工行融e借好通过吗？通过分析为你解答

随着金融行业个人信用贷款的发展，银行、互联网公司都相继推出了自己的个人信用贷款产品，工商银行的融借就是其中之一，那么工行融借好通过吗？接下来小编就来为大家介绍融借这款产品。

一、工行融借好通过吗

融借是工商银行的信用贷款产品，一般来说，我们的征信报告没有严重逾期，也不存在过高负债水平，并且贷款查询次数在允许范围之内，我们的收入水平能承担按期还本付息责任的话，都是能通过融借的贷款申请的。

二、融借的申请使用事宜

1、申请条件

融借面向全国开放，贷款人是年龄在18周岁到65周岁之间的中国大陆居民，且个人信用水平良好、具备完全民事行为能力的话，都可以进行申请。

需要注意的是，融借的贷款人年龄与贷款期限之和不能超过70年；贷款人需要拥有固定工作和稳定收入；需要是工商银行的客户。

2、上传申请资料

申请贷款时，需要下载工商银行手机银行APP中提交有效期内的中国大陆第二代居民身份证原件和工商银行I类储蓄卡，并且授权系统查询征信报告。

为了避免所填信息和中国人民银行征信系统内风控规则不匹配而造成申请审核的失败，从而影响及时申请额度和借款，在上传和提交信息时，我们要确保个人资料信息真实完整有效。

3、线上申请

融借通过线上进行操作，我们在提交资料后，1个工作日内就会有融借的审核结果，审核通过后会通过短信的方式告知。

4、获得额度

在申请通过后，系统会根据我们的综合信用表现和资质水平来获得600元到20万元之间的额度，额度一旦批复长期有效，并且可以循环使用。

如果我们想申请更高额度，可以前往工商银行线下营业网点，通过提供相关资产证明来提升额度，最高可以获得100万的使用额度。

5、利率水平

融借根据用户综合资质水平来确定还款利率，1年期最低年化利率为3.7%，1年期以上最低年化利率为4.18%。

6、还款灵活

融借支持提前还款，提前还款可选择部分还款、只还当期、一次性结清三种方式。同时融借也支持分期还款，在申请借款页面可自行选择，选择好后就无法变更还款期数，需要我们根据自身还款计划进行选择分期期数。

月息不到4厘！消费贷增势正猛，成银行和助贷机构利润增长点

‍“您好，我们现在有款消费贷产品，月息不到4厘，甚至更低（不到3厘），您近期有资金需要吗？”近期，多位消费者反映接到推销电话，目前消费贷产品的年化利率最低已降至4%以下。如通过与银行有合作关系的助贷机构办理，利率甚至更低。

优惠利率推广消费贷华丽（化名）在两天内接到数十个推销信贷的电话，其产品分别来自工商银行、招商银行、兴业银行、建设银行等不同银行。

“有一家机构声称，我是建设银行的优质客户，现在有一款贷款产品利率降至4%以下，可我根本连建设银行的卡都没有，不知道他们是从哪里获得的信息。”面对助贷机构的电话轰炸，华丽对《国际金融报》记者表示，“银行现在业务已经如此稀缺了？”

实际上，从央行发布的上半年信贷投向数据来看，2022年上半年住户贷款增加2.18万亿元，比上年同期少增2.39万亿元。其中，消费贷款增加6468亿元，较上年同期少增2.13万亿元；经营贷款增加1.54万亿元，较上年同期少增2644亿元。可以看到，两类贷款比起同期皆有下降，上半年贷款市场低迷。

不过，5月至6月信贷投放总体企稳回升，居民贷款数据也明显回暖。上海金融与发展实验室主任曾刚分析，当前有效信贷需求不足，银行在资产端竞争较为激烈，适度下调消费贷利率有助于刺激信贷需求、扩大信贷投放，这也是金融机构对信贷供需格局变化作出的正常调整。

