贵港市覃塘区：小额信贷“贷”领脱贫户走上致富路

广西新闻网贵港12月12日讯（通讯员刘琼华陆佳宜）“感谢党的好政策，全靠小额信贷帮扶政策帮忙，我才能种起香蕉来，现在的日子是越过越有盼头了。”贵港市覃塘区石卡镇坭湾村脱贫户黄志强拿到小额贷款时激动地说道。

黄志强一家5口人，因缺少劳动力、家庭收入较低等原因，被评为建档立卡贫困户。2017年，通过自身努力及政策帮扶，他家成功摘掉了穷帽子，成为先期脱贫户。虽然摘掉了穷帽子，但是他不甘心一辈子在贫困线挣扎，看着妻子和3个年幼的孩子跟着自己过苦日子，他下定决心用辛勤和汗水改变命运。

黄志强种植的甘蔗。通讯员刘琼华摄

说干就干，在国家政策的扶持和帮扶干部的关心下，黄志强决定扩大糖料蔗种植面积，从原先的3亩地扩大到5亩，虽然苦点累点，但是每年能稳定增收3000元以上。随后，又看准村里缺少农机的机遇，购买了拖拉机，用于农事生产，平时还可以帮村民们跑跑运输。

黄志强种植的香蕉。通讯员陆佳宜摄

“日子是一天比一天好起来了”黄志强笑着说道，但是他还想再拼一把，让家里人能过上更好的生活。2020年初，坭湾村村民利用荒山种植香蕉，黄志强看到后觉得大有可为。于是，他积极学习香蕉种植技术，利用平时省吃俭用攒下的钱种了1亩香蕉，渐渐掌握种植技巧的他认为香蕉种植较简单，想扩大种植规模却苦于没有松动资金。坭湾村驻村工作队员在入户走访时得知这一情况后，详细向黄志强讲解了小额信贷帮扶政策，激动不已的黄志强当天就提交了贷款申请，并在村两委和驻村工作队员的帮扶下，贷出了5万元资金，扩大了香蕉种植面积。

“按照目前情况来看，香蕉平均亩产5000斤左右，一年能增收近万元。但是现在我的种植技术还没掌握到位，只能逐步发展。”黄志强笑着和前来调查的小额信贷风险排查员说起他的“生意经”。此外，黄志强还积极参与石卡镇“脱贫先锋面对面”活动，将自身奋斗史分享给其他脱困户，为更多的脱贫户提供了致富新思路，并倾囊相授自己的香蕉种植技术，让自己的致富路变成大家的康庄大道。

近年来，石卡镇以小额信贷为抓手，持续加大金融扶持力度，为实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴的有效衔接，扎实推动脱贫群众发家致富注入源源不断的金融“新动能”。截至目前，石卡镇共发放扶贫小额信贷296户，共计金额1385.5万元。下一步，石卡镇将继续跟进和开展后续工作，与银行做好对接，确保小额信贷“放得出、用得好、收得回、收益好”，真正做到小额信贷“贷”领脱贫户走上致富路。

“风险补偿金”出台 护航扶贫小额信贷

本报记者周红梅

为促进金融服务脱贫攻坚，规范我区扶贫小额信贷风险补偿金的使用和管理，去年12月，自治区财政厅牵头起草了《广西壮族自治区扶贫小额信贷风险补偿金管理办法（修订）》。近日，自治区财政厅相关负责人对这一文件进行了解读。

问：请谈一谈文件出台的背景和目的。

答：广西扶贫小额信贷进入集中还款期，对风险补偿金的启用已提上日程。2019年我区到期的扶贫小额信贷余额168.93亿元，占贷款余额总量的82.75%，部分扶贫小额信贷出现逾期，亟待明确风险补偿金的补偿标准和启用程序。与此同时，部分市县扶贫小额信贷风险补偿制度不健全，需要自治区层面制定政策予以指导。本次修订的目的，是为了鼓励、督促相关部门和放贷银行依法依规、扎扎实实做好扶贫小额信贷的回收工作，尽最大可能减少国有资产损失。

问：风险补偿金补偿范围是什么？它与担保金有何区别？

答：风险补偿金补偿范围是在放贷银行经尽职管理、依法清收和确定损失后所产生的扶贫小额信贷（户贷企用类扶贫小额信贷除外）贷款本息损失中，按规定比例应予补偿的部分。

中央各部委出台的相关文件多次强调，不得将风险补偿金混同为担保金使用。风险补偿金来源于财政性资金，是政府为了鼓励相关主体向政策鼓励发展的领域投入资源、从事经营活动、完成特定任务而给予的一种补偿资金，而担保金则是在债务人不按约履行还款责任时需承担偿还义务的资金。两者的性质和会计处理方式均有本质不同。风险补偿资金不能混同于担保金、不能直接代偿贫困户的逾期贷款。因此，在本办法的相关条款中，明确风险补偿金只是对放贷银行的合理损失进行补偿，并确认为银行的收入。

