利用失效合同、虚假报表骗贷7000万 四川四家农信社牵连其中 三人被判违法放贷罪

记者贺向军实习记者刘丽坤报道

利用已经失效的机器设备购销合同、伪造虚假财务报表等方式，四川美莱雅陶瓷有限公司（下称34）成功骗取四川四家农信社7000万元贷款。

日前，四川省眉山市中级人民法院对美莱雅公司骗贷7000万元案件作出终审裁定：美莱雅利用伪造假合同、假报表，骗取洪雅、仁寿、彭山、青神四家农村信用合作联社7000万元贷款的行为构成骗取贷款罪，判处罚金人民币六十万元；两名相关责任人均受处罚。

同一天，另一份裁定书显示，三名洪雅联社工作人员因在美莱雅7000万骗贷案中涉嫌违法发放贷款，被判违法发放贷款罪，三人均分别受到相应处罚。

针对上述案件状况记者联系洪雅联社并根据其办公室要求发送采访函，截至发稿前，记者未收到相应答复。

利用虚假财务报表等手段成功骗得四家农信社7000万元贷款

2009年9月，美莱雅向洪雅联社申请贷款7000万元，用于建设年产500万平方米聚晶微粉抛光砖生产线项目。

2010年3月3日，洪雅、仁寿、彭山、青神四家农信社与美莱雅共同签订7000万元借款合同。美莱雅以其年产500万平方米聚晶微粉抛光砖生产线项目的在建工程提供抵押，以其当时有的以及将有的全部动产设定浮动抵押，与上述四家联社签订抵押合同、浮动抵押合同，中商财富融资担保有限公司（下称34）、四川安信融资担保管理有限公司分别为该笔贷款提供5000万、2000万连带保证责任。借款合同约定，贷款用途只能用于美莱雅公司年产500万平方米聚晶微粉抛光砖生产线项目的建设资金和流动资金，由洪雅联社负责贷款资金受托支付的支用审核等。

2010年3月12日，美莱雅申请支用600万元贷款资金，其中500万元用于支付中商财富公司500万元客户保证金，100万元用于支付中商财富公司担保费。时任洪雅联社客户经理吴某发现该笔贷款支用不符合借款用途后，将该情况逐级向上汇报，后时任洪雅联社分管信贷副主任李某和时任洪雅联社主任杜某在明知该笔贷款资金不符合借款合同约定的借款用途的情况下，依旧在贷款资金支用申请表上签字同意，起初发现端倪进行上报的吴某也在贷款资金支用申请表上签字同意，最终600万元贷款资金被汇给中商财富公司。

截至2010年8月19日，7000万元贷款陆续发放完毕，美莱雅公司获取7000万元贷款后将其用于了公司经营。

经查明，在办理贷款时，为符合贷款要求，成功取得该7000万元贷款，美莱雅法人张某和实控人王某故意隐瞒公司拟建生产线所需大型机器设备已经从直接购买方式转变为融资租赁方式的重要事实，通过使用已经失效的机器设备购销合同、安排指使公司财务伪造虚假财务报表，将美莱雅公司实际亏损的经营情况伪造成盈利，由此成功骗贷。

2020年11月23日，四川省眉山市中级人民法院做出终审裁定。

依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第六十七条第一款、第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款之规定，判决美莱雅犯骗取贷款罪，判处罚金人民币六十万元；美莱雅法人张某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二十万元；美莱雅实控人王某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年八个月，缓刑三年，并处罚金人民币十八万元。

依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第三十条、第三十一条、第三十七条、第六十八条之规定，判决时任洪雅联社主任杜某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元；时任洪雅联社客户经理吴某、分管信贷副主任李某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。

开业至今共收11张罚单累计罚款170万元

对于上述7000万元骗贷案，银保监会也对此作出了相应处罚。2016年11月25日，洪雅联社连收6张罚单，该行因违法发放贷款违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，被处以50万元罚款，相关5名责任人被分别处以取消银行业金融机构高级管理人员任职资格10年、5年、2年的处罚，这5人中，就包含了7000万元骗贷案中的李某、杜某，他们分别被处以取消银行业金融机构高级管理人员任职资格5年和10年的处罚。

值得注意的是，时隔三年，洪雅联社再度因违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条收到百万罚单。

2019年12月23日，眉山银监分局开出了一张百万罚单，洪雅联社因信贷业务和资金业务违规，严重违反审慎经营规则等违法违规行为违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》四十六条第（五）项，被处以100万元罚款，相关责任人被处以警告和罚款10万元。

记者查看银保监会官网信息发现，自洪雅联社2007年成立以来，共收到银保监会开出的11张罚，累计罚款170万元。

根据洪雅联社2017年发布的一份同业存单发行计划显示，截止2016年12月末，洪雅联社资产总额为79.23亿元，负债总额为74.37亿元；总收入为4.59亿元；税前利润为3665.39万元；账面不良贷款余额为1.99亿元。

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“手机银行失效”请注意 这些可能都是诈骗的借口

北青-北京头条记者3月5日获悉，近期有不法分子冒充银行、信用社等给事主发短信，以手机APP失效、手机银行失效、预留信息过期等名义要求点击虚假链接，登录虚假网站填写个人信息。对此，北京警方提醒，短信链接莫轻信，业务办理要正规，网上转账需谨慎。

