网络贷款套路深,借钱须谨慎:一看二懂三留痕
来源:法制日报
网络贷款套路深一看二懂三留痕
“无担保小额贷款,手续简便立即放款”。近年来,告示栏、朋友圈、电话推销里,可解燃眉之急的小额借贷比比皆是。各种“阴阳合同”、暴力催收、巨额利息的现象屡见不鲜,猖獗的“套路贷”,严重扰乱了正常的社会经济秩序,挑战司法权威与司法公正底线。而一些借款人却陷入环环相扣的还贷“无底洞”。披着小额贷款等外衣的“套路贷”,实质上是以民间借贷为名,行非法占有被害人财物之实,陷阱多,危害大,无数人因此倾家荡产,带来一系列社会问题。《法制日报》记者选取了3个典型案例,通过以案释法,提醒大家,贷款套路深,借钱须谨慎。
非法网贷暴力催贷看懂合同留证防骗
浙江温岭的小林是刚踏入社会的小青年,2018年2月中下旬,因一时手头紧,小林打算贷款撑一段时间。他刷手机时发现了一条网上小额贷款广告,于是他顺利从网贷公司借到了1500元,扣除利息400元后,实际到手1100元。还款期即将到来,小林却拿不出钱偿还贷款,网贷公司建议小林向其他网贷公司借钱用于偿还前笔借款本息。通过反复借款平账,截至3月16日,小林累计借款的网贷口子达60余家,本息一共8万余元,实际已支付给网贷公司2万余元,但虚高的借条已经达20余万元。
2018年3月17日,因小林没能按时还款,网贷公司使用“呼死你”软件骚扰他通讯录内人员,推送题为“因招嫖还账欠款”并PS小林头像的恐吓信息给小林,扬言要发布到网上,其间还不断骚扰、恐吓小林,逼迫其偿还虚高的本息及逾期费。小林家被迫又支付了3万余元,但暴力催收却一直没有停止,小林被债务逼得走投无路。4月26日,痛定思痛的小林来到公安局报案。接警后,警察确定这是一起新型的“套路贷”诈骗案件。
2018年6月1日,温岭市公安局在浙江省公安厅刑侦总队和台州市公安局刑侦支队的协调指挥下,组织400余名警力在福建省福州市开展集中收网行动,抓获了涉嫌诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事的犯罪嫌疑人246人,摧毁了以吴某为首的特大“4·26”网络套路贷犯罪团伙。
法院查明,2017年8月开始,以吴某(另案处理)为首的恶势力犯罪集团,在福建省福州市闽侯县先后成立福州威震肆海科技有限公司、福建龙腾肆海信息服务有限公司,未经有关部门批准非法从事网络放贷活动,同时采取威胁、骚扰等手段强行催收贷款。该犯罪集团有明确的组织、领导者,组织成员众多且人员基本固定,为确立巩固地位,获取非法利益,以龙腾肆海公司为统领发展了下属多支团队实施具体犯罪。涂某等人分别于2018年3月、4月进入该合众金融团队,负责财务、放贷催收等工作。至案发时,涂某等人参与敲诈勒索涉案金额52万余元。
法院审理认为,涂某等人参与以吴某为首要分子的较为固定的犯罪组织,以团队为核心,以滋扰、威胁等为手段,在非法网络放贷行业多次实施违法犯罪活动,欺压百姓、扰乱经济和社会生活秩序,造成恶劣社会影响,其参与的犯罪组织系恶势力犯罪集团。涂某等12人受犯罪集团的聘用和指派,共同参与非法网络放贷,并以非法占有为目的,多次对多人采取滋扰、威胁等方法,强行索要他人财物,数额特别巨大,均已构成敲诈勒索罪,分别被判处有期徒刑4年2个月至3年不等,并处罚金4.2万元至3万元不等。
承办法官庭后表示,被告人的套路就是骗取被害人签订虚高的借款合同等,在借款逾期后,通过各种手段向被害人及其亲友施压,迫使借款人支付高额利息、续期费和逾期费等。因此,如果在民间借贷过程中,遇到类似贷款条件特别好、签的是“阴阳合同”、单方面认定违约等情况,必须提高警惕。对于要签订的合同条款,一要看清,二要弄懂,三要留痕,提高防范意识,谨防受骗。一旦发现受骗,要保留证据,及时报警。(记者王春本报通讯员李洁张祖豪)
急用钱网借高利贷被骚扰花圈摆门口
