从平安普惠判例风波窥小额贷款维权困境

近日，江苏省徐州市中级人民法院关于平安普惠的一份民事裁定书引发了媒体的广泛关注。引发媒体震动的原因并非平安普惠败诉的这一结果，而是审判中的一些细节。

该裁定的全称为《平安普惠融资担保有限公司与李福春追偿权纠纷二审民事裁定书》，其间内容显示，江苏省徐州市中级人民法院裁定“平安普惠融资担保有限公司与案外人平安小贷公司通过设立关联公司的方式大量放贷，以达到获取不法利益的目的，其行为涉嫌经济犯罪。一审法院裁定驳回平安担保公司的起诉，将案件材料移送公安机关处理，并无不当。”

平安普惠认为，其融资担保公司和小贷公司均依法成立，为持牌机构，分别提供保证担保和借款服务，收费基础建立在与客户之间签订的借款、担保等相关服务合同上，不存在多头收费、客户承担整体资金成本也在监管要求的范围以内，理应受法律法规保护。

由此可见，对于“不法利益”的界定成为了争议的核心。

1、裁定结果存争议

先来看看案件呈现的公开事实。

2015年9月21日，借款人李某春与出借人平安小贷公司签订《借款合同》，约定由平安小贷公司向其提供借款，金额为人民币140，000元，期限为24个月，按月结息，月利率为0.70%。同日，李某春与平安担保公司、平安小贷公司签订《保证合同》，平安担保公司作为保证人为李某春的借款提供连带责任保证，保证范围为主债权及《借款合同》中约定的利息、罚息、违约金、服务费，并约定借款人同意向保证人缴纳担保费及《保证合同》约定的其他费用：前期服务费人民币4，200元，在放款前一次性支付担保费人民币6，720元，按月支付，每月人民币280元，按《借款合同》项下约定的还款日同贷款本息一起支付管理费人民币20，160元，按月支付，每月人民币840元，按《借款合同》项下约定的还款日同贷款本息一起支付。借款人义务中还约定了滞纳金、追偿费用的计算方法等。7个工作日后，付款方户名为“深圳市信安小额贷款有限责任公司”(为平安小贷的曾用名)向李某春账户汇入贷款人民币135，800元，并扣除了上述前期服务费人民币4，200元。

此外，李某春与平安担保公司、平安小贷公司签订的《保证合同》约定，借款人应以代偿金额为基础，按照0.1%/天支付代偿滞纳金。鉴于李某春逾期，2016年5月19日，平安担保公司依据《保证合同》约定代其向平安小贷公司偿还未支付的借款本息人民币126，976.47元。

资深互金律师刘新宇撰文认为，法院认为该类案件中担保公司涉嫌经济犯罪的原因主要有三：第一，平安普惠融资担保公司、深圳平安普惠小贷公司及其投资控股法人股东之间及董事任职之间存在关联性、系关联公司，关联公司联合大量放贷，以达到获取不法利益的目的第二，以收取担保服务费的方式预先从本金中扣除利息第三，采取担保费、管理费、滞纳金等方式抬高实际借款利息，导致借款综合利息远超法定利息标准。

（十字财经梳理各方关系如上）

由此可见，“关联”关系确实存在，但目前的法律法规并未限制担保公司或保险公司为关联公司的业务提供担保或保证。平安普惠小贷和平安普惠融资担保均属持牌担保机构，在监管部门批准的经营范围内、按照法律法规框架中展业便无可厚非，融资性担保公司向关联公司提供担保服务、收取费用并不违规，更加无法等同于获取不法利益，涉嫌经济犯罪。

再来看看定价。以上付费项目综合测算如下：前期服务费(人民币4，200元)+担保费(人民币6，720元)+管理费(人民币20，160元)=人民币31，080元，相较名义本金(人民币140，000元)，年化成本为11.1%，相较实际本金(人民币135，800元)，年化成本为11.4%，加上月息0.70%，全年成本8.4%，综合资金成本在19.5%到19.8%之间，不超过24%。

事实上，根据《意见》的相关规定，非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额在计算实际年利率时均应计入，却并未将保险公司和融资担保公司等持牌机构向借款人收取的相关费用计入36%的贷款利率红线范围内。相较而言，普惠总成本整体控制在24%从各个层面而言，无论从各个计算角度来看，都在合法合规范畴。

