南宁一大学生实习没钱交培训费，被公司办理网贷2.3万元

南宁大学生小黄投诉，他到一家公司实习，因没钱交培训费，公司便帮他从“乐助贷”网贷了2.3万元。小黄称，这是公司在他不知情的情况下操作的，贷款到了公司的账户，但网贷平台却找他还款。

据南国早报客户端记者调查，之前已有多人遭遇被该公司收取培训费的情况，其中十几人以“确认工作关系、工资争议”为由，提请南宁市劳动人事争议仲裁委员会仲裁，获裁决支持。

该公司不服，诉至青秀区法院，今年5月已开庭审理，目前尚未判决。12月23日，该公司有关负责人表示，这些人都是成年人，贷款是他们自己签名办理的，公司辛苦培养他们出来，没想到被反咬一口，公司将把官司打到底。

《岗前培训协议》显示，由合作公司将培训费支付给云海风公司。

投诉

实习要交培训费结果被办理网贷

小黄告诉南国早报客户端记者，他是防城港人，目前在南宁一所高校读大四，专业是广告设计。今年4月，他在广西人才网投了个人简历，寻找公司实习。4月26日，南宁市云海风网络科技有限公司（以下简称云海风公司）工作人员打电话通知他去面试。面试通过后，对方叫他签了一份《岗前培训协议》，又叫他拿着身份证拍半身照，他以为是实习需要，便照做了。

小黄说，今年5月至8月，他在该公司实习了4个月。11月，他手机收到一些关于网贷还款的信息。他查询后得知，是云海风公司利用他的身份办理了网贷，从“乐助贷”贷款2.3万元，而实习期间，公司自始至终未提及“贷款”二字。他问该公司相关负责人，对方承认了，并给他发了一份电子合同，叫他下载一个叫“乐助分期”的A，称以后找到工作就可以在里面分期还款，若没找到工作就不用还。

小黄提供的《岗前培训协议》显示，“付款义务”一栏约定，小黄应向云海风公司支付培训费用，作为培训成本；小黄通过合作公司的信用审核后，将由合作公司将小黄的培训费用支付给云海风公司。小黄从付款到（账）之日起第7个月开始，连续18个月，每月付1300元给合作公司。此外，“培训补助”一栏约定，小黄可以连续3个月每月领取2000元生活补助。小黄说，3个月共6000元的生活补助他的确领到了。

小黄的父亲说，12月22日，他登录贷款平台查询，显示小黄账户需还款24560元，“我找公司相关负责人讨说法，对方叫我们去法院告”。

调查

多名学员贷款交费联合提起劳动仲裁

早在2017年，就有多名网友投诉云海风公司，其中一名网友称有30多人已联名起诉该公司。12月22日，南国早报客户端记者辗转找到该网友李先生，他称实际上不是30多人联名起诉，而是12人已提请仲裁，并且其中10人赢了。

李先生说，2016年9月，他到云海风公司应聘找工作时，该公司人员称要做4个月的岗前培训，所需费用由他承担，但他一时拿不出钱，该公司便负责联系小额贷款公司进行贷款解决。同年9月23日，他应公司的要求，与海南宜信普惠小额贷款有限公司签订《借款协议》贷款1.32万元，海南宜信普惠小额贷款有限公司直接将1.32万元作为培训费用支付至云海风公司的账户。培训期间，该公司每月给他1000元生活补贴。

李先生说，培训前，云海风公司人员与他们签合同约定，培训后找不到月薪2500元以上的工作就不收培训费。而培训后，该公司人员叫他们这批培训的12名学员到人才网-前程无忧申请账号，然后把账号和密码告知公司，公司帮投简历。当他们等待该公司帮投简历、在家待业两个月后，贷款公司开始打电话给他们催债了。2017年4月，他们便联合起来找律师向南宁市劳动人事争议仲裁委员会提请仲裁。2017年9月6日，仲裁裁决书出来了。

