“车贷一哥”微贷网被立案 网贷清退按下加速键

来源：国际金融报

杭州最大网贷平台、“车贷第一股”微贷网最终还是被警方以涉嫌非法吸收公众存款立案侦查了。

警方深夜通报不久，微贷网实际控制人姚宏通过微信朋友圈致歉：“或许一切都是命运的安排，向所有支持我的朋友们说声抱歉，不念过往，不畏将来，全力以赴。”

7月5日早间，姚宏对《国际金融报》记者表示，“我还好”；对于微贷网后续规划，姚宏表示“先走好下一步”；至于微贷网后续如何兑付，姚宏表示“等通告”。姚宏曾对《国际金融报》记者独家回应称，可以按计划清退网贷存量。

7月6日晚间，杭州市公安局上城区分局、杭州市上城区防范金融暨网络借贷风险处置领导小组办公室对外发布的微贷网处置情况通报内容显示，截至目前，公安机关已初步归集资金4.2亿元，后续资金正在持续归集中。

“微贷网被立案主要原因是最终的兑付方案没法执行，或者没有按照出借人认可的方式执行。”零壹研究院院长于百程在接受《国际金融报》记者采访时判断，“被立案并不意味着就会退市，还要看后续有没有新业务，短期来看(对上市公司)肯定是非常不利的。”

1涉嫌非吸被立案

微贷网催收工作将纳入政府整体处置，原有催收体系、组织架构及人员保持不变，催收工作受政府统一管理、监督及指导。

7月4日深夜，杭州市公安局上城分局通报称，依法对微贷(杭州)金融信息服务有限公司(“微贷网”平台)涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。目前，案件正在依法侦办中。

当晚11点半左右，杭州市公安局上城分局官方微博还发布了致微贷网平台借款人的借款催收公告，称为保护广大出借人合法权益，杭州市上城区防范金融暨网络借贷风险处置领导小组办公室(下称“处置办”)现配合公安机关开展追赃挽损工作，敦促通过微贷网进行借款且尚未还款的借款人(下称“平台借款人”)，积极主动归还借款。

公告显示，微贷网催收工作将纳入政府整体处置，原有催收体系、组织架构及人员保持不变，催收工作受政府统一管理、监督及指导。请平台借款人自觉配合借款催收工作，按本催收公告的要求积极主动归还借款。

为保证出借人合法权益，处置办将根据催收工作进度适时启动法律程序，依法追究借款人逾期还款的法律责任。平台借款人若逾期还款，将被纳入失信名单，可能影响借款人正常的生活消费、日常出行、银行贷款等事项。若平台借款人拒不履行还款义务，恶意逃废债，经催收后仍不还款，涉嫌构成犯罪的，公安机关将依法予以严惩。

7月6日晚间，杭州市公安局上城区分局、杭州市上城区防范金融暨网络借贷风险处置领导小组办公室通报了微贷网处置情况：截至目前，公安机关已初步归集资金4.2亿元，后续资金正在持续归集中。

依据通报，在政府监管下，目前微贷网团队及组织架构平稳有序，相关工作正常开展。原有催收体系运转良好，催收回款情况正常；微贷网纳入人行征信工作有序推进，目前已上报2批33127人逾期借款人名单，后续逾期借款人名单将分期分批全面上报人行征信系统。

通报指出，微贷网平台后续处置工作将根据进展情况及时更新。希望广大出借人不信谣、不传谣，不参与各类非法集聚活动，合理理性表达诉求。请平台借款人自觉配合借款催收工作，依法履行还款义务。

实际上，微贷网在被立案之前已经停标并宣布退出网贷行业。5月31日，微贷网在其官方微信号中公告称，基于国家政策及行业趋势原因，微贷网经审慎研究决定，于2020年6月30日前退出网贷行业，不再经营网贷信息中介业务。

今年2月份，有投资人对《国际金融报》记者表示，微贷网客服称受到疫情影响，同时根据监管要求降低代收余额，“X投资计划”不再发新标。微贷网也在后期披露的财报中表示，2020年2月起，“首要投资计划”和“X投资计划”就已停止提供新的贷款以供在线投资者认购。

