超过40岁以后，不建议再贷款买房，告诉你3个现实的原因

推荐语：一直以来，中国人对房子都是情有独钟的。有句俗话说的是“有房才有家”，在大部分中国人的心里，房子是承载一个家庭必要的物质基础，而进入新时代以来，房子的重要性更是显露无疑。

毕竟，现如今年轻人的婚姻大事、孩子的教育等问题，都离不开城里的一套房子。所以在过去20多年里，哪怕房价再高，也有源源不断的年轻人愿意为了买房而倾尽财富。

根据央行此前的调查数据显示，中国是住房拥有率最高的国家，我国的住房拥有率是96%，而且家庭平均拥有住房数量是1.5套。

那么，对于我们大部分的老百姓来说，什么年纪买房才是最合适、最恰当的呢？对此，之前我国知名的企业家马云就曾表达了自己的观点。在他看来，年轻人其实不着急买房，因为年轻正是人生奋斗的关键期，应该用尽全力去拼搏事业；相反的是，如果年轻时就买房，那么很多事情就不敢去做（怕失败还不起房贷），畏手畏脚的很难成大事。

而对于年轻人买房的问题，我国实体企业家曹德旺更是直言不讳地指出：年轻人应该结合自身家庭的经济情况，再决定是否买房，并不是越年轻买房就越好。

他建议，年轻人如果想得开，完全不需要去买房，租房子住其实也是可以的。

从上述马云和曹德旺的观点是趋于一致的，就是奉劝年轻人现在不要掏光所有积累，背负几十年的房贷，年轻人完全可以等到自己有一定的经济实力之后再买房。

然而，理想和现实是有着很大差距的。我们发现，很多人虽然在年轻时努力奋斗，但老了之后依旧没能存够钱买房，因为当下创业成功十分不易。因此，不少人三四十岁了，才开始买房，以解决婚姻、孩子读书等问题。

但种种事实证明，买房这件事也不是越往后越好，不少专家认为贷款买房的最好年龄应该是30-35岁之间。特别是在40岁之后，买房难度则会明显增加，不建议大家40岁以后再贷款买房，3个原因很现实！

第一个原因：人到40岁以后，收入难以稳定。

人到了40岁以后，无论是工作的精力还是学习新知识的能力都会逐渐下降，所以大家也发现，一个人在过了40岁后，在企业难免会被“嫌弃”。

毕竟，从企业的角度来说，招聘新员工，可以让企业拥有创新和活力，而且用人成本还能更低一些。所以人在40岁后，难免会被企业裁员，如果这时候才开始贷款买房，很可能会出现还不起房贷的情况。

第二个原因：年纪大了，做事力不从心。

关于贷款买房这件事，其实不管是提前买房，还是延后买，都会承受巨大的压力。但关键的问题在于，如果年轻时就开始买房，收入可以保证月供能够正常偿还，甚至赚到钱还可以提前还款。

但如果40岁后才开始买房、开始还房贷，那么即便是贷款20年，还完也要到60岁了。如果不是在稳定的单位上班，相信大部分人不可能在公司工作到60岁。

所以，不建议大家40岁后贷款买房，也是考虑到今后还款的问题。

第三个原因：人年纪大了，承受不了太大的压力。

当一个人年纪逐渐增加，为了保持身体的健康，就需要减轻各方面的压力。

但与之相反的是，背负房贷，会让一个人在经济上和精神上都“不得安宁”。40岁，正是迈入上有老、下有小的年纪，这时候最好的情况，就是不再为房子的问题发愁，因为接下来需要操心的事情还有很多，比如父母老了可能会生病，孩子也准备到了结婚的年纪。

综上所述，在高房价的时代，买房适合在30岁左右就开始，拖得越久问题就会越明显。

不知道大家对此怎么看呢？

房贷能贷到多大年龄？如果在60岁时申请房贷，能贷到90岁吗？

由于房价相比大部分人的收入高出很多，所以很多人只有靠贷款才能买得起房。而且贷款的时间还不能太短，不然最后就算贷到了款，最后可能也可能无力还贷。不过，从银行贷款买房，也不是想贷多久就能贷多久的。

房贷能最高能贷到多少岁？在房地产陷入低迷之下，房子变得难卖了是一个不争的事实。为此，不少地方都出台了一些刺激大家去买房的政策，并且房贷利率也下跌了不少。

有专家觉得这样还不够，认为应该把房贷的最长期限延长至40年，以减轻还贷的压力，减少大家贷款买房的后顾之忧。如果房贷最长真能贷40年，那岂不是一个50岁的人在申请贷款买房时，就可以贷到90岁了？

然而，建议归建议，实际上的房贷是不可能贷40年的，而且正常来说也不能贷到90岁。

按照规定，银行贷款的最长期限为30年，但也不是所有的人都能贷30年。

正常来说，一个人在达到退休年龄之后，收入会下降，还贷能力会减弱，银行在发放房贷时肯定也会考虑到这一点。

所以，除了在贷款时间上的限制之外，银行对于申请房贷的人在年龄上也做了限制，即还款期限最高不能超过70岁。

而且，这个最高还款期限不超过70岁并非就是固定的。比如有银行就规定，房贷的期限与贷款人的年龄之和不能超过65岁，也就相当于房贷的最多只能贷到65岁了。

另外，不同的银行对贷款人的年龄限制可能都会有所不同。但不管怎样，没有哪家银行的房贷是可以贷到90岁的。

其实不用多说就知道，房贷能贷到90岁这种事，正常来说明显是不可能的。

首先，一个人能不能活到90岁都是一个问题。如果银行真打算发放这样的贷款，那就不仅得要审查贷款的人资产和收入情况了，还得评估其健康稳定，看有没有可能活得到90岁，这几乎是一件不可能完成的事。