南国早报客户端记者看到了李先生的仲裁裁决书，南宁市劳动人事争议仲裁委员会裁决认为，确认双方存在劳动关系，云海风公司收取培训费无事实和法律依据，应予退还；同时裁决该公司向李先生支付工作期间的工资差额3808元。李先生说，他们12人中有10人赢了，云海风公司不服，将他们10人起诉到青秀区法院，今年5月8日已开庭审理，目前仍在等待判决结果。

暗访

如果没钱交培训费可办信用卡或贷款

南国早报客户端记者通过“天眼查”获悉，云海风公司注册于2015年3月16日，经营范围包括网络技术开发、信息技术咨询服务等。此外，该公司在广西人才网发布了招聘信息，有网页设计师实习、WEB前端实习生、网站策划师学徒等40多个职位，招聘人数上百人，大都不限学历。12月23日上午，记者以应聘者身份拨通了招聘负责人王经理的电话，下面为记者与王经理的部分对话内容：

记者（以下简称“记”）：您好，我在网上看到你们公司招聘，我想做网络工作，可不可以去你们公司实习或者培训？

王经理（以下简称“王”）：网络推广这一块已经招满了。

记：网页设计呢？

王：这一块有培训，你是想往网页设计发展还是网络开发方面？

记：网页设计要培训多久？

王：要看个人基础情况，一般都是三个多月。

记：大概需要多少培训费？

王：总共是一万二。

记：如果没这么多钱交，怎么办？

王：如果暂时没有那么多钱，也可以每个月交一点。

（挂断电话过了20多分钟后，记者再次拨通王经理的电话）

记：王经理，三个多月要一万二培训费，如果一个月一个月给的话，那也要给三四千。

王：那没办法了，你可以去别处比较看看，我们是全南宁市最低的。

记：有没有其他方式交培训费？

王：那你大不了办一张信用卡不就完了吗？如果实在没钱的话！

记：信用卡怎么办？

王：你可以自己找银行，或者我们帮你找也得。

记：你那边认识银行还是小额贷款公司，可以帮办理贷款吗？

王：都有，看你自己怎么选。

公司

学员都是成年人自愿选择办贷款

12月23日下午，云海风公司相关负责人刘先生对记者说，如今互联网比较发达，相关工作也比较热门，公司比较难招人，希望招到一些有能力、有潜力的人来上班，但现实情况是学生在学校学到的技能有所欠缺，能够直接达到上岗标准的人比较少，公司就要对他们进行培养，这个培养的成本非常高。而年轻人工作稳定度非常低，公司把他们辛辛苦苦培养出来了，培养期间他们不能给公司创造一分钱的效益，学会后很快就到别的地方拿高薪工作去了，这样就白培养了，公司损失很大。

为此，公司跟学员提出了相关方案，培训结束后必须跟公司签订一份两年的劳动合同，双方约定了一些条款和违约责任，比如培训后找不到月薪3000元以上的工作，可以回来找公司退钱。但在这期间离职了，一定要给公司赔偿违约金。“我们把这些情况都跟学员讲清楚了，有的愿意留两年，有的不愿意，愿意花钱买自由。”刘先生说，至于钱从哪来，公司不管，学员可以跟家人要，也可以自愿选择贷款平台。小黄和十几名提请劳动仲裁的学员，就是这样的。

刘先生还说，贷款平台办理一笔贷款业务，必须要跟机构绑定，因为不少学生信誉差，贷款后不还钱就跑了。贷款平台绑定公司后，如果学生跑了，就可以找到公司要钱。所以，贷款平台把钱打到公司账户。“公司跟贷款平台有一个违约率的约定，比如公司培养100个学员，如果有2%以上学员以后不还钱，那么贷款平台就会找公司要钱，公司再找学生要钱；2%以下的，由贷款平台自己去找学员要钱”。

