抵押贷款所需要的条件及对应的银行及流程「全网最详细」
前言:这是作者第12篇原创文章分享。
房屋抵押贷款是银行最常见的一种借款方式。通过用名下的房产作为抵押物,让银行有保障,从而享受较低的利率,也不影响自己名下的房子正常居住。下面用一篇文章分享一下抵押贷款相关的问题,供参考。
抵押的类别
抵押贷款又分为经营性和消费性两种,消费性就是贷款的用途是消费,抵押物为产权清晰,可交易的房产。额度一般zi高是500w,年化利率3.75-5.5%,还款方式先息后本和等额本息。年限1-10年。
经营性抵押,因为享受了普惠政策,所以利率偏低。年化利率从3.2-4.5%都有,额度最高4000w,年限最长可以30年。
抵押贷款能否自己去银行办理?
如果说相应条件都满足的情况下,是可以自己去银行办理的,比如你的房子是正常的,然后有执照,真实在经营(消费抵押不用执照和经营),流水都是符合要求的,征信也是正常的,那这种情况是完全可以自己去银行咨询了解,并且直接办理的。
银行这么多,应该怎么选择?
其实选择银行的话,我们要往细的看,就是我们要了解我们贷款的一整套流程,那就是贷前、贷中、贷后,那贷款并不是说把i贷出来就完事了,后续还要涉及到还款,年限、以及提前还款的问题,像年限和还款方式的不同,也关系到我们以后贷后的方便与否。
比如说从利率角度来说,那当然是越低越好,还款方式有等额本息、先息后本以及随借随还,这三种应该如何选择?那每个人的情况是不一样的,比如有些朋友他本身就是短期使用,半年或一年就够了,其他条件也满足的情况下,那这种就可以选择期限较短,年限利率更低的银行,比如说市面有一年期年化3.2%的则更为合适。
再比如有些朋友他每个月收入不稳定,有时候有i,有时候没i,那这样的话就可以选择先息后本,随借随还的这种还款方式。再比如有的客户用款的周期非常长,但是每个月都有固定的收入进来,那这种就可以选等额本息的还款方式更为妥当。
抵押贷款的相关要求
人的要求:年龄18至65周岁,且至贷款到期不得超过70周岁(个别银行可突破75,征信良好(近两年不要有连续三次累计六次逾期,),查询近半年少于6次,对于征信来说,不同银行要求不一样,一般来说,利率越低的银行,征信要求越高,总之对于征信不好的,绝大多数情况都能银行抵押,主要还是根据不好的程度,选择不同的银行,利率也会有不同,个人不能有被告的借贷诉讼,民事纠纷的看综合情况及涉诉金额。
房子的要求:产权清晰,产权人无未成年和70岁以上老人。70年产权的住宅,以及排屋、别墅、办公楼、商铺、厂房、40-50年产权公寓、综合楼等有房产证,且支持上市交i的房产。房龄一般25-30年,个别可放宽至40年或不看房龄。
公司的要求:新执照或老执照,有正式的经营和相应的流水(也有个别不看流水)。公司名下没有被告的借贷纠纷,及金额较大的经济经济、民事纠纷(50w以上),具体根据不同的程度和性质,视综合情况定。如采用消费抵押,公司执照这些就不需要,消费抵押提供收入证明及流水。
抵押贷款的额度和期限
额度:大部分银行的抵押额度一般是100w-1000w,也有的是50w-500w,zi低的20w也k,zi高单笔4000w。
年限:一般是1年,3年,5年,7年,10年,20年,30年,总体来说,年限越长,利率越高。当然选择短期限的不是说到期了就贷不了,而是到期了需要再去银行走一个续贷流程。相比长期限的稍微麻烦一些。
抵押贷款有哪些银行可以操作一、首先是国有六大行;
他们分别是中、农、工、建、交、邮。一般年化在3.2-4.5%左右。这类国有银行利率相比其他商业银行要低,但对于用户的要求也高。如果房子,企业经营都非常好的,可以选择。
二、全国性的股份制商业银行;
他们分别有华夏、中信、民生、招商、光大、平安、浙商、广发、渤海、恒丰、兴业等。一般年化在3.5-5%。这类银行相比国有行,还款方式更多样化。
