我需要钱，是多办几张信用卡好，还是办理银行贷款好？

现在信用卡的普及已经很高了，经过市场调查，有这么一个概率:参加工作满2年以上的人里，有95%的人办理过信用卡，其中拥有信用卡的人里，80%的人名下有超过3张的信用卡。额度从5000-100000不等。而正儿八经办理银行贷款的人数，远远低于这个值。

信用卡有几个优势。

一、办理简单。征信过得去，有工作的单位座机接电话，有社保就可以办理，适用于普罗大众

二、使用简单。绑定云闪付，微信支付宝，平时购物直接扫码。需要现金，机直接套现就可以。

三、费用低。这个费用低其实有保留的，暂且算他低吧。一般刷卡的费率0.38%-0.68%左右，刷卡就一次性扣除了，没有其余利息。

那信用卡的缺陷呢？当然是有的，毕竟这个世界没有完美的事物。缺陷也写几点吧！

一、额度相对比较低。一般办理的信用卡额度在10000-20000左右，条件相对好的有10万。这样的额度真的不多。

二、分期利息高。因为额度不够用，卡很容易就刷爆了，长期保持刷爆状态，很容易封卡降额。同时办理账单分期的利息在8厘左右，最低还款利息在1.2-1.6分左右，是否像极了网贷？

三、负债还款压力大。信用卡是全额算负债的，当月刷卡金额多少，次月是需要全额偿还的。同时，银行算负债标准是，已用额度的10%。

那接下来，咱们就对比一下银行信用贷款的优缺点，看看那种更划算。首先说说优点:

一、额度相对比较高。通常信用贷款单笔30万，少数银行的产品最高的可以做到50-100万。

二、利息低。这个利息也是相对来说的，通常信用贷款的利息在3.5-6.5厘。资质略差的能做0.8-1.2分。这个区间咱就不说了。

三、可分36-60期，月还款压力小。贷款30万，3年期6厘，月还款1万出头。如果是先息后本还款，月还款只要1000出口。

那缺点呢？信用卡都有，贷款不可能没有！没错，咱也聊聊缺陷。

一、办理的条件相对信用卡高很多，学历要求全日制大专及以上，税后收入6000以上，现单位工作满半年以上（门槛）。这里会拦住一批人。

二、额度大，对自己心理的压力也大。毕竟负债在身，如果这笔钱没有盈利或者亏损了，压力更大。

三、办理成功就开始收取利息，直到结清才停止。不管你用还是不用，都要付利息的。

综上所述，站在专业的角度上来给建议。

如果你个人需要的金额不大，同时你的收入稳定，那么完全可以通过使用信用卡的形式来临时支取。

如果你是一个做生意的人，或者需要的金额比较大，而你的各项收入并不是太高，那肯定是选择银行信用贷款的方式来处理的，这样压力分摊到3-5年，每个月的压力就小了。同时，利息上看起来比信用卡多，实际上，比信用卡要低很多的。至于说信用卡好，还是贷款好，最后还是根据自己，见仁见智了。