至于有十名学员仲裁赢了的情况，刘先生称，这是因为其中一名学员的哥哥是律师，这些学员本来是来公司实习培训的，该律师抓住合同中的“实习”“实习补贴”等十几个字眼，称学员和公司是工作关系，并称公司无故辞退学员，要求公司赔偿并按工资标准支付工资。“公司辛苦培养他们出来，没想到被反咬一口，我们一定将官司打到底。”刘先生说。

来源丨南国早报客户端记者

编辑丨黄俏华

宜信票贷中小微企业的助力剂

一、产品介绍

税通贷是专为使用航信开票系统的企业一般纳税人提供的，依据其开票信息做出贷款决策的信用类贷款产品。是建立在企业充分授权的基础上，通过宜信金融平台对商户信用及经营数据进行评估，使其原本单一的经营数据具备金融属性，从而解决小微企业融资难的问题。本产品无需抵押担保，仅在线上即可完成贷款申请，方便快捷。

二、适用人群

申请人：成为企业法定代表人或占股20%及以上的股东且满一年；且必须为实际经营人一年及以上；2.年龄要求：20周岁（含）-55周（含）；

具有完全民事行为能力且非在校大学生的中华人民共和国大陆公民；经营时间：公司工商注册满一年，有固定的经营场所，使用航信软件12个月及以上。产品暂不开放区域：港澳台、新疆维吾尔自治区、西藏自治区；

产品暂不开放行业：

三材（钢材、木材、石材的生产和销售）金属冶炼制品业建筑业房屋建筑业土木工程建筑业农、林、牧、渔业采矿业金融业房地产业娱乐业公共管理社会保障和社会组织国际组织三、申请提交的资料

身份证明：有效期6个月以上的二代身份证及手持照片；申请表；平台数据授权：最近12个月的连续开票数据；人行征信报告；根据申请人资质判断补充资料包含但不限于个人流水、对公流水等。四、产品期限及月综合成本

产品期限：等额本息6期、等额本息12期、等额本息24期。

月综合成本：1.19%-1。59%。

五、产品额度范围

授信额度最高100万。

六、还款方式

目前支持的还款方式有：

自动按期代扣：还款日当天会对客户账户进行系统自动扣款，扣款金额为当期应还金额。主动还款：可以用户主动操作还款，可以选择按期还款和提前结清。商通贷产品支持提前结清。12期产品在第9期（含）、24期产品在第18期（含）之前提前结清，需缴纳手续费，其它期限产品无提前结清手续费。提前结清手续费＝剩余本金＊2%。七、违约金及罚息

借款人超过约定还款日再还款记入逾期还款。逾期还款需按天支付罚息。

罚息=（当月应还本息费-当月实际还款金额）*0.2%*逾期天数。

八、贷后管理

客户的还款日前会有短信及电话的预催收，逾期后会有电话的催收。客户如

果想续借，目前支持两种方式：

结清再借（只有一笔借款）：申请人还清全部借款后再发起新的借款。

追加借款（同时有多笔借款）：申请人还有未结清借款的情况下再申请新的借款。

小额公司的产品，对违约还是有着一定的规则。所以产品给有需要的人。

宜信即将上线小额信贷产品“小短”，产品策略转向背后有何逻辑？

消金界从多处信源获悉，宜信即将上线一款额度在4000-5000元的小额信贷产品，产品名称为“小短”，寓意小额度、短周期。

“其目的是为了填补714产品被监管喊停后，市场针对于小额产品的需求空白。”业内人士杨凯对消金界表示。

据悉，该产品将于月底上线、五一过后开始正式推广，隶属于宜人贷旗下。

可以看到的是，在目前市场上大部分产品额度集中于7000-8000元这个区间时，巨头已经开始寻找差异化，向市场首尾两端靠拢。

蚂蚁金服、京东数科、携程金融，都先后于2019年前后，推出了额度至少在5万元以上的大额借款产品；而宜信则反其道而行之，推出额度在5000元之下的小额贷款产品。

然而两者逻辑有着本质区别。

说的更直白点，小额产品难盈利。

“转化率只在2%-8%”

