无力偿还债务别慌，听我来分析一下，接下来怎么办？

债务太多无力偿还怎么办？这是近两三年来大家比较关心的话题，包括借方和贷方都很关注。

今天我要说的内容可能会让一些人感到不适，直接划过即可。

首先，我要说负债者不一定是老赖，请给他们一个机会和出路？听我说下去：

1、债怎么来的？为什么会欠下你的钱而不是别人？要么是人情世故，要么有利益关系，要么是信得过的朋友，要么就是七大姑八大姨，为什么能借到钱？无非是看好你的能力，认同你的观点，有心帮助你。或者是互利共赢关系（银行，信用卡，网贷，小额贷）无论你哪一种都是冲着向更好的方向发展而产生的借贷关系。没有一个人明知你是个败家子、能力低下者还要借钱出去。那么如果负债方由主观或客观因素导致一时无力偿还，如果你是债主的话，你会不会炸毛？会不会死死相逼直至撕破脸一张起诉书把对方告上法庭？甚至依然不依不饶？能不能协商呢？

2、无情的法律条文让事态变得更加糟糕再看法律。严厉打击老赖，这一条大快人心的法文以及严厉的执行方案，的确维护了债主的合法权益，给那些思想不正，有钱不还，甚至是诈骗犯的重重一击。这是维护正义的一条法律。可是同样也适用于任何原因是欠债未还的负债人。

所以说法律无情。

法律只看事实，只看证据，不看原因。所以，无论是什么情况，什么理由，负债方99.9％是败诉方。而且在执行上，往往是一棒子打死的处理方法。

那结果呢？一系列的法律判决，比如：限制一些交通工具，比如，限制高消费（高尔夫，星级宾馆、买房买车），甚至限制子女上高档私校。这些本是用来治理老赖的，同样也把伤痕累累的负债者治的更加无力翻身。

当然，这也许是一些债主想看到的。

但是，我想问债主，您想让负债者赶紧还清欠款？还是一心想把他置于死地？

3、社会舆论不会同情负债人。人前矮三分，听过吧！负债人就是！

其实就算是债主不追，一旦逾期，作为负债者都会压力剧增，同时有一种抬不起头的愧疚感。甚至是负罪感。（老赖不在其中啊）但社会舆论在评价负债者时大多数人发出的能量是负能量。正所谓，你成功了，有钱了，腰杆子硬了，放屁都是香的，所以在某些地区曾经出现过笑贫不笑娼的现象。同样，只要你失败了，负债人，低下曾经那颗高昂的脑袋时。社会舆论就是一座能压你500年的五指山。因为此刻的你说什么都是错的，哪怕你把法律书拿出来读，社会舆论也会认为你读出来的是假法律。

此刻千万不要申辩，没用！

只要你敢说你负债的原因，人家就敢说你是为了不想还钱在编故事。

只要你敢说你有信心还清债务，人家会认为你在吹牛逼，能还为啥现在不还，这是再给债主画饼吗？

所以说，低下脑袋理清思路，赶快找出口，什么话话也不要听，相信自己，相信天无绝人之路。

第二，谁是压垮负债者的最后一根稻草

法院传票?还是不合理的惩罚设计？还是你曾经的亲朋好友？

被起诉是很正常的事情。欠债还钱，天经地义，没有按时还款，吃官司这是再正常不过的事了。平常心对待就是了。无论站在哪个角度看，接到法院传票都是一件非常正常的事，积极应诉。法庭上根据自己的规划，表明还款意愿，摆正态度，没什么可抱怨的。真要想抱怨那就抱怨自己吧，对形式，对自己，对环境，对对手……出现主观误判！

上面我简单的说了，法律不讲情面，因为目前我们的法律并不健全，缺乏鉴别是有钱不还的老赖，还是有着其他致使资金出现问题，导致没按时还款，所以最终一刀切了。

这样就容易出现让负债者进入一个死胡同。交通工具受限了，他连出门谈生意都要比正常人效率低，怎么快速翻身？征信系统封死了他从金融机构再次获得资金的能力，也就是说负债人再想用钱生钱的方式赚钱已经不可能。那么，没有本钱，怎么做生意，怎么创业，怎么搞生产？寸步难行吧！所以负债人只有两条路可走，要么打一些不起眼的工，要么回老家种那一亩三分地。因为好点的企业一听他是失信人，是被执行者，都会躲得远远的。