三、地方性城商行;
以杭州为例,比如像杭州银行、江苏银行、上海银行、南京银行、温州银行、稠州银行等。一般年化在3.8-5.5%。这类银行利率相对更高一些,对于要求,则相对松一些。
四、区县级农商银行;
就是我们以前所说的信用社,以杭州为例,比如说杭州联合、萧山、余杭、桐庐、临安、建德、千岛湖农商行。一般年化在4-7%。
五、村镇银行;
以杭州为例,比如萧湖商、余杭德商,临安的中信、桐庐的恒丰村镇。一般年化在5-8%。
房屋抵押放款的途径一、银行。
银行相对来说利率比较低。大部分的选择。要求高,利率低。
二、持牌的非银的金融机构。
如担保公司,典当行,信保类公司。非银的金融机构利息相对来说比银行的要高,但是要求,没有银行的严,比如说对于一些征信不好的,或者说流水不多的。简单来说就是银行不好消化的这种,会选择非银的金融机构,金融机构个别的会上征信,大部分不会上征信。
三、民间的个人配资。
就是把房子抵押给个人,贷款由个人发放,那这种的话相对来说。个人的资金,这种不会上征信,相对来说比金融机构流程更简单,更快,效率高,利率弹性则更高,没有一个具体的利率报价,根据综合情况看利息,相对来说更加地灵活。
以上三种其实各有各的优势,那按照实际的经验来说,抵押贷款,首选肯定是银行。现在银行的政策相对来说也比较宽松,大部分是都是可以的,只有少数有疑难问题的,(如房龄老,或小、不想上征信、想当天用款、征信特别差、房产证有小孩名字、婚前的房子一个签字、有未结清的纠纷、但涉及的金额小,借款的金额过大等等),需要通过其他机构渠道或个人配资来消化。
房屋抵押的流程及需要的资料
第一步:根据自身的情况及要求,匹配、确认好银行。
第二步:准备银行所要求的资料,比如身份证、户口本、结婚证、房产证、营业执照、流水、采购货品清单,购销合同,收款委托书。
第三步:去银行签字、开户和卡。
第四步:下户拍照、就是银行上门对于抵押物、经营场所的核实。
第五步:写调查报告,开始审批。
第六步:审批好了之后,如果有尾款的,还清尾款,没有尾款的,直接约定好时间,办理抵押登记。
第七步:放款。每月按时还款。
其实,以上是理论上的流程,从实际的经验来说,对于用户来说,就是抽出1-2个不同的时间段出来就行。大多数银行,一般是去两次,有个别银行能一次弄完。相对来说比想象中的简单。
其他相关的问题
问题1、经营性抵押对于借款人的职业或执照的经营范围有没特别的要求?
有的,对于从事金融(如股票、期货,借贷),房产行业,是禁止准入的,当然也有银行可接受再新办一个其它正常类目的执照(具体需要沟通),以及本身就是公职单位的,在事业单位上班的人是不允许经营性DK。
问题2、征信特别不好的那种也可以银行抵押么?
这个要具体看征信了,目前较宽松的是贷款和信用卡逾期近两年各不超30次,且当前逾期已结清的可准。额度相对会低一些。还有一种,如果是已婚,其中一方征信不要太差,另一方征信好的,也k。
问题3、抵押贷出的i可以用来还网贷吗?
抵押贷出的i是可以还网贷的,当贷款放下来的时候,多转几手再去还网贷是不受影响的,目前已有很多真实的案例。
问题4、房子已经在银行做了抵押,还能再贷出i来么?
这就要看房子之前的折扣是多少,如果是7折内,综合情况满足,可提高至8-85折。
最后我是杭州的程凯,银行金融从业,如果觉得这篇文章对你有启发,别忘了点赞转发哦。赠人玫瑰,手留余香!
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细说五大银行房产抵押贷款条件(收藏备用)
中农工交建五大银行房产抵押贷款条件分别是什么?无论在哪个银行办理贷款,首先我们要有良好的个人征信和稳定的经济来源,确定自己符合这两个基本条件后,我们来看一下中国银行、农业银行、工商银行、交通银行和建设银行五大国有银行房产抵押贷款条件分别是什么?
