常德：线上抵押“加速度”邮储融资有“温度”

红网时刻常德5月12日讯（通讯员彭凌幸）5月7日，邮储银行常德市分行成功发放全市首笔小微易贷线上抵押贷，标志着常德分行小企业贷款线上产品再添新力量。

“大力发展线上产品是今年我行的重点工作，作为一家有‘有温度’的国有大行，要有效解决中小企业客户在金融需求方面的痛点问题，以最高效的放款效率跑出贷款‘加速度’”，邮储银行常德市分行党委书记、行长童迎华在今年的工作会议上作出指示和要求。

目前，该行小微易贷线上产品主要包含7种业务模式，即“线上抵押”、“线上政采贷”、“线上保证”、“税务”、“发票”、“综合贡献”、“工程信易贷”，适合不同大数据场景下的各类企业进行多样化融资。

线上抵押贷最高500万，利率非常优惠，可接受企业主、配偶及股东等名下的住宅进行抵押，授信期限最长可达5年。该贷种可实现线上申请、线上审批、线上支用，仅需线下完成抵押登记工作，且无需通过第三方房产评估公司进行房产估值。从贷款受理到贷款发放最快可在2个工作日内完成，真正做到极速审批、节约成本、融资无忧。

某公司90后法定代表人欧阳总近日正在为企业融资问题发愁，“我们公司最近急需流动资金进行货物采购，但银行贷款办理手续太繁琐，财务也没有时间准备纸质档资料，这可怎么办才好啊！”。在了解客户的融资难题和大致的经营情况后，邮储银行常德市鼎城区支行立即向该企业主推荐了小微易贷线上抵押贷这一“年轻”产品，一分钟内即预测出客户的授信额度。最后，在企业主要求的时限内成功为其发放107.8万流动资金贷款，获得了企业上下一致好评。

作为普惠金融的推动者，邮储银行常德市分行始终以支持地方经济建设发展为己任，在支持中小微企业、助力“三农”、乡村振兴、服务城乡居民等方面持续注入金融“活水”，加快推进数字化场景生态建设，持续打造“金融+服务”生态圈，为推动常德市中小微企业高质量发展做出积极贡献。

建行常德市分行新推“惠企贷”惠及小微客户

红网时刻通讯员李语言报道

一直以来，建行常德市分行深入践行新金融行动，聚焦为群众办实事理念，坚持做好服务实体经济的“生力军”、普惠金融的“铺路石”、创新发展和规范经营的“排头兵”，认真响应市委、市政府提出的“用区块链技术提升金融服务实体经济效率”要求，与政府加深合作，创新推出“惠企贷”产品；用数据惠及企业，缓解小微企业及个体工商户融资难、融资贵等现实问题。

下好“先手棋”，开启银政合作“新模式”

“惠企贷”是全国首创利用政府政务大数据，开发预授信模型直接形成线上额度，支持小微企业及个体工商户全流程在线融资的项目。早前，常德市政府通过“智慧常德”建设项目在全省范围内率先完成了政府职能部门的数据集中，拥有丰富且高质的政务数据资源，基于这一坚实基础，在常德市政府的大力支持下，常德建行取得了“智慧常德”项目政府大数据的有条件授权，通过政府数据资源与银行金融技术的深度融合，来解决小微企业及个体工商户实际痛点，开创了常德市以政务大数据支持银行用普惠金融服务小微实体经济的新蓝图，创新突破了数据不落地便可有效利用的银政合作“新模式”。

数据“精画像”，助力企业信用“能变现”

该项目是基于数据的经营转化，常德建行通过分析、应用政务大数据中掌握的企业多维经营情况，将数据资产转化为信用信息，让企业信用“能变现”，产品无需抵押、利率较低，极大地拓宽了小微企业和个体工商户的融资渠道；是基于场景的生态建设，以客户需求为核心，利用大数据精准画像、精细服务，为常德市辖内近30万户小微企业和个体工商户量身定制纯信用类融资产品；是围绕客户需求的综合服务，多种产品精准滴灌，直接触达客户“神经末梢”，竭力满足客户个性化需求，增强了金融的普惠性、可得性和便民性。

线上“云申请”，实现银行服务“不打烊”

“以前贷款总要跑很多地方，开各种证明，还要卡准上、下班时间点，一个资料没齐就得耽误一整天，累得够呛。现在随时随地可在线上测额、申请、支用，坐在店里就能贷到款，太方便了！”看着手机界面上“支用成功”的标识，曾老板感慨不已。“惠企贷”具有覆盖面广、利率低、无抵押和纯线上办理等优势，客户在“我的常德”APP或建设银行“惠懂你”APP上操作就可轻松完成从申请到支用的全部手续，“云申请”实现银行服务“不打烊”。

