累计投放实体贷款110.21亿元！河东农商银行助企惠民出实招

今年以来，临沂河东农商银行持续加大实体经济支持力度，创新产品、优化服务，积极应对疫情等影响，推动助企惠民政策落地。截至6月末，全行累计投放实体贷款110.21亿元。

该行加大对小微企业和民营企业走访力度，访遍各类市场主体，及时掌握市场行情，精准对接，真正了解、解决客户的金融需求和资金缺口。根据企业行业特征、生产周期、资金回笼期限，合理确定贷款期限，错时设定贷款到期日期，减轻企业还款压力，对于流动资金到期仍有融资需求的小微企业，提前开展贷款调查与评审，符合标准和条件的，依照程序办理续贷，缩短资金接续间隔，降低贷款周转成本。通过调整还款计划、利率优惠、展期、无还本续贷等帮扶举措，缓解企业暂时性经营困难，全力支持助产脱困。至6月末，累计发放小微和民营企业贷款86.26亿元。

该行还深入开展“首贷培植行动”，建立“首贷户”绿色通道，推广“普惠小微信用贷”“惠商信用贷”“惠企信用贷”，持续提升小微企业信用贷款占比，进一步降低资金周转成本，保障信贷资金接续，并持续推出“党员信用贷”“新型职业农民贷”“乡村好青年贷”“退役军人创业贷”等特色信贷产品和政策性产品，聚焦支持乡村振兴高端人才、乡村好青年、回乡创业人员、新兴职业农民、退役军人等乡村振兴人才，支持各类高端人才发展，结合“信贷”“沂蒙云贷”等线上办贷方式，提供优惠信贷服务。探索“特色产业链”集群营销。以资源为依托，以市场为导向，重点开展专项营销，先后成功对接“海棠花卉种植”“脱水蔬菜加工”“毛皮收购”“纯净水灌装”“电动车销售”等产业集群上下游客户。

该行深入推进“四张清单”“整村授信”营销，做好“驻点办公”工作，抓牢基础客户服务。目前，普惠金融服务已实现辖内198个行政村、52个社区、3个专业市场、1个工业园区全覆盖，为农户、社区居民分别授信6.39亿元、8.66亿元，用信3.47亿元、4.23亿元。围绕粮食收购、瓜菜种植、畜牧养殖等生产资金需求，主动对接农户、家庭农场、种养大户等，保障农民购买种子、化肥、饲料所需资金到位，确保种植养殖服务不间断。至6月末，累计发放涉农贷款40.27亿元。针对疫情防控，大力推广“无接触”服务，持续推广“抵押物价值线上评估”“沂蒙云贷”等线上服务和产品，高效满足客户的融资需求，6月末，累计线上抵押物评估42.25亿元；线上发放贷款6.61亿元。

通讯员高敏

实体贷款利率仍有下行空间

6月，新一期贷款市场报价利率（LPR）报价保持不变。在5年期以上LPR下降15个基点之后，6月中期借贷便利（MLF）利率保持不变，这意味着LPR的定价基础没有发生变化。因此，6月LPR保持不变也在市场的预期之中。

LPR是由具有代表性的报价行做出报价，经计算后公布的基础性贷款参考利率，各家银行的贷款利率都主要参考LPR来进行定价。

当前，市场对LPR关注度较高，是因为LPR和贷款价格相关。当前实体经济的生产经营仍然面临压力，需要低成本的资金支持。尤其是今年4月，新增人民币贷款出现了较大幅度回落，企业和居民部门中长期贷款增长明显不足，反映出实体经济中长期信贷需求偏弱。到了5月，随着一系列政策措施出台并加快落地，企业融资情况有所好转，企业中长期贷款有所恢复，显示出企业投资意愿有所增强。但也要看到，企业贷款在5月虽然有所增长，但增长势头仍然偏弱，信贷结构仍有待改善，仍然需要加大力度，充分挖掘有效信贷需求，帮助企业尽快扭转预期、提振信心，从而促进经济运行在合理区间。

LPR短期内保持不变，其背后有多重因素。一方面，前期贷款“降价”效果已经有所显现，今年1月至4月，企业新发放贷款平均利率为4.39%，创下有统计以来的低位。另一方面，从银行端来看，受宏观经济环境和市场竞争加剧等因素影响，部分银行尤其是中小银行盈利与负债压力较大，6月进一步下调加点的动力不足。此外，6月美联储大幅加息75个基点，月内保持MLF和LPR利率不变，也在一定程度上有利于兼顾内外平衡。