过去我国讲的是仁义礼智信，大丈夫一人做事一人当，还有祸不及家人，现在法院执行时有一条，负债人的孩子不允许上高档私校。

我个人观点是这样有点过了。不要拿对付老赖的方法对付负债人，因为负债人和老赖并不可以画等号。

这就是又想让他赶紧还钱，又把他的双腿砍断。这不矛盾吗？

所以我想跟负债者说，如果你有如此遭遇，把心放平吧。这是你最不好的结局了，没有颜面的做个普通人，钱你是不可能还上了，因为你被剥夺了翻身的能力。

但是这些都不是压垮负债人的最后一根稻草。

只要不是老赖，负债人都是有压力的，哪个不想体面，哪个不想风光，哪个不想做大做强。如果不是有些那股想出人头地的拼劲，想造福一方的志向，又怎么会欠下债务。

这样的人失败了，负债了，心理落差很大，还款压力很大，社会舆论压力很大。

吃不好，睡不好。他往往会在这种情况下想到，曾经最好的朋友，平时来往密切的亲戚。会想他们可能是能在危难时出手的人。但负债人这是情急之下想出来的混招，因为他忘了一句名言：“穷时闹市无人问，富在深山有远亲”。当自己提起最后的信心带着最后的希望，想去拼一把时。结果他会被现实的无情彻底压垮。

在这里我想对负债这说，不要灰心，这才是你最大的收获，因为你知道了人性。也让你知道无论什么时候都不要高估自己在别人眼里的地位。没钱啥也不是。

当然我不是说金钱至上、钱是一切，钱也不是什么都能买到。我只是想说，我们生活的空间是世俗的空间，有善良，更不缺少丑陋。好好活着，给自己蓄力，你仍然可以说：燕雀安知鸿鹄之志！努力吧！相信经历了这些，你会变得更加坚强。

最后我想说：在排除老赖和消费无度的懵懂少年之外，在当下大环境下（疫情期间、经济不景气），几乎每个负债累累的人都是可敬的人。

你的发心与魄力可敬

你的贡献与付出可敬

经历风雨洗礼后厚积薄发、不服输心更可敬。

拜拜！

关心关注农村创业人老梁。

一个月内负债总额1.7亿，那些欠钱的年轻人还有救吗？

“房贷每月21000元，按揭偿还30年。”

那名在字节跳动健身房猝死的员工，万万没想到自己会在28岁的年纪离开人世，也万万没想到他留下的房贷，会压得妻子只能回老家生活。

借钱一时爽，还贷火葬场。

虽然负债不应当被妖魔化，很多人认为房贷、车贷是对资金的合理利用，对花呗和信用卡等信贷产品也都有一条金钱观底线，但很少人能意识到这条线正在时刻面临考验。

超前消费、行业缩减、投资失败、遭遇诈骗、家人生病……无数不测，随时等着将谁的人生拉入失控。

网传字节猝死员工妻子的聊天记录

根据尼尔森发布的《中国年轻人负债状况报告》，18到29岁的年轻人中，有86.6%都在使用信贷产品。

这个数据听起来有点夸张，如果扣除掉那些使用花呗、信用卡等信贷产品，但按时还清的人数，年轻人群体中实质性负债的比例是44.5%。

也就是说，有将近一半的年轻人，处在债务失控状态，或是债务失控的边缘。

正是这些人催生了“负债者联盟”——一个加入就为了退出的豆瓣小组。

“无论是什么原因导致你背上债务，都欢迎加入本组打卡还债，慢慢把存款从负数变为正数吧，让我们一起努力，早日退组！”

这个负债者的互助群组，在某个月内，所有新增发帖人的欠债总额就超过了1亿元。

2020年双十一前夜，「负债者联盟」冲进了微博热搜，引发年轻人负债问题的激烈讨论。

一年多的时间过去，负债者的数量并不会随着热度的消退而减少。如今，5万多人聚集在此，像抓住最后一根稻草一样抓着无数“前辈”的经验总结，试图将失控的人生扳回正轨。

2

“受害者”

