为何不建议45岁以上的人贷款买房？内行指出3个原因，很现实
中国人爱买房是全球出了名的，买房除了自住和投资之外，还兼具结婚、落户、子女教育等功能。资料显示，我国有96%的家庭拥有一套以上房产，其中41.5%的家庭拥有二套以上房产。同时，房产占中国家庭资产总额的77%，另有23%才是金融资产。显然，中国家庭把资产都押在了房地产市场上了。
正因为，中国人爱买房，所以不少专家都奉劝年轻人不要过早买房，等到事业和收入都稳定之后，再选择买房也不迟。资料显示，中国年轻人平均买房年龄是在27岁，发达国家年轻人平均买房的年龄是35岁至40岁。而我们则认为，除了年轻人不要过早买房之外，还应该建议45岁以上的人不要贷款买房。
现在很多人感到奇怪，45岁正是人生的巅峰时期，除了比20-30岁的年轻人更有工作经验和社会阅历之外，还要比50岁以上的老员工更年轻一些。为什么就不建议45岁以上的人买房呢？对此，有业内人士说出了以下3个原因：
首先，多数45岁以上的人已经结婚生子了，他们上有双方父母要赡养和照顾，下有小孩要抚养和教育，生活压力和日常开销也比较大，如果要掏光家庭所有积蓄付首付，再把每个月4-5000元以上的房贷压上来，欠上几十年的房贷，那45岁以上的人会感到力不从心。其实，在国内比较适合贷款的年龄应该是30岁左右，而45岁以上的人正是生活开支压力较大的年龄段，所以，不建议45岁以上的人买房子。
再者，现在很多企业都招聘35岁以下的年轻职工，主要是因为年轻人身体都很好，能够经常加班加点，而45岁以上的人超强度的工作，身体肯定吃不消。此外，年轻人为人处事比较灵活，也具有创新和开拓精神，而45岁以上的老职工缺乏创新精神，为人处世也比较呆板。
更关键的是，45岁以上的老职工进企业时间较长，工资肯定要比刚进企业的年轻人更高一些。而企业为了节省用工成本，就会想出各种理由把45岁以上的老职工给辞退了。而45岁以上的人一旦失业了，工作就很难再找了，这个时候房贷压力再压过来，到时候就无力应对危机了。显然，45岁以上的老职工在工作和收入并不稳定的情况下，贸然去贷款买房，也是并不明智的决定。
最后，45岁以上的人购房肯定是贷不到30年的房贷的，因为根据现在的银行规定，房贷年限加年龄不得超过65岁。所以，45岁以上的人最多只能贷到20年的房贷。这样一来，每个月还贷的压力会很大。
而且，人一旦到了60岁以上的年龄，就已经退休，这个时候要领取养老金了，哪还有太多的收入去偿还房贷呢？所以，不建议45岁以上的人贷款买房也是为他们的未来所考虑。
我们则建议45岁以上的中年人不要买房，这里面既有45岁以上的人生活压力较大，如果再将房贷压上去，恐怕很难支撑住这样的压力。同时，45岁以上的人工作和收入并不稳定，一旦失业就很难找到工作，届时房贷都有可能还不出。更关键的是，45岁的人只能贷到20年的房贷，与30年的房贷压力相比，20年的房贷压力则更大了。所以，建议45岁的人不要选择贷款买房还是有一定道理的。
房贷“贷到80岁”无可厚非
据报道，杭州某银行近日调整了房贷政策，规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁，打破了贷款人最高年龄纪录。
老年人的收入有限，而且随着年龄增长生病几率大增，还款能力会逐年下降。所以，长期以来，各银行对房屋按揭贷款最长可贷年龄有着严格限制，一般最长可贷到65周岁，极少数银行可贷到70周岁。这款可贷到80周岁的房贷产品，是一款“接力贷”产品，是父母和子女两代人接力还款，父母没有还完贷款，由作为共同还款人的子女接着还贷。这种设计确实会使人认同一些网友的吐槽：一套房套牢几代人。但是，并不能就此完全否定这款房贷产品。因为，对于一些购房者来说，房贷可以贷到80周岁，就可能帮助他们解决买房的一些难题。