刘新宇认为，上述《借款合同》、《担保合同》或《保证合同》这类法律关系，往往被认定为民间借贷纠纷、追偿权纠纷，该等合同系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，应为有效，对各方当事人有约束力。在此基础上，对于上述合同中约定偏高的违约金、滞纳金费率，法院一般会按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，对有关违约金、滞纳金金额予以调整，以最高不超过年利率24%计算，而并不会“一刀切”地以此认为各方对于过高违约金、滞纳金的约定系“获取不法利益的目的”。

刘新宇表示，对该案件裁定的法律依据是否充分持保守意见。“141号文中要求‘银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务，应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费’，监管在实践中对于该等“第三方合作机构”是否包括融资担保公司尚无明确意见。因此，在监管无进一步明确规定前，融资担保公司向借款人收费的业务模式可能有一定风险和不确定性。退一步说，即便监管在未来进一步落实该口径，也并非否定担保公司收取费用的合理性和合法性，只是不能在该等业务场景下向借款人收取而已。因此，我们认为，不能仅依据担保公司与资金方具有关联性，并收取担保费就认定其涉嫌刑事犯罪。”

此外，上海某区法院法官接受十字财经采访表示，合同签署真实自愿，约定内容未违反法律、法规的禁止性规定，经营主体均为持牌机构，应属合法有效。平安普惠的这一合作是目前在消费金融领域十分普遍的合作方式。即由具有放贷资质主体发放贷款，同时由融资性担保公司提供担保增信。借款人逾期后，平安普惠融资担保公司履行担保责任，理应有权向借款人追偿。

“一方面，从裁决书中法院查明的事实来看，借款人的综合资金成本即使考虑到砍头息等情形，也没有超过民间借贷利率上限。出借人及担保方也均是持牌机构。所以从目前已知信息来看，所谓的获取不法利益、涉嫌经济犯罪的事实基础并未显现出来。另一方面，即使存在涉嫌经济犯罪的线索需要根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》移送公安机关，按照最高院相关会议纪要的精神，在侦查机关作出立案决定前，人民法院应当中止审理；作出立案决定后，才可以裁定驳回起诉。本案中，公开资料层面没有体现出该案相关情形已经被公安机关立案受理，这种情况下直接裁定驳回起诉不符合会议纪要精神。”该人士表示。

2、普惠金融们的维权困境

根据一些公开资料可以看到，平安普惠使用的贷款模式是一种“聚合”模式：平安普惠融资担保公司提供获客咨询、风险初步评审、担保增信等金融流程服务，与包括商业银行、信托、小贷等在内的众多资金方开展合作，共同服务普惠金融人群。在这一模式中，资金方、增信方严格坚持持牌经营原则进行合作，客户承担的整体资金成本也在监管要求的范围以内。

平安普惠所遇到的，仅仅只是普惠金融们司法维权现状的冰山一角。

某大型律所资深互金律师告诉十字财经，小额信贷目前的司法追偿存在很多现实“困局”：“首先是立案难。P2P案件部分地区暂不予立案，如杭州地区，P2P案件的初期态度为‘需要请示后确定是否受理’，近期变为均暂不予受理。助贷案件，包括助贷机构受让债权后追偿、担保公司代偿后追偿以及放贷机构自行追偿，不同地区法院会用法院人力考核指标等因素挂钩等手段不同程度地会控制受理案件的数量。通常到年底，因为考核年度结案率，继续收案势必加大完成指标的难度，法院立案难度都会增加，信贷案件的立案则更难。我们曾了解到，部分地区法院给一家互联网小额贷款公司的案件立案额度为每月个位数，而小贷公司的存量案件接近五位数。”该人士介绍称，立案仅仅只是第一步，而立案之后，送达亦存在问题，“小额信贷案件中的借款人缺席情况突出，而相关合同中的“送达条款”司法受认可度不高，由此很多案件需要公告送达，案件程序被拉长。”

事实上，根据以往司法实践经验，该类业务所产生的纠纷，司法实践一直以来都以民间借贷、担保纠纷对待，刘新宇坦言，其团队梳理发现同时期江苏省的法院及其他省市法院对平安担保公司等同类型案件的判决/裁定均按照普通民事案件进行审理判决，而非移送公安机关，但该现象却在江苏省沛县人民法院、江苏省徐州市中级人民法院等江苏法院处理的为数不多的几个案件中有了180度大反转。