对于消金玩家来说，在监管严卡利率红线的条件下，额度在5000元以下的产品并不赚钱。

据一位资深从业者介绍，2019年经他推广的、额度在5000元之下的小额产品，卡牛的福贷，和另一款产品新橙分期，如今在市场上已经没有了声量。

“如今市面上小额产品寥寥无几。”他说道。

而在消费金融严监管前，“小额短周期产品”是市场主流。

据WIND数据显示，截至2017年10月31日，我国企业ABS市场共发行364支产品，总发行规模5779.47亿元。

按照基础资产分类后，以消费金融类贷款为主的小额贷款类项目规模达到2215.18亿元，较2016年同期增长高达352.74%，占比达到38.33%，高居企业ABS基础资产细分类别第一名。

小额信贷产品中，714产品占据了一定比例。在那个利率没有限制、天花板没有上限的时代，714这种小额产品就是赤裸裸的“高利率覆盖高坏账”的生存逻辑。

但是如今监管严卡36%、甚至是24%利率，上述生存逻辑显然走不通。

和大额产品相比，小额产品的获客、风控、运营成本都是一样的，为了和“撸口子”用户斗智斗勇，甚至还需要付出更多的风控成本。

毕竟小额产品是骗贷、撸贷的集中高发地区，所以顾客从注册到下款的转化率，要低于市面平均水平。

“只在2%-8%。”上述从业者表示。

另外，同样在36%的利率条件下，相较一笔进件在50000元的大额产品，额度在5000元以下的小额产品，单笔盈利收入要小的多。

所以小额产品要想在36%的利率条件下生存，只有做大进件笔数，用规模优势取胜。

资金成本是命脉

按这种逻辑分析，宜人贷做小额产品，需要解决的问题不少。

好在以P2P起家的宜人贷，有小额度、短周期借款需求的人群密集，换句话说，资产端体量可以满足小额产品需求。

其另外一个优势，在于资金端。

“宜信既然要做小额产品，肯定是拿到了足够低的资金成本。”杨凯对消金界说道。

据他介绍，包括新橙分期、福贷在2019年难以存活的原因之一，就是资金成本同比有所提高。

2019年资金成本平均水平提升到年化15%，银行在8%到12%，信托10%到15%，其他资金来源还要更高。

只有接到足够低的资金成本，在下款通过率平均5%的条件下，小额产品才有可能盈利。

因此宜人贷上线小额产品，首要考虑的是资金成本。

事实上，今后小额信贷产品，按理说也应属于宜信这类巨头的天下，因为只有他们能够拿到足够低廉的资金。

除了小额产品，消金界同时发现，宜人贷上线了一款额度在20万左右的大额产品。

“和市场7000-8000元的信贷产品走出差异化，大额信贷、小额信贷齐头并进，似乎是宜信的策略。”杨凯说道。

宜信这次会成功吗？

2020年3月末，宜信CEO唐宁面向公司全体员工，发送内部邮件，鼓励全体员工积极面对疫情，逆境中求胜。

然而多位宜信内部员工看完这封“加油信”后，纷纷表示了担忧。

“看不到明确的方向。”他们说道。

事实上，自从2019年3月，宜人财富、指旺财富、宜信普惠和宜人贷合并整合到“宜人金科”（NYSE:YRD）板块后，唐宁的日子过得越发不顺心。

前宜人贷CEO方以涵2019年7月从宜人贷离职；2019年12月27日，宜人金科前首席财务官（CFO）刘佳同样因“个人原因”辞职。

消金界又在《转型车贷未果，方以涵继任者孙萌又离职，宜信迎来多事之秋》一文中披露，接替方以涵大部分工作的、具体负责内部电销、渠道、财务、行政等业务的原宜信普惠商通贷总经理孙萌，又于近期离职。

不仅是人事调整，宜信整块业务布局同样动荡不定。

公司曾先后表示意欲转型车贷、进军助贷，但后续进展似乎并不明确。

这次上线的小额信贷产品，会迎来属于宜信的转折点吗，我们拭目以待。

*文章中杨凯为化名