继海尔消费金融之后，李家诚的小雨点小贷卷入“培训贷”漩涡

好不容易顺利毕业想找一份工作，在这个职场极度“内卷”的时代，提高下自己的职场竞争力，去上个课却一不小心就背了债。

海尔消费金融因“培训贷”屡遭投诉

在黑猫投诉平台上，截止9月9日，涉及海尔消费金融的投诉量高达5602条,在校学生“培训贷”的投诉屡见不鲜。

通过统计投诉内容发现，涉及到的培训课程涵盖了平面美工、视频剪辑、原画等多个领域，并且涉及到的培训机构多达十余家。

一位投诉者表示，自己是一名学生，被山东儒道二十天教育机构诱骗，购买了教育分期，影视五合一X1课程4200元。

并在老师的诱导下办理了海尔消费金融的分期贷款，但其无工作且没有收入和还款能力。

贷款金额是直接打到第三方账户，自己并未经手。

另一位投诉者和他差不多，是听到工作人员说可以介绍兼职，才购买的分期课程，之后想退课时，发现工作人员已离职，课没上完想要退课还要补交学费。

并表示在贷款时，自己一无收入来源，二无职业，在银行连个像样流水都没有，海尔消费金融却给放款了4980元。

之后自己在海尔平台尝试贷款，发现根本不符合条件，那之前又是怎么轻而易举通过贷款审核的！

在黑猫投诉平台上，被培训机构诱导贷款的大学生不在少数，他们并无还款能力又是怎么成功贷到款的呢。

其实，这些培训机构的工作人员一般都是都话术指导的，学生通常被包装成一个“无业青年”。

成功从海尔消费金融申请到贷款后，根据协议，该笔贷款是直接打入到培训机构的账户中，所以学生自己不会经手。

如果想要申请退款，工作人员要么敷衍搪塞，要么答应偿还70%的贷款金额，但在双方签订退款协议后，并不会遵守承诺。

有学员称，开始只偿还了一期贷款就没有再打过款，由于贷款逾期，现在每天都会接到海尔消费金融的催收电话轰炸。

小雨点小贷卷入“培训贷”骗局

除了海尔消费金融频陷培训贷风波，近日，重庆小雨点小贷也卷入培训贷骗局。

同样是在黑猫投诉平台上，有求职者表示，在58同城看到重庆楚留仙职业烘焙学校招聘蛋糕学徒，实际是一个培训机构，先是承诺不收取任何费用，结果去面试时却又说要收费。

之后便被工作人员引导贷款，说是“从每个月工资里面扣，相当于是免费学习”。在填写贷款材料时，资料不匹配他就用他的来代替，直至贷款成功。

最后在小雨花上成功贷款17800元，分18期每个月还款988.89元。在其明确告知工作人员自己可能没有还款能力的情况下，任然坚持让进行下一步，并要求说是自愿报名。

这里与楚留仙职业烘焙学校合作的小雨花是重庆小雨点小贷旗下产品。

根据企查查显示，小雨点小贷成立于2015年12月，注册资本3亿美元。2016年获批网络小额贷款合法经营资质，控股股东为香港数网金融有限公司，持股100%。

值得注意点是，小雨点小贷是由李家诚为代表的李兆基家族实际控制。

小雨点小贷在布局培训贷场景时，对于合作机构的把控并不严格，才导致了不少出现机构诱导学员贷款的现象。

声称“免费学习、分配工作、承诺考试包过”，但实质上一些机构会在收到钱款之后，连夜跑路，从而导致贷款的学员即没有获得相关职业培训，同时还要背负巨额贷款。

除了卷入培训贷骗局外，小雨点小贷的问题还不少。此前，小雨点小贷旗下360助手2.6.2版本小雨点网贷，存在隐私不合规行为而被通报。

原因是涉嫌超范围采集个人隐私信息，小雨点网贷违反了《网络安全法》《个人信息保护法》相关规定。

“培训贷”乱象频出该担何责

在“培训贷”乱象频出的情况下,上述“培训”机构、海尔消费金融、小雨点小贷该担何责?