而上述另一互金律师坦言，小额信贷司法维权过程中，审理环节存在现实窘境：“当下国情，小额信贷面临高压监管，甚至刑事风险突出，比如套路贷、非法放贷等，行业乱象的存在使得行业背负骂名，一些案例可以看出，监管在对待借款人投诉、法院在对待小额信贷诉讼案件，先入为主对小额信贷主体带有‘高利贷’的有色眼镜，并产生了‘保护借款人’的明确倾向。”

事实上，市场看待利率应该有一个更为理性的态度，对司法部门而言，尤其如此，这是保障法律公平的重要前提。“高利贷”不应该成为互联网金融、小额信贷、消费金融等等行业的标签，监管之所以对合规借贷利率的界定在年化36%以内，是尊重风险合理定价的逻辑。

“小额信贷产品年化利率的‘高’或‘低’要对标的是风险本身，而并非银行等传统金融机构。小额信贷、消费金融满足的是长尾市场的需求空缺，而这一市场风险天然高于传统金融，因而风险定价也更高，完全符合市场规律。”

一家头部消费金融平台高管人士坦言，“但现在，很多时候，机构只是在正常的维权，也会因为有色眼镜而遭遇维权障碍。现在催收很容易被打上‘暴力’的标签，基本上机构营业不敢去找外部机构提供催收服务了，催收不管用了，寻求司法途径解决，又有重重阻障，许多老赖反而举着消费者保护的大伞，欠债不还逍遥法外。”

普惠金融发展至今，是监管部门、市场机构和司法环境的共同努力。荜露蓝蒌，然道阻且长。监管持续发展的过程中，基层法院从业人员也需要保持对法律法规政策学习的同步，而这并不是一个简单的挑战。

平安普惠担保“把戏”：服务费存疑、搭售不断，还能否信赖？

究竟在玩什么“把戏”？还能否信赖平安普惠的说辞？

近日，中国裁判文书网的一纸判决，将平安普惠融资担保有限公司（下称“平安普惠担保”）与深圳平安普惠小额贷款有限公司（下称“平安普惠小贷”）推上了风口浪尖。

小贷+担保的业内常见组合，也由幕后被推到了台前，引起广泛讨论。平安普惠究竟在玩什么“把戏”？服务费与担保费是何物？为何要收取这部分费用？

另一方面，平安普惠担保的首份回应声明却在发布后删除，并随后再次发布新的声明。这一举动加上两份声明中的不同之处，也让平安普惠饱受质疑。还能否信赖平安普惠的说辞？

除了平安普惠，平安银行也因违规而被国办通报。经查，平安银行北京分行违规在个人经营贷款过程中搭售高额人身险产品。主要表现为办理贷款时必须上保险，贷款额度与保费金额挂钩等。

前期服务费4200元

根据裁判文书网的判决书，2015年9月21日，平安普惠小贷与李福春签订个人版《借款合同》，该合同约定借款金额为14万元，借款期限为24个月，贷款按月结息，月利率为0.70%。同日，平安普惠小贷与平安普惠担保、李福春签订《保证合同》，保证方式为连带责任保证，保证范围为主债权及借款合同中约定的利息、罚息、违约金、服务费等。

根据《保证合同》，担保费用为借款人同意就本合同项下每笔借款按保证人的要求向保证人支付下列费用，具体包括前期服务费4200元，在放款前一次性支付；担保费6720元，按月支付，每月280元；管理费20160元，按月支付，每月840元。后2项费用均按按借款合同项下约定的还款日同贷款本息一起支付。此外，还有滞纳金、追偿费用等。

2015年9月28日，付款方户名为“深圳市信安小额贷款有限责任公司”向李福春银行账户汇入小额贷款135800元，直接扣除了双方在保证合同中约定的李福春应当平安担保公司支付的前期服务费4200元。

借款合同到期后，借款人李福春余款逾期未还。按《保证合同》约定，平安普惠担保于2016年5月19日，向平安普惠小贷偿还了未支付的借款本息126976.47元。

此后，平安普惠担保一纸诉讼将李福春告上法庭，要求其支付全部代偿金额，以及担保费4480元、管理费13440元。同时，还有代偿滞纳金共计64757.9元和3500元律师费。

一审判决书显示，江苏省沛县人民法院认为，根据相关法律规定，本案可能涉嫌经济犯罪，应裁定驳回原告平安普惠融资担保有限公司的起诉，将案件材料移送公安机关处理。

平安普惠担保进行了上诉，提出撤销一审裁定，并继续履行一审起诉请求。最终，江苏省徐州市中级人民法院判定，平安担保公司与案外人平安小贷公司通过设立关联公司的方式大量放贷，以达到获取不法利益的目的，其行为涉嫌经济犯罪，一审法院裁定驳回平安担保公司的起诉，将案件材料移送公安机关处理，并无不当。