从国有行的角度来看，工商银行个人信用消费贷款利率最低可至3.75%，已接近1年期贷款市场报价利率（3.65%）。

中国银行北京市分行推出个人消费贷款暑期优惠活动，线上申请的“中银E贷”最高可贷20万元，额度有效期1年，贷款期限1-12个月，年化贷款利率3.9%起。“还有一款随心智贷，最长额度有效期可以申请3年，利率最低可至3.75%。”中行的工作人员向记者介绍。

邮储银行“邮享贷”全程线上审批，可申请额度不超过20万元，年化利率最低3.85%，单笔贷款期限不超过60个月。

而如果从助贷机构的渠道办理个人消费贷款产品的话，可能还有更多优惠。记者以用户身份了解到，“如果您满足条件的话，我们有一款月息2.6%的个人消费贷产品，平常是没有这样的活动的。如果您条件略有不满足的话，还可以申请另一款3%利率的消费贷产品。”相关助贷人士介绍。

“现在的贷款要求比疫情前放松了很多。”据某助贷机构经理透露，由于经济下行压力大，监管要求银行加大信贷投放，加上为了完成各项任务指标，银行和助贷机构都非常积极。“有时候月初的条件审核卡得很死，到了月末银行还有指标没放出去，要求就会放松。我们一般建议用户月末再来办理，而且会集中几十个客户一起办理，这样有时还能帮客户争取到免息一个月的优惠。”

但实际上银行对申请最低贷款利率的客户有一定的资质要求，以工行为例，想要申请最低利率，要求在当地有一年的缴纳社保和个税缴纳记录、半年内的工资流水、工作单位需为世界500强或从事公务员等职业。

下半年寻求利润增长点“目前有不少银行发力消费贷业务，主要是目前国内需求逐步回暖，小额消费贷需求有望逐步回暖；部分银行推进零售业务转型。同时，小额消费信用贷业务对于风控能力较强的银行来说，实际收益并不低。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉《国际金融报》记者。

银行消费贷可用于装修、大额消费、置办物件等领域，与扩大消费的导向不谋而合，银行在此时降息也是紧随下半年消费市场回暖的趋势，顺应扩大消费贷业务利润增长点。

“同时，国内实体经济处于恢复期，银行通过发力消费贷稳定新增信贷业务；另外，为稳定经济大盘，国内先后推出财政、货币增量政策，市场流动性保持充裕，消费贷利率中枢下移，对消费者吸引力有所提升。”周茂华表示。

银行降低消费贷利率，可激发潜在消费需求。截至目前，A股42家上市银行中，已有26家银行完成半年报披露，占比61.9%。从上市银行的半年报来看，消费信贷成为不少银行新增信贷的支柱，也是下半年的工作重点之一。

比如，杭州银行围绕财富业务，巩固消费信贷，布局大零售金融。2022年上半年，杭州银行个人贷款比重达到36.68%。“下半年提前布局消费市场，积极拓展消费场景明确的零售信贷业务，奠定明年业务发展基础。”杭州银行行长、财务负责人宋建斌表示。

宁波银行压降个人住房贷款规模，发力个人消费贷款，贷款结构显著优化。半年报显示，截至2022年6月末，宁波银行零售贷款业务中，个人消费贷的占比达23.61%，而个人房贷占比仅为4.55%。

今年上半年，银行业普遍面临信贷需求不足的问题。记者梳理半年报发现，各银行通过优化信贷结构稳住了新增贷款，在消费金融中深耕细分领域，绿色信贷、新市民金融服务、汽车消费贷成为亮点。

上海银行半年报显示，2022年上半年，新能源汽车消费贷款投放金额5.03亿元，同比增长197.63%；2022年6月末，新能源汽车消费贷款余额10.98亿元，较上年末增长41.13%，带动个人汽车消费贷款余额达502.06亿元。