但是，LPR短期内不变，并不会改变当前实际贷款利率稳中有降的趋势。去年以来，为引导银行负债成本下行，人民银行持续优化存款利率监管，2021年6月指导利率自律机制将存款利率自律上限改为在存款基准利率上加点确定，强化对不规范存款“创新”产品的管理，维护存款市场竞争秩序。2022年4月指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，引导银行根据市场利率变化合理调整存款利率，进一步推进存款利率市场化。随着优化存款利率的一系列政策和改革措施落地生效，将释放更多空间，推动实际贷款利率进一步下行。此外，近期对小微企业的信贷支持力度加大，再加上设立1000亿元交通物流专项再贷款等结构性货币政策工具全面发力，也会形成一定的“降价”效应。

接下来，推动实际贷款利率稳中有降仍需充分发挥市场利率定价自律机制作用，持续释放LPR形成机制改革效能。当前，一系列稳经济政策正着力引导金融以更大力度支持实体经济，这意味着实际贷款利率仍有下行空间。着眼于激发企业和居民信贷需求，监管部门也将督促加快前期政策落地，加大信贷投放力度，同时，充分挖掘新设立的存款利率市场化调节机制在降低银行负债端成本方面的潜力。在此背景下，金融机构也将继续向实体经济让利，进而带动实际贷款利率进一步下行。（陈果静）

来源：中国经济网

嘉祥农商银行精准施策，推动实体贷款投放取得新突破

今年以来，嘉祥农商银行深入贯彻落实省联社党委和济宁审计中心党委工作要求，高度重视信贷营销工作，依托“四个突出”，提升实体贷款投放水平。截至7月末，该行实体贷款余额91.79亿元，较年初增长13.57亿元，增幅17.34%，居全省农商银行第2位。

突出信贷营销，提升工作实效。该行制定年度“四张清单”营销对接暨“无感授信，有感反馈”专项活动方案，提升“四张清单”对接营销质效，有序推动实现“无感授信，有感反馈”。截至目前，实现无感授信户数4.52万户，新增授信9.62亿元。利用智慧营销系统优势，持续跟进客户需求，制定差异化营销策略，提升金融服务质效。对农区客户，依托13名脱产挂职副镇长，积极与党政机关及村委对接，及时掌握辖内金融需求，联系驻地网点第一时间对接客户，全方位满足资金需求。对城区客户，班子成员带头对接服务。对企业客户，组建“红马甲辅导队”，通过“攀登企业”包保机制实时对接企业需求。今年以来，对辖内“攀登企业”开展调研70余次，助力“攀登企业”44家，发放贷款6.75亿元。

突出信贷服务，对接客户需求。实施差异化服务，深入分析业务拓展方向和重点，形成外出创业就业群体客户、客户转介绍客户、个体工商户等6张客户清单，按需提供针对性金融服务。截至目前，支持清单客户657户，发放贷款2.21亿元。推动实现零距离服务，实施客户经理驻点办公全覆盖，张贴“驻点办公标示牌”和“公示栏”，公布信贷产品、办贷流程、时限、申贷热线、客户经理等信息。今年以来，通过驻点办公制度发放宣传折页45万余份，现场解答客户问题2900余个，现场受理客户申请贷款620余人次。推广线上信贷产品，坚持“互联网+”办贷服务，着力宣传推广“信贷”“信快贷”“济贷”等线上贷款模式，真正满足客户办贷“手续简、放款快、使用频”的需求。

突出信贷督导，激发工作热情。形成月督导，周通报清单，将实体贷款投放、行业客户拓展等指标纳入月督导清单，将网点负责人、客户经理新拓展贷款，纳入周通报清单，对于月度工作落后的网点进行约谈。加强包保督导，落实“网格化、责任制、清单式”要求，班子包保到人、全员营销到人、督导考核到人，织密织细服务网络，确保贷款营销见成效。落实考核机制，不间断开展专项营销活动，将任务分解到月、考核细化到人。实行考核日调度、周督导、月约谈的问责机制，对业绩连续落后的支行考核问责到包保部室和包片班子成员。

突出信贷产品，强化业务创新。创新推出“种子产业链条贷”，充分满足辖内从事种子繁育、加工、购销、包装、运输等行业的个体工商户、小微企业以及上下游产业链客户日常生产经营需求，有效助推辖内种业企业规模化发展。截至目前，“种子产业链条贷”余额8165万元。推广政策性信贷产品，采取政府贴息，创新担保等方式，切实降低客户融资成本。截至目前，“鲁担惠农贷”“创业担保贷”“财信担保贷”余额分别达到2.32亿元、1.49亿元、5.11亿元。

通讯员陈国锋靳继彬