@郑州中小微企业/个体工商户 抗疫复工贷来了！“郑好融”平台今日上线，部分可信用担保

大河报·豫视频记者邓飞

困扰郑州万千中小微企业和个体工商户的融资难题有了解决办法。11月30日上午，“郑好融”平台在郑好办APP正式上线，抗疫复工贷、惠商贷（抗疫版）、普惠贷（企业版）、助企批担贷等多款新产品推出，贷款期限有1年期、3年期、5年期、10年期不等，中小微企业利率水平在3.5%到16.38%之间，个体工商户利率水平在3.55%到11.88%之间。

大河报·豫视频记者操作得知，中小微企业主或个体工商户可登陆“郑好办”，关联法人身份后，进入“郑好融”专区，通过首页可快捷进入纾困专区、中小微企业专区、个体工商户专区检索适合的产品，根据自己意愿便捷的进行银行融资产品线上申请，对应银行在评估后会进行申请处理和沟通反馈。

受疫情影响，中小微企业正经历前所未有的困难和压力。作为普惠性金融平台，“郑好融”一头连着广大市场主体，一头连着众多银行、担保等金融机构，可以让银行和企业直接沟通，让金融惠企政策第一时间直达企业、惠及企业发展，也能让金融扶持政策发挥最大效能。

据悉，郑好融从2021年7月开始试运行，截至上线当天，平台已吸引9.5万家用户注册，收到各类金融产品融资申请2.4万笔。解决实际需求6964个，授信金额超199.5亿元。35家金融机构入驻，已发布金融产品178款，涵盖个人经营贷、企业普惠贷款、信用贷、抵押贷等全场景普惠产品。

平台还联合郑州市科技局、商务局等相关部门，针对科技型、外贸型中小微企业推出针对性政策性金融产品；打通“商鼎分”“郑好办”“普惠通”，构建郑州融资信用服务生态圈。

来源：大河报·豫视频编辑：张超

各种“e贷”层出不穷！多家银行加大这类信贷投放

“贷款如此便捷贴心，真是出乎我的意料！”广东一家生产芯片级微型热导管的小微企业负责人近日表示，近来由于订单量增加，公司急需即时到账、期限灵活的信贷资金支持。某股份行迅速向其提供“科创贷”融资，支持随借随还、无还本续贷，有效解决了其融资需求。

分析人士表示，日前央行宣布全面降准，有望降低银行资金成本，支撑信贷向中小微企业等实体领域投放。中国证券报记者注意到，多家银行在加大普惠性信贷投放的同时，还实现了产品和支持方式的创新，包括普惠贷、政采贷、经销贷、关税贷等。

政策呵护助力信贷投放

日前，央行宣布决定于12月5日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点。此次降准为全面降准，共计释放长期资金约5000亿元。

央行有关负责人表示，此次降准的目的之一，是优化金融机构资金结构，增加金融机构长期稳定资金来源，增强金融机构资金配置能力，支持受疫情严重影响的行业和中小微企业。

业内人士认为，降准从资产端为商业银行腾挪更多的流动性进行信贷投放，有望降低银行资金成本，支撑信贷向实体领域投放。

“央行全面降准，主要是通过降准释放长期限、低成本资金，降低银行负债成本，提升银行信用扩张能力，加大小微企业实体经济薄弱环节，基建等重点领域支持力度，满足房地产合理融资需求等。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对记者表示。

事实上，近期政策面已有多项举措出台，呵护中小微企业发展。央行宣布降准前，11月22日召开的国务院常务会议也指出，加大金融对实体经济支持力度。引导银行对普惠小微存量贷款适度让利，继续做好交通物流金融服务，加大对民营企业发债的支持力度等。

此外，央行、银保监会等六部门日前也联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》，对于2022年第四季度到期的小微企业贷款，鼓励银行业金融机构按市场化原则与企业共同协商延期还本付息。

加大信贷融资力度

“在我国金融体系结构中，银行仍是企业融资的主要渠道。银行支持小微企业的方式主要是信贷融资、购买企业债券等，其中信贷融资是最主要方式。”周茂华表示。

近期，从国有大行到农商行，银行业积极推动民营企业和小微企业首贷客户扩面、信用贷款增量，同时加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度。多家银行通过加大政策资源倾斜、优化业务流程、加大信贷投放等一系列举措，高效便捷提供成本可负担的融资性现金流，弥补部分企业经营性现金流不足等问题。

交通银行日前表示，该行进一步加大小微企业和个体工商户信贷融资支持，不断加大首贷、信用贷、无还本续贷、中长期贷款、制造业贷款等重点领域信贷供给力度，并通过发行小微金融债等方式拓宽支小信贷资金来源。

北京农商银行称，对疫情影响严重小微企业，实行优惠利率，减免罚息，免收新增小微企业贷款押品评估费、抵押登记费等相关费用，切实降低小微企业融资成本，并在信贷投放、资金定价等方面予以更大的政策支持和资源倾斜，普惠小微贷款融资成本降至4%以下。

