组合贷款的公积金部分也可以抵冲还贷啦——住房公积金抵冲还贷业务政策解读

近期，唐山公积金中心推出抵冲还贷业务后，广大缴存职工高度关注并提出了一些宝贵意见建议，本着将好事办好，实事办实的原则，针对抵冲还贷业务的有关内容政策解读如下：

解读1

借款人（及其配偶）申请抵冲还贷的基本条件：

1.借款人（及其配偶）住房公积金缴存账户状态正常，即均不是封存、冻结状态；夫妻双方一方账户状态正常，另一方为销户状态，可以申请抵冲还贷业务。

2.借款人（及其配偶）住房公积金贷款过程中无逾期发生，职工偿还贷款过程中有1期及以上期次逾期的，不予受理；

3.借款人（及其配偶）正常住房公积金账户余额均需满足大于一个月还款本息额，且扣款后账户余额大于或等于10元。

上述三项为基本条件，缺一不可。请您根据自身公积金账户余额情况，在申请抵冲还贷业务之前，合理规划公积金的使用。

解读2

借款人（及其配偶）在抵冲还贷业务期间，不再受理还贷提取业务，具体包括：

1.签订抵冲还贷协议后借款人（及其配偶）住房公积金个人账户余额不足时，从指定银行卡扣款部分的提取业务；

2.组合贷款中偿还商业贷款的提取业务；

3.提前偿还部分贷款的提取业务。

其他提取业务仍按《唐山市住房公积金提取管理办法》的相关规定执行。

解读3

办理组合贷款的职工可以申请抵冲还贷业务。每个人的住房公积金月缴存额和账户余额不尽相同，如果您每月的住房公积金缴存额与偿还住房公积金贷款额度相近，建议您申请办理抵冲还贷业务，组合贷款中的商贷部分不再办理提取业务。如果您的住房公积金月缴存额远远大于住房公积金贷款的月还款额，不建议您申请抵冲还贷业务，建议您每年申请办理偿还组合贷款提取业务。

解读4

申请办理抵冲还贷业务的职工，限于主借款人或主借款人夫妻双方，且应与借款合同中的借款人一致。

如借款人发生变化的，按以下情形办理：

1.因离婚、死亡等原因借款人减少的，应先办理借款人变更业务，再办理抵冲还贷业务；

2.已经办理抵冲还贷业务，因离婚原因借款人发生变化的，借款人可持离婚手续申请终止抵冲还贷业务；

3.已经办理抵冲还贷业务，因死亡原因借款人发生变化的，借款人或继承人可持死亡手续申请终止抵冲还贷业务。

解读5

单身职工婚前办理住房公积金贷款，婚后其配偶因参与共同还款增加的共同还款人，可以办理抵冲还贷业务。

解读6

职工因故申请撤销抵冲还贷业务后，符合办理条件的，可再次申请办理抵冲还贷业务。

解读7

职工签订抵冲还贷协议后，申请撤销的:

1.已经发生抵冲业务的，应自最后一次抵冲业务发生之日后365天再次提取；

2.未发生抵冲业务的，应自最后一次提取业务发生之日后365天再次提取。

解读8

夫妻双方一方在我中心缴存住房公积金，配偶未缴存住房公积金或者未在我中心缴存住房公积金的，双方均需到场签订抵冲还贷协议。

注：其它未尽事宜，欢迎您拨打中心客服热线（0315）-12345，我们将详细为您解答住房公积金的相关政策。感谢您对我们工作的理解与支持!

