80后夫妻房贷逾期 人性化调解房贷合同继续履行

中国法院网讯（陶然刘凌雄）近日，江西省南昌市第二金融法庭充分发挥审判职能作用，高效调解了一起金融借款合同纠纷案件，在李某夫妻还清逾期房贷本息后，剩余借款本息某银行同意原合同约定的还款方式继续履行，避免了李某夫妻在房屋断供后面临的房屋被拍卖、变卖的法律风险。

经审理查明，80后李某夫妻是一般工薪阶层。2018年2月23日，原告某银行与被告李某夫妻签订《个人房产借款及抵押合同》，合同约定，原告向被告发放贷款人民币35万元，贷款用途为购买二手住房，贷款期限为348个月，自2018年2月23日至2047年2月23日，按月等额本息，贷款年利率5.39%，逾期罚息利率为合同利率的150%。李某夫妻提供案涉房屋作为抵押物，承诺逾期归还房贷，原告某银行享有优先受偿权，双方就案涉房屋已办理抵押登记。合同签订后，原告依约于2018年2月23日向被告发放了35万元的贷款。但李某夫妻未按合同约定向原告履行相应的还款义务，截至起诉时，已经连续断供6次。截至2021年1月6日，被告尚欠借款本金：336593.67元，欠息累计：6053.88元。原告某银行多次催收未果，遂诉至法院，要求：解除双方签订的贷款合同，提前收回贷款本息；原告对案涉抵押房屋享有优先受偿权。

案件受理后，法官考虑到案涉房屋是李某夫妻的唯一住房，如果拍卖、变卖房屋，李某夫妻将无处安身，人民群众的合法权益无法得到保护。为此，法官多次联系原被告进行调解，并做好法律释明和思想工作。经过调解员不懈努力，双方最终达成了调解协议。被告李某夫妻在庭审前将所欠逾期房贷本息还清，原被告双方一致同意，剩余借款本金333197.55元按双方签订的《个人房产借款及抵押合同》约定的还款方式继续履行。同时，为了保障银行的利益，防止被告再次违约，李某夫妻承诺今后按时归还剩余借款，否则出现任意一次房屋断供，原告某银行就案涉房屋享有优先受偿权。至此，该案通过调解的方式妥善化解。

该案件的成功调解，既保障了国有资产的安全，也避免了借款人房屋被法院依法处置，为当事人节约了诉讼费用，减少了当事人的诉讼成本，获得了原被告双方的一致认可。

丈夫借款30万，妻子莫名背上债？这种情况不算“夫妻共同债务”

幸福的家庭都是相似的，不幸的家庭却各有各的不幸。都说一日夫妻百日恩，但是一旦遇到债务问题时，夫妻双方又各怀各的心思，闹到最后，又不由得选择“大难临头各自飞”。

关于夫妻共同债务如何认定的话题，一直都是现实生活中备受关注的热点话题。我们先来看一下，夫妻共同债务的定义。

夫妻共同债务的定义

夫妻共同债务，是以夫妻共同财产作为一般财产担保，在夫妻共有财产的基础上设定的债务。包括夫妻在婚姻关系存续期间为解决共同生活所需的衣、食、住、行、医、履行法定抚养义务、必要的交往应酬，因共同生产经营活动等所负之债，以及为抚育子女、赡养老人，夫妻双方同意而资助亲朋所负的债务。

那么，夫妻中一方的信用卡逾期被起诉，这属于夫妻共同债务吗?

如果信用卡消费发生在夫妻存续期间，没有特别说明是个人债务的，应当认定为是夫妻共同债务。但现实情况中，个人开通信用卡而对方毫不知情的情况很多，直接认定为夫妻共同财产难免有些偏颇。

认定信用卡是否属于夫妻共同债务的方法

1、在司法实践中，认定信用卡债务为夫妻共同债务时，法院考量的因素主要是“信用卡消费是否主要用于家庭共同生活”，如果是用于家庭共同生活，应当认为是共同债务。

2、其次是主张信用卡债务属于共同债务方的举证：有真实的消费记录、有相关的证据、消费来源于该信用卡。证据的真实性、合法性、关联性都具备的情况下，才能足以证明信用卡债务为夫妻共同债务。

随着各种消费方式的不断开拓，当事人必须注重证据的保存和搜集，否则会承担举证不能的不利后果。

下面给大家举两个案例，方便大家理解。

案例一

婚后，小月经营一家小型超市，并以此作为家庭主要收入来源。后小月与小李感情不和协议离婚，财产各半所得，债务各自清偿。离婚后，某家银行起诉小月和小李偿还货款共10万元。

