已经办理了商业贷款，如何转成公积金贷款？

房贷压力大，怎么样才能减轻还款压力呢？符合条件的购房者可以申请商转公来降低压力，公积金利率要比商业贷款低很多

转贷方式有两种：

一：先还后贷，顾名思义，先要还掉原来的商业贷款，再办理公积金贷款。

具体的办理流程：

第一步：购房者填写商转公申请表，接受公积金中心审核；

第二步：公积金中心根据申请人个人申请资料，审核是否符合条件，并确认申请人商转公后的还贷期限、贷款额度、期限、利率及还款方式等；

第三步：公积金中心审批通过后，备齐申请贷款的资料至公积金中心的受托银行申请贷款，银行审核贷款资料。

第四步：公积金受托银行审批通过后，申请人自筹资金还清原来的商业贷款，办理注销抵押登记。

第五步：与受托银行一起办理新抵押登记，公积金中心会通知银行发放支取相应贷款至申请人的账户。

商转公先还后贷到这一步就办完了，之后按月还款就可以了。

二：以贷冲贷，就是用公积金贷款冲抵原来的商业贷款还款，如果购房者自己没有足够的资金偿还原来的商业贷款，这时就需要担保公司介入担保。

具体的办理流程

第一步：购房者填写商转公申请表，接受公积金中心审核；

二：公积金中心根据申请人个人申请资料，审核是否符合条件，并确认申请人商转公后的转贷方式、贷款额度、期限、利率及还款方式等；

三：公积金管理中心审批资料通过后，与公积金管理中心指定的担保公司签订担保合同；

四：将相关的贷款资料和委托资料递交给担保公司，担保公司代申请者向受托银行申请贷款。

五：受托银行审批通过后，如果公积金贷款额度与原商贷金额有差额，申请人需要补缴原商贷总额与公贷总额的差额部分；（公积金额度的算法，前面有文章详细讲过，感兴趣的朋友可以翻一翻)

六：担保公司提供担保函，公积金中心通知受托行支取公积金贷款至指定的账户。

七：担保公司会同申请人至原商贷银行还清商贷，办理注销抵押手续，并重新办理新的公积金抵押登记

之后申请人按期还款就可以了，商转公以贷冲贷的流程至此就办理完结了

商转公需要注意一些问题

第一，夫妻双方的征信不可以有一次逾期，这点非常严格。

第二，收入流水必须覆盖月供以及负债的两倍以上。

第三，部分地区的公积金在商转公政策上面只支持首套房，二套房是不行的。

第四，原商贷必须还款一年以上。

第五，已经办理了不动产证。

第六，二手房的房龄是不可以超过30年的，新房就随便。

第七，部分地区异地公积金是不支持的。

好了，觉得有用的朋友给个小红心鼓励一下吧！

商业贷款转公积金详细步骤

商贷利率居高不下，很多人会想到把自己的商业贷款(简称商贷)转换成公积金贷款(商转公)。商转公本质是向公积金贷款来提前还清商业贷款，涉及到两家机构的衔接，步骤非常多，耗时也比较长，详细整理了一下，供大家参考。

注意，此文是以大连市农业银行商业贷款转大连市高新区公积金为例来说明的，不同城市不同银行，可能会有一些区别，具体以当地规定为准。

事先准备首先，准备一下材料。全程使用，最好放一个文件袋里，在实际办理过程中也会产生一些新的材料，也要放入文件袋里，随时使用。

身份证（夫妻双方）户口本结婚证购房合同（新房二手房都需要）契税发票房产证商贷合同商贷还款银行卡公积金卡其次，去公积金查询可贷款总额。这个不是必须的，但有时间的话，最好事先去查一下，每个人的公积金可贷款额度计算方式比较复杂，情况比较多，提前去计算一下比较稳妥。

准备工作就绪后，带着材料开始以下步骤。

第一步，先去银行办理同意顺位抵押的说明，以及银行卡冻结办理后，商贷还款银行卡将被冻结，只能入账不能出账。商贷还款是从银行卡里扣钱所以属于出账操作，因此，在商贷结清前的每个商贷还款日当天，需要拿现金去银行网点柜台办理还款。

