华尔街英语停课不停贷 百度“有钱花”稳赚不赔？

上海某商场内，华尔街英语门店大门紧锁，空无一人。

30秒快读1.华尔街英语濒临破产,未退学费或达12亿元，单笔学费高达61万元。

2.停课后，教育贷仍要还，多数华尔街英语学员从百度“有钱花”上借贷。目前，“有钱花”表示逾期会上征信，没有罚息减免政策。

3.对学员来说，拿到华尔街英语退款希望渺茫，韦博英语倒闭两年后，学员表示学费仍没退，贷款逾期中。当初长租公寓租金贷则多由金融机构兜底，教育贷又会走向何处？

马女士来到华尔街英语北京大望店附近的派出所报案时，学员挤满了一屋子，民警跟前的笔录已经堆起厚厚的一摞。8月12日，华尔街英语濒临破产的消息不胫而走。

8月13日，《IT时报》记者在上海某商场看到，华尔街英语门店已关闭，商场运营部贴出告示，表示仍未联系到商户负责人。9月1日，记者再次联系该商场，对方表示，相关政府部门已在跟进处理。

图源：IT时报崔鹏志

未退学费或达12亿元，单笔学费高达61万元，停课后，有学员教育贷仍要还，华尔街英语受害学员在焦灼地盯着贷款A上的未还金额和罚息，不敢直面征信报告上的逾期信息。

01最高一笔学费61万元李慧（化名）至今都不敢跟家人提起，2019年12月，她在华尔街英语花费12万元购买了Lv3-Lv11的成人英语课程，9个级别的课程只上了2级，便被老师告知华尔街英语即将破产。

12万元并不是最高的一笔学费，在华尔街英语维权群里，学员自发填报的统计表显示，最高一笔金额达61万元，合同最晚到期时间是2028年5月，涉及总金额已经超过5亿，其中一半学员的学费都来自消费金融机构或银行贷款。

媒体曝光的华尔街英语高管对话录音中，疑似华尔街英语董事王成茂透露，目前涉及需退还的学费高达12亿。

像徐丽这样能在破产前夕拿到退款的学员，是极少数的“幸运儿”。她于2021年5月29日报名了华尔街英语，缴费后第二天去线下机构上课，被老师告知所有课程全部都是自学，跟当初承诺的一对一教学不一样，她便当即申请退款，一个多月后收到退款。

从徐丽的经历可以看出，华尔街英语今年5月底时还在卖课，而到8月上旬就传出即将宣布破产消息。高管对话也佐证了这一点，“现在我们每个月的业绩2000多万元，每月费用3500万”。王成茂自称，这些窟窿由华尔街英语高管自掏腰包填补了8500多万元，但银行贷款8000多万没有批下来，导致资金链断裂。

02教育贷推波助澜在少则4万、多则8万的课程价目表面前，销售只用死缠烂打、高明话术就能拿下消费者吗？很多受害学员告诉《IT时报》记者，可以用教育贷是他们购买高昂英语课程的主要原因。

“每月只需要还一两千”，华尔街英语销售人员会拿出一张教育贷每月还款计划来攻破学员的最后一道防线。

李慧能一次性付12万元购买课程，主要是因为销售帮她在百度“有钱花”上办理了47300元教育贷，分24期返还，每月还2098元。目前，李慧还有4期，计8394元本息未还，用IRR计算，年化利率高达12.78%。

华尔街英语学员百度“有钱花”A截图

“我可以跟你一起打车回家去取钱付款。”销售人员用尽浑身解数破防，黄先生仍坚持以没有带银行卡，微信、支付宝没钱为由，试图逃脱推销。

但当销售跟他说，49000多元的英语课程，可以从百度“有钱花”上贷款44820元，只需要支付剩下的4000多元时，黄先生动摇了，“我竟然鬼使神差地给了销售身份证、银行卡去贷款，其实报完名后只上了一节熟悉26个英文字母的课，再也没上过。”