近日，多地出现不法分子冒充各大银行、农村信用等向客户发送短信的新型诈骗手法。

首先，骗子会给事主发送一条短信，以手机APP失效、手机银行失效、预留信息过期、预留手机号过期等名义要求点击虚假链接。

然后，如果事主点击短信上的链接，会进入一个网站被要求填写信息，但实际上这样的网站也都是假的。

最后，当事主登录网站填写信息后，账户资金马上被盗取走。

目前在多地已经发生此类案件。“南阳市反虚假信息诈骗中心”2月14日微信公众号消息，近期，河南省南阳市辖区内发生多起冒充“河南省农村信用社（农商银行）”名义向客户发送诈骗短信类诈骗案件，此类案件迷惑性强且涉案资金较大

2月22日，广东省公安厅官方微博“广东公安”发布消息表示，近日，多地出现不法分子冒充“广东农村信用社（广东农信、广东农商）”向客户发送短信的新型诈骗手法。

另外还有冒用银行名义开展虚假营销活动。2月20日，浦发银行发布通告称，该行近日监测发现数家媒体的自媒体账号发布冒用该行名义的虚假营销活动宣传，内容为通过扫描二维码下载APP，注册后连续签到领取奖品。

2月7日，华夏银行也在官网发布重要公告，称该行近期陆续接到兰州、保定、郑州、武汉、长沙、合肥、福州等地区客户反映，有多家媒体发布了冒用该行名义的虚假营销活动宣传，内容为通过二维码下载该行手机银行，参与连续签到活动可领取精彩好礼。该虚假宣传行为涉嫌侵权。

对此，北京警方提示：

1、短信链接莫轻信。看到“失效、到期、异常”等内容不要慌，保持冷静，致电官方客服了解情况，判断真伪。

2、业务办理要正规。如果确实需要办理业务，不要随意点击链接，而是要去银行或者官方的网站进行办理。

3、网上转账需谨慎。不要随意将自己收到的验证码告知他人。一旦发现自己受骗，一定要在第一时间拨打官方客服电话止损并选择报警。

文/北青-北京头条记者叶婉

来源：北京头条客户端

南充农村商业银行等川内多家农村金融机构被罚 3人被终身禁入

9月4日，成都商报记者从四川银监局获悉，旺苍、平昌、南部、南充等多家农村金融机构因违法违规被开出罚单，其中，旺苍县农村信用合作联社李跃、平昌县农村信用合作联社界牌分社程智、平昌县农村信用合作联社刘飞等三人被“禁止终身从事银行业工作”。

四川银监局官方网站披露的信息显示，日前，旺苍县农村信用合作联社、平昌县农村信用合作联社、原南部县农村信用合作联社（现四川南部农村商业银行股份有限公司）、南充农村商业银行等多家农村金融机构存在违法违规行为，依据银行业监督管理法，由当地银监分局对其作出相应处罚。成都商报记者获悉，上述农村金融机构及相关人员存在的问题包括：现金管理不合规、安全保卫管理不到位、内部监督检查不到位，严重违反审慎经营规则、内部控制严重失效、侵占信用社资金、伪造金融许可证、向监管部门隐瞒重要事实等。

成都商报记者获悉，旺苍县农村信用合作联社因“现金管理不合规、安全保卫管理不到位、内部监督检查不到位，严重违反审慎经营规则”，被罚款50万元人民币；平昌县农村信用合作联社界牌分社因“内控失效导致刘飞、程智案件发生”，被罚款40万元；平昌县农村信用合作联社因“内部控制失效，致使刘飞、程智挪用资金案件发生；平昌联社故意隐瞒案件信息”，被罚款70万元；四川南部农村商业银行股份有限公司马王分理处因“伪造原南部县农村信用合作联社马王分社金融许可证”，被罚款20万元人民币；四川南部农村商业银行股份有限公司因“对金融许可证管理不力，导致原南部县农村信用合作联社及其分支机构发生伪造、未按规定公示金融许可证等违法违规行为”，被罚款25万元人民币；四川南部农村商业银行股份有限公司黄金分理处因“在临时网点营业期间未按规定公示金融许可证”，被警告；南充农村商业银行股份有限公司因“向监管部门隐瞒重要事实”，被罚款20万元人民币。

与此同时，对一批违法违规的相关责任人也进行了处罚。通报显示，对当事人李江龙给予警告；张伟给予警告并罚款5万元；鲜征芸给予警告并罚款6万元；胡华兰给予警告并罚款5万元；刘珊给予警告并罚款7万元；敬静给予警告并罚款9万元；王彬给予警告并罚款10万元；程琳给予警告并罚款5万元；杜黎明给予警告并罚款6万元；何玮给予警告并罚款10万元；赖弘给予警告并罚款20万元；王晓波给予警告并罚款10万元；谢祥堂给予警告并罚款10万元；杨柳给予警告并罚款6万元；张泽东给予警告并罚款10万元；

值得注意的是，在这次被处罚的人员中，有三人因严重违法违规，被终身禁入，他们分别是：李跃因“对旺苍县农村信用合作联社严重违反审慎经营规则的违法违规行为负有直接责任”，被“禁止从事银行业工作终身”；程智因侵占信用社资金，被“禁止终身从事银行业工作”；刘飞因侵占、挪用信用社资金，被“禁止终身从事银行业工作”。

成都商报客户端记者杨斌

编辑余孟祥