小鱼儿就是超前消费的受害者，最开始的网贷从简单的几百块开始，滚到了现在的27万。

四五年前，小鱼儿刚谈恋爱，要出去玩、要逛街、要买东西，她开始借网贷。一开始还能平衡好，但随着结婚、买房，她开始以贷养贷，债务最多的时候达到了4万块。

后来随着工作走上正规，赚的钱多了，她也开始膨胀了，夫妻俩几乎不在家吃饭，哪有网红餐馆就去哪吃，到了2019年，她统计了一下自己欠下的网贷有6万8，但即使是这个数字也还没成为她的压力。

可是紧接着，疫情来了。工作受到影响，房贷压在头上，可小鱼儿花钱依旧大手大脚，直到去年6月，她的欠款就翻了一倍，又过了短短半年时间，就达到了27万这个她怎么也还不上的数字了。

图片来源于时代数据君

以贷养贷是超前消费的绝佳搭档，不同于信用卡还有额度审核，这几年各路网贷、小额贷盛行。

在网贷的广告里，佝偻狼狈的农民工借钱升舱，40岁的包工头爸爸借钱为女儿办生日会，但是这些通过借钱营造出美好的幻象，早已在暗中标好了价格。

组里的一条评论抱怨网贷平台：“这两年消费主义盛行，尤其是今年（2020年）疫情，看出来这各大平台恨不得明抢一样让你去花钱。”

一旦接受了这样的“好意”，又还不上款只能逾期后，各大平台又“恨不得明抢一样”让你还钱。

很多组员都遇到过暴力催收或是非法催收问题。

有的人会在帖子中使用大量的缩写，xk（信用卡）、w（网贷）、（催收）……不知道是为了躲避网站审核，还是为了躲避这些生活中的伏地魔。

“每天叫醒我的不是闹钟，是催债电话，每天阻止我偷懒的也不是闹钟，还是催债电话。”

飞飞遇到过一次诡异的催收，明明没有下单，却有快递小哥上门取件，打开房门后，催收方通过快递小哥的手机，向她传递了最后通牒——因为飞飞拉黑了催收电话，催收方用她的地址提交了寄件订单。

这件事让她突然意识到，自己的地址不知道什么时候泄露了，从那以后她再也没敢给陌生人开过门。

她将那段日子形容为“在悬崖边上睡觉，翻个身都能掉下去。”

4

上岸者

在「负债者联盟」里，大家将成功还清债务称为“上岸”。

所有人的目标都是还钱上岸，重新掌握自己的生活。

尽管欠钱的总额能超过一个亿，但在这样一个聚集地里几乎没有老赖，或者说老赖也不会进这个组，大部分负债人都是暂时没有能力偿还和处理。

很多上岸者在退组之前，都会给大家留下一点“遗产”，有时是非常详细的经验贴，有时是一句过来人的忠告。

兰坠露在前两天成功上岸，她在最后一篇帖子里写道：

“再见了各位，我能给大家的启示就是远离渣男，打死都不借钱给男人，不给别人做担保。

女人倒霉，一般都是从心疼男人开始！好好提升自己，搞好事业多存钱，不婚不育芳龄永继，从此封心锁爱，只爱自己！”

另一位上岸者山渐青开始还债已经整整五年了，还有5万多的债务，即将在今年8月彻底还清：

“其实损失的远远不止这点钱，中间损失的利息，我简单的估计了下，如果这五年没有掉入这个坑里，我现在最起码有接近四十万的存款……此生不再借一分钱。”

在他的留言区，有人留下这样一条充满希望的评论：

“我现在一条心打两份工赚钱努力上岸，晚上也不失眠了，睡的也香了，也不脱发了。”

随着纸币逐渐退出历史舞台，财富变成账户上的数字，明星逃税动辄上亿，现代人的金钱观逐渐悬浮。

但赚钱会让一个人的金钱观发生变化，欠钱和还钱同样也会。

在「负债者联盟」里，能看到绝望的一面：因为“金钱观判断失误”，掉进一个深坑，想要一了百了。

也能看到希望的一面：面对巨大压力，依然保持正能量、不逃避，积极规划自己，积极还债，积极活着。

当你退出小组，回到现实，就会发现：

四天前，一个网友说，今天股票亏了8万，然后发了12个垂头丧气的表情包；

三天前，邓伦偷逃税被追缴并罚款1.06亿元；

两天前，「负债者联盟」新增了129个新成员。

也许比起割裂且悬浮的现实，在这个由“失败者”组成的小组里，反而更能看到世界的真实。

参考资料：

中国年轻人真实负债情况，到底怎样

豆瓣小组-负债者联盟

本文创作团队

作者崇衫

策划崇衫

编辑崇衫

*图片来源于网络，如有疑问烦请联系

你有没有因为什么原因，跨过了那条“借钱底线”？

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年轻人欠网贷后的遭遇，不仅是“悲催”，更多的是“悲哀”