因为父亲突然查出骨癌，无人照料，黄先生回老家照顾病重的父亲，当即在2019年5月申请退款，至今没有收到退款。

贷款前后还了10000多元，但在父亲骨癌、疫情的双重打击下，他无法工作，导致贷款逾期，目前加上罚息，贷款本息有44000元左右。“还了10000多元等于没还，催收的人只说不管什么原因钱一定要还，逾期上征信。”

跟黄先生相比，徐丽能在破产前夕拿到退款，主要是因为她申请退款的时间点还在14天无理由退全款期限内，此外，她坚持没有使用教育贷。

03课停了，贷款仍要还机构濒临破产，课停了，是否可以暂缓还款？《IT时报》记者咨询百度“有钱花”客服，对方称：“我们只是出资平台，逾期还款会上征信，也没有罚息减免政策。”

据《IT时报》记者在多个维权群不完全统计发现，在华尔街英语贷款学员中，多数在百度“有钱花”上借贷。

公开资料显示，截至2020年末，度小满教育分期业务累计为用户提供超350亿元的教育分期贷款，累计服务280万人，是教育分期市场内市占率领先的金融机构。

此外，百度“有钱花”母公司重庆度小满小额贷款有限公司与华尔街英语关系密切，天眼查查询发现，参股度小满的投资人陈启刚与华尔街英语分支机构法人罗得军在同一家公司任职。

图源：天眼查

如果只是合作关系并没有什么可诟病，但关键是，《IT时报》记者询问多位学员及百度“有钱花”客服后发现，学员借贷后，百度“有钱花”直接将贷款划转给华尔街英语，这意味着，百度“有钱花”应知这笔贷款是用于交学费。

“有钱花”A主页也显示，“确认付款后，‘有钱花’会代替用户把资金一次性打给商户，并且无法单方面要求商户进行款项退回，所以需要用户自行与商户进行协商，如商户同意，商户会发起退贷流程，‘有钱花’也不会阻拦，并且会实时进行处理。”

上海图堃律师事务所律师赵丽认为，在这种合作关系下，提供教育贷的金融机构负有一定责任，学员可以与其协商降低利息额，免除罚息等。

学员与华尔街英语的合同

学员与华尔街英语签订的协议中提到：“乙方与金融机构之间就贷款事宜发生的纠纷，由乙方与金融机构解决，除非法律另有规定，不应影响本合同的履行”。

分析协议后，赵丽发现，从形式上看，学员与华尔街英语、百度“有钱花”是两个独立的法律关系，也就是说，即便华尔街英语停课，学员仍旧需要偿还百度“有钱花”上的贷款。如果华尔街英语正式宣告破产，拖欠的学员学费属于普通债权，偿还顺序排在员工工资、社保、商场租金之后，而且华尔街英语没有什么资产可处置，所以偿还学费的难度很大。

相关阅读两年后，韦博英语退款无着落

去年，蛋壳公寓暴雷，租金贷合作方微众银行最后将“租客和金融机构的债务关系”转成“长租公寓和金融机构的债权关系”，因为长租公寓基本没有资产可处置，实质上是微众银行最终兜底。

一位消费金融机构的从业者告诉《IT时报》记者，一般发生教育机构倒闭，长租公寓暴雷等情况，金融机构会给予客户一定时长的征信保护期，毕竟信用卡还能协商停息挂账和停息分期，银行和持牌消费金融机构会考虑监管和舆论风险。

2019年10月，同为老牌英语培训机构的韦博英语濒临倒闭，部分学员借了二至四万元不等的教育贷。当时，上海金融监管部门指导辖区内涉事银行妥善处理韦博英语教育贷事宜，未偿还造成逾期者暂缓上征信，随后多家银行表示冻结客户分期。

但时隔近两年，一位山东的韦博英语受害学员金甜（化名）向《IT时报》记者表示，当时在百度“有钱花”上借贷24600元，分18期，还了5期，韦博英语停课后便没有还贷，目前还有21951元待还，其中包括4184元的罚息。百度“有钱花”还款界面赫然提示：“您的贷款及还款情况会上报央行征信系统，逾期将影响您的个人征信”。