对于在校大学生互联网贷款的业务，监管有明确规定。

2021年3月，银保监会等五部委发布了《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》。

明确规定放贷机构外包合作机构不得向放贷机构推送引流大学生，未经监管部门批准设立的机构一律不得为大学生提供信贷服务。

上述培训机构工作人员，以明示或暗示的方式诱导在校学生隐瞒“学生”身份,虚构“无业青年”等身份来办理贷款,属于明显的诱导行为。

其实海尔消费金融已不止一次陷入给在校学生发放贷款的“培训贷”风波中，早被投诉多次，但在监管明令禁止的情况下，还仍然在正常开展业务。

培训机构多为打擦边球的贷款外包服务角色，以保就业承诺诱导学员借贷，致使学员无力偿还贷款，并且拒绝退还学费。

其中，小雨点小贷作为金融机构，对合作的培训机构虚假宣传审查不到位，对学员的资信情况、资质审核过于随意。

总的来看，培训贷的主要问题在于培训机构诱导消费，消费金融公司和小贷公司应严格选择合作机构，加强对机构的审核和贷后管理，重视合规发展。

从而做到早发现风险，早出手应对，从根本上降低因培训机构跑路或套路诈骗给消费者造成的资金损失。

不要让“培训贷”透支了学生的未来！

（部分图片来源于黑猫投诉平台）

来源：且说金融

李兆基家族旗下小雨点小贷卷入培训贷骗局

作者子卿出品消费金融频道

近期，有媒体跟进报道了长沙一些00后求职者前往广州熳点教育科技有限公司长沙分公司（下称：熳点教育）求职后被套路申请培训贷的事情。「消费金融频道」注意到，重庆小雨点小贷旗下产品小雨花是这些贷款的主要资金提供方。

作为李家诚为代表的李兆基家族旗下的小贷公司，重庆小雨点小贷一直比较低调。但近些年来却因为合作方问题频出屡见报端。

诱导求职者背负上万元培训贷

部分应聘者表示，其是58同城中看到广州熳点教育科技有限公司长沙分公司西点学徒岗位相关招聘。但在应聘过程中，该公司以“经验不足”为由，要求他们参加“岗前培训”，但该岗前培训并不免费，应聘者要支付共计上万元的培训费和技能证书考试费。

多数00后求职者是奔着学一门手艺的观念去，并没有一次性拿出这么多钱的能力。在这种情况下，熳点教育的工作人员以培训完成后会为其分配工作为诱饵，诱导求职者进行分期贷款，并推荐了小雨花贷款。

值得注意的是，在相关工作人员劝说求职者贷款培训时，均承诺培训完成后会为培训者分配高薪工作，但在款项打入到公司账户之后，部分申请者甚至连培训内容都没有培训完，就被该公司人员推荐到其它公司面试，且在试岗几天后都出现了因“技术不足”被辞退现象。

事实上，即使不推荐给其他公司，熳点教育也无法真正将这群培训了的人吸纳为员工。

熳点教育相关工作人员表：“我们自己的门店只有两家，每家店50多平方米，只有约5个员工，不招人的。”该名人士还表示，熳点教育与所推荐的贷款平台系合作关系，学员完成学业后不会在该公司上班，公司只会为学员推荐就业。

在一位求职者提供的贷款界面可以看到，其在小雨花上分12期申请了12500元贷款，贷款名目为金牌全科创业班，每期还款1172.94元，年化利率约为12.6%。

资料显示，与熳点教育合作的小雨花是重庆小雨点小贷旗下产品。工商信息显示，小雨点小贷成立于2015年，2016年获批网络小额贷款合法经营资质。由来自香港的数网金融有限公司100%持股。小雨点小贷则显示是该公司是由李家诚为代表的李兆基家族实际控制。

公开资料显示，小雨点小贷正在加紧培训贷市场布局，特别是今年开始，旗下产品小雨花分期专注职业技能培训教育分期信贷服务。本月22日，小雨点小贷还与北方汽修达成合作，为其提供教育助学分期服务。