如果这张商贷还款银行卡还有其他用途，比如发工资，业务资金往来等需要立刻调整，资金进卡里就出不去了。

第二步，等银行通知，领取顺位抵押说明。第一步办完后，银行需要数个工作日办理出同意顺位抵押的材料，等银行通知去领取。

第三步，拿着说明和以下材料去公积金中心办理贷款申请(可与第二步同时办理)拿到同意顺位抵押的材料后可立刻去公积金申请贷款。

第四步，联系评估公司对房屋进行评估办理公积金贷款，公积金中心会要求对房屋进行评估，尽快联系评估公司进行评估即可。

疫情期间，只需要拍房内各个房间照片，以及大楼外观照片，以及评估公司指定的其他材料照片发给他们即可。

评估公司收到照片后一般1到3个工作日出报告，报告直接送给公积金办事处，不需要自己去取。

公积金中心有评估公司联系方式，选择一家做评估即可。各家收费标准一样，评估价的万分之三，最高收取400元。

第五步，评估报告出来后，再去公积金中心继续办理贷款需要夫妻双方同时去公积金中心办理。

办理后公积金中心评审需要一周。

第六步，去房产局办理公积金贷款抵押手续。公积金评审通过后，再去房产局办理公积金贷款抵押。办理后，等公积金放款。

放款需要一个月。

公积金贷款放款是直接打到商业贷款还款卡里。

在公积金贷款放款前可提前在网上预约公积金余额提现，可提现金额为预留三个月公积金月还款额的剩余金额。公积金贷款放款后第二个工作日会自动把申请的提现金额打到公积金卡里。

第七步，放款后，联系商业银行办理结清商业贷款。结清后就不用再去柜台还款了。商贷还款银行卡也会解冻。

第八步，大约一到两周，商业银行会提供撤押材料，等银行通知后去银行凭身份证领取即可。第九步，拿着结清证明以及撤押材料去公积金领取房产证原件(第八步办完后，可立刻办理此步)第十步，去房产局办理商业贷款撤押手续。可以提前复印一下身份证，现场就不用再复印了。

最后，房产证上会多一个公积金抵押说明，商业银行的抵押说明会被盖上注销印章。

以上就是商业贷款转公积金贷款的详细步骤，希望能帮助到你。

住房商业贷款如何转公积金贷款

有过贷款购房经历的应该对于贷款中的商业贷款以及公积金贷款不会陌生，两者从贷款利率、贷款额度、贷款主体来说都有着明显的区别。

从贷款利率来说公积金贷款利率普遍为3.25%，就算相对于目前较低的商业贷款4%-5%左右的利率来说仍然具有显著的优势。从贷款额度来说，公积金的贷款额度一般相关商业贷款额度较低，很少会超过100万元的额度，这就要求购房者或者提供更多的首付款或者考虑组合贷款。最后从贷款主体来说，商业贷款的放贷机构主要是各商业性银行，那么公积金贷款放款主体顾名思义就是各地公积金中心了。

那么在商业贷款和公积金贷款存在如此明显的利差之下，已经办理过的商业贷款能不能转公积金贷款呢？在这里仅对基本的要求做一个介绍，因为各地的公积金中心要求存在差异，具体仍旧要以购房者购房所在地公积金中心具体要求为准。

首先我们可以明确的是商业贷款是可以转公积金贷款的，但一般来说还要满足以下条件：

1、借款人在公积金贷款申请地工作申请贷款时公积金处于正常缴存状态；

首先如果我们准备申请将商业性贷款转为公积金贷款必须保证我们的公积金处于正常缴存状态，特别对于离职、跳槽的要特别注意，不要出现公积金断缴的情况。

2、申请人或共同申请人所在单位按规定为借款人连续缴存住房公积金满6个月（含）及6个月以上；

这一点的重点在于连续缴满6个月，大多数的公积金中心都会对缴交的连续性有要求，所以关注我们个人公积金缴存的连续性也是很重要的一点。

3、申请人具有稳定的经济收入和偿还贷款能力；

此处强调的就是贷款申请人的收入以及负债情况，公积金贷款同样对收入以及负债有要求。一般来说会要求提供相应的收入证明或者收入流水等证明材料。

4、商业贷款转公积金贷款涉及的《房屋权证》或《房屋预告登记证明》已办出并能办理抵押登记手续；

简单理解就是我们的房产证已经办妥，因为办理商业贷款转公积金贷款相当于抵押权人的变更，就必须要求我们办妥房产证以变更抵押权人。

5、商业贷款正常还款1年含1年以上且无逾期还款记录；

征信的重要性无需多言，具体对于商业贷款年限及逾期次数各地或有不同，但肯定的是没有逾期最好，次数越多越不利于办理。同时就算在我们办理公积金贷款成功后，对于逾期也要特别关注，一般来说出现连续3个月或者累计6个月以上的状况，公积金中心是有权利要求借款人提前归还贷款的。

6、组合贷款不能申请商业贷款转公积金贷款，商业贷款转公积金贷款只能申请纯公积金贷款

这一点即是字面意思，商业贷款仅能转为纯公积金贷款，不支持转为组合性贷款。也就是如果我们商贷转公积金贷款后如果出现额度差价，其中的差价必须由贷款人补齐才能够申请公积金贷款。

以上就是商业贷款转公积金贷款相关内容。由此可见，商业住房贷款要想转住房公积金贷款，并不是那么容易。所以，申请人在确定使用商贷或者公积金贷款时，应该根据自己的情况加以认真考量，谨慎决定。