“假离婚协议”办出190万贷款？青岛女子质疑平安普惠审核有漏洞

半岛记者孙晓琳

2017年对于蒋女士来说,无疑是噩梦的开始。一天,她被告知,自己的丈夫张先生在平安普惠办理了“宅贷”房产抵押贷款,欠下了190万元,若是不还,自己和孩子的住所就不保。夫妻共同房产,在蒋女士毫不知情的情况下,竟然被办理了抵押贷款。更令人惊讶的是,平安普惠还有蒋女士和丈夫的“离婚协议书”,但蒋女士压根儿就没有离婚。近日,蒋女士向记者反映了自己遇到的麻烦。

靠虚假离婚协议贷190万

蒋女士介绍,丈夫张先生无业,有信用卡不良还款记录,迷上赌博。2017年,一次偶然的机会,张先生遇到了平安普惠北京分公司的业务员何某。何某知道张先生在青岛合肥路有套房子,就为其推荐了平安普惠“宅贷”房产抵押业务。张先生想贷款赌博,但要瞒着妻子家人,何某答应“包在我身上”。

于是,张先生就在何某处拿到了伪造的离婚协议等材料,在青岛“宅贷”办理房产抵押手续,并成功贷款190万元。这一切,蒋女士毫不知情。

直到张先生将190万贷款输光,还不上贷款,蒋女士才得知,真是晴天霹雳。为了不让自己和孩子流离失所,蒋女士东拼西凑,凑了约180万元,还给了平安普惠。剩下十多万元,蒋女士实在无力按期偿还,其丈夫也无故失踪。

被告上法庭还余款

据介绍,平安普惠北京分公司随后进行了起诉,蒋女士和失踪的丈夫都没有出席庭审。2019年4月,市南法院对此进行了缺席判决,张先生于判决生效之日起10日内向平安财险偿还代偿款项132736元,支付保险费3072.65元,支付滞纳金(以代偿金额132736元,自2018年6月6日起至实际给付之日止,按年利率24%计算)。平安产险有权对张先生抵押的房产折价或拍卖。

蒋女士意识到事情的重要性,自己才是受害者:丈夫瞒着自己贷款,自己为什么要还?丈夫失踪前表示,贷款时伪造的材料都是平安普惠北京分公司的何某提供,该公司在没有严格审核和尽调的前提下,给张先生办理了房产抵押贷款,不应该承担一定的责任吗?

律师称可申请再审

山东德衡律师事务所律师孙晓东认为,这件事情一方面涉及夫妻共同财产的处置问题。法律规定,夫妻共同财产需要得到双方一致同意之后才能进行处置,若一方瞒着另一方抵押房产,那抵押合同的合法性存在争议。

另一方面是夫妻债务的认定。根据最新婚姻法司法解释,在婚姻关系存续期间,夫妻一方以个人名义对外所负债务的,属于个人债务。当然如果一方以个人名义对外负债用于家庭共同生活,则属于夫妻共同债务,但是丈夫借贷的190万用于赌博显然没有用于家庭共同生活。

按照蒋女士的说法,对于丈夫张先生的抵押贷款,她毫不知情,也并没有在任何相关材料上签字,而且张先生是拿着虚构离婚协议贷款,这种情况可以考虑认定为190万贷款是张先生的个人债务。对于本事件抵押住房的处理,该房产如果属于张先生夫妇和子女的“唯一住房”,法律规定对被执行人及其家属生活必需的居住房屋,法院可以查封,但不得拍卖、变卖或者抵债。

遗憾的是,蒋女士和其丈夫都没有出席庭审,没有向法官说明具体情况,法院作出了缺席判决。蒋女士可以在判决生效后6个月内,搜集新的证据向法院申请再审。

针对此事,6月11日,记者致电平安普惠北京分公司,希望就几个问题进行采访,如办理贷款时对抵押房产是否进行过现场调查,贷款过程中有没有发现“离婚协议书”是假的等。平安普惠表示将尽快给予答复,记者将继续追踪报道。

二百万的房子飞了！青岛夫妻遭遇平安普惠小额贷造假

平安普惠贷款是中国平安集团拥有的一项贷款业务。正是因为它的强大背景，它一上线就吸引了很多关注。

平安普惠金融业务集群（以下简称“平安普惠”）为中国平安保险（集团）有限公司（以下简称“平安集团”）联营企业的下属业务集群。2015年，平安信保业务、平安直通贷款业务、陆金所辖下的P2P小额信用贷款业务及富登融保业务，整合成立平安普惠金融业务集群，专注解决个人和小微型企业的消费金融需求。

但国内投诉平台21CN聚投诉发布消息称，自2016年5月17日起至2018年12月30日，平台共受理针对平安普惠的有效投诉3024件，仅106件获得解决，解决率3.5%。

据了解，众多的投诉反映了平安普惠诸多涉嫌违规问题：低息背后隐含其它名目的费用，实际借款年化利率高于合同所示利率；保单查不到相关信息，或涉虚假；各种暴力催收仍在继续。