目前，小雨点小贷主要和各省的职业教育中职、为高职合作，涉及汽修、高铁客服、厨师等30个多职业教育场景累计发放相关场景的教育培训贷款超过2400万元。

不过，在掘金培训贷场景的同时，小雨点小贷对于合作机构的把控并不严格。此前，小雨点小贷的合作机构武汉师大科技教育有限公司、华教育信息咨询有限公司、广州师大教育等均出现诱导学员贷款，并声称没有利息、分配工作、口头承诺包过考试等情况，甚至一些机构在收到打款之后连夜跑路，导致贷款的学员在没有获得相关职业培训的同时还要背负巨额贷款。

场景分期把控不严

近些年来，小雨点小贷在医美、教育、培训、生美、烟草、三农等场景广泛布局，通过与上海通善互联网金融信息服务有限公司（通善金融），成都给米金融服务外包有限公司（买买分）、福建学成创想信息科技有限公司（找我学）、辽宁友信资产管理有限公司（桔子分期）等机构合作开展消费信贷业务。

今年1月，小雨点小贷发布声明称其将吸收合并重庆市渝中区捷贷小额贷款有限公司，包括捷贷小贷的动产、不动产以及债权等，继续扩大业务规模。小雨点小贷官网公布的数据显示，截至2021年年底，小雨点小贷累计放款近160亿，服务用户超过110万。

业务扩大的同时，小雨点小贷的问题也层出不穷。今年1月，小雨点小贷旗下360助手2.6.2版本小雨点网贷因为存在隐私不合规行为而被通报。

具体而言，重庆小雨点小贷未向用户明示申请的全部隐私权限，未提供有效的更正、删除个人信息及注销用户账号功能，或在用户注销账号时设置不合理条件。2021年11月实施的《个人信息保护法》中明确表示，不得过度收集个人信息、一揽子授权、强制同意、大数据杀熟。

在场景分期布局上，小雨点小贷除培训领域问题频出外，医美分期也是投诉的重灾区。小雨点小贷在和助贷机构合作的过程中，采用“兜底”合作模式，由小雨点小贷将债权转让给助贷机构，从而减少损失。不过这种模式下，借款人很容易陷入“套路贷”。

重庆市江北区人民法院发布的《成都给米金融服务外包有限公司与牟某民间借贷纠纷一审民事判决书》内容显示，2018年9月25日，小雨点小贷向给米金融转款25000元，次日，给米金融向成都武侯泊菲凯利医学整形美容门诊部有限公司转款22150元，而贷款人牟某在贷款合同中签订的本金金额为25000元，这意味着给米金融在下款前收取的费用为2850元。

在其他给米金融民事判决书中也有类似内容，在小雨点贷款发放贷款44240元后，给米金融会先行扣除9240元作为“商户贴息”。

值得注意的是，目前小雨点小贷注册资金为3亿美元，根据《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》要求，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币10亿元，且为一次性实缴货币资本。跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元，且为一次性实缴货币资本，小雨点小贷注册资本方面在未来存在政策的不确定性。

小雨点网贷存在隐私不合规被通报，合作机构涉嫌套路贷

业务广撒网，但后期管理跟不上，小雨点小贷的合作机构不合规导致其大量放款难以收回。

撰文岂料

出品消费金融频道

信贷APP过度搜集个人信息的情况屡见不鲜，最新通报的一批APP中，又有相关软件被点名。近日，重庆小雨点小额贷款有限公司（下称“小雨点小贷”）旗下360助手2.6.2版本小雨点网贷存在隐私不合规行为而被通报。因涉嫌超范围采集个人隐私信息，小雨点网贷违反了《网络安全法》《个人信息保护法》相关规定。

过度搜集用户信息

去年信贷APP因过度搜集个人信息就被多次通报，包括去年4月工信部通报2021年第四批侵害用户权益行为的138款APP中，拍拍贷因违规搜集个人信息而被通报；去年末，南方一省互联网信息办公室通报批评了某小贷违规收集个人信息，限期整改。