为什么买房子时大家都建议少付首付多贷款？每个月的压力不大吗？

银行从业者，坐标北京。

这个时代已经不是国家放任房地产肆意发展的年代，大家买房也应该换个眼光来看待房地产投资了。

物价上涨，通货膨胀是这么多年以来一直不变的，以后也不会变，加息，降息，印钞放水，经济调控的三大手段。

除了北上广深一线城市，以及发展比较强劲的新一线城市、二线城市核心区以外，个人以为其他区域住宅应回归居住属性，升值潜力严重缩水。

涉及到的因素国家宏观调控住房不炒，新生儿出生率陡然降低，以及人口净流出向往大城市发展，以后中小型城市房产数量供过于求基本是必然。

一线城市，新一线城市，二线城市，户籍制度，学区优势，以及科技政治的核心地位，没有上车的人争破头的往里挤，区域就那么大，想进入围城的人一抓一大把，价值空间还很大。

所以，该买哪里，不该买哪里，以及自身实力能买哪里，大家需要心里有个谱。

切题。

对于仍有上涨空间的房产，大家依然可以尽可能付最低首付多贷款，来使财富保值。前提条件是，自身的还款能力除去月供，还能保持一定的生活水平。这些地区的房价，过些年看，你已经跑赢了通货膨胀，溢价空间比付出的利息多出的不是一点半点。而且大家如果能有更好的投资通道高于贷款利率（北京地区首套5.2%，二套5.7%利率），这里又赚了一笔。这基本上是普通老百姓能拿到的最低利率的贷款，而且年限也足够长，分摊到每个月里的月还款又足够低。100万贷款金额5.2%利率，分摊到30年里等额本息还款，每个月的月还款5491。这个还款压力不算大吧？

当然自去年起的经营贷利率（最低3.85%；3.65%，10年期/20年期，今年也普遍上涨）比这个还要低，但是对于大部分房产买家非常不建议使用，后期可能会涉及到的风险以及问题，大部分人会消化不良以至于承受不住抽贷还贷压力。

对于三线中小城市，上涨空间不大，大概率不再有升值属性，只剩下居住属性。个人认为不再是投资通道。除非你有更好的投资方式（经营/生产/投资）能高于贷款利率，中间挣个利差。否则还是多付点首付，省个首付差的30年利息吧。这种方式下，仍要考虑些个人因素，应急花钱因素，留些备用金，以防不时之需。以后当你再需要用钱的时候，从银行能拿到的利率如果不是非常好的资质，基本上都会高于按揭贷款的利率，信用贷款的的话基本也就是3-5年的期限；房产抵押10-30年，但也是比较麻烦的手段，而且大部分时候你不会因为二三五十万的贷款去走这个麻烦的流程。

感谢大家不吝点赞，关注。

北京买房：年轻人，我为什么强烈劝你多贷款？

大家好，我是京爷，是少有的能够切入北京房产全流程交易与大数据分析的咨询师！

以下内容为【京爷说房】公众号粉丝问答

关注“京爷说房”【微信公众号】，加入【知识星球】“京爷说房”进行提问和获取资料，有问必答，全程指导。1、提问：请问，为啥都说珍惜首贷尽量多贷款？现在房住不炒，北京房价平稳，年轻人还有必要尽量买个高总价的吗？谢谢

回答：我认为这个问题得分两方面来看。一方面是关于货币和房价的问题，货币作为纸币，其属性就决定了其慢慢贬值的特性，房贷是普通人能获得的最安全、利率相对最低的一种融资手段，通过使用房贷来低于通胀本身就是一个不错的选择；而北京房价虽然目前平稳，但是依旧有上升的空间，一方面是货币的问题，另外一方面是其稀缺性依旧存在，政策暂时是压制住了房价，但是随着时间的推移，货币的贬值，政策只能更松不可能更紧，因此依旧有上涨的可能。所以一旦北京行情到来，你会觉得当年贷款少了些。另外一方面，北京严格的认房认贷政策导致的一个结果是，换房成本极其高。你第一套房子，因为你是首套，你最多可以贷60%左右，但到时候如果想换房，属于二套，那么很有可能你只能贷20%，都快接近全款了。所以对于大部分人来说，都是换不起。所以说能尽量一步到位就一步到位，尽量多贷款，因为换房真的成本很高。详见星球资料《京爷北京买房十大顶级思维》

2、提问：京爷你好，西城上班，首房首贷，自住兼保质，看了丽泽周边的优筑小区，说是之后离16号线600米，到丽泽一站地铁还说是未来丽金线的起点站，距离改建的丰台站一公里多，周边没什么商业和学区，流通性不高也不热，看了南北通透不临铁路的两居还有点中意，单价6万，想问下这个小区发展潜力如何，谢谢京爷

回答：您好，这个小区以前价格起不来，跟交通配套有一定的关系，而且北面临铁路，噪音也明显。未来交通确实可以变好，选择南面的房源也是可以考虑的。不过这个小区期待不要太高，品质环境不是很突出。可以参见星球资料《新房、二手房看房选房攻略》