2018年2月,浙江临海姑娘小慧因为急着用钱在某网络借贷平台申请了3000元借款。经过平台的各项手续,小慧实际拿到手只有2250元。借款才短短一周,对方就来电催讨。在对方要求下,小慧陆陆续续归还了本金3000元以及1800元的续期费。借款方却称还款逾期,要求再交3000元。对这一无理要求,小慧没理会。
然而没过多久,可怕的事便接踵而来。先是有运尸车上门骚扰,紧接着有人送来两个花圈摆在家门口,并扬言要把小慧的头像合成淫秽图片贴满全村。小慧的亲戚朋友们也被“呼死你”软件电话骚扰……
在这一网络借贷平台背后,是一伙“套路贷”犯罪团伙。他们为了追债,不择手段,气焰嚣张。不少人被他们逼得精神崩溃、妻离子散。从2016年2月至2018年4月,涉案受害人累计达4000多人次。
2018年12月28日上午,浙江省临海市人民法院对被告人任志伟、李宁等29人“套路贷”犯罪案件进行了公开宣判。
法院审理查明,被告人任志伟、李宁合伙成立浙江千信网络科技有限公司,主营网络小额高利贷款。后两被告人为方便非法讨债,成立了义乌市浙信网络科技有限公司,并纠集被告人申磊磊、李建军等20余人实施了一系列违法犯罪活动,系犯罪集团。该犯罪集团通过实施辱骂、恐吓、“呼死你”软件滋扰、叫外卖、家政、白事服务上门滋扰、发送P图等行为,多次进行暴力催收获得非法利益,扰乱社会生活秩序,造成较为恶劣的社会影响,是恶势力犯罪集团。被告人任志伟、李宁纠集他人为谋取高利贷非法利益,组织、纠集人员多次采用滋扰、纠缠、恐吓等手段进行高利贷逼债,扰乱正常的工作、生活秩序,使他人产生心理恐惧或者形成心理强制,属于恐吓他人,严重破坏社会秩序,其行为均已构成寻衅滋事罪。
临海法院最终判决,被告人任志伟犯寻衅滋事罪,判处有期徒刑六年。被告人李宁犯寻衅滋事罪,判处有期徒刑五年八个月。其余27名被告人分别被判处有期徒刑十个月至五年不等的刑罚。(记者王春本报通讯员罗锦雯)
五万还是两万成疑借条引出贷款骗局
一起看似简单的民间借贷案件,起诉5万元却最终按两万元调解,合法权益受保护的申请执行人为何放弃部分诉请?又是如何写下悔过书受罚呢?办案法官从案件细微处入手,抽丝剥茧,揭开了套路贷的“面纱”。
“对于本案,我并非全部了解,出于朋友的信任,我乱用身份信息,没有考虑到事情的后果,以后对于放高利贷等行为,我坚决不参与……”1月初,案件的申请执行人丁某向浙江三门法院院长汪勇钢提交了这份悔过书。
2018年5月,丁某向三门法院起诉,请求判令戴某返还借款5万元并支付利息,并由符某承担连带清偿责任。案件审理过程中,丁某撤回对担保人符某的起诉,经法院调解,双方达成调解协议,由被告戴某返还借款两万元并支付利息,借款分八期付清。协议生效后,戴某未及时还款,丁某向法院申请强制执行,案件分到了院长汪勇钢手上。
汪勇钢收案后,觉得起诉5万元调解却变成了两万元有些蹊跷,针对这个疑点,他调阅了原卷宗,发现借条笔迹与借款人笔迹书写不一致,于是联系了被执行人戴某做调查笔录。戴某反映自己不认识丁某,只向江某借过两万元,截至起诉之日,已向江某还款1.81万元。
后查实,实际出借人江某与戴某约定借款两万元,利息按月利率7%计算,预扣利息1400元,实际交付借款仅1.86万元。应江某要求,戴某出具了一张借款金额5万元、月息3%、出借人与日期均为空白的借条一张。实际出借人江某与名义出借人丁某串通,在借条出借人一栏补填了丁某姓名,并以其名义提起诉讼。
“套路贷”实情浮出水面后,丁某和江某分别向法院提交了悔过书,承认自己的违法行为,丁某随即撤销执行申请,本案终结执行。
经法院审理,丁某和江某双双被罚,丁某被罚4.5万元,江某被罚9万元。(记者王春本报通讯员毛林飞)
刑法相关规定
第二百七十四条【敲诈勒索罪】
敲诈勒索公私财物,数额较大或者多次敲诈勒索的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑,并处罚金。