韦博英语学员百度“有钱花”A截图

“我也在第一时间联系了百度‘有钱花’，对方就说逾期会上征信，没有罚息减免政策。”金甜回忆道，“两年了，已经不寄希望于韦博英语能退款。”

前有韦博英语，后有学霸君，现有华尔街英语，这些教育培训机构濒临倒闭之时，教育贷都放大了学费拖欠规模。有着长租公寓暴雷的前车之鉴，下一个华尔街英语出现之前，教育贷是否能被监管整治？

令人疑惑的是，早在2018年，国务院办公厅就印发了《关于规范校外培训机构发展的意见》，规定校外培训机构“不得一次性收取时间跨度超过3个月的费用”，为什么这些培训机构还在收取时间跨度长达数年的学费？

图源：国务院办公厅

原因是这一《意见》主要针对面向中小学生的校外线下培训机构，华尔街英语这类成人英语培训机构或学霸君这类在线教育机构，并没有被纳入范围。

今年6月1日，上海市培训协会公布首批银行定期划扣新型资金监管机制试点名单，银行负责保管预付学费，再将预付费定期划给培训机构，每次划扣对应的培训时限不超过3个月或60课时，从而开启对培训机构的预付费监管。

作者／IT时报记者孙妍

编辑／钱立富挨踢妹

排版／季嘉颖

图片／国务院办公厅、IT时报、采访对象、天眼查

来源／《IT时报》公众号vii

青岛规范小贷公司 统一挂牌区别民间借贷

第1财金专讯(青岛财经日报/青岛财经网记者巩国强)

今后想知道小额贷款公司是否正规，只要看看标识就能辨别。6月份以来，我市47家小额贷款公司都在门口显著位置挂上了全省小贷行业统一的标志牌。“这将提高小额贷款公司的辨识度，从而促进小贷行业规范发展。”青岛市小额贷款企业发展促进会的相关负责人表示。在整体经济增速放缓的背景下，前三季度，青岛市小额贷款公司总体运行良好，各项主要运行指标增幅明显，47家小贷公司的贷款余额为76.09亿元。

小贷公司都挂上了统一标志牌

在市北区辽源路青岛邦信小额贷款公司的门口，写有“山东小额贷款，青岛邦信小额贷款有限责任公司”字样的标识牌挂在显眼位置。近日，记者走访了我市多家小额贷款公司，类似的标识牌都挂在明显的地方。“今年6月份我省在全省范围内推广使用小贷行业统一标识，我市的47家小额贷款公司均领取使用了统一的标志牌。”青岛市小额贷款企业发展促进会的相关负责人表示。“统一的标志牌对市民、小额贷款公司而言都是个好事儿，是双赢，能够让市民更好的分辨出哪些是正规的小额贷款公司，哪些是民间借贷，从而做出自己的选择。”黄岛民泽小额贷款公司总经理薛德峰表示。

业内人士告诉记者，在鱼龙混杂的民间借贷市场，很多企业和市民并不真正认识小额贷款公司真实的运作流程。这也导致一些“黑公司”趁机假借小额贷款公司的名称，非法吸储、私放高利贷，造成了非常不好的影响。“统一标志牌将提高小额贷款公司的辨识度，从而促进小贷行业规范发展。”青岛市小额贷款企业发展促进会相关负责人表示。

小额贷款公司认准绿色“山东小额贷款”字样

记者看到，小贷统一标识基础设计要素包含基础图形、中文部分、英文部分三部分，其中基础图形类似“山”中文部分是绿色字，的“山东小额贷款”字样，英文部分则是黑色的"SHANDONGMICRO-CREDIT"的字样。“小额贷款行业统一标识牌标志的基本图形，取自‘山’与‘小’的变形，‘山’，意指山东，指明地域的特征，同时也有‘泰山’的涵义，寓意‘诚信如山’。‘小’指明行业特征，寓意着‘小额贷款’和‘支持小微、农业’发展的行业特性。标准色选择了寓意着‘希望的田野’的绿色与象征着‘阳关’和‘财富’的淡金色相搭配。”青岛市小额贷款企业发展促进会相关负责人表示。

