贷款买车要走哪些流程？看完这篇攻略，你分分钟就会

如今，贷款买车已经成为一种时髦。但是，对于初次贷款的新手而言，有的不知道贷款有门槛，有的则不清楚贷款的门槛有多高。那么，如何在资金不足的情况下，分分钟买到自己心仪的爱车？

别急！看完易盛金服分享的这篇干货，相信新手朋友分分钟就会。

凡事预则立，不预则废。比起贸然地提交贷款申请，做好贷前准备工作，无疑是缩短获得贷款时间的法宝之一。

贷前准备工作具体包括哪些呢？

易盛金服总结，在办理贷款买车之前，您至少要做好以下五大事项：

一、要对自身情况有充分了解。年龄过小或者过大，都会让金融机构觉得您不靠谱，有可能导致无法通过审查。

过小通常是指低于22岁，过大通常是指50岁以上。

如果您的年龄偏小或者偏大怎么办？

解决方案：尽量让家中年龄适当的直系亲属为自己担保，增加通过几率。

二、已婚人士，须提供结婚证等证件。如果是已婚人士，在提交贷款申请时，要把自己婚姻情况告知金融机构，并提供结婚证等证件。

因为婚姻存续期间，配偶共同承担债务，所以配偶要知情，共同承担还款义务。

三、提供银行账单要真实，尽量充裕。上班族：银行流水大多会显示您的工资一览，这个数目要尽量能够大于您的月供！

企业和个体户：除了每月资金流动尽量充裕、频繁，账户余额要尽量多。如果您名下账单不是很充裕，可以提供您名下企业的银行账单。

对企业主或个体户而言，如果账户余额都不够，怎么办？

易盛金服提醒您：提供银行存单，理财、证券的持有证明等也是一个不错的办法。

四、提供资料要准确、齐备、有效。一般来说，申请办理汽车贷款，需要提供身份证、银行流水、结婚证、房产证明、工作证明（或收入证明）、居住证明等一系列证明。

既然是法律证明，您的各类官方证件起码要做到真实、清晰，且有效期内。

值得注意的是，过期的、看不清的身份证、驾照等，需要贷款申请人再补充提供。

五、各种房产证明等，要提前咨询金融机构能否认可。由于我国的房屋类型多样，会导致有各式各样的房产证明。房屋认购书，宅基地自建房、拆迁协议等证明，要提前问清楚金融机构能否被认可。

防车贷欺诈小贴士

1、办理贷款应具备真实购车意愿，并由本人办理，切勿相信不法中介的忽悠。

2、贷款资料必须真实有效，切勿萌生“造假小想法”。

3、对飞来横财要有防范意识，勿参加“购车返现”、“零首付贷款”等可疑活动。

4、请勿以自己的名义，而实际上帮助他人（非直系亲属）申请汽车贷款。

5、妥善保管好身份证件，注意个人重要信息不要外泄。

6、办理车贷，请尽可能选择正规机构。

成都易盛金融房产贷款服务，流程标准化，收费透明化，大数据匹配方案，贷款快速、高效。易盛金服为您提供个性化的贷款服务。

买车你不知道的那些事：按揭购车步骤详解，少跑冤枉路

按揭购车，无论是消费者自愿，还是被迫按揭购车，原因不外有三：

1、按揭的价格比全款购车便宜；

2、资金不足，但想提前拥有爱车；

3、需要流动资金，不想在汽车上面，压太多资金。

无论是什么原因，不可否认的是，按揭购车已经成为越来越多消费者的购买方式，这里，我们就聊聊按揭的流程，按流程进行，少跑冤枉路。

首先说说贷款的几个渠道和分类：

贷款渠道很多4S店，都是和银行合作，需要在他们指定的银行进行贷款。也有很多厂商，为了加大销售力度，成立了自己的金融公司，减少贷款流程，降低贷款难度，甚至推出两年三年零利息的政策，来促使消费者更多的选择自己的产品。

如：通用、日产等厂商，都有自己的零利息政策；而宝马、现代等厂商，则推出的是低利息政策。

担保公司，这种，通常利息高、手续费贵。除非你征信有重大问题，一般还是不要选择这类公司比较好。

贷款分类1、抵押贷款，需要有房产或者其他进行抵押，这类因为复杂程度高，流程繁琐，已经逐步退出汽车按揭市场。

2、信用贷款，在现今日益完善的信用机制下，信用贷款因为手续简单，审核快速，已经成为目前汽车按揭的主流方式。最简略的贷款公司，一张身份证，足以办下所有流程。

今天，我们主要就是讲解信用贷款的方式与流程。通常情况下，我们按揭购车分为以下几个步骤：

选好车型、配置、颜色，确定购车意向

当你还在纠结到底买哪款车，买什么配置的时候，4S店是不会让你开始按揭流程的。万一最后你突然改变主意，不买大众买丰田，那大众4S不是白忙活了。

所以，只有在你已经决定了购买什么车，什么配置，以及颜色都选好了的时候，4S店才会协助你开始进行按揭流程。而为了防止你中途变卦，在这个阶段，会收取定金，或者直接签订购车合同来约束。如果你中途变卦，定金是不会退还的。