平安普惠担保删除原回应声明

柒财经注意到，中国裁判文书网显示，平安普惠担保被人民法院判定被移交公安机关处理的案件并非只有这一例。不仅如此，平安普惠担保收取的“前期服务费”，也被多地法院判定无效。关于平安普惠担保代偿滞纳金方面，也被判定为“过高”，而应按年利率24%重新计算。

前述二审判决书发布后，“其行为涉嫌经济犯罪”迅速将平安普惠担保推上了舆论的高峰。11月8日，平安普惠担保通过微信公众号“平安普惠社区”一则声明，称判决书中“通过设立关联公司的方式大量放贷，以达到获取不法利益的目的，其行为涉嫌经济犯罪，”与公司实际业务并不相符，公司未收到任何公安机关的任何刑事调查通知，为进入任何刑事调查程序。

同时，平安普惠担保提供获客咨询、风险初步评审、担保增信等金融流程服务，融资担保公司和小贷公司均依法成立，为持牌机构，分别提供保证担保和借款服务。而收费基础建立在与客户之间签订的借款、担保等相关服务合同上，不存在多头收费、客户承担整体资金成本也在监管要求的范围以内，理应受法律法规保护。

但时隔3天，11月11日，平安普惠担保删除了这一公告，称对实际业务不符的情况进行澄清。平安普惠担保方面表示，国家一直以来鼓励普惠金融发展，鼓励包括融资担保公司在内的持牌机构发挥优势、聚合协同，发展普惠金融。

被删除的声明

更新后的声明

而平安普惠担保自依法成立以来，在各级政府部门、金融监管单位的指导和管理下，合规合法提供获客咨询、风险初步评审、担保增信等金融服务，与各类持牌金融机构开展资金合作，积极践行社会责任，助力小微企业、社会大众，支持实体经济发展。

对于原公告删除后发布新公告的原因，平安普惠担保相关负责人仅对柒财经表示，“纯粹的以新版本为准”。

尚未明确责任划分

平安普惠担保这一行为也被不少观点解读为“变相认怂”，尤其是原公告中对于收取费用合规性的论述，对于“前期服务费”避而未谈，在新公告中，也仅强调了业务的合规性。

不过，中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为，平安普惠担保的2份声明均没有太大问题，原声明对于各方面细节披露较多，但在没有明确的监管文件或法律判决的情况下，披露内容少一点会更合适。“企业也许是出于这方面考虑，因此对声明做了相应地调整。”

尹振涛表示，关于小贷+担保的运营模式，确实已经成为行业惯例。平安普惠担保与平安普惠小贷采用关联公司担保的方式，主要由于小微企业贷款本身具有高风险，第三方担保公司为不知底的机构担保时，会产生较高的担保成本，合作模式也会比较复杂。关联公司担保的模式，从原则上来讲，具有沟通成本低等便利性。

在合规业务方面，尹振涛指出，目前的政策法规对于关联公司担保尚未有明确规定。“小贷公司、担保公司都各自遵守各自的监管规定的话，提供关联公司担保是没有问题的。在平安普惠担保的案例中，担保公司也承担了相应的赔付责任。”

尹振涛强调，如果关联公司担保之间存在故意的隐瞒、欺诈等违规行为，则肯定违反了各自的监管规定。

对于平安普惠担保收取的前期服务费，尹振涛称，如果该款项真实支付给担保公司，则应被记入贷款综合成本里进行计算。“监管对于相关费用什么时候收取，其实也没有明确规定，但如果综合成本超过36%，便是违规行为。”

而除了平安普惠担保与平安普惠小贷的责任关系外，借款人李某也并非无责。互金专栏作家肥皂指出，从债权关系上看，借款人李某没有尽到还款的责任与义务，担保公司追究其责任是合理合法的。同时，借款人李某处于失联的状态，可以被认定为“逃废债”，法院依旧可以按照借贷所属关系等追究其责任。

目前，引起广泛讨论的这一案件，尚未有其他消息传出。另一方面，柒财经关注到，聚投诉官网对于平安普惠贷款投诉超过1万条，直指平安普惠收取砍头息、高利贷等。此外，还有线下推广人员搭售平安好医生消费卡等。