问：风险补偿金的补偿比例如何确定？

答：通过对我区具体情况进行分析，为达到既合理分担信贷损失、确保不出现系统性风险，又压实放贷银行清收责任、尽量提高贷款回收率的政策目的，综合考虑各方意见以及我区扶贫小额信贷风险情况，本办法将风险补偿比例由原来的50%调整到70%，并保留风险补偿金不实行限额管理的规定。

问：风险补偿金是对扶贫小额信贷的合理损失进行补偿，如何理解这个“合理损失”？

答：本办法所称合理损失是指符合扶贫小额信贷经营活动常规情形，剔除了异常因素所致损失之后的贷款损失。政府建立风险补偿机制，其本意是对金融机构因放宽授信条件而多承担的风险进行补偿。但是，部分放贷银行在放宽授信条件的同时，也放松了贷后管理的力度，导致扶贫小额信贷风险步步累加，直至出现不良。因此，对扶贫小额信贷所形成的损失，在考虑进政府力推所带来的准入风险之外，还要考虑放贷银行贷后管理松懈、清收不力的影响和个别搭乘扶贫小额信贷便车违规发放的情形。这部分扶贫小额信贷损失即为不合理损失，由县里根据产生原因和责任划分，自行协调解决。

另外，本办法制订了缓冲机制，采取全区各县扶贫小额信贷损失率横向对比和阈值相结合的方式，对扶贫小额信贷损失率超过10%且高于全区扶贫小额信贷平均损失率的县，其新发生的扶贫小额信贷损失暂不纳入风险补偿范围。

问：风险补偿金以什么作为基数来核定？在什么条件下可以正式启用？

答：风险补偿金是减少放贷银行损失的最后一道关口，以呆账认定金额为基础来计算补偿金额。风险补偿金的启用以完成呆账认定为前提，如果县级清收工作开展顺利，在较短时间内收集整理出完整的证明材料，即可按照财政部印发的《金融企业呆账核销管理办法》的相关规定进行呆账认定，并申请风险补偿金。

户贷户用类扶贫小额信贷，对贫困户确无偿还能力、到期未能还款且不符合续贷或展期条件、追索90天以上仍未偿还的，应启动风险补偿机制，并按照《金融企业呆账核销管理办法》关于自然人贷款相关规定认定呆账。户贷企用类扶贫小额信贷，不得动用风险补偿金。

灵山：扶贫小额贷款，“贷”来幸福新生活

莫其明正在猪圈喂养母猪。广西新闻网通讯员张洤伟摄

广西新闻网灵山12月23日讯（通讯员张洤伟）清晨，灵山县烟墩镇司练村村民莫其明正在自家的猪舍里一边拿着勺子搅拌饲料、一边吆喝着猪圈里的猪凑到食槽前吃起大餐。

莫其明是2015年精准识别的贫困户，家中有7口人，其中4个孩子上学读书，家庭压力较大，家中仅靠小规模的养殖维持生活，日子过得紧巴巴。精准扶贫工作开展以来，莫其明一家在国家政策和帮扶工作队员的支持下，发展种养殖产业，渐渐走上了致富路。

谈起发展养殖产业，莫其明感慨万千，虽然自己有着几十年的养殖经验，但是要扩大养殖规模的话，又缺乏启动资金。正当他一筹莫展的时候，司练村党支部书记莫蕊昌带领村干部正在做“小额扶贫免息信贷”的入户宣传，在了解到莫其明的养殖情况后，针对其养殖的需求，推荐他儿子莫高昌申请使用扶贫小额免息信贷。今年的5月，在莫支书的指导下，莫高昌申请了5万元扶贫小额免息贷款发展猪产业。他购入的4头母猪已产下40头小猪，并已全部出售，平均一头小猪能卖1400多元，一下子增收了5.6万多元，他一家喜出望外。

“扶贫小额免息信贷，帮了我大忙呀，现在这4头母猪，预计明年春节下崽，按照今年的市场价格，还能再为我家增收5.6万多元呢！”莫其明高兴地说道。现在莫其明引用小额扶贫免息信贷资金继续扩大养殖规模，养殖70多羽鸡、50多羽鸭，种植100多棵柑果，还发展了3亩经济林产业，日子过越过越红火。

近年来，灵山县紧紧围绕脱贫攻坚规划、年度实施计划，加强扶贫小额信免息贷管理工作，截至目前灵山县扶贫小额信贷累计发放4976户，其中贫困户金额2.25亿元，着力解决贫困户缺少发展资金难题。