近些年来，我们经常都听到“有困难，找警察”这句话，我们还会经常听到维护老百姓的权益这类的话，可现在的年轻人每次找到工作都会因这些“身份不明”的催收人员而丢掉工作，有些人或许会说你可以报警抓他们啊，但真的报警之后我们就会发现根本无法立案，还会有些人会说，实在不行就上法院起诉他们，但真的要起诉他们的话也是需要他们的“主体”的，可现在的年轻人被他们侵害了好几年了，谁能找到他们的主体呢？

客观地讲，我们都知道现在办理手机号或座机号，如果没有实名制的话根本无法正常使用，实名制以后才能继续使用，可我们发现这些“身份不明”的犯罪分子不仅可以利用他人的身份证号实名认证，甚至于三大运行商还存在一些正常使用的黑卡，而这些黑卡都不用实名制还可以正常使用，这我们就有点想不明白了。

除了这些没有实名制的黑卡，还有一些虚拟拨号软件同样不需要实名制，甚至就连1068、1069开头的电信网码号段这些犯罪分子都可以肆意的使用，而奇怪的是，这些虚拟号码网码虽然找不到到底是谁打的，隶属于哪家公司，可这些短信网码可以通过相关的网站查询到这个网码号段隶属于哪家公司，但就算我们能查询到又能怎么样呢？

有些人会说，既然能查到这些网码号段隶属于哪家公司，为什么不投诉他们违法为“犯罪分子”提供信息传输服务呢？可我们很想说，我们投诉了很多次，但没有一次能成功投诉的，我们甚至于还通过认证微博将这些短信运营商实名投诉到当地的市场监管部门，可这又能怎么样呢？

至今为止，这些短信运营商还不是每天都通过非法的手段发这些威胁恐吓的短信给欠债的年轻人吗？其中，我们还通过查询这些网码号段所属公司基本信息发现，有些网码号段所属的公司基本信息都已经被列入了经营异常目录了，但他们还依旧每天违法为这些身份不明的“犯罪分子”提供信息传输服务，甚至于有时候，他们还为这些犯罪分子提供侮辱、淫秽等非法信息的传播，以至于许多年轻人都遭受到了这些犯罪分子的侵害。

我们为什么说现在的年轻人过得非常“悲催”呢？

其实，大家不妨想一想，在前几年他们不了解什么是P2P平台，只知道这些P2P平台可以借到钱的时候，他们一头栽了进去，大多部分的年轻人因此也变成了负债累累的债务人，当他们醒悟的时候，他们每天都要面临7.14高炮、P2P平台、分期金融、小额贷款平台的高利率，还要承受更多的法律上规定的无效债务。

有很多债务人表示，我们欠的债不能按照法律规定的利率计算，因为纵然我们生活在法治社会，我们也只能按照这些7.14高炮、高利贷平台所说的利率还款，虽然法律上规定的利率是不能超过36%利率红线，但我们却不能遵守这些法律，因为我们知道，我们要是遵守了这些法律，年轻人的下场会更加的惨。

最可怕的是，在我们中间，别说还款年化综合利率在24%以内了，也别说让我们还款年化综合利率在36%以内了，截止到目前为止，我们这些年轻人中间还款超72%这种超年化综合利率两倍的人很多，超年化综合利率红线36%的三倍96%的人也很多。

但他们还款超最高利率上限的几倍，他们就能摆脱这些身份不明的犯罪分子非法侵害了吗？很显然，这是不可能的事，纵使他们还款超年化利率36%利率红线五倍又能怎么样呢？他们不还是依旧在遭受到身份不明的犯罪分子侵害吗？

他们是谁？有谁能阻止他们实施的犯罪行为呢？

其实，别管现在的年轻人多么的悲催，也别管现在的年轻人到底欠不欠钱，但他们都会遭受到这些身份不明的犯罪分子非法侵害，而他们到底是谁？为什么在我们依法履行完还款义务后还会继续以“身份不明”这个原因继续敲诈勒索我们呢？