（唐山公积金）

「商转组合贷系列」资格查询、资料准备

经历两个月，商转组合贷，终于放款了。一路走下来，自己也是各种查资料，电话沟通无数次，跑了好多次，请了很多假，这个累也许只有体验了的人才知道。同时申请过程中也碰到很多邻居在咨询我。同时疫情经济下行压力下，商转公，商转组合贷的需求特别多。因此通过几篇文章，大概介绍我办理的整个过程，希望能帮助到有需求的朋友。

重点：目前公积金利率：3.1%，商贷利率4.45。公积金最高可贷70w，三孩家庭贷80w。

目前长沙从21年开始，新开盘楼盘强制交房交证。所以不一定要交房才能转，只要不动产证出来了就可以转。具体不动产证可以去长沙不动产登记公众号查询

注意：

我的情况：省直公积金，在长沙申请商转组合贷，走的是省直公积金合作的担保公司担保，第一套房，未婚。

如果跟我情况不一样，肯定流程有一些差异，没有帮到的可以电话咨询（12329转人工服务）。情况和我一样的肯定是没问题的。

资格查询查看贷款指南：银行住房贷款转公积金组合贷款业务须知（）

上面清楚地描述了：贷款对象、贷款条件、贷款额度、贷款年限、贷款费用、贷款流程、贷款提示、贷款资料、委贷银行、咨询办理等信息。查看自己是否具备条件。

划重点：

贷款流程：微信公众号预约→个贷申请→房屋查勘→审批签约→办理抵押→发放贷款

委贷银行：建设银行、光大银行、交通银行

申请材料：

材料名称

份数

备注

我准备

个人住房公积金组合贷款申请表原件

2份

省直中心网站下载或营业部领取。

营业部咨询台领取

夫妻双方身份证明复印件

2份

居民身份证或港澳台居住证、外国人永久居留身份证。

夫妻双方户口簿复印件

2份

户口本首页及个人页，户籍章复印清晰。

个人及首页

婚姻情况证明复印件

2份

未婚的不需提供，已婚的提供结婚证，离异的提供离婚证和离婚协议书或法院判决书。

房产情况证明原件

2份

借款人及配偶出具长沙市、购房地的房产情况证明。申请异地贷款的，同时需提供主借款人住房公积金缴存地夫妻双方县级以上不动产管理部门的房产情况证明。

不动产登记公众号下载并打印

抵押房产的《不动产权证书》

（或《房屋产权证》和《国有土地使用证》）复印件

2份

权证正反面复印，须含户型图复印件。

不动产登记公众号下载并打印

借款人本人还贷卡复印件

2份

需提供指定委贷银行开设的一类借记卡。

建设、光大、交通三行之一的卡

《商品房买卖合同》（或二手房备案合同）、原贷款银行借款合同复印件

2份

二手房买卖协议需明确住房按揭贷款性质，且房屋计税价格不小于住房按揭贷款金额。

准备

契税完税凭证复印件

2份

所购房屋为二手房的提供。

原贷款银行的还贷卡复印件

2份

阶段性担保和代办服务方式适用。

原贷款银行还款卡

原贷款银行近一年还款流水和剩余本金清单原件

2份

加盖银行业务章，还款流水应当体现本金和利息。

贷款银行打印

借款人及配偶在其他公积金中心缴存的资料原件

1套

缴存及贷款情况证明、近一年缴存流水、基本情况表，省内缴存职工需进行账户冻结并显示冻结信息（以上证明须加盖公积金中心业务章）。

借款人夫妻双方工资收入证明原件

1份

用人单位开具的工资收入证明及近6个月工资卡流水单据或纳税证明。

公司开具。附近给模板

资料准备房产情况证明原件：在长沙不动产登记公众号查询。点击办事大厅-》信息查询-》在线查档-》同意-》实名认证-》不动产登记情况-》查看有房-》房产情况证明原件。保存下载打印即可