而在担保费用方面，多名投诉用户强调，在借款前并未被告知该笔款项的收取，直到放款后才能看到“保险费”、“其他费用”等2项扣款内容。

来源：互联网金融新闻中心

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起底暴雷互金平台老板：卿本佳人，奈何为贼！

老板普遍高学历，不乏金融经验，这些平台却最终暴雷。

文也行海川

今年春夏的暴雷潮中，一部分问题网贷平台老板跑路，大多数去了国外。这些人不负责任的行为，进一步恶化了公众对一部分P2P高管的印象。

以往，与传统的银行业相比，公众眼中的P2P基层人员还是比较Lw的，与之前满大街发传单的保险推销员有一拼；与银行家们相比，网贷平台高管整体似乎也略输文采；至于那些跑路平台的老板，则简直成了无知无畏的代名词。

但金评媒（ID:JPMMi）调查发现（文末附表），与人们固有印象相反，那些暴雷P2P平台的实控人或CEO，大部分有着高学历，不少人此前也从事过多年与金融相关的工作。但令人深思的是，这些看上去“高大上”的背景却没能阻止暴雷的发生。

01

暴雷平台实控人

大部分有亮丽的高学历

据金评媒（ID:JPMMi）调查发现，在今年暴雷平台的实控人或法人代表中，能找到比较详细的简历信息的不多，在能找到相关信息的23家暴雷平台中，有16人拥有高学历，不少人拥有MBA（EMBA）学位，少数人拥有注册金融分析师（CFA）资格，还有人甚至是海归。

之前一直以“模范平台”示人的上海网贷平台聚财猫，在这轮P2P暴雷潮中也未能幸免。聚财猫官网显示，实控人薛亮，本科是北京航空航天大学机械自动化专业；MBA毕业于北京大学光华管理学院。

7月18日，聚财猫发布公告称，由于合作的多个资产方出现逾期，影响平台正常运营，不得不暂停平台业务。7月25日，上海市公安局奉贤分局经侦支队在其官网上回应称，已对此立案，主犯薛亮已被警方控制。

安捷财富创始人、CEO凌正，拥有中国科技大学金融硕士学位，以及注册金融分析师（CFA）、国际金融理财师（CFP）资格。

8月31日，凌正向安徽省合肥市公安局庐阳分局投案自首。9月9日，安徽省合肥市公安局庐阳分局称，警方先后对包括凌某、龚某某等12人依法采取刑事强制措施，对涉案资产进行查封冻结。

夸客金融法人郭震洲，是中国科学技术大学物理学学士；美国乔治·华盛顿大学物理学博士；拥有美国康奈尔大学商学院MBA学位。9月27日，因涉嫌非法吸收公众存款罪，郭震洲被上海市黄浦区人民检察院依法批准逮捕。

此外，善林金融实际控制人周伯云，拥有北京大学EMBA学位；牛板金CEO王旭航，拥有清华大学工商管理硕士学位；银豆网法定代表人王鹏程，拥有北京邮电大学工学学士学位；钱贷网董事长刘春华，拥有中央财经大学EMBA学位；合时代法人孟德禄，是山东大学经济管理本科毕业生。

02

金融经验并不缺乏

有人在银行总部关键岗位干过

除了高学历，金评媒（ID:JPMMi）调查发现，暴雷P2P平台实控人或法人代表并不都是人们印象中的金融小白，相反，不少人都有与金融相关的工作经验，而且有人从事金融行业超过20年，个别人甚至在海外大行或国内股份制银行总部风险管理等关键岗位工作。

夸客金融官网显示，其法人郭震洲拥有二十余年的风险管理和个人信贷业务经验，曾在美国银行业多个金融机构担任要职，曾服务于美国银行的管理决策支持部门，为风险管理及市场营销提供科学分析。

在美国国际集团担任消费金融业务的区域风险管理总监期间，郭震洲负责亚太区8个子公司的全面风险管理工作。他还曾服务于美国摩根大通公司，并作为首席风险官，负责在中国与合作银行筹建信用卡业务。

安捷财富官网介绍，公司创始人、CEO凌正1997年开始从事民间借贷撮合服务，拥有19年中小企业和个人金融服务经验。此外，这家公司官网还显示，凌正曾在2015年荣获“2015中国经济创新十大领军人物”；2016年荣获“2016中国国际徽商论坛创新杰出贡献奖”。