显然，60多岁老人也有贷款买房的权利，也可能会有改善住房条件的意愿，但由于贷款风险相对较大，银行方面一般不批准60岁以上老人的贷款申请。银行的做法可以理解，却限制了老年人贷款购房的权利。房贷可以贷到80周岁，就满足了这部分老年人的购房需求。而且，房贷可以贷到80周岁是商业化操作，属于双向选择，最终的选择权在老百姓身上。如果老百姓觉得这款产品很糟糕，会加重住房负担，就不会选择这款房贷产品。
需要指出的是，银行方面在操作这一业务时，应充分征求和尊重老人的意见，把可能带来的经济压力和纠纷风险要向老人讲清楚，对可能引发的诸如房产继承纠纷等提前做好预防。尤其需要防范的是，要警惕有人借此作为炒房的手段。(何勇)
想用公积金贷款买房，是不是只要缴满六个月，就可以申请贷款了？
对于选择贷款买房的人来说，公积金贷款显然比商业贷款更有优势，所以能用公积金贷款自然是用公积金贷款比较好。不过，要用公积金贷款，需要先交纳公积金才行。那么，公积金需要缴纳多久才可以贷款呢？
公积金缴纳多久可以贷款？一般来说，如果想要申请公积金贷款，至少是需要连续缴纳公积金达到六个月以上。当然，这仅仅是最低要求。事实上，就算连续缴满了六个月以上，也未必就能申请公积金贷款。
首先，在不同的地方，可能会有不同的规定，比如有些地方可能就需要连续缴纳12个月以上才能申请公积金贷款。
其次，有些地方要用公积金贷款买房，不仅对公积金的缴纳时间有要求，同时还对社保的缴纳时间有要求。比如有的地方可能需要连续缴纳1—2年的社保才能买房。而公积金一般跟社保是一起交的，所以社保需要交多久，公积金也就需要交多久。
再次，就是想要申请公积金贷款，不仅要看缴纳的时间是否达到要求，而且还要看缴存的金额够不够。因为要申请公积金贷款，能申请到的贷款金额通常跟缴存金额的多少有很大关系。如果缴存的金额太少，能贷到的款不多，也就没太大意义。
很多人虽然公积金的缴纳时间够了，却最终还是放弃使用公积金贷款，主要原因就是公积金缴存额度太少，能申请到的公积金贷款与自己想要申请的贷款额度相差太远。那么，如果想要申请公积金贷款，需要缴存多少公积金才行呢？
公积金要缴存多少才能申请公积金贷款？对于公积金需要缴存多少才能申请贷款，并没有具体的要求，通常是缴存金额越多能申请的贷款金额就越多。不过，各个地方对于公积金贷款的额度都有一个上限，就算缴存的公积金再多，贷款额度也不能超过这个上限。
从利益最大化来说，肯定是可以把公积金贷款的额度全部用完最好。那么，如果要把公积金贷款的额度用完，需要缴存多少公积金呢？这又跟每个地方公积金贷款额度上限及计算方式的不同而不同。
比如，以长沙为例，公积金贷款的可贷额度=(公积金月缴存金额×12×未来可缴存年限+公积金个人账户余额)×2，而个人公积金贷款额度的上限为60万。
从该城市的公积金贷款额度的计算公式可以看出，一个人可以申请到多少公积金贷款，除了跟缴存金额有关外，还跟每月缴存金额及可缴存的年限有关。
假如每月缴存金额为1000元，可缴存年限为20年，那么就需要累积缴存6万元后，才能申请到60万的公积金贷款。而如果要累积缴存6万元，以每月缴存1000元的速度，需要花5年的时间。
由此可见，虽然按规定公积金最短只需缴纳六个月就能申请公积金贷款，可真想要用公积金贷款买房，缴纳的时间可能会长很多。