第二百九十三条【寻衅滋事罪】
有下列寻衅滋事行为之一,破坏社会秩序的,处五年以下有期徒刑、拘役或者管制:
(一)随意殴打他人,情节恶劣的;
(二)追逐、拦截、辱骂、恐吓他人,情节恶劣的;
(三)强拿硬要或者任意损毁、占用公私财物,情节严重的;
(四)在公共场所起哄闹事。造成公共场所秩序严重混乱的。
纠集他人多次实施前款行为,严重破坏社会秩序的,处五年以上十年以下有期徒刑,可以并处罚金。
民事诉讼法相关规定
第一百一十一条诉讼参与人或者其他人有下列行为之一的,人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留;构成犯罪的,依法追究刑事责任:
(一)伪造、毁灭重要证据,妨碍人民法院审理案件的。
近年来,“套路贷”犯罪越发猖獗,不仅直接侵害被害人的合法财产权益,而且其中掺杂的暴力、威胁、寻衅滋事和虚假诉讼等索款手段又严重危害社会稳定,因此必须予以严厉打击。
所谓“套路贷”,是指以各种名目骗取被害人签订虚高的借款合同,虚高金额达一倍甚至数倍,随后利用被害人无力还款的困境,迫使其以新的借款进行平账,大幅度地抬高借款金额。从本期案例中我们可以看到,“套路贷”的“借款”只不过是被告人侵吞被害人钱财的借口,是以“借款”为名行非法占有被害人钱财之实。
“套路贷”大多是团伙犯罪,数人以至于数十人纠集一起,采取各种违法手段侵占被害人的钱财。有的敲诈勒索,有的侮辱谩骂、还有的大打出手,只要达到侵占被害人钱财的目的,在手段上无所不用其极。因此,确有证据证明三人以上组成较为严密和固定的犯罪组织,有预谋、有计划地实施“套路贷”犯罪,已经形成犯罪集团的,应当认定为犯罪集团,对主犯从重处罚。
尽管“套路贷”的目的都是侵吞被害人钱财,但由于手段不同,可能涉及不同罪名。有的可能涉及敲诈勒索罪,有的可能涉及虚假诉讼罪,有的还可能涉及寻衅滋事罪,有的甚至牵连两种以上犯罪。因此,司法机关应当查清犯罪的性质和各种情节,按照刑法的规定,准确适用罪名和刑罚,坚决遏制“套路贷”违法犯罪的发展蔓延。(胡勇)
已有多人中招!网贷最新骗局大揭秘!
网贷新规落地后,很多撸网贷的朋友遭受了烦恼,也有很多人给信妞留言,说因为最近很多平台撤了,资金周转不过来,坐等逾期,还有一部人因为太着急用钱而被中介骗的!
现在确实是网贷的整顿期,很多骗子趁这个机会套路大家,炒作一些虚假信息,信妞在这里揭秘几个最容易入坑的骗局,大家一定要好好看看!
01
强开借呗、微粒贷
有些骗子在网上散播消息:强开借呗、微粒贷,额度1-7.5万额度,开后秒下款!黑户白户贷款独家渠道小额贷款。
对于背负着很多网贷即将逾期或者面临催收的朋友来说,这样的信息无异于是最后的救命稻草了。因为大平台的利息相对于网贷来说还是比较低的,如果能利用这两者度过这段时期的话说不定可以快速上岸。
可是当你相信这种骗局后,你就需要提前交一定的手续费,一个开通额度叫价几百到上千不等!当你交完钱后,马上就会被拉黑,哭都没地方哭去!
信妞提醒
说可以强开借呗、微粒贷的,根本就是不可能的事情,更不要说是网黑了,腾讯和阿里可不是他家开的!
02
假的贷款APP
有的骗子会从你之前的网贷网站获取你的个人信息,然后打电话问你是否需要贷款,如果你感兴趣,就会加你微信或者QQ,接着引导你下载某一个山寨贷款APP,打开后会显示“不要担保、无需抵押”,但是你无法贷款或者额度极低。
此时骗子不会收取你任何费用,说会将你的个人信息进行二次包装通过他们公司的内部渠道提交上去,然后你再看APP里面的额度,就会显示额度上升了很多,最低也有1万的额度。
重点来了,这时骗子就会和你说需要收取一定的包装费才会给你放款,等你把包装费打过去,等来的就只有红色感叹号啦,下载的APP里也提不出一分钱。
信妞提醒
在信息获取成本非常低的时代,这是及其容易入坑的骗局,大家千万不要被高额度冲昏了头脑!