其次，就算银行愿意发放这样的贷款，大部分的人恐怕也不愿意贷，除非是退休之后有较高的退休工资以及那些压根就没考虑怎么还贷的人，不然退休之后怎么养老都是一个问题，哪还有多余的钱拿去还房贷？

当然，话也不能说死，虽然正常来说房贷贷到90岁没有可能，但也有一种特殊的情况，那就是接力贷。

接力贷就是一种打破了贷款人年龄限制的一种房贷。假如一个人申请的贷款期限超过了银行规定的年龄限制，就可以增加一个共同借款人来满足贷款人的年龄要求，共同贷款人一般为主贷款人的子女。

如果主贷款人年老后无力还贷，剩余的贷款就将由共同贷款人偿还，正是所谓父债子还、子债孙还，世世代代都给银行打工。

虽然接力贷早已经不禁止了，但在房地产低迷下，为了鼓励大家买房，这种贷款又在一些地方出现了。

要是用接力贷，房贷贷到90岁也就并非没有可能了，只要能活那么长。

84岁也能按揭，楼市开重磅脑洞

文/邓浩志

本周收到消息，广州某银行，商业按揭贷款年龄上限放松到84岁，只要有子女担保即可。不是个别现象，目前多家楼盘都已经推出此业务。

1、一般人60岁上下退休。有本事的，返聘，工作到70岁都有。但80岁都有工作，也有固定收入的是什么群体？除了老中医等极少数，好像也没啥了。80多岁，人还在不在都是个问题。

2、按揭年龄上限提高到84岁，实质就是按揭代际相传，最后肯定是有收入的子女还款。这里面临着两个问题。第一，要不要严格审查一下担保子女的收入状况？由于我没有操作过，非常好奇；第二，80多岁的老人家，子女都50上下了，也快退休了，如果是女性，可能真马上就要退休了。可能第二代都面临有没还款能力的问题。银行这个政策不但开脑洞，而且很大胆。不过这也反映出，银行都在全力争夺商业贷款这块蛋糕。个人房贷是收益比较稳定，风险可控的优质业务。去年你爱理不理，现在已经有点高攀不起了。

3、这个政策的深层目的，我认为是释放购买力。主要针对的是还有购房指标的老人家。按揭貌似给予他们支持，但实际买家估计还是第二代，这个政策本身支持的也是这个群体。

融资环境改善，房企加快融资步伐本周，再有大批房企获得融资的新机会：

1、龙湖成功发行境内债券，集资20亿元人民币。获官方背景的中债增进，提供全额担保的民企内房之中最低，接近国家开发银行债券的水平。

2、茂集团在上海上市的子公司世茂股份，计划向最多35名投资者配售A股，集资用于保交房项目和还债等。

3、万科大股东、国企深圳地铁集团，向股东大会临时追加议案，建议授权公司可以发行A、H股集资，最多相当于各自股本的两成。

4、碧桂园再次配股集资。其计划配售超过17亿股，较销售文件提及的14亿股多。每股作价2.7元。

5、浦发银行就分别与十六家房企，包括万科、碧桂园、绿城、金茂等签订战略合作协议，意向融资额五千三百亿元人民币……

另外，北京公布协助企业纾困的通知，支持房地产开发贷款和信托贷款等，现有融资合理延长还款期，促进项目完工交楼，引导银行发放购买和更新设备贷款300亿元人民币，研究向相关项目提供2年、2.5%的利息补贴。

重庆银保监局支持政策性银行等，提供“保交楼”专项贷款，推动以保函换取部分预售监管资金，稳定房地产开发和建筑贷款投放等。

房企融资大潮已经来了，没钱的找钱续命，有钱的继续找钱扩充规模。一个资本密集型行业，有钱，就等于有了新鲜的血液。有困难的房企，相信大多数都将度过危机；没有问题的房企，估计全面迎来收并购的大机遇。所以，预计大幅下跌了一年多的地产股，仍有较大上升空间。

龙头房企或加速发展中海地产11月合约销售额，按年同比跌11%，至超过241亿，按月环比跌近23%。今年1—11月累计销售2567亿，按年同比跌22%。除了中海之外，我们发现但凡龙头的、专业的、国企央企背景的房企，在今年是极为不景的情况下，受到冲击明显更小。在强力政策的扶持下，这批企业反而获得了巨大的利好。有可能获得更多的融资，通过收并购，加速扩张；也有可能获得更多政策扶持，通过充当政府解决停工问题、保交房问题、民营房企债务问题的主力，从而获得加速发展的机遇。

只要过了现阶段这个坎，优质房企未来盈利能力，可能比之前几年更好，毕竟竞争对手少了一大批，而且市场正在恢复当中。所以房地产洗牌之后的格局，将呈现几个特征：1、地产业黄金期已经过去，其盈利水平将和全行业平均水平接近，民营房企大收缩；2、龙头优质房企仍将保持较高盈利水平，甚至高于目前某些热点行业，风口行业。