提交资料，等待审核

当收到定金以后，4S店会给你一些表格资料让你填写，有一些审核更为严格的金融，还会有人脸识别，动态验真等过程。只要你是贷款者本人，这些都是半小时左右的事儿，很简单，也很快。

已婚的需要填写配偶信息，未婚的需要填写父母信息，也有一些金融公司可以填写朋友的信息。

需要注意的事，只要你是合法的目的购车，务必填写真实有效的资料，不要填写虚假信息。因为填写虚假信息，导致审核不通过的。一会影响你的征信，二是4S店也会因此不退还你的定金。

银行或者厂家金融公司收到资料后，会去查你的征信，如果征信有问题，会直接拒绝你的申请。如果没有问题，他们可能会打电话给你填写的联系人抽查，核实你资料的真实性。问题多种多样，譬如那谁谁是你什么人？他生日是什么时候？他属相是什么？你家地址在哪里等等。

如果你填的联系人回答不上来这些问题，他们也会拒绝你的申请，所以，联系人不要随便乱写。

审核时间一般1-2天就可以得到结果了，有些速度快的，当天就可以出结果。

签订购车合同，选车验车

有现车的情况下，可以直接当场查验自己心仪的爱车，没有现车的情况下，就需要等到有现车后，在进行查验流程。

如果是在第一步就签了合同的，就可以直接开始选车验车了。

如果之前仅仅交了定金，那这个时候就需要签订购车合同了。4S店的购车合同全是保障他自己利益的条款，签订时，需要仔细看每一条条款。通常情况下，这些条款不会有纠纷。但真要有点什么事了，这些条款，全是对你不利的。

交首付款，等待金融放款

查验完毕，车辆没有任何问题的时候，4S店会要求你交齐首付款并开具发票，发票上会注明合格证号、发动机号、车架号等等。这个时候，再想换一台车，就是不行的了。

同时，4S店会同时收取其他一些费用，如金融服务费、出库费、续保押金等等。这些费用合不合理，以后再讲解，这里就略带而过。

如果是厂家金融，4S店会直接提交资料过去。如果是走的银行贷款，还需要带着相关资料、发票去银行提交。

你以为资料提交完毕后就能提车走了吗？不行呢！4S店都是不见兔子不撒鹰的主，虽然你的贷款申请通过了，首付也交了，但钱没到他们口袋，他们是不会放车走的。所以，接下来就是等待。

等到金融公司的款打给了4S店的账户上，这个时候，4S就会通知你去提车了。放款时间一般都很快，时间早的话，当天就能放款，最迟也就是第二天就可以了。

提车上牌

提车当天，4S会要求你购买保险，然后给你打印2张临时牌照，把所有的资料交给你。（部分资金运转不好的4S会暂扣合格证，没合格证是不能上牌的）如果4S有收取上牌服务费，他们会有人带你去上牌，如果没有收取，或者需要上异地牌照，就得自己去上牌啦。

夫妻贷款买车还不起遭银行起诉！法院：女方不担责

今日女报/凤网记者朱泓江

结了婚的人，你知道共债共签的意思吗？共债共签是指夫妻双方在借款的合同上都签字了，可以认为是夫妻的共同债务。

近日，湘潭市中级人民法院受理了一起案件，夫妻两人贷款买车，贷款合同上妻子的签名却引发争议，情感不和的“名义夫妻”是否还需要共同承担买车债务？“共债共签”意义何在？本期的以案说法，看法院会怎么判。

图文无关

丈夫贷款27万买奔驰车

2011年5月，李某向湖南湘乡市某银行申请贷款27万元用于购置车辆，分3年，36期还款。

夫妻二人从银行顺利获得贷款后，使用该笔贷款购买了一辆价值40万元的奔驰车，并办理了车辆抵押登记。

根据银行提供的数据来看，在不计算利息的情况下,李某每月需要还款7500元,而当时李某的妻子杨某一月工资不到1000元。该车虽是交通工具，但远高于一般代步工具的价格，对杨某这样的家庭来说明显超出了其家庭生活所需和家庭正常开支，而且案涉车辆一直由李某个人使用。且从2008年起，李某和杨某婚姻就出现了不和，双方一直分开居住，无任何共同投资或经营，更没有分享过任何收益。后因一些特殊原因，李某无法继续偿还该笔贷款，银行将夫妻二人起诉至法院，要求李某和妻子杨某共同偿还该笔贷款。