这个问题现在不仅负债的年轻人想知道？他们的亲属好友、通讯录里面的联系人等，他们更想知道这些每天利用虚拟拨号软件的人是谁？

但纵使他们被侵害了好几年了，却没有一个人能真正地查清楚这些“身份不明”的犯罪分子到底是谁？纵使饱受残害的年轻人报警无数次，纵使他们去法院N次，但又怎么样呢？

就拿这些年轻人报警来说，生活在一线城市的年轻人还好说，因为他们当地的经侦部门或公安机关相对来说技术会好一些，但生活在二线三线城市或者农村的年轻人来说，他们就没有这么好的运气了，他们遇到这些身份不明的犯罪分子非法侵害时也只能默默的承受，因为他们知道就算他们去派出所报警，因为没有这方面的技术无法立案，就算能在派出所立案了，也会因为技术的问题变成了无休止的等待。

也有很多“悲催”的年轻人想要起诉这些身份不明的犯罪分子，但是他们到法院之后才知道，要想起诉他们，最起码也得找到他们所隶属的主体或他们的身份信息，要不然也会因为没有主体而无法立案，这就是年轻人的悲催，就算被侵害，也只能默默的承受。

关于年轻人的权益，法律上有哪些规定呢？

《宪法》规定我国公民的基本权利，主要包括以下几个方面：

一、法律面前一律平等；

二、政治权利和自由，包括选举权和被选举权，言论、出版、集会、结社、游行、示威的自由；

三、宗教信仰自由；

四、人身与人格权，包括人身自由不受侵犯，人格尊严不受侵犯，住宅不受侵犯，通信自由和通信秘密受法律保护；

五、监督权，包括对国家机关及其工作人员有批评、建议、申诉、控告、检举并依法取得赔偿的权利；

六、社会经济权利，包括劳动权利，劳动者休息权利，退休人员生活保障权利，因年老、疾病、残疾或丧失劳动能力时从国家和社会获得社会保障与物质帮助的权利；

七、社会文化权利和自由，包括受教育权利，进行科研、文艺创作和其他文化活动的自由；

八、妇女保护权，包括妇女在政治、经济、文化、社会和家庭生活等方面享有同男子同等的权利；

九、婚姻、家庭、母亲和儿童受国家保护；

十、华侨、归侨和侨眷的正当权利和利益受国家保护。

这些身份不明的犯罪分子触犯了哪些法律条款呢？

敲诈勒索罪、催收非法债务罪、侵犯公民个人信息罪、传播淫秽物品罪、威胁恐吓罪、有组织犯罪、侮辱罪、故意伤害罪、寻衅滋事罪等等。

而这些罪名基本上都是刑事犯罪行为，肯定会有人问，他们触犯了这么多的法律条款，应该受到什么样的惩罚呢？主要涉及到哪些法律条款呢？

根据《刑法》第二百五十三条，“违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。违反国家有关规定，将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者提供给他人的，依照前款的规定从重处罚。窃取或者以其他方法非法获取公民个人信息的，依照第一款的规定处罚。单位犯前三款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照各该款的规定处罚。”

催收非法债务罪：的司法解释即，催收非法债务时，具有暴力行为、使用威胁方法、限制他人自由、入侵住宅、恐吓跟踪他人的情形之一，情节严重的，判处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。

有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：

一、使用暴力、胁迫方法的（经常）

二、限制他人人身自由或者侵入他人住宅的

三、恐吓、跟踪、骚扰他人的。（经常）

身份不明的犯罪分子催收的是非法债务吗？

非法债务是指不受法律保护的债务，不仅指金钱之债，也包括其他财产等具有民法意义的物、行为、智力成果等，其对象本身可能是合法的，如金钱、财物，也可能对象本身是非法的，如违禁物品。

催收的债务，法律条文中表述的是以高利放贷行为为典型产生的非法债务。但是，在实际生活中，不仅仅是高利放贷产生的债务，只要是违法违规产生的债务，均属于非法债务。常见的有因吸毒、赌博、嫖娼、强迫等违法行为欠下的债务，这些债务违反了相关法规和公序良俗，属于非法债务，是催收非法债务罪的行为对象。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

你们觉得这些身份不明的犯罪分子催收的债务超过一年期贷款市场报价利率了吗？欢迎在下方留言，我们一起讨论一下哦！