除了有统一的标志牌，还有统一的名片、统一的信封和统一的档案袋，这些上面都包含着基础的设计要素。“我们已经给员工都制作了统一的名片，效果很好，出去拜访客户，能够让客户立刻分辨出我们‘正规军’的身份，从而有利于我们拓展业务。”薛德峰表示。

规范小贷公司经营提升行业正面形象

“受不规范民间借贷公司的影响，以前去拜访客户，很多客户都把我们当成民间借贷。”青岛邦信小贷的一位客户经理告诉记者。“整个小贷行业的社会形象和口碑，可以说都不高，甚至在很多人眼中与民间借贷划等号。因此，统一行业标识后，可以让客户方便的识别小额贷款公司，也方便社会对小额贷款公司进行监督，各小贷公司会更加珍惜小额贷款公司试点资质这个牌照，坚守‘只贷不存’的政策底线，坚决不碰非法集资的‘高压线’，严格杜绝暴力催收等违法违规行为，认真执行国家信贷政策，坚持不放‘两高一剩’行业贷款，不垒大户，不放国家明令禁止的贷款，不擅自提高利率，不在利息以外收取额外费用、不抽逃注册资本、不擅自跨区域经营这将提升小贷公司的整体形象，这将对小贷公司自身规范经营有不小的促进作用，塑造起小贷行业的正面形象。”青岛城乡建设小额贷款公司的相关负责人表示。“统一行业标识将是对行业自律的一大促进，对于促进小额贷款公司诚信宣传、规范经营有重要作用。”青岛市小额贷款企业发展促进会相关负责人表示。

前三季度47家小贷公司贷款余额76.09亿元

三农、小微是我市小额贷款公司支持的主要对象，这也是小额贷款公司设立的初衷，统一标志后，农户和小微企业主们能够更好的分清正规的小额贷款公司，减少疑虑。“以前小额贷款公司上门服务，我问的第一句话就是你们是不是高利贷、民间借贷，现在看到他们拿着统一的名片，公司门口挂着统一的标志，我也放心不少，知道他们肯定不是骗子。”抚顺路批发市场的一位业户告诉记者。

记者了解到，在整体经济增速放缓的背景下，2015年前三季度，青岛市小额贷款公司总体运行良好，各项主要运行指标增幅明显，在支持“三农”、扶持微小、服务个体工商等方面发挥了积极的作用。小额贷款公司统一标志也在其中起到了推动作用。

截至2015年9月底，青岛市共有小额贷款公司47家，贷款余额76.09亿元。2015年三季度，全市小额贷款公司共发放6491笔小额贷款，新增贷款28.72亿元，贷款余额76.09亿元，比去年末增长23.54%。全市小额贷款投放三农21.32亿元，投放中小微企业48.03亿元，占全部贷款90%以上，切实发挥了小额贷款公司支农支小的作用。

华尔街英语破产泥潭：拖欠上千万工资 有学员遭培训贷

华尔街英语陷破产泥潭

不少手头不宽裕的年轻人迷茫时，为了提高自己获得更好的求职机会，选择了贷款。而培训机构一旦出现问题，他们就不得不接受预付费专属“坑人套餐”。专家建议，在对预付费的事后监管方面，可以参考f的处理方式，即相关方面要求主要投资人制定还款计划，并作出相应承诺。同时，消费者在面对大额预付费支出时，需要考虑市场风险，谨慎交易。

成人英语教育“三巨头”之一华尔街英语近日深陷破产泥潭，这距离上一个巨头——韦博英语倒下还不到两年。

一步一步陷入“培训贷”深渊

5年来，为了学英语，山东女孩李贝贝(化名)先后多次共贷款19万元。

2016年，正在寻找新工作的李贝贝发现涉及英语专业的工作薪资大都较高，便萌生了学英语的想法。有一天销售人员将她带到了华尔街英语山东的一个校区，并向她推荐了价格为4万元的v3-v8的初级英语，面对高昂的费用，她只能贷款学习。