真抓实干在湖南丨金融超市，让企业融资更容易

常德建设综合金融服务线上平台，提供“一站式”综合金融服务，破解企业融资难题

——金融超市，让企业融资更容易

湖南日报全媒体记者卓萌通讯员赵侗芳

“一张网”打通政银企数据壁垒，“一键式”完成融资供需对接，“一站式”提供综合金融服务……常德金融超市让中小微企业融资更容易。

常德持续推动金融改革创新，借助智慧城市建设成果，整合大数据资源，在全省率先打造网络化、一站式、高效率、公益性的综合金融服务线上平台“常德金融超市”，引来金融“活水”，稳定市场、支持产业、推动高质量发展。近日，常德打造金融超市、破解企业融资难题的经验做法，获得国务院表扬、推介。

畅通金融“血脉”，滋养经济“肌体”

2020年12月26日，由常德市政府金融办主办、湖南财鑫集团运营的“常德金融超市”平台上线运行，面向中小微企业提供信贷、担保、股权投资、债权融资、供应链金融、企业上市等“一站式”金融服务。

过去，中小微企业由于抗风险能力弱，融资常遭遇金融机构“惜贷”“怯贷”。金融超市上线后，中小微企业可一键发布融资需求，与入驻金融机构“无缝”对接。平台对接常德地方政府政务数据大平台，依法采集企业信贷信用信息和公共信用信息以供查询，降低银行风险控制对抵（质）押、担保等措施的依赖。

服务流程简化，交易效率提升。金融超市上线当天，华融湘江银行、财鑫旗下财科担保公司与常德一家米业公司线上完成“科技担”对接，成功放款200万元。

湖南国宗铝业有限公司常德智能制造产业园项目，2020年受疫情影响停工数月，资金紧张。企业到处寻求银行信贷支持无果。财科担保公司主动联系企业，挖掘其在建工程价值，通过金融超市提供1000万元担保贷款，确保项目顺利推进。

去年，该企业因生产扩大、原材料价格上涨，流动资金紧缺，产能大幅降低。金融超市提供3000万元供应链授信担保，企业及时囤货，控制原材料价格，稳定了生产成本。

“经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。”金融超市始终秉持这一理念，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，线上、线下提供普惠性金融服务。开展“金融超市进园区”等活动，现场问需于企，定制融资方案；鼓励金融机构、担保机构积极拓展“首贷”“首担”客户，扩大贷款企业覆盖面；加大纯信用贷款产品开发力度，降低中小微企业、“三农”主体等获贷门槛。

金融超市上线近两年，常德产业融资需求得到较好满足。截至9月底，平台已入驻金融机构35家，授信总金额248.57亿元，注册企业35879家，放款总金额204.2亿元。企业获贷时间从线下的30天左右压减到18天，中小微企业平台获贷率达72.9%。

银企双向选择，强化市场导向

10月18日，位于武陵区工业园的湖南奥力新材料科技股份有限公司生产车间，防盗门窗等锌钢产品陆续下线。去年6月，该公司急需资金扩大生产。“我们在金融超市发布非定向贷款融资需求，3家银行参与‘抢单’。”董事长周忠双介绍，公司货比三家，以3.85%的利率获得300万元贷款。

常德金融超市现已上线信用、保证、抵押、质押4大类300多种金融产品，满足用户不同层次的金融需求。依托丰富的金融产品，金融超市开发“抢单”机制，对非定向融资需求，多家金融机构可同时“抢单”贷审，以优质服务赢得客户。同时，银行通过金融超市可以精准筛选、批量获客，提高贷款效率和风险识别能力。

今年，常德金融超市进一步完善信用评价体系，防范化解金融风险。平台可对接税务系统获取企业近36个月的全量税务数据，获取水、电、气等核心经营数据，推动金融服务个性化、智能化、便捷化。引导企业通过“自愿填报+信用承诺”等方式补充完善自身信息，对中小微企业精准“画像”，加强对获得贷款企业信用风险的动态监测预警、分担、处置能力。通过整合政务数据资源，积极争取企业征信牌照备案，提供大数据风控支撑，为企业和金融机构提供增信服务，促进中小微企业融资获贷率、首贷率、信用贷款占比率上升，贷款利率、不良率下降。

常德金融超市还承载金融政策信息集成功能。省、市、县面向中小微企业建立的各类融资扶持政策，包括信保基金、风险补贴和政策性担保、贴息、低息等，均可在平台直接查询对接，符合条件的企业可直接享受。