于百程指出，微贷网被立案的原因主要是最终的兑付方案没法执行，或者没有按照出借人认可的方式执行，这可能导致其具备立案条件，“微贷网是否有违法行为，还有待公安和司法机关调查和判定”。

2股价、业绩双下滑

2019年微贷网净利润达2.63亿元，较2018年同期6.05亿元同比下降56%。摊薄后每股收益3.6元，同比下降67%。

微贷网于2011年7月18日上线运营，是一家专注于汽车抵押借贷服务的网贷平台。2018年11月15日，微贷网在美国纽约证券交易所上市，股票代码为“WEI”。

天眼查信息显示，微贷网运营主体是微贷(杭州)金融信息服务有限公司，注册资本约1.28亿元。股权穿透后，微贷网法定代表人、创始人兼CEO姚宏持股比例达到73.17%；第二大股东为A股上市公司汉鼎宇佑全资子公司；第三大股东为德清锦绣管理咨询合伙企业(有限合伙)。

依据Wi数据，微贷网上市当天，开盘价为10.5美元/股，随后一个月到达股价最高点13.63美元/股，随后股价震荡下行。自2020年3月5日起，微贷网的股价长期在1至2美元之间徘徊。

微贷网宣布退出网贷业务之后的首个交易日股价跌逾5.05%，市值1.2亿美元；被立案后，微贷网股价盘前一度暴跌逾17%，报1.1美元。截至美东时间7月8日收盘，微贷网股价为1.28美元，对比上市首日10.25美元的收盘价下跌幅度高达88%。

微贷网官网公布的最新数据显示，截至2020年2月，微贷网累计借贷金额2986亿元，借贷余额85.83亿元，借贷余额笔数为33.66万笔，当前出借人数量11.5万人，人均累计出借金额26.4万元。

依据微贷网5月27日发布的财报数据，微贷网2019年营业收入达33.58亿元，同比下降14.2%；微贷网营业成本和费用为19.1亿元，同比减少24.2%。2019年微贷网净利润达2.63亿元，同比下降56%。摊薄后每股收益3.6元，同比下降67%。

2019年第四季度，微贷网营业收入为7577万元，同比减少88.64%；归属于母公司普通股股东净利润为-9930.6万元，同比减少191.38%。截至2019年末，微贷网总贷款余额为137亿元，2018年同期为199亿元。

于百程表示，微贷网被立案，对上市公司来说会存在很大变数，但并不意味着立案就会退市，还要看后续有没有新业务，短期来看肯定是非常不利的。

3波及股东汉鼎宇佑

经初步测算，截至2020年6月末，公司对微贷网的股权投资账面价值余额约为7600万元。

微贷网被立案波及A股上市公司汉鼎宇佑。北京时间7月6日开盘，汉鼎宇佑股价直线下跌，一度跌幅超7%，此后缓慢走高，最终收报6.24元、微跌0.48%。

记者了解到，汉鼎宇佑2015年通过全资子公司以1.5亿元收购微贷网5%的股权。此后的2016年和2017年，汉鼎宇佑分别耗资2.4亿元、3.47亿元，从实控人下属企业杭州汉鼎宇佑股权投资合伙企业(有限合伙)手中收购微贷网8%、6.66%股权。

汉鼎宇佑耗资数亿收购微贷网股权，曾让其获丰厚的回报。财务数据显示，2016年至2018年，微贷网分别实现净利润3.25亿元、5.44亿元、6.77亿元，为汉鼎宇佑贡献净利润1003.41万元、7015.14万元、1亿元，约占上市公司当年利润总额的22%、73%、79%。

贡献利润之外，汉鼎宇佑还通过转让微贷网股权获取了丰厚的投资收益。汉鼎宇佑于2017年和2018年间分别向深圳华声前海投资有限公司、北京千山信远投资管理有限公司，以1.7亿元、1.275亿元转让微贷网2%、1.5%股权，获取股权处置收益8443万元、6149.91万元。