大约两个月后，她还没有正式开始学习，销售就打来电话让她续费。销售人员说，“如果将来想用英语谋生，学到v8肯定是不够的，现在有优惠，再交5万多元就让你学到v13，出去之后就可以用英语工作了。”

当时正处于迷茫期的李贝贝急切地希望提升自己，也希望将来靠此赚更多钱，便续了费，并正式开始上课，但当时她患了抑郁症，很难学进去。

又过了两三个月，那名销售推荐她到华尔街英语做负责收集客户信息的地推人员，每个月需收集200个人的信息，这对李贝贝来说压力甚大，学习的难度进一步加大，她便将课程冻结了9个月。半年之后，她因业绩不达标被辞退了。

随后，她解冻了课程。那名销售又来了，劝她升级为VIP，这样就有人一对一帮助她学习，当下的优惠可以让她以很少的钱升级为v13的VIP。当时学不进去的李贝贝像是抓住了一根“救命稻草”，就又贷了1万多元。

“他骗了我。”两三个月后，那名销售离职了。新接手的销售人员告诉李贝贝，她的VIP实际上只覆盖到v7。发现被骗后，李贝贝要求退款，新销售表示，如果给她退款，自己可能会丢工作，怂恿李贝贝又交了1万多元升级成v13的VIP，并保证一定会帮助她学习。

“贷款已经压得我没办法继续生活了。”最初，第一个销售教李贝贝用信用卡“套现”，销售说，“大家都这么干”。当时，销售帮她办理了个人POS机，直接刷李贝贝的信用卡便能“套”出钱来。那段时间，她一直通过这个方式还贷，直到2019年，背上19万元债务的她被压得喘不过气来，“最后实在套不出(钱)来了”。

2019年年底，李贝贝去申请退款。华尔街英语方面表示，已经开课的部分无法退款，事实上，其中一些课程她刚开始学，但仅有8万元可退。公司承诺3个月退款，2020年新冠肺炎疫情突然来袭，一直拖到2020年年底，钱才退出来。

李贝贝的遭遇并非个例。不少手头不宽裕的年轻人迷茫时，为了提高自己获得更好的求职机会，选择了贷款。而培训机构一旦出现问题，他们就不得不接受预付费专属“坑人套餐”。

拖欠员工上千万元工资

培训机构倒下后，倒霉的另一端站着的是员工，他们一边是机构的“弃子”，另一边可能还需接受学员的质疑。

8月12日，华尔街英语上海某校区的校长艾米(化名)突然接到关闭校区的消息，并强制要求所有员工在48小时内必须离职。当时，老师正在照常给同学们上课，艾米说，“我跟学生同步知道这个事情，就傻了。”

艾米已经跟公司续签了第三份无固定期限的劳动合同，按照正常的发展路径，艾米也将在这里干到退休。8月13日，她带着校区的老师们一起去进行劳动仲裁。仲裁庭的工作人员向他们透露，早前，华尔街英语已经申请进入了破产程序，并建议他们到法院提起诉讼。

然而，此前艾米从总部接收到的信号一直都是公司在良性发展。8月初，艾米的上司还向她表示，他们将会搬去离市中心更近的新校址。而近3个月，华尔街英语仍在陆续招聘新员工。

事实上，从去年开始，华尔街英语就开始拖欠员工工资，出现过员工工资打七五折、减半或只拿底薪的情况。直到去年7月16日之后，情况才慢慢开始好转。今年5月华尔街英语又开始拖欠工资。7月30日，公司高层通过邮件回复了欠薪一事，邮件指出，当前，真的有投资者在考虑投资，公司的高层也在努力争取短期贷款支撑公司的发展。艾米说，“公司还让我们疯狂销售，如果销售得好，投资人会更开心，会有更多的钱注入进来。”课程销售一直持续到8月12日闭店当日。