壹宝贷官网显示，法人陈雄辉是资深专业投资人、企业经营高级管理人，拥有近10年的企业经营、管理、专业投资等经验，在项目投资、实业经营、房地产项目投资策划、融资担保、小额信贷等领域均具有实践经验和成功案例。

此外，截至11月26日，壹宝贷官网上还显示，陈雄辉为广东省互联网经济研究会副会长、广州普惠金融协会监事长、广东省梅州青年企业家协会副会长、广东省蕉岭商会副会长。但金评媒（ID:JPMMi）发现，除了广东省梅州青年企业家协会因无法找到官网外，其余三个协会的官网均无陈雄辉此人，也可能是平台出事后相关信息被撤下。

除了公司官网介绍外，通过查询天眼查相关信息，金评媒（ID:JPMMi）也找到不少暴雷平台实控人的从业经历。

银票网实控人易德勤，曾有8年军旅生涯的经历，拥有11年金融业及电子商务运营管理经验。他曾任职友邦保险区域经理、平安产险深圳分公司集团业务部总监、保网市场部总监、大虾网络执行董事。

钱贷网董事长刘春华，有近七年金融相关行业经验，曾就职于平安集团平安易贷信用保证保险事业部，精通信贷审批业务。他还曾荣获深圳电视台“亚洲人物”、首届互联网金融IF“金拇指”大奖之“十大年度风云人物”等荣誉。

牛板金CEO王旭航，曾先后任职于中国民生银行总行、平安银行上海分行等全国股份制商业银行，担任战略规划专员，公司业务部副总经理等职务，并作为支行筹备组副组长筹备平安银行上海分行一级支行。在战略制定、公司治理、银行标准与非标产品设计、风险管理、营销管理等方面具有丰富的经验。

03

注册地北上广杭居多

实控人年龄最小25岁

与传统银行业高管相比，互联网金融高管中年轻人居多，P2P平台的实控人年龄也确实偏小。这与互联网金融作为新生事物本身的属性非常相符。

在金评媒（ID:JPMMi）收集的暴雷平台样本中，实控人年龄最小的25岁，28岁有1人，30~40岁有4人。

八条鱼现公司实际控制人吕双双，男，25岁，天津人，目前被天津市滨海新区公安局依法采取刑事强制措施。

天津市滨海新区公安局官方微博称，该局高新分局于9月19日依法对八条鱼涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查，目前已对涉嫌犯罪的原公司实际控制人王某、现公司实际控制人吕某依法采取刑事强制措施。

天眼查相关信息显示，八条鱼由宝蓝财富（天津）科技有限公司负责运营，公司股权结构是：海河科技发展（天津）有限公司持股70%，天津日报旗下全资子公司天津津报体育产业发展有限公司持股30%。而企查查信息显示，天津日报报业集团天津日报社为公司实际控制人。平台现任总经理为吕双双，系天津日报传媒集团子公司天津津报金控投资管理有限公司副总经理。

此外，据金评媒（ID:JPMMi）不完全统计，上述23家公司中，注册地在上海的有7家，在广东省的有6家，浙江省5家，北京市3家，天津市和河南省各有1家。暴雷平台的实控人男性居多，仅有长久贷一家公司的董事长何小芳为女性。

------

附：部分问题平台负责人相关资料

平台

姓名

职位

学历

归案时间

公司注册地

经历（来源天眼查、平台官网、媒体报道等）

投融家、长富理财（萌小薪）

李振军

（男）

实际控制人

在逃

金融学硕士

浙江省杭州市

拥有20年的媒体、文化、金融行业经验和丰富的企业管理经验。

善林金融

周伯云

（男）

实际控制人

自首

北京大学EMBA学位

4月9日

中国（上海）自由贸易试验区

2006年起涉足地产和建筑行业，先后创办了佳伦地产和隆盛地产等公司。2008年进入金融业，在北京创立了高通盛融基金公司，后开始布局小额贷款公司等金融领域。2013年创立善林金融。

银票网

易德勤

（男）

实际控制人

自首

清华大学经管学院大数据总裁高级研修班结业

7月9日

上海市长宁区

曾任职友邦保险区域经理、平安产险深圳分公司集团业务部总监、保网市场部总监、大虾网络执行董事。11年金融业及电子商务运营管理经验，擅长互联网金融业务模式创新。自1996年12月开始，曾有8年军旅生涯的经历，中员。