不过，随着互联网整治的深入，网贷存量业务被进一步压降。汉鼎宇佑在2019年年报中提到对微贷网计提了大额减值达6.5亿元，直接导致上市公司当年大幅亏损近8亿元。

对于微贷网被立案调查，汉鼎宇佑在7月5日晚间发布公告称，2020年上半年，公司明确了聚焦智慧城市和智慧医疗为核心主业的发展战略，此次事件不会影响公司的战略、管理及业务开展情况，对公司现金流也不会产生影响。

汉鼎宇佑在公告中表示，2020年5月公司已退出微贷网董事会席位，自2020年6月1日起，由按权益法进行计量变更为按公允价值进行计量且其变动计入当期损益的金融资产。但鉴于目前微贷网被立案调查，公司金融资产存在较大金额的公允价值变动的风险，对公司的业绩影响主要视微贷网二级市场的股价波动情况而定。

“微贷网只是公司全资子公司参股14.13%的项目，未参与微贷网的日常经营管理。因为是投资项目，公司以出资额承担有限风险。”7月6日，汉鼎宇佑在互动平台上表示，经初步测算，截至2020年6月末，公司对微贷网的股权投资账面价值余额约为7600万元。

4网贷加速清退中

监管层早已表明，“力争在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解”。

杭州第一大网贷平台微贷网被立案，在业内人士看来，传递出明显的全面清退网贷的信号。

51信用卡相关人士曾对《国际金融报》记者直言，监管要求6月底清退网贷业务，“都一样(杭州平台网贷业务6月底都要清退)”。

于百程也表示，杭州网贷基本要清除，“未来全部退出，虽然目前官方还没有宣布，但基本是这样的状态”，51、挖财等头部都在清退网贷业务，在清退过程中，方案无法执行的，比如微贷网就可能被立案。

不仅仅是杭州，化解网贷存量风险的攻坚战早已在全国范围内打响，监管层也早已表明，“力争在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解”。今年3月以来，已有包括内蒙古、陕西、吉林、黑龙江、江西等在内的五地相继传递出取缔辖内所有网贷机构的信号。

“随着爱投资被立案，微贷网宣布退出，网贷清退‘最后的号角’已经吹响，全国大部分省市将在6月底清退网贷存量业务。”有业内人士曾对《国际金融报》记者表示，“现在一时间难以清退的有北京、上海、深圳等地的网贷机构，北京的形势比较复杂，深圳像红岭创投这样的大平台很多，上海在陆金服通过平安消金基本上岸后，还有像点融这样比较麻烦的平台。不过，基本上会争取在2020年底全面清退网贷业务。”

近日，深圳市南山区互联网金融风险专项治理工作领导小组办公室(下称“南山区互金治理办”)、深圳市公安局南山分局(下称“南山公安分局”)联合督导辖区P2P网贷机构化解风险，保障出借人合法权益，针对出借人关注的平台公告清退相关问题。

南山区互金整治办、南山公安分局联合告示指出，清退是当前国内P2P网贷平台处置化解风险、保障出借人权益的现实较佳方式，对无法继续清退的平台，公安机关将在综合评估后择机立案打击，依法保障投资人的合法权益。

据记者不完全统计，目前已有四川、河南、重庆、广东、湖北、山东、湖南、新疆、天津、贵州、宁夏、北京、上海、浙江、云南、辽宁、甘肃、山西、内蒙古、陕西、吉林、黑龙江等省市对外公布清退P2P网贷机构。

数据显示，截至2020年3月31日，全国实际在运营网络借贷机构139家，比2019年初下降86%，借贷余额下降75%，出借人数下降80%，借款人数下降62%；机构数量、借贷规模及参与人数连续21个月下降，全国互金风险整治工作开展以来，累计已有近5000家机构退出。