青岛张某，祖籍江西，初中文化，无业。2017年5月在北京结识平安普惠北京分公司业务员何某，何某为了业绩提成，私自出主意并亲自找人制作假离婚协议，假离婚证，假户口本，私刻假章，包办所有手续。何某从北京带着张某回青岛平安普惠宅贷办理相关手续，张某只负责签字按手印，就把夫妻双方共有财产私自贷出款项190万元。

张某妻子蒋某四处维权，欲哭无泪，平安普惠至今没有给予答复解决，只是开除了具体经办人何某。蒋某考虑到怕房子被执行三个孩子无处居住，到处借钱还上大部分，剩余十来万平安普惠不但不给予减免部分，而且收取了超额的手续费和罚息。

在这个事件中，平安普惠涉嫌以下几点问题操作：

1，内部人员私自做假材料，

2，不考察借款用途，

3，没有现场进调，因为家里一直住着蒋某和三个孩子。

正是由于平安普惠的问题操作，在本不应该贷到款的情况下，给蒋某家庭造成巨大损失。

上图为原版户口簿，下图为伪造。

且平安普惠曾涉嫌非法放贷被安徽芜湖政府点名。该公司自身无P2P平台，与上海“陆金所”（P2P平台）合作在芜湖推广业务，在芜湖开展线下放款，利率达36%，有非法收贷举报，涉嫌非法放贷。

诸如此类小额贷投诉事件层出不穷，透露出在普惠金融从“最后一公里”行进至“最后一百米”的过程中，仍有大量亟需解决的现实问题。

2017年公开数据显示，零售贷款仅实现了15%的线上化，这意味着，仍有85%的零售贷款在线下场景发生。与此同时，小微群体的金融能力也相对较弱，需要大量的线下金融服务。

事实上，大量的小微企业主、个体工商户本身生产经营行为线上化程度就普遍较低。现有企业征信系统和线上大数据系统对小微的线下交易场景自然无法高比例覆盖。而线上数据不足使得大数据风控有效性大大降低。因为所处地域分散、行业繁杂、经营状况千差万别，以平安普惠为代表的小微金融的背后潜藏着大量的信贷风险和道德风险。而不同行业、不同经营状况下的小微企业其需求亦复杂多元。

单纯依靠其他操作短时间无法解决小微人群的现实问题。当务之急是如何把技术和线下金融服务体系相结合，通过商业模式创新找到一条既符合行业发展现状又满足小微人群需求的全新探索之路。

IF财经综合，资料来源：百度百科，消费金融频道等

宅e贷产品升级 平安普惠湖北分公司助力小微企业资金周转

李先生是湖北武汉一家建筑施工公司的法人，2021年来，自家的建筑公司业务量扩大，经营相较2020年回暖不少，近期还中标了两个政府工程项目。但前期工程款还未结算回款，新中标工程又需要在前期垫资开工，资金周转出现了困难。李先生不得奔走亲朋好友和各银行寻求资金，但却迟迟没有结果，担心延误工期，影响和政府后续合作的李先生心急如焚。

李先生曾经是平安寿险的客户，在一次偶然情况下，寿险代理人了解到他当下的困境，向他推荐了平安普惠湖北分公司寿险渠道专员易唯，并向李先生介绍到易唯老师有着多年贷款从业经验，可以为他推荐专业的借款产品，而且最近刚为两位同样从事建筑施工行业的老板解决了资金问题。李先生抱着试一试的心态联系了易唯老师先进行电话咨询。

电话沟通中，易唯仔细了解了李先生具体的资金需求、公司经营情况及名下资产情况，李先生告诉他，当前他名下有一套刚按揭2个月的全款房，首付款三成。结合平安普惠宅贷额度升级和36期降低成本的利好政策，易唯向客户推荐了平安普惠的宅贷产品，详细为他介绍了产品的特点、还款方式、费率等。

李先生在听完渠道专员的介绍后十分感兴趣，当即表示约见办理申请，没想到首次提交申请就审批出210万的额度，这令李先生惊喜不已，没想到自己刚按揭的房子可以批出如此高额度，易唯详细向客户介绍到公司的这款产品短期还款没违约金，李先生可以根据公司的实际需要灵活使用。在渠道专员的热心指导和客户的积极配合下，这笔有抵押借款两天内成功到账，李老板总算放下心来，连连称赞平安普惠借款产品额度高，办理简单高效。

受市场环境竞争激烈，抵押物不足等多种因素影响，融资难是许多建筑施工中小企业在发展过程中遇到的最大障碍，平安普惠作为一家值得信赖的贷款服务机构，从长期助力中小企业主的实践中，不断总结经验，利用平安强大的技术支持，精准定位，不断优化贷款产品，简化贷款流程，致力于帮助各行业中小企业主解决融资难题。在未来，平安普惠湖北分公司将依靠总部强大的金融科技优势和优惠政策，为更多小微企业主提供高效便捷的借款服务！