牛板金

王旭航

（男）

CEO

被传唤，公司被立案

清华大学经济管理学院，工商管理硕士

7月13日

浙江省杭州市

曾先后任职于中国民生银行总行、平安银行上海分行等全国股份制商业银行，担任战略规划专员，公司业务部副总经理等职务，并作为支行筹备组副组长筹备平安银行上海分行一级支行。在战略制定、公司治理、银行标准与非标产品设计、风险管理、营销管理等方面具有丰富的经验。

银豆网

王鹏程

（男，34岁）

法定代表人

已被刑事拘留

北京邮电大学工学学士

7月24日

北京市海淀区

先后在搜狐、百度从事研发及管理工作，曾参与多款上亿用户级别产品的研发及基础框架构建，在大数据、高安全性网络建设方面积累了大量经验。2011年作为创始团队成员加入融360，是国内第一批互联网金融领域实践者。2013年创建债权交易网，2014年7月债权交易网更名为银豆网，通过与融资担保公司合作，为广大投资者提供安全高收益可随时退出的理财渠道。

聚财猫

薛亮

（男）

实际控制人

被上海公安奉贤分局控制

北京航空航天大学机械自动化本科；北京大学光华管理学院MBA专业

7月25日

上海市奉贤区

聚财猫创始人。前敦煌网交易系统搭建人，阿里速卖通创始人，京东物流系统搭建人，前铜板街COO。

长久贷

何小芳

（女）

董事长兼总经理

被依法采取刑事强制措施

7月26日

上海市闵行区

互联网金融行业资深人士，拥有多年的企业管理经验，在宏观经济、企业管理、战略规划等方面有着深入的理解；尤其擅长出借者关系管理，金融信贷、出借担保、理财产品市场领域的管理，对金融创新发展有着独到的见解和眼光。在互联网金融借贷P2P行业，有深入的研究。对公司的各项业务，发挥策略和风险管理监督的职责，确保公司业务稳步运营，带领团队不断取得重大进展。

九斗鱼

郭鹏

（男）

法定代表人

被刑拘

首都师范大学数学科学学院信息数学专业

7月27日

北京市海淀区

2005年至2009年,担任北京天机移联科技有限公司营销总监,开创了数字产品电子商务营销模式,并成功将天机移联打造成为全国最大的数字产品分销商。2009年至2013年,供职于北京钱袋宝支付技术有限公司,先后担任互联网事业部总监、产品运营中心总经理、商务合作中心总经理,主导钱袋宝扩展卡、钱袋宝小精灵、钱袋宝支付手机等创新支付产品的产品规划及设计工作。2013年12月加入耀盛中国，与合伙人共同创立互联网金融服务平台九斗鱼。2015年7月22日，中国第四届财经峰会上，郭鹏荣获“最佳青年榜样”奖项。

安捷财富

凌正

（男）

创始人兼CEO

自首

中国科技大学金融硕士学位；注册金融分析师（CFA）、国际金融理财师(CFP)

8月31日

中国（上海）自由贸易试验区

1997年从事民间借贷撮合服务，19年中小企业和个人金融服务经验；2006年创立“大志投资集团有限公司”；2014年正式创立“安捷财富”互联网金融品牌。现任大志投资集团有限公司董事局主席、合肥投融资商会发起人兼常务副会长、安徽省人民政府决策杂志社理事会副理事长。中员。

稳贷网

钟涛

（男）

法定代表人

被采取刑事强制措施

9月1日

广东省佛山市

2009年大学毕业即进入广发银行，从事信贷工作；2010年从银行离职从事民间借贷，操作了大量民间借贷案例，业务主要是房产抵押，为资金方提供房贷咨询、风险把控、项目评估、不良资产处置服务；2011年加入广东金宏升担保有限公司，从事房产抵押工作。2014年与合伙人共同创办稳贷网，占股67%。

钱爸爸

袁涛

（男）

实际控制人

被批准逮捕

9月3日

广东省深圳市

钱爸爸创始人，曾任职平安旗下信安易贷小额贷款公司经理、深圳市华信巨富投资担保有限公司董事总经理、小牛资本董事副总裁。创业经验丰富，对行业有深刻的认识和理解。

钱贷网

刘春华

（男）

董事长兼总经理

被批准逮捕

中央财经大学EMBA

9月9日

广东省深圳市

曾就职于平安集团平安易贷信用保证保险事业部，精通信贷审批业务。近七年金融相关行业经验，使其在资产管理、信用贷款、投融资及风险管理等领域具有独到的见解和丰富的实战经验。曾荣获深圳电视台“亚洲人物”、首届互联网金融IF“金拇指”大奖之“十大年度风云人物”等荣誉。