03
不下款就赔付
骗子在网上发布一些所谓的“下款新口子”,当你联系他时,会信誓旦旦的和你说,如果不下款,立马赔付你100元。
然而,当你决定要使用时,网站会要求你进行审核,审核需要你支付20元所谓的审核费,很多人觉得20元是小钱,骗子不会因为这么一点钱如此大费周章。当你支付完后,审核结果马上就会显示,无论任何人,审核结果都是“您不符合借款条件”。此时你再去联系骗子,哪里还看得到他的影子?
信妞提醒
选择网上的新口子信息一定要谨慎谨慎再谨慎,放款前收费的很多都是骗子!目的就是各种审核费和手续费!
背负大额网贷的朋友们,虽然暂时日子会有点艰难,但是还是要保持积极冷静的头脑,去面对一系列的还贷事件。不管多么着急,对新的平台都要好好辨别,所有放款前让你交钱的,都是骗子!
校园贷上岸乱象:花样诱贷、威胁、骗钱
来源:新京报
清账上岸路上“陷阱重重”,有学生遭遇P裸照;专家表示,上岸服务基本上是“以贷养贷”,不靠谱
一些学生没有想到,自己刚决心摆脱校园贷的围城、准备清账上岸,就要路过下一个陷阱。
经历过一轮野蛮生长和严监管后,校园贷的魔力正在被降解,而走向清账、上岸路上的学生群体似乎形成了新的需求与市场,相应的校园贷清账上岸服务也随之活跃。大额分期、通讯录防爆、借条借款、招代理学徒……为了招揽生意,各种贷款经验、上岸故事成了提供上岸服务群体的引流招数,而鱼龙混杂背后,也暗藏着众多陷阱。
专家表示,这种“上岸服务”基本上就是“以贷养贷”,不靠谱。切勿为了急于还清借款,而从一个坑掉到另一个坑。拆东墙补西墙永远解决不了问题。
5月17日,上海市互联网金融行业协会发布《网络借贷信息中介机构合规经营倡议书》,要求杜绝“套路贷”、“校园贷”、“现金贷”,坚持合理收费与规范催收。5月27日,北京市互联网金融行业协会发布公告,即日起,新增“套路贷”、“校园贷”、“高利贷”投诉服务。
“清账”路上遭遇“诱贷”
“怪我太贪婪”,聊到网赌背贷的经历,于爽开始埋怨自己。此时已是凌晨1点钟,天一亮,于爽还要继续筹钱还账。
他还记得,大一的时候,自己最先是在一家支付平台上接触到了消费分期和信用贷款。那时他还在经营一家淘宝店,每天能赚几十块钱。
后来,由于缺资金,他便在小米金融上申请了第一笔网络贷款,计划用分期的方式慢慢还。转折在不经意间发生,他接触到了网赌。在于爽眼中,这是恶梦的开始。
起初,于爽赢了很多,把所有的钱全还上了,但后来又慢慢地一步步陷入输钱的境地。紧接着,他在网上遇到了说能做本地贷款的人。
于爽发觉,自己完全陷了进去,而他还是一位在读大学生。“负债15万左右,家里已经还不起了,我已经走投无路了。”
于爽数了数,现在还有8家平台没有还完,已经无法正常申请到贷款了。15万元的负债,似乎是眼前填塞河道的一块巨石,让坐在船上的于爽既感到恐惧,又迫不及待想清账“上岸”。
半个多月前,他在社交媒体上接触到声称能提供学生贷款上岸服务的柳杰。
“清账”、“上岸”是贷款社区交流时的高频词汇,一般“学生清账”是指学生把贷款还完、远离贷款。
“如果你说要上岸,我肯定首推清账上岸”,柳杰通过社交媒体传授自己的经验。但于爽想知道,怎么清账?在柳杰这里,他没有找到满意的答案。
柳杰发布的一条图文写道,“有需要的话大额分期、应急借条、信用卡以及各种提现都可以给你办。”
“不靠谱”,于爽认为,柳杰所谓的上岸,只有先以贷养贷。
同样找到柳杰的,还有大学期间接触网贷、已工作一年的徐佳雯。
柳杰向徐佳雯提供了四种上岸方法,前两种都指向再借的“以贷养贷”旋涡。其一是再给徐佳雯做大额贷款,收到账(金额)20%的服务费;第二种方法是私借,做借条,头两次小额周息,之后是大额分期。
徐佳雯咨询了借条私借的情况,“应该是有私人放款吧,得有社保公积金。你要是没有,得交钱当学徒才可以借你,这个我觉得是个陷阱。”