该行在半年报中指出，持续深耕汽车金融服务领域，响应国家双碳战略和扩大汽车消费的政策导向，积极布局绿色信贷领域，加大与新能源造车龙头企业合作，重点定位有厂商背景的汽车金融以及融资租赁公司、头部新能源造车新势力，加速线上化、无纸化等低碳作业模式创新。

展望下半年，周茂华告诉《国际金融报》记者，“下半年随着国内消费稳步恢复，消费贷利率中枢已明显下移，在银行和助贷机构推动下，预计消费贷需求将明显增长”。

比如，在8月份拿到苏宁消费金融的股权交易许可后，南京银行的消费金融将被打造成大零售战略2.0当中的业务发展重头，创造新的利润增长点。南京银行表示，下半年将加大对便捷化、个性化、场景化消费信贷的支持力度。优化“你好贷”业务流程，统一线上“你好贷”和线下“信易贷”模型策略，提升客户用款以及提额体验。

“一般来说，银行发力个人消费贷业务，具有资金成本、品牌等方面优势，但市场竞争激烈。对银行来说，要依法合规开展业务，保护消费者合法权益，加强消费场景创新，并不断提升信用风控能力等。”周茂华表示。

本文源自国际金融报

信用贷17亿，年化利率5%，焦作个体工商户喜获六大银行重点支持

近期国务院发布《促进个体工商户发展条例》，鼓励金融机构支持个体工商户发展。焦作银保监分局多措并举，引导辖内银行放“金融活水”大力支持个体工商户发展。

丰富品种，突出特色。鼓励辖内银行机构依托自身技术、系统、信息等优势，提供适合焦作市个体工商户发展特点的贷款产品，不断提升辖内个体工商户贷款精准性和便利度。工行焦作分行针对全市商户，推出了以商户POS收单为授信依据的产品“商户贷”，投产3个月已授信超3000万元，已投放1000万元。中行焦作分行依托互联网与大数据，为个体工商户提供额度上限高、可循环使用的信用类线上个人经营贷款“商E贷”，缓解其资金周转困难，已支持个体工商户近千户，金额近亿元。邮储银行针对烟草客群、零售药店、收单商户、新农经营主体等客群推出产业链贷，截至目前已发放贷款近1000万元。

科技赋能，助力抗疫。面对个体工商户散、多、小的特点，指导辖内银行机构采用“线上＋线下”一体化模式，全流程提供营销推介、业务受理、授信调查、审批放款等服务。疫情期间，辖内各银行机构坚持疫情防控不缺位、金融服务不断档。邮储银行焦作分行不断丰富线上业务渠道，通过手机银行、网上银行、扫码等方式实现贷款受理，开展“线上申请+线下服务”模式，对个体工商户开展线上极速房抵贷业务，实现额度秒批，今年以来共发放额度400多笔金额近2亿元。建行焦作分行坚守营业网点服务阵地，组建专门普惠金融服务团队，开展线上直播、走进外联单位等多种形式的活动，积极宣导相关政策，加大对个体工商户的走访和营销力度，切实为个体工商户纾困解难。

减费让利，降低成本。督促辖内银行机构加大政策落实力度，通过减免手续费、工本费，以及优化流程、压缩成本、给予优惠利率等方式，切实降低个体工商户综合融资成本。工行焦作分行投产“商友惠”智慧收单系统，对纳入系统的商户减免两个月手续费，对办理个人收款码的商户减免首月使用费，对个体工商户办理抵快贷等信用类普惠贷款并执行优惠利率。农行焦作分行在上级行授权的利率范围内，对涉疫地区的个体工商户推出了贷款最惠利率。今年以来，全市工农中建交及邮储银行等六家大型银行的个体工商户累放贷款年化利率压降至5%以下，累计主动承担或减免相关费用近千万元。

在焦作银保监分局的督促指导下，今年以来，据不完全统计六家大型银行个体工商户贷款较年初增加了9亿元，增长44%；当年累计新发放个体工商户贷款36亿元，其中信用贷款17亿元，有力支持了广大个体经营者实现事业稳步发展。（于航崔纯纯）