各个校区的每一笔钱都直接打到华尔街英语总部。据艾米回忆，2020年7月16日后，公司要求各家门店尽量收现款并汇入其中国的账户，这个账户在一定程度上来说是“只进不出”，一旦涉及学员退费，即使小额的定金也很难退出来，更别说上万元的学费。

8月5日，华尔街英语上海区某负责人还向各位校长表示，可以先把钱收进来，不出合同。个别校区在8月11日之后才出合同。艾米解释，“一些学员把钱交了，没有合同，也无法维权。”

艾米说，自己加了一个华尔街英语全国员工的维权群，仅群里初步估计，拖欠员工的薪资就在1000万元左右。其中，一个普通的外教月薪在1.6万元左右，资深外教月薪在2.5万元左右，而一个校长3个月的底薪约在7.5万-10万元，更高级别的区域校长在15万元左右。另外，不少人的五险一金已有4个月未交。

8月25日，是公司给员工们离职的最后期限。然而，8月20日，未离职员工的公积金账户就已被直接封存。

专家建议要求主要投资人制定还款计划

作为老牌机构的华尔街英语突然倒下出乎很多人意料。

中国人民大学副教授王鹏表示，此次华尔街英语出问题是内外双重因素造成的，一方面，因机构尾大不掉，随着各大中城市房屋租金的增加，教育培训机构盈利空间越来越小。

同时，在疫情之前，华尔街英语大多以线下门店为主，以其为代表的成人英语教培市场的营销成本高企，这也意味着在课程研发和师资上的投入比例降低，整个产业的投入产出模型出现了问题；在此基础上，疫情是造成其倒下的“最后一根稻草”。

著名经济学家宋清辉表示，华尔街英语突然倒下的主要原因是自身核心竞争力不足。

面对当前学员退费难、员工讨薪难两大问题，宋清辉建议，消费者、教培机构员工及时向当地消费者权益保护协会申请调解，或者以提起法律诉讼、申请仲裁的方式维护自身合法权益。

李贝贝也考虑过起诉，这需要金钱、时间和精力，作为一个上班族，她耗不起。即使官司打赢了，可能还面临执行难的问题。很多普通消费者面临跟她一样的困境。

当前，李贝贝通过努力，并在家人的帮助下，已经还清了贷款。她也希望讲述自己的故事，让更多年轻人避免踩“坑”，面对“培训贷”，需量力而行。

一直以来，多地监管部门屡出新招治理教培机构资金挪用、卷款跑路等乱象，其中比较关键的一点是对预付费的资金进行监管。比如，规定校外培训一次性收费时间跨度不得超过3个月；上海部分区域试点先上课后付费；设立预付费资金监管平台，然而，教育机构“跑路”仍然防不胜防。

武汉大学客座研究员唐大杰表示，主要原因是商家进行一些不合规、不合法的行为；当前对于预付费管理法规的宣传和执行也不到位，同时加上预付费涉及行业众多，呈现点多面广的特点，这在监管上很不利。

当前，各地仍在持续探索相关的治理方案。唐大杰建议，在对预付费的事后监管方面，可以参考f的处理方式，即相关方面要求主要投资人制定还款计划，并作出相应承诺。同时，消费者在面对大额预付费支出时，需要考虑市场风险，谨慎交易。

面对当下的情况，不少人开始“唱衰”成人英语培训行业。在王鹏看来，成人英语培训市场的潜在需求有所降低。与早期中国刚入市时不同，一是当下外企和跨国公司的工作不再像大家想象中那么好；二是新生代职场中层或者精英从小接受的英语教育越来越好，入职后不再需要相关培训。

宋清辉表示，当前，成人英语行业的确面临“唱衰”的境遇，一方面是成人英语热潮早已经退去，市场一再降温，另一方面成人英语的规模已经基本“探底”，还有在线(英语)教育的冲击。

唐大杰则认为，这个市场仍有一定发展潜力，进入职场的新生代年轻人比较好学；同时，随着中国经济不断迈向高质量发展，以及消费不断升级，与国际的交流不断加强，所以这是一个正在成长的市场。

中青报·中青网记者赵丽梅

来源：中国青年报