法院判决：妻子不担责

在庭审中，夫妻俩的这份贷款合同却成为了一大疑云。

案涉《个人购车贷款合同》上虽有妻子杨某字样的签名和捺印，但夫妻两人均明确表示合同中“杨某”的签字非杨某本人所签。于是杨某申请了笔迹鉴定，但原告银行既无法提供合同签订时的音视频资料、证人证言等证据证明，也不能提供证据否定杨某所提交的比对样本上签名的真实性，且拒绝支付鉴定费，导致笔迹鉴定无法进行。法院认为，原告银行对笔迹及指纹鉴定无法进行均应承担举证不能的不利后果。

法院审理查明，李某购买案涉奔驰车辆的时间虽在其与杨某婚姻关系存续期间，但该车系高档消费，不属于传统意义上的代步工具，无法证实案涉车辆贷款系为了家庭日常生活需要或者共同生产经营而形成的夫妻共同债务，且并无证据证明两被告现有夫妻共同财产待分割和恶意串通、逃避债务的情形。

最终，湘潭市中级人民法院判决，《个人购车贷款合同》仅约束原告银行和李某，对妻子杨某无约束力，杨某无需与李某共同承担还款责任。

法官：夫妻共同债务标准这样认定

本案承办法官、湘潭市中级人民法院民一庭副庭长任莉表示在本案中，遵循“谁主张、谁举证”的原则，对于签名的真实性的争议，原告银行没有提供当时合同的原件，对于银行而言，存在巨大风险，所以这件事情也说明，金融机构在开展信贷业务时，一定要注意留存当时证据，以免纠纷发生时产生不利情况。

而对于夫妻共债情况的判定，任莉表示为了保护夫妻双方的利益，防止将夫妻个人债务错误地让不该承担责任的一方承担连带责任，《中华人民共和国民法典》确立了夫妻共同债务的认定标准：第一，“共债共签原则”，即夫妻共同债务原则上要有夫妻共同予以确认，夫妻双方共同签名或者虽然只有一方签名，但是另一方事后追认的债务为夫妻共同债务；第二，一方以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，例如正常的吃穿用度、子女抚养教育经费、老人赡养费以及家庭成员医疗费等；第三，超出日常生活需要情况下，一方以个人名义所负债务，原则上不属于夫妻共同债务，但是债权人能够举证证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者夫妻协议约定为共同债务的除外。

在本案中，案涉车辆是否属于家庭日常生活需要所负的债务十分关键。在日常生活中，往往是一方签字借债，而要认定为夫妻共同债务，就有一个标准，即评判这笔债务是否为家庭日常生活所需，超出家庭日常生活需求所负的债务，不属于夫妻共同债务。夫妻二人购置高价车辆显然已经不属于代步工具，无法证实案涉车辆贷款系为了家庭日常生活需要或者共同生产经营。

专家：“共债共签”是一个债权规范之举

“共债共签”也是对债权的一种保护，避免了债权人事后无法举证。长沙市雨花区人民检察院原检察长、长沙市虚假诉讼（仲裁）治理研究中心主任马贤兴表示，实行“共债共签”，就是从源头更好地落实债权保护，因为规范就是最好的保护。比如，现在很多银行向已婚个人发放贷款，就要求夫妻双方到银行柜台面签，且拍照留存，以此作为夫妻共同债务最有力的证据，不管举债人夫妻是否离异，或“转移财产”，这笔债总是“跑不了”，永远属于夫妻二人的。

合法正规的借贷，当然更愿意实行“共债共签”，有夫妻“共签”当然比夫妻一方具名立据更能落实风险防范和债权保护。

而有些人会不愿意“共债共签”，那只有一种解释：高利贷和其他非法借贷才不愿意“共债共签”。比如，我国东部某省高级法院2018年曾出台一个指导意见，规定20万元以下的夫妻一方个人名义举债，就一律按夫妻共同债务处理。此规定一颁发，那些非法的借贷广告立马打出：“贷款20万元，不需配偶签字”，这很能说明问题，不愿意实行或反对“共债共签”，其意图其动机也就很明白了：他们担心实行“共债共签”，怕夫妻另一方不同意借款，这单生意就做不成了。

“共债共签”实在是一个再好不过的债权规范之举，既可以防范举债人夫妻双方恶意串通转移财产逃避债务，又可以有效防止夫妻一方与债权人串通恶意举债，损害配偶利益。

法律知识

什么是夫妻共同债务？

《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条规定：夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。

夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。

什么情形下，不能认定为夫妻债务？

有如下情形不能认定为夫妻共同债务，应按个人债务处理，由一方以个人财产清偿：

夫妻双方约定由个人负担的债务，但以逃避债务为目的的除外一方未经对方同意，擅自资助与其没有抚养义务的亲朋所负的债务一方未经对方同意，独自筹资从事经营活动，其收入确未用于共同生活所负的债务其他应由个人承担的债务。

提示

夫妻一方隐瞒对方欠债，或因一己私利故意制造债务，逼迫对方承担的，明确为个人债务，保护了另一方权益。

事后还款等同于事后追认，换言之，只要一方为对方偿还了不明债务，即使不知情，也等于承认了这部分债务，剩下的也需要共同偿还。

编辑：依依