1、中国银行房产抵押贷款条件是什么?
(1)在中国境内具有常住户口或有效居留身份;
(2)具有稳定的职业和经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;
(3)已经签署购买住房的合同或协议;
(4)支付符合相关监管规定要求的首付款;
(5)提供经贷款人认可的有效担保;
(6)中国银行规定的其他条件。
2、农业银行房产抵押贷款条件是什么?
(1)要求贷款人年龄在18-60之间,身体健康;
(2)贷款人要有正当的职业和稳定的经济收入;
(3)贷款人能近期偿还贷款本息,信用良好(贷款用于消费的,信用评分在580分以上;贷款用于经营的,信用评分在465分以上);
(4)能够提供符合条件的住房、商住两用房作抵押物;
(5)同意在农业银行办理银行卡或是存折,每期贷款本息委托农业银行扣收。
3、工商银行房产抵押贷款条件是什么?
(1)具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)-65(不含)之间;外国人以及港、澳、台居民为借款人的,应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业;
(2)具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明);
(3)具有良好的信用记录;
(4)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;
(5)有明确合法的贷款用途,另外工商银行房产抵押贷款要求贷款资金不得以任何形式流入证券、期货市场的投机性较大的投资行为;
(6)能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押;
(7)在工行开立个人结算账户;
(8)工商银行规定的其他条件。
4、交通银行房屋抵押贷款条件是什么?
(1)具有完全民事行为能力的自然人;
(2)有固定的住所;
(3)有正当职业和稳定的收入来源;
(4)具有偿还贷款本息的能力;
(5)银行规定的其他条件。
5、建设银行房产抵押贷款条件是什么?
(1)有合法的身份;
(2)有稳定的经济收入,有偿还贷款本息的能力,无不良信用记录;
(3)有合法有效的产权证;
(4)以新购住房作最高额抵押的,须要已经办理了房产证,房龄在10年以内;
(5)已购且办理了住房抵押贷款的,原住房抵押贷款已还款一年以上,贷款余额小于抵押住房价值的60%,且用作抵押的住房已取得房屋权属证书,房龄在10年以内;
(6)能够提供贷款行认可的有效担保;
(7)贷款行规定的其他条件。
以上就是为您汇总的五大国有银行房屋抵押贷款条件的相关内容,我们可以看出无论做哪家贷款,都需要和良好的征信,所以在日常生活中您一定要珍惜自己的信用,以便能在需要钱时候顺利贷款。
房产抵押贷款怎么选银行?哪一家更好?
申请贷款时,选择非常重要,房屋抵押贷款的门槛也不尽相同,国有银行门槛较高,审批难度大,但利率更低。而其他银行门槛较低,但是利率更高,所以需要根据自己的实际情况选择符合自己条件的银行贷款。
以下是根据不同特点推荐的4家银行(不错的银行有很多,这里只是简单列举几个):
1、中国工商银行
在所有国有银行中,工商银行的抵押贷款利率最低。
2、招商银行
在众多银行中,招商银行办理抵押贷款的效率最快。
3、建设银行
在建行申请房产抵押贷款,要求最严格,但利率波动也最小。
4、民生银行
在民生银行申请房产抵押贷款最省心。
用房产抵押怎么选银行?抵押贷款首选是利息低的,哪个银行的利息低选择几率也就越高,毕竟省下的钱也是你赚到的。
其次,银行的还款方式比较灵活,有先息后本,等额本息,等额本金等。还款方式不同,还款时间也不同。
另外,每个人的贷款使用途径不一样,周转率也不一样。放款时间也不一样。所以要根据自己资金周转使用的周期来做选择。
小提示:
房屋抵押贷款不存在好与坏之分,重要的是满足你的实际需求,虽然四大银行的房产抵押贷款利率低,但只有部分资质好的借款人才能申请。
因此,选择银行主要还是看你是否符合办理的条件,哪家银行可以借钱给你,适合自己的才是最好的。