【新春走基层】无抵押线上贷款 天津“银税互动”助力小微企业发展

过去的一年，天津市金融运行总体平稳，金融对经济社会发展的支撑力进一步增强。据统计，截至2019年12月末，天津市可比口径普惠小微贷款、民营企业贷款分别增长48.1%、13.9%，增速均呈现快速上升势头。其中作为促进普惠金融服务的措施之一，天津市金融局、税务局推出的“线上银税互动服务平台”在解决小微企业融资问题方面发挥了积极作用。日前，记者来到平台试点之一的中国建设银行天津分行，实际了解该平台如何助力小微企业发展。

天津市金融局、税务局推动“银税互动”服务实体经济

2019年7月，“线上银税互动服务平台”在天津市金融局、天津市税务局的联合推动下成功上线，该平台旨在推动天津市社会信用体系建设、深化小微金融服务、破解长期以来银企信息不对称问题。在银税合作的基础上，银行可实时交互企业的纳税数据，以此来确定企业的信用水平。

平台上线至今，实现了“银税互动”产品申请、审批、授信、放贷的“线上一站式”办理，让企业享受“全线上、无抵押、免担保、纯信用”的24小时自助贷款服务。天津市目前已有建设银行、齐鲁银行、渤海银行、招商银行和工商银行与平台对接并孵化出“云税贷”、“税融E贷”、“渤税贷”、“企税闪”和“工银税贷”等5项线上金融产品。

科技助力建设银行让金融活水流向小微企业

建设银行天津分行普惠金融事业部副总经理曹旭向记者介绍了“云税贷”的特点，建设银行在实现银税直连、纳税数据实时交互的前提下，“云税贷”面向纳税信用等级A级、B级、M级的小微企业和个体工商户，给予缴纳增值税和所得税2-9倍的信用贷款，最高300万元。举例来说，一家年度缴税额20万元的小微企业通过“云税贷”最高可贷到180万元的贷款。而且这一切过程客户都可通过建设银行电子渠道（建行“惠懂你”APP、网上银行）申请，由系统自动审批，无需提供任何纸质资料。

“‘云税贷’的年利率为5.0025%，远低于小微企业融资平均成本，企业不用跑税局打印纳税证明、无需提供纸质材料，足不出户，就可通过建行‘惠懂你’APP、企业网银或者手机银行自助办理最高300万元的纯信用贷款，从贷款申请到资金到账仅需几分钟。”曹旭说。

建设银行“云税贷”办理现场（央广网记者苏平摄）

截至2019年12月末，“线上银税互动服务平台”已累计授信1468笔，授信金额7.77亿元，服务小微企业超过1368家。目前，农业银行、中信银行、邮储银行3家银行的线上信用贷款产品也正在开发中，即将上线。

数据汇总搭平台小微企业得实惠

天津市朗尼科技公司是一家专注于集成机器人自动化产线的智能制造企业，具有轻资产、重研发的特点，在贷款上不具备优势。在“线上银税互动服务平台”上线当天该公司就在建设银行成功申办了一笔“银税直连云税贷”业务，建设银行为客户增加授信额度，据介绍这家企业累计在建行小微快贷授信额度达到300万元。“通过建行云税贷在银税直连平台授权后，仅仅用时5分钟就以公司的纳税记录快速贷款144.9万元，及时解决了公司的资金缺口问题。”朗尼科技负责人韩勇说。

天津市金融稳定促进中心相关负责人于海泉向记者表示，下一步天津市金融局将继续做好金融服务中小微企业工作，重点在推动与市社保、医保、公积金中心等部门数据对接上下功夫，争取更多数据和金融机构接入平台，为中小微企业持续健康发展，提供更为优质高效的金融服务。

来源：“央广网”

未借款先负债？“无抵押贷款”诈骗又出新花招

“不还钱会被列入失信名单……”

市民王女士在网上申请“无抵押贷款”，不料贷款还没申请下来，却被告知已欠款。为了不进“失信名单”，她急急忙忙还起了钱。在发给对方1800元“还款红包”之后，王女士察觉被骗，报警求助。

接报后，公安红桥分局民警通过案件串并和追查资金流向确定涉案款在四川被提取，随即赶赴该地进行深入调查，成功端掉一个通讯网络诈骗团伙，抓获九名嫌疑人。

网上求贷，钱没借来先被索债

“我们公司可提供贷款，无需抵押和担保，利息低，当天放贷……”9月14日，红桥区居民王女士接到一通广告推销电话。当时，王女士做生意缺少流动资金，正在到处借钱，这个电话无疑“雪中送炭”。

在咨询相关情况之后，王女士添加了“贷款公司”的微信号、QQ号，按照公司客服的要求提交了手机号、银行卡号、家庭住址等信息，并支付了365元“贷款验证金”。“我们需要核实一下，只要您在银行没有贷款逾期，就能给您放贷。”客服说。

一晃三天过去了，贷款的事一直没有回音。王女士等得不耐烦，联系客服询问。对方表示，王女士名下一张信用卡有逾期记录，信用等级不够，无法放款。“您可以关注我们的微信公众号查询详情。”

王女士赶紧进入该公司的微信公众号，查到了自己与该公司“签订”的“贷款账单”、“借款协议”和“还款详情”。这时，对方又给她打电话，要求尽快缴纳5000元“贷款逾期费”，否则会被列入“失信名单”。

此时，王女士一心想着贷款的事，听说可能被列入“失信名单”，吓得马上给对方发红包“还款”。在发出第9个红包合计1800元后，她突然醒过味儿来。“不对啊，我什么时候找他们借款了？”王女士立即报警。