3、提问：京爷好，我和对象都是非京籍，现在分别在知春路和国贸上班。打算在明后年买房，因为社保需要今年年底才满5年。预算是首付300～400万之间，总价在700万左右的房子。想了解一下，非京籍要是买学区房，哪些小区能上比较不错的小学，但是对北京户口卡的相对没有那么严呢？以及对于想在北京长期发展，孩子不能在北京高考，选择哪些小区或者怎样规划上学安排，对整个家庭和孩子发展而言比较好呢？

回答：您好，一般来说可以选择朝阳，对于非京籍来说相对友好一些。朝阳的学区房分为几类：1、八十体系，可以考虑白家庄片区房源，比如中纺里之类的，当然房子相对老一些，咱们可以买一个三居板楼，住着其实也舒服，保值性尚可；2、朝外体系，可以考虑慧忠里，新北苑的品质房，保值性没问题；3、人朝体系，比如考虑芍药居北里，居住体验很一般，不过学校还k；4、陈经纶体系，考虑望京的陈分，以及陈经纶嘉铭，如紫薇天悦之类的。可以参见星球资料《北京规划资料包》

4、提问：之前一直在知乎关注您。今年下半年或明年想改善一下住房。家有二娃，想看看小区环境比较好、安全、交通便利的三居(120平米左右)。因为孩子上学问题已经解决，不需要有学区。我和先生分别在金融街和丽泽上班，现住洋桥。请您给推荐一些合适的小区，预算800左右。谢谢！

回答：您好，金融街和丽泽附近上班，800万左右预算，希望三居室，如果是西城还真不好找，北面的话，估计都是一些老房子了，所以咱们大概率只能来西城外溢了。咱们可以看看草桥，这个板块在周围中算是环境还可以的板块，选个次新房，比如明日嘉园、恋日嘉园之类的都可以考虑。建议看看星球资料《二手房看房买房技巧》

5、提问：你好，孩子26年入学，现在想看看学区房。600w预算，夫妻俩都在朝阳工作，能推荐下小区吗？利泽西园值得入手吗？

回答：您好，利泽西园是可以选择的，交通、配套都很好，学校也能陈经纶九年一贯，因为比较受市场认可，当然缺点是小区管理相对欠缺一些，北面一些楼有些噪音，这些主要注意即可。

6、提问：京爷，您好！首套首贷，首付180左右，我和爱人分别在王府井国贸上班，刚需自住，两年内要娃，有娃后跟父母一起住，所以最好是小三居，倾向亦庄限竞房或者双桥管庄附近的二手房。看了远洋一方和温泉东里以及亦庄路东的限竞房。请问：1、这两个地方哪个更合适？亦庄目前来看是远一些。2、这两个地方您比较推荐的房源有哪几个？3、除了这两个地方的，您是否有其他比较合适的楼盘推荐？谢谢！

回答：您好，远洋一方，楼龄新，环境还可以，并入清华附后有一定的优势，总体来说在周围算是稀缺地存在，当然因为板块一般，所以总体来说不会输于大盘的选择，对于你来说还是可以，上学、居住都还可以；亦庄路东的限竞房，未来有潜力，但是不确定性太大。我建议还可以看看常营附近的次新房。详见星球资料《北京各小区历史收益统计》

7、提问：京爷好！2000万预算考虑学区也不影响居住品质且保值的有推荐吗？目前在关注星河湾，太阳公元，西山壹号院。或有别的合适的项目推荐，请星爷解惑！

回答：2000万的房产，目前大部分热度相对一般，而且遇到限贷的影响，升值性受限。但是特别稀缺的产品依旧算火热（包括产品稀缺、地段稀缺、学区不错），典型的例子如太阳公元。所以我的建议有太阳宫的太阳公元，万柳片区的光大水墨风景等、世纪城晴雪园、望京东湖湾三期、西城朱雀门等都可以看看，详见星球资料《这些二手房跑赢大盘》

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