题的

一定要仔细检查了解清楚

不要莫名其妙就被套路了

川江都市报记者陈猛

泸州买房｜泸州公积金贷款新政来了！首套房首付比例最低降至20%

为贯彻落实中央、省、市疫情防控和经济发展总体部署，以及《住房和城乡建设部财政部中国人民银行关于实施住房公积金阶段性支持政策的通知》(建金〔2022〕45号)文件精神，更好地发挥住房公积金助企纾困作用，经泸州市住房公积金管理委员会审议通过，实施阶段性降低公积金贷款首付款比例政策。

缴存职工家庭使用住房公积金贷款购买首套普通自住房，所购住房为新建住房的，最低首付款比例由30%降至20%；所购住房为再交易房的，最低首付款比例由40%降至30%。

缴存职工家庭使用住房公积金贷款购买改善性普通自住房，所购住房为新建住房的，最低首付款比例由50%降至30%；所购住房为再交易房的，最低首付款比例由50%降至40%。

一张表看懂公积金贷款最新首付款比例：

本政策为阶段性支持举措，有效期至2023年4月30日。

声明：

1.文章转载自泸州公积金。

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又降！泸州首套房贷利率最低3.9%，置业门槛进一步降低

今日重磅！泸州首套房贷利率最低可做到3.9%！

在今年国庆前夕，人民银行、银保监会发布关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

据悉，目前泸州已有多家银行执行首套最新3.9%，比如工商银行、农业银行、泸州银行，后续其他银行或将陆续发布通知。这意味着泸州购房者的置业门槛进一步降低。(银行不同房贷利率也可能有所出入，具体以银行审批为准，望大家悉知。）

泸州首套房贷最低3.9%！

房贷利率的下调，对于不少有刚性需求和改善性需求的购房者来说，是非常大的利好。

要知道在去年，泸州各大银行首套房贷利率最高为5.9%，如今短短1年，最高下调2%，幅度可谓相当惊人。

那么，房贷利率下调2%，到底会降低多少买房成本呢？

我们在泸州以购买首套新建住宅为例，总房价60万元，如果首付两成12万元，贷款48万元，按揭30年，按照等额本息的还款方式，利率不同，购房成本也会不同。

不同利率商业贷款参考详情

2021年首套房贷最高利率为5.9%，而目前最低利率为3.9%。综上所述：按揭30年，少了20.99万元的利息，月供少了583元。

再加上公积金政策、首付两成、购房补贴等利好，如果想买房的不妨去看看。

泸州公积金贷款最低2.6%！

当然，除了商业贷款利率不断下调，公积金贷款下调，首套最低2.6%。

中国人民银行决定，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别为2.6%和3.1%，第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上分别不低于3.025%和3.575%。

泸州公积金贷款利率

根据以上通知，2022年10月1日起（以借据放款日期为准）发放的个人住房公积金贷款，按调整后的新利率执行。2022年10月1日前已发放的个人住房公积金贷款，按原合同利率执行；自2023年1月1日起，执行新的贷款利率和罚息利率。

居民换购住房退个税政策！

财政部日前也发布支持居民换购住房有关个人所得税政策的公告：

自2022年10月1日至2023年12月31日，对出售自有住房并在现住房出售后1年内，在市场重新购买住房的纳税人，对其出售现住房已缴纳的个人所得税予以退税优惠。

如今在泸州，商贷、公积金贷款利率齐齐下降，极大的利好了泸州买房人的购房需求，减少置业成本。那么，这个银十，你会买房吗？