夫妻一方的经营性负债往往借款数额较大，明显超过家庭日常生活所需。对此，应当由债权人举证证明债务的产生系用于共同生活、共同经营。由于小月经营小型超市所得系家庭的主要收入来源，且离婚时，小李也从中分得财产，故欠付的货款应作为夫妻共同债务。

案例二

小明和小丽结婚后，为了方便上下班买了辆车。因为酷爱跑车，小明给爱车加装尾翼、改装排气管等。为此，小明在银行和其他助贷平台陆陆续续地借款30万，结果因个人偿还能力有限，造成了逾期。

本案中，小明因对爱车改装而负债，只是满足了自己对跑车的爱好，超出了家庭日常生活需要。超出家庭日常生活需要所负的债务，且债权人不能证明该债务用于夫妻共同生活或共同生产经营。为保护未举债的配偶一方的合法权益，法律明确规定，此种情况下所负债务，原则上不属于夫妻共同债务。

其实夫妇本为一体，作为一个完整的家庭，两个人都应该为了更好地生活而努力。俗话说：百年修得同船渡，千年修得共枕眠，美好的婚姻都是需要双方共同经营的。压垮婚姻的最后一根稻草，不是因为夫妻的共同债务，而是因为各式各样的个人债务问题。

中年负债逾期53W，夫妻夜话坦白之路

写在前面的话：这个世界上有很多事情是我们假设、猜想的，当你真的去面对时，事情并没有那么糟糕，糟糕的是你自己一直生活在你的假设和猜想中。既然都假想了最坏的结果还怕什么。负债还钱天经地义，但是我们不偷不抢不骗，欠钱并不是一件可耻的事情，正确对待，努力还钱。疫情有影响是客观存在的，我们不能以此为借口放纵自己。任何时候珍惜自己的家庭、珍惜自己的亲人，这个世界上在乎你的人并没有那么多。

莫等人拉，唯有自度

从今年8月10日第一笔信用卡逾期到现在，过去了一个多月。一直在懵懵懂懂的状态中度过，各种催收电话、各种担心、各种焦虑，头发掉了不少，工作上的事情上心度也不够，每次看着四岁的儿子总是心生愧疚，也不敢跟媳妇说，总是觉得欠债不多很快就可以还完，以至于没有及时止损，钱是越滚越多，到了现在亏光了积蓄还负债了50多W才决定停止以贷养贷的不归路。估计最近媳妇接到了催收电话，今天儿子睡着后她突然问我是不是负债逾期了。我沉默了很久不知道如何回答，她也没有追问我，默默地去收敛儿子弄的一地狼藉的客厅。

除了房贷还负债53W

跑到阳台吸了两根烟，决定跟媳妇好好聊下，将自己的情况说清楚，做最坏的打算。媳妇以前在银行上班，跟我结婚后因为家里老人年纪大了没人带小孩，辞职在家带儿子。因为她比较相信我赚钱的能力，当然现在的情况说明我的能力比较糟糕。

我说一共欠了53W，信用卡和网贷32W，欠朋友合计21W。媳妇就是安静地听着，等我噼里啪啦讲了一大堆（包括先离婚我背债务）。她直接说这些年她没上班，因为疫情，我一个人压力也蛮大。她以前存的钱也基本花光了，因为她姐姐也重病在住院，暂时没有钱可以支援我，但是她能保证我们的基本生活费没有问题，等儿子开学上幼儿园了她就去找个兼职做，欠的钱虽然不少但不至于还不起。

信用卡网贷负债表

无论是哪种债务起诉都有周期，这段时间赚钱了就协商还款，最差的结果就是卖房或者抵押贷款，但是她不想自己住的房子做抵押，也不同意离婚。她说她早就感觉到了，以前也善意地提醒过我，不能老想着赚大钱，小的钱也要赚，因为我不太耐烦就不想说了，免得以为是在逼我去赚钱。现在应该先规划下债务，哪些是先还的，哪些是必须要还的，梳理一下，借朋友的钱要先还，虽然没有利息。信用卡以后不要用了，刷信用卡用钱没感觉，以后要节俭点，比如说烟以后不要抽了。我媳妇以前在银行工作，基本不用信用卡，一般都是做活动办卡用完就销。

我现在还在创业阶段，就继续努力，找些兼职赚钱的门路，她说很相信我看世界的眼光。因为这个阶段自己不做事没有其他的路可走，上班也好、兼职也好只能是谋生的手段没办法还债，但是先要保证有收入、债务不再增加。

听完媳妇的话，我抱儿子到他小床上睡觉，自己是应该振作起来了。疫情这三年，虽然自己一直在创业，但是除了出差，基本每天晚上儿子都是等我回来给他洗澡、讲故事入睡，有时候也会发恼骚，认为应该我媳妇干（我媳妇一直认为儿子需要爸爸的更多陪伴）。

家人很重要

明天先跟朋友们规划下债务事情。