多元化创新产品

周茂华认为，未来银行信贷支持小微企业融资方面主要围绕“量增、价降、面扩”展开，服务重心稳步下沉。

“在银行信贷服务创新方面，提升银行服务小微企业发展适配性，在机制创新方面，需要增强小微服务团队建设，优化小微企业服务业务流程，提升服务效率；针对小微企业抵押品缺乏，财务管理不够规范、透明等，银行需要加强产品创新，比如借助数字技术赋能业务开展和风控，供应链金融创新应应用等。创新融资担保模式，推进信用贷款增长。在机制创新方面，还要提升贷中、贷后管理能力。”周茂华说。

目前，银行业正在加大相关产品的创新力度，推出多元化的产品矩阵，加快数字化、智能化信贷投放，进一步满足小微企业的融资需求，提升小微金融服务的便捷性和可得性。

建设银行公司业务总监兼普惠金融事业部总经理张为忠日前在2022年中国普惠金融国际论坛上介绍，目前建行着力以平台化方式为小微提供综合服务，依托“建行惠懂你”APP，为平台上的800万小微客户提信贷产品和物流、法律、财务、会展等增值服务。

中信银行推出“政采贷、经销贷、关税贷”等20多项线上化贷款子产品，全面覆盖抵质押、保证、信用等各种模式，有效支持随借随还、中长期、无还本续贷等各类需求，纾困小微企业发展。

交通银行相关人士介绍，该行逐步构建了以“普惠贷”为核心的线上综合融资产品体系，借助金融科技和大数据支撑，推广“线上标准产品+场景定制”模式，通过标准化产品实现小微企业金融服务“扩面”，借助场景定制满足小微群体个性化金融需求。截至2022年9月末，小微线上贷款和客户数对小微“两增”贷款的贡献分别达55%和67%。

编辑：张晶

佛冈农商银行：“三农易”“小微易”线上贷款用信超亿元

今年4月，在广东省农村信用社联合社支持和指导下，佛冈农商银行作为全省首批试点机构，正式上线“三农易”“小微易”科技支撑系统，推动办贷展业数字化、智能化，为户户通工作提供强有力的支持保障。

佛冈农商银行客户经理指导客户在手机银行申请“三农易”“小微易”。

系统上线以来，凭借“线上申请、实时审批、快捷高效”的数字化金融服务模式和“无抵押、额度高、利率低”的产品特点，得到不少客户的青睐。截至10月末，佛冈农商银行共投放“三农易”“小微易”贷款856笔，总授信金额1.7亿元，用信金额1.02亿元。

系统全面优化，业务效率大幅提升。佛冈农商银行依托系统平台引进客户数据，搭建客户授信准入、额度自动测算、用信资信审查审批的智能化模型。在系统上线后，实现了移动营销、现场尽调、线上无纸化审查审批，最快30分钟放款。系统优化后，“三农易”“小微易”月均投放笔数约145笔，增长61.1%，业务办理效率大幅度提升。有效解决了普惠类贷款额小量大、效率低下的问题。

佛冈农商银行走访宣传“三农易”“小微易”，指导客户使用系统。

产品使用体验获高评价。“三农易”“小微易”原是线下产品，省农村信用社联合社和银信中心对全流程线上优化后，便利度大幅提升，数字化的特点更是高效解决了农户、个体工商户的共同“痛点”。为了更好地帮助农户、个体工商户，佛冈农商银行结合客户的用款习惯和实际经营情况，设计了合理的利率、贷款期限和还款方式，减少不必要的利息支出，降低融资成本。如今“三农易”“小微易”已成为不少客户口口相传的“明星产品”，也解决了农户、小微个体户“融资难、融资慢”的难题，进一步提升了使用者的体验感。

“额度高、方便、实惠”谢先生用了三个关键词来形容“三农易”产品。龙山镇浮良村的谢先生养殖鸡、鹅，通过佛冈农商银行的“三农易”，他获得了15万元贷款资金，将养殖场规模从1万只鸡扩大到了2万只。“第一次在村里面就可以办理贷款，不用坐车到镇上去，我这个年龄还能自己在手机上操作提款，非常简单方便”，谢先生说起这款产品的使用感受。

刘先生在县城经营烟酒行几年了，店铺每年的流水都在100万元左右，但每月购烟占用了大量资金，店铺资金周转时常比较难，店铺的经营规模受到影响。今年5月中旬，刘先生通过佛冈农商银行的走访宣传，了解到“小微易”。根据客户经理的现场指引，他在贷款小程序上提交了贷款申请，并在当日就获得了20万元的信用贷款。“我在佛冈农商银行第一次贷款，效率和服务真的让我惊喜。”刘先生表示。

佛冈农商银行相关负责人表示，今后将切实履行“地方金融长子”职责，坚持走普惠银行、农村银行、本土银行道路，不断创新、完善金融产品和服务，依托省农村信用社联合社的“数字化”科技支持，让金融服务惠及更广大的客户，满足客户更多样化的需求，实现了“线上+线下”的有效结合，为金融服务提质增效。

【撰文】罗沅琪廖微

【作者】罗沅琪

【来源】南方报业传媒集团南方+客户端