不动产权证书：在长沙不动产登记公众号查询。点击办事大厅-》信息查询-》电子证照查询-》我是本人-》实名认证-》不动产证书。保存下载打印即可

工资收入证明原件：私信联系

相关公众号省直公积金查询可以关注：湘直公积金。

不动产查询可以关注：长沙不动产登记。

最高可贷80万，30年期利率3.25％！郑开住房公积金同城化业务指南公布

【大河财立方消息】8月2日消息，郑州住房公积金管理中心公布《郑开住房公积金同城化管理业务指南》，两地缴存职工可参照该业务指南申请办理住房公积金业务。

《业务指南》提到：

开封市缴存职工来郑州购买住房，可根据缴存情况和所购住房性质，选择办理相应贷款：

（一）公积金贷款。该类型贷款是指以郑州住房公积金缴存余额为资金来源，按照人民银行公布的住房公积金贷款利率向缴存职工发放的个人住房贷款。贷款由第三方机构提供阶段性保证担保，担保费用由郑州中心支付，贷款所购房产向郑州中心设定抵押，阶段性保证担保期满后，以房产抵押为贷款提供担保。按购房性质分，该类型贷款又新建房商品房贷款和存量（二手）商品房贷款。

（二）组合贷款。该类型贷款是指郑州中心联合商业银行就同一套住房分别以住房公积金缴存余额和银行自营性资金为资金来源，分别按人民银行公布的住房公积金贷款和商业银行住房贷款利率向缴存职工发放的个人住房贷款。组合贷款中的公积金贷款由第三方机构提供阶段性保证担保，担保费用由郑州中心支付，贷款房产向郑州中心及其合作银行设定抵押，郑州中心和全作银行为共同抵押权人，商业银行住房贷款只采用房屋抵押担保，不收取担保费用。

贷款条件

申请公积金贷款、组合贷款的应同时符合下列条件：

（一）申请人具有合法有效身份证明；

（二）申请人已连续、正常缴存住房公积金12个月以上；

（三）所购住房产权明晰，为依法依规建设的住宅，且购房人已支付规定比例的首付款，余款未支付；

（四）申请人及配偶信用良好，无大额债务，有偿还贷款本息的能力；

（五）申请人同意使用郑州中心要求的担保方式。

贷款比例

（一）新建商品房贷款金额占房产总价的比例最高为70%；

（二）存量（二手）商品房贷款金额占房产总价的比例最高为60%；

（三）组合贷款金额（公积金贷款金额+商业银行住房贷款金额）占房产总价的比例最高为70%（仅期新建商品房可办理组合贷款）。

贷款金额

（一）同时符合下列情况，公积金贷款最高限额为80万元：

1.夫妻双方缴存情况均符合公积金贷款申请条件；

2.家庭首次使用公积金贷款；

3.拟购住房为家庭首套住房。

（二）有下列情况之一的，公积金贷款最高限额为60万元：

1.仅借款人单方缴存情况符合贷款条件；

2.拟购住房为家庭第二套房；

3.家庭第二次申请公积金贷款。

（三）有下列情况之一的，公积金贷款金额不超过对应最高限额的同时，不超过家庭公积金缴存账户余额的15倍：

1.拟购住房为家庭二套房；

2.家庭第二次申请公积金贷款。

贷款期限

新建商品房最长贷款期限为30年；存量房建成时间小于20年（含）的，最长贷款期限为20年；存量房建成时间大于20年的，最长贷款期限为15年；还款期限最长可至借款人法定退休后5年。

贷款利率

1-5年期的贷款年利率为2.75%，6-30年期的贷款年利率为3.25%。第二次申请贷款（含组合贷款）的，贷款利率按照同档次贷款利率的1.1倍执行。贷款利率调整时，按国家有关部门要求执行。

还款能力

贷款金额、期限、利率和还款方式确定后，计算的月还款额不得超过家庭收入的50%。有在还商业银行住房贷款的，合并公积金贷款与商业银行住房贷款的月还款额认定还款能力。

个人征信

不向近2年内有连续3次或累计6次不良个人征信记录的申请人（含申请人配偶），或正在接受住房公积金“黑名单”管理的申请人发放贷款。

组合贷款

组合贷款中的公积金贷款金额、贷款期限、贷款利率按照公积金贷款政策执行商业银行住房贷款按银行规定计算，商业银行住房贷款与公积金贷款的还款期限应相同。

附：郑开住房公积金同城化管理业务指南

责编:陈玉尧审核:李震总监:万军伟