跋山涉水，民警赴四川抓获嫌疑人

接到王女士报警后，公安红桥分局打击犯罪侦查支队民警对此案进行侦查，通过在全市串并同类案件，发现今年八月至九月间，全市已发生类似案件多起。而经进一步侦查确定，被骗款在四川省广安市被提取。

10月初，办案民警赶赴广安市，通过调看取款银行的监控视频发现了取款人。可是，此人取款时戴着口罩、帽子，看不清面部特征。

针对这一情况，民警继续进行侦查，发现还有其他嫌疑人在邻水县提取现金。这些人均以摩托车代步，很可能是同一团伙成员。在天津市公安局刑侦局及相关单位的支持下，民警锁定这伙人的窝点位于邻水县观音桥镇一山坡的四层楼内。

为了摸清该窝点的具体情况，民警跋山涉水，先后六次前往邻水县侦查。

10月25日，抓捕时机成熟。本市30余名民警远赴四川省邻水县观音桥镇，在当地警方的配合下端掉了这个通讯网络诈骗窝点，一举抓获张某等9名嫌疑人，缴获作案用计算机10台、手机数十部以及涉案车辆、账簿等。

经讯问，九人对涉嫌通讯网络诈骗的犯罪事实供认不讳。据嫌疑人张某交代，他曾与两名同学一起到福建省福州市一个通讯网络诈骗窝点“打工”，学习诈骗套路。今年3月，三人返回四川老家“招兵买马”，在张某家建立了这个“无抵押贷款”诈骗窝点。他们从非法渠道购买了王女士等人的公民个人信息，包括姓名、身份证号、微信号、手机号、QQ号等，然后安排员工打电话联系“业务”，实施诈骗。截至落网，该团伙诈骗数千人，被害人遍布全国多地。

11月12日，九名嫌疑人被红桥检方批准逮捕。

天津推进活体畜禽抵押融资工作

中新网天津10月19日电(孙玲玲)记者从天津市农业农村委获悉，为进一步拓宽涉农贷款抵质押物范围，天津市农业农村委会同人民银行天津分行、天津银保监局、市金融局研究制定了《天津市推进活体畜禽抵押融资工作方案》(以下简称《方案》)。《方案》要求，要在全市范围内开展牛(奶牛、肉牛)、猪(育肥猪、能繁母猪、种猪)、羊、蛋鸡等活体畜禽抵押融资工作，打造“政府、银行、担保、保险”联动支持畜禽养殖产业发展的金融支农模式，努力盘活规模畜禽养殖场生物性资产。

《方案》明确支持主体。在养殖场直联直报信息平台中备案的规模养殖企业、农民专业合作社、家庭农场、专业大户等农业经营主体。鼓励金融机构优先支持我市重点推进的畜禽养殖项目。

《方案》明确抵押范围。牛(奶牛、肉牛)、猪(育肥猪、能繁母猪、种猪)、羊、蛋鸡等活体畜禽。活体畜禽抵押遵循平等、自愿的原则，由借款人和金融机构协商确定，抵押物应当所有权清晰、权属无争议，养殖场所位于本市。

《方案》明确贷款用途。主要用于借款人购买活体禽畜、相关饲养支出，以及养殖场等畜牧业基础设施建设、维修等生产经营的合法用途。

《方案》合理确定贷款期限。金融机构要根据畜禽生长情况、出栏时间、风险状况等特点确定合理贷款期限，以与借款人养殖的畜禽生产周期相匹配。奶牛、种公猪贷款期限最长不超过5年，肉牛、育肥猪、羊、蛋鸡等活体畜禽贷款期限为1—3年。鼓励金融机构采取循环贷款模式，一次授信、随用随贷、余额控制、循环使用。

《方案》鼓励降低贷款利率。金融机构按照市场经济原则、风险溢价原则合理确定贷款利率。鼓励金融机构让利实体经济，积极利用再贷款政策对符合条件的借款人予以支持，根据有关政策给予普惠型涉农贷款不低于75BP的内部资金转移定价优惠，同时努力降低实际贷款利率，推动综合融资成本实实在在下降。

《方案》提出要合理评估价值。活体畜禽抵押的价值由金融机构与借款人协商确定。鼓励金融机构通过保险价值进行评估，授信金额一般按活体畜禽保险价值的80%—100%确定；支持金融机构参照活体畜禽市场行情、期货市场价格进行价值评估，抵押率在30%—60%确定。

《方案》提出要落实统一登记。根据《国务院关于实施动产和权利担保统一登记的决定》(国发〔2020〕18号)，我市的活体畜禽抵押登记由金融机构通过中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统自主办理动产和权利担保统一登记。

《方案》提出要健全流转机制。支持天津农村产权交易所增加活体畜禽交易品种，配合金融机构依法依规流转交易抵押的活体畜禽等生物性资产。借款人承担设押生物性资产流转交易前的饲养责任，鼓励各涉农区农业农村部门在借款人不能履行饲养责任的情况下推荐合适养殖经营主体提供饲养服务，饲养费用以设押生物性资产流转成交金额优先支付。

《方案》提出要开展动态监管。支持金融机构对设押活体畜禽实施动态监管，利用人工智能、电子耳标、电子围栏等先进技术，24小时监管抵押生物资产，实时掌握生物资产生存状态，防控信贷风险。

《方案》提出要加强保险保障。符合投保标准的活体畜禽养殖经营主体原则上需投保政策性农业保险，在投保政策性农业保险的基础上，支持结合融资需求参与商业性补充保险，保险承办机构依照政策性农险入围区域划分。积极发挥政策性、商业性保险保障功能，加快拓展农业保险融资增信功能。支持各涉农区根据本区实际，开展特色政策性农业保险工作。(完)