资料显示小雨点网贷此次被通报具体原因为未向用户明示申请的全部隐私权限，未提供有效的更正、删除个人信息及注销用户账号功能，或在用户注销账号时设置不合理条件。2021年11月实施的《个人信息保护法》中明确表示，不得过度收集个人信息、一揽子授权、强制同意、大数据杀熟。如果小雨点网贷在限期内不做出整改，可能面临暂停或者终止提供服务，拒不整改会面临高额罚款。

小雨点网贷为小雨点小贷旗下信贷产品，小雨点小贷成立于2015年12月11日，法人代表谢立斌，注册资本为3亿美元，2016年9月开业时就拿到全国网络贷款牌照。根据官网信息，小雨点网贷是由李家诚为代表的李兆基家族实际控制，在企查查上显示为数网金融有限公司旗下全资子公司。

根据小雨点小贷官方信息，目前小雨点小贷已累计放款100亿元，累计服务用户数为100万人，今年1月1日，小雨点小贷发布声明称其将吸收合并重庆市渝中区捷贷小额贷款有限公司（下称：“捷贷小贷”），包括捷贷小贷的动产、不动产以及债权等。

资料显示，捷贷小贷成立于2011年，法定代表人为谢如东，注册资本为1.5亿元人民币，同样为国盛金融服务集团有限公司旗下全资子公司。将两家小贷公司合并为一家，公告中虽并未给出原因，出于目前市场环境，其可能考虑到小贷新规对注册资本的要求。随着小贷监管的趋严，小贷杠杆压力以及对全国性业务网络小贷注册资本不低于50亿要求，小雨点小贷显然还未达到标注。

司法催收加剧

通过中国裁判文书网关键词搜索，小雨点小贷共有18983条相关信息，特别是2019年和2020年间，小雨点小贷的司法催收十分激进。资料显示,2019年和2020年，小雨点小贷的相关涉案信息分别达到6755条和6153条，平均每天接近20个相关诉讼案件。统计显示，这些案件99%以上的诉讼都是小雨点小贷与借款人的民间借贷纠纷。

值得注意的是小雨点小贷的相关司法上诉非常多，但大都采取了调解或者撤诉的方式，真正的判决文书量较少。根据相关借款人的描述，小雨点小贷在用户逾期后向法院起诉，借款人因为对司法催收的恐惧一般会主动补上欠款，小雨点小贷在收回欠款后会主动撤诉。

在黑猫投诉平台上搜索相关信息发现，小雨点小贷涉及的放贷场景非常丰富，包括教育贷、医美贷、现金贷和3C数码等。在一起投诉中，投诉者表示其在么么钱包中向小雨点网贷进行了借款，2020年三月全部还完后还多次进行了扣款。资料显示么么钱包为上海米么信息科技有限公司旗下产品。另一起投诉中投诉者在潭州教育报名配音课时，在不知情的情况下被相关教师拿身份信息办理了小雨点网贷。

小雨点小贷的医美贷场景也是其司法催收的重要领域。在中国裁判文书网的一则判决中，小雨点小贷通过成都给米金融服务外包有限公司（下称“成都给米金融”）给曹某放款44240元用于五官整形，金额放款到成都给米金融相应账户，但实际到账金额仅为35000元，涉嫌高额砍头息和服务费。

资料显示，成都给米金融涉及多起诉讼，大多都为医美分期合同借款纠纷，此前也有多家媒体报道成都给米金融涉嫌套路贷。

相关资料整理，小雨点小贷的合作机构有上海通善互联网金融信息服务有限公司（通善金融），成都给米金融服务外包有限公司（产品为：买买分）、福建学成创想信息科技有限公司（产品为：找我学）、辽宁友信资产管理有限公司（产品为：桔子分期），合作机构众多、鱼龙混杂一定程度上导致其不良率增高，司法催收增多。