微贷网宣布退出网贷行业 近70%员工转岗催收

本报记者李冰

运营9年的老牌P2P平台微贷网宣布，退出网贷行业。

5月31日，美股上市公司微贷网在官方发布的《关于微贷网退出网贷行业的公告》中称，基于国家政策及行业趋势原因，微贷网经审慎研究决定，将于2020年6月30日前退出网贷行业，不再经营网贷信息中介业务。

作为曾经的“车抵贷一哥”，微贷网退出P2P业务，让人唏嘘不已。微贷网在美股上市后，股价最高曾涨至13.63美元/股。但最新数据显示，截至6月1日（北京时间），微贷网最新股价为1.59美元/股，与上市首日开盘价相比，累计跌幅达84%，总市值仅剩1.12亿美元。

西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文对《证券日报》记者表示，“微贷网是在美股上市的公司，相较于A股上市公司，其背书征信能力并不强。”陈文认为，“在P2P清退浪潮中，对于目前市场上仅存的网贷机构来说，退出网贷业务只是时间的问题。”

运营9年累计借贷近3000亿元

资料显示，微贷网是一家专注于汽车抵押借贷服务的网贷平台，于2011年7月上线运营，至今已达9年。2018年11月15日，微贷网在美国纽约证券交易所上市，开盘价为10.50美元/股。

微贷网表示，应广大出借人要求，经综合考量，资管计划签约截止日期为2020年6月9日18点整，至截止时间后签约通道将关闭。对资管计划签约截止时间后仍未签约的出借人，兑付方案将尽快另行公布。

根据微贷网官网数据显示，截至2020年2月，微贷网借贷余额为85.83亿元，借贷余额笔数为33.66万笔；累计借贷金额达2986.62亿元，累计借贷笔数达782.36万笔。

5月27日，微贷网公布了截至2019年12月31日的2019年第四季度及2019年全年未经审计财报。财报显示，微贷网在2019年实现营收33.58亿元，同比减少14.2%；净利润2.63亿元，同比减少56%。

微贷网退出网贷业务早有征兆。2020年4月29日，微贷网曾发布《微贷网运营信息通报》称，自2020年2月18日起，微贷网业务经营模式调整，工作重心转移到贷后催收，全力回收资金，保障出借人本金按时回款。微贷网当日还公布了3月18日-4月26日期间的相关催收情况。

微贷网表示，正在不断加大线上、线下催收力度，丰富催收手段，通过短信、电话外呼、A消息、微信公众号等方式提醒客户珍惜信用记录，按时还款。3月18日-4月26日期间，平台暂扣抵押物4946辆，发送用户还款督促函11894封，累计上报逃废债名单34918人。后续，微贷网将持续向征信系统上报逾期客户数据，届时失信客户将在个人出行、日常消费、银行借贷、子女教育等方面受限。

微贷网的兑付情况则显示，按照借款人的还款计划，平台已完成3月18日-4月26日期间所有散标到期本金的按时回款，兑付金额88109.7838万元。在2月18日-4月26日期间，累计兑付金额170680.447万元。

“对于微贷网来说，退出网贷业务意味着原有业务规模下降，将对业绩产生不利影响，这也是网贷类公司转型所面临的的共性问题。”零壹研究院院长于百程在接受《证券日报》记者采访时表示，“后续微贷网的业绩，需看转型后的业务发展情况以及原有业务清退过程中的成本。”

员工优化近70%转岗催收工作

根据公司披露的信息，微贷网平台人员的优化工作正在持续进行中。目前，平台在职总人数为3912人，其中，总部部门人员321人，平台主要管理层、关键财务、重要技术岗位人员保持稳定。除了电催中心210人负责催收外，线下门店2718人也全部转做催收相关工作。据此计算，微贷网的催收人员已达2928人，占总人数比重达75%，新转为催收工作的员工占比近70%。这相当于，除了必要的管理层、财务及技术等岗位外，其他在职人员已全部转为催收人员。

微贷网还在之前公布的运营通报信息中表示，将回款期限从原有最长36个月缩短到18个月；在原债权本金的基础之上，给予年化2.25%的利息，按等额本息的方式支付本金和利息，且会在协议中明确。微贷网还特别强调，如果未按照计划兑付，微贷网将履行担保方义务进行兜底。