八条鱼

吕双双

（男，25岁）

实际控制人

被依法采取刑事强制措施

9月22日

天津滨海高新区

小猪理财

游科勤

（男，31岁）

实际控制人

被依法采取刑事拘留强制措施

9月23日

上海市浦东新区

壹宝贷

陈雄辉

（男，37岁）

法定代表人

自首

暨南大学工商管理系在读研究生

9月29日

广东省广州市

资深专业投资人、企业经营高级管理人，拥有近10年的企业经营、管理、专业投资等经验，在项目投资、实业经营、房地产项目投资策划、融资担保、小额信贷等领域均具有实践经验和成功案例。广东省互联网经济研究会副会长、广州普惠金融协会监事长、广东省梅州青年企业家协会副会长、广东省蕉岭商会副会长。

合时代

孟德禄

（男）

法定代表人

回国投案自首

山东大学经济管理本科毕业

9月30日

广东省深圳市

曾就职于国信、招商、平安等大型金融企业，历任营业部总经理、总部事业部总经理。兼任多个地市经济顾问及商会副会长，对于出借并购、基金信托及融资租赁金融服务平台的运作有着丰富的实践经验，同时精通企业管理、风险控制，对于企业运作和战略发展有深刻的见解。

夸客金融

郭震洲

（男）

法定代表人

被黄浦区人民检察院依法批准逮捕

中国科学技术大学物理学学士；美国乔治·华盛顿大学物理学博士；美国康奈尔大学商学院MBA学位

9月30日

上海市黄浦区

拥有二十余年的风险管理和个人信贷业务经验，曾在美国银行业多个金融机构担任要职。郭博士曾服务于美国银行的管理决策支持部门，为风险管理及市场营销提供科学分析。在美国国际集团担任消费金融业务的区域风险管理总监期间，负责亚太区8个子公司的全面风险管理工作。他还曾服务于美国摩根大通公司，并作为首席风险官负责其在中国与合作银行筹建信用卡的业务。

草根投资

金钟栲

（男）

法定代表人

自首

10月19日

浙江省杭州市

拥有十多年的金融律师执业经历，曾为渣打银行、民泰银行、巨龙管业等数十家金融机构和上市公司提供金融法律顾问服务。

多多理财

屠甫

（男）

实际控制人

被抓捕归案

10月22日

浙江省杭州市

曾任一开集团担任集团总裁，高级经济师、中国优秀企业家。对公司运作及互联网金融具有超强的运筹能力和丰富经验，自2012年出任一开集团公司总裁以来，带领一开集团公司由只生产销售电气为主，文化产业、互联网金融发展，形成了以电气、文化、互联网金融为主导的四大支柱产业。于2015年创建浙江多多投资管理有限公司。

君融贷

吴隽

（男，36岁）

创始人兼CEO

被采取行政强制措施

毕业于大连理工大学数学系

10月27日

北京市朝阳区

2005年起进入金融行业，曾服务于平安银行、光大银行，对银行的公司信贷业务、个贷业务、零售业务有丰富的实操与管理经验。2014年创立君融贷，将多年金融行业经验引入互联网金融领域，致力于推动大数据风险管理体系的建设。

石头理财

张文斌

（男，28岁）

实际控制人

被从境外缉捕归案

南昆士兰大学肄业生

11月4日

河南省郑州市

石头理财创始人、CEO，连续创业者。国内首批互联网金融创业者，由其领导的团队浙江草根投资，曾获得雷军系顺为资本的注资，对互联网金融有独特的理解。

牛板金

王旭航

（男）

CEO

被传唤，公司被立案

清华大学经济管理学院，工商管理硕士

7月13日

浙江省杭州市

曾先后任职于中国民生银行总行、平安银行上海分行等全国股份制商业银行，担任战略规划专员，公司业务部副总经理等职务，并作为支行筹备组副组长筹备平安银行上海分行一级支行。在战略制定、公司治理、银行标准与非标产品设计、风险管理、营销管理等方面具有丰富的经验。

迷你贷

桂新建

（男）

法定代表人

已被抓获并刑拘

国家理财规划师CHFP·国家注册汽车鉴定评估师

11月8日

广东省深圳市

多年专注于汽车金融产品运营和资产管理经验；曾担任某财富管理公司联合创始人、众筹基金平台产品经理等职位。