陈文认为，“对于微贷网来说，现在最重要的包袱是兑付问题，毕竟是车辆抵押贷款为主的平台，对于线下依赖颇重，而现在疫情期间，线下催收比较难做。从这个角度来看，也极大削弱了微贷网对债务管理的能力。”

微贷网的退出，引发了业内对网贷机构头部平台转型之路的高度关注。日前，厦门金融局批复同意两家网贷平台转型为小贷公司试点，这也是《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》发布后，行业内首批获得地方监管部门公开批复的转型小贷公司的案例，对该行业有一定的指引意义。

对此，陈文分析称，“对于头部网贷机构而言，尤其是百亿元级体量的网贷平台，退出转型的难度非常大。从牌照获取的角度来看，监管层非常看重机构化解存量风险的能力。从这一点来看，头部网贷机构的转型非常不易。”

于百程则认为，“从转型小贷的门槛要求来看，资本金、准备金等一些硬性标准对网贷平台实力的要求比较高，并且平台仍需解决存量业务的清退问题。目前来看，平台及股东的实力较强、业务规范、借贷资产良性，同时规模又不大的网贷平台，转型为小贷公司的可能性较大。头部网贷机构最好的出路还是倾向于新申请网络小贷牌照。”

微贷网违规被警方通报，滥收用户信息想干嘛？

导读：在你不知情或不小心的情况下，你的个人信息就可能被过度收集和滥用。

文／《财经国家周刊》记者王亭亭

日前，广东省公安厅官方微博“平安南粤”曝光了42款存在违规行为的APP，其中微贷网等因存在超范围收集用户信息被点名。

曝光的违规内容显示，微贷网APP收集用户位置信息、允许应用随时使用麦克风进行录音，但并未在用户协议和隐私政策中说明录音、访问用户位置的用途。

有金融投资律师表示，平台收集此类信息多用于贷前风控及贷后催收，但不应该在用户不知情的情况下任意收集个人信息。

除此之外，值得注意的是，微贷网《个人信息使用授权协议》（下称《协议》）对于收集用户个人信息的要求还有“霸王条款”嫌疑。

《协议》规定，平台不仅要收集借款人的身份证号、银行电子账单、通讯运营商基础资料、支付宝和京东、淘宝等交易资料，还要收集公积金、水电煤互助信息、微博、微信、个人通讯录、手机定位等总计十三方面的信息。

值得注意的是，一旦用户同意，该协议将自授权之日起5年内有效，微贷网及第三方机构（如有）在授权有效期内将有权不定时通过协议所列各渠道获取用户的个人信息。

但是，作为微贷网旗下产品，“多米贷”的还款期限最长仅为一年，“车主贷”的还款期限最长也只有三年。

业内人士猜测，微贷网此举或意在长期收集用户个人信息并借此获益。由于目前《个人信息保护法》尚未出台，“这类‘擦边球’行为屡禁不止。”

该协议还显示，微贷网可能会与第三方机构共享用户的某些个人信息，但并未标明后者的机构类型及资质。

目前，微贷网尚未接入央行征信中心、百行征信中任何一个征信系统。

前述律师表示，大多数借款人一般不会仔细研读协议，一旦点击“同意该协议”便在无意中给了五年授权，这将使其面临个人信息被过度收集和滥用的风险。

做汽车抵押借款业务起家的微贷网，成立于2011年，并于2018年11月在美上市。

2018年，微贷网的业务量开始下滑，全年贷款交易量较2017年下降了18.6%；整体逾期率达6.45%，M3+逾期率3.83%。其中，主营的汽车抵押贷款占比也呈现下滑趋势。

有媒体报道称，前不久微贷网与新希望金科合作了一款纯信用贷款产品“微新贷”，更早前还推出过“车主信用贷”。

“车贷市场遇冷，微贷网不得不另寻业绩增长点，但能否借消费贷保住业绩数据，还有待检验。”前述律师说。