“别信”,同样询问过柳杰如何上岸的赵鑫表示,这就跟“714”一样。通俗意义上,“714高炮”指期限为7天或14天的高利息网络贷款,包含高额的“砍头息”及“逾期费用”,此前因央视曝光而备受关注。
新京报记者试图向柳杰了解更多的细节,但未得到回复。
陷阱重重:骗钱、威胁、P裸照
除了诱贷的中介,学生群体试图清账的道路上,还有陷阱、骗局在不同的角落等候着。
和徐佳雯一样,目前在读大二的韩雪,也试图通过网络找到可靠的上岸途径。不过,有两次经历让她深觉自己受到了欺骗。
“说是私人贷,专门带大学生上岸的,把你所有资料都拿到手了,然后告诉你要有保证金才能下款。然后各种忽悠,要是你不给保证金,他们不知道哪里来的裸照,P上我的身份证,说如果不给钱就把这些发给我身边的人。”
韩雪说,自己第一次给他们转了400元,但对方还一直威胁,说要打电话给家人、学校。不堪其扰的韩雪无奈将对方拉黑。
韩雪还接触到另一个号称做大学生清账的王猛。
王猛说,在网贷APP上充值300元就可以有额度,并催促韩雪加快速度。“被骗过一次,我就没理了。然后他就发各种威胁,但这次我没转钱。”在对话截图中,王猛见韩雪没有上套,便骂脏话并威胁韩雪会告知她家里,“你等着,我给你父母打电话,帮你坦白。”
“我现在都不理,不看”,韩雪的话语中有些无奈。
徐佳雯也遇到了一些套路。“有的知道你急用钱,你给了他资料,他后边会有个套路就是,说下午帮你弄,这边还有几个排着队,可以交两百元帮你插队办理。你交了钱后,又有别的借口继续套路你。”徐佳雯说,自己交了一次之后就不再打钱,后来没有掉入陷阱。
韩雪总结了一个分辨是否有欺骗的小经验,“只要钱(贷款)没到你手,问你要钱的都是骗子。”
于爽认为,声称提供学生贷款上岸服务的人背后也是一个链条。“他们在网络上发布信息,然后有人加他们时,他们简单询问一下情况,再推给另外一个人,然后再推,你才真正接触到放款的人。没有靠谱的。”
通讯录防爆生意:一个平台300元,不保证100%防爆
徐佳雯被告知的第三种上岸途径叫“强制上岸”。按照柳杰的介绍,做强制上岸,后台处理通讯录的事情,下714(平台)不用还,不会爆通讯录,下款收50%的服务费。
“既然通讯录被爆,个人信用从此也就无意义了”,贷款社区里经常出现类似的表达,而这句话也成了经营通讯录防爆这门生意的人手中的一块“广告牌”。
在新浪微博等社交平台上,活跃着一些提供通讯录防爆服务的账号。按照多位提供该项服务的人介绍,从714平台借钱不会上征信,这些平台本身也会因高利率等各种问题,简单采用向用户通讯录联系人曝光、间接催收的方式。一些人从714平台借钱还分期平台的账单,心理上认同躲过了通讯录被爆,就上岸了。
出于好奇,徐佳雯曾联系过号称专门做通讯录防爆的Vivi,得知可以在逾期前两天做防爆,一个平台防爆的价格为300元,多个平台有优惠。Vivi推荐的通讯录防爆需要通过名为“易闪闪”的软件操作。
“每个人都有自己的原因,网贷负债无法挽回的原因,保护亲友的原因,勇敢迈出那一步,就能更早上岸”,在社交平台上,Vivi发了一些博文,除了晒老客户使用易闪闪后的反馈,也介绍自己陷入网贷的煎熬,以及如何接触到通讯录防爆和强制上岸的效果,这样往往会吸引一些真实的借款者。“总结下来,714最凶也就是第一个月,不会超过两个月,分期的会久一些。”Vivi说。
然而,所谓防爆的真实效果,除了推广易闪闪的账号外,鲜有网友在网上公开反馈。Vivi向记者表示,防爆做不到100%,但提前做能保证95%-98%,因为网贷时填写的紧急联系人防不了,而防爆由电脑操作,最迟要提前2-3天。
至于费用,Vivi说,300元防一个平台,4个平台打包1000元,费用需要在操作前交。
“交前期的费用,十有八九是骗子。网络诈骗应该不会发生在我身上了”,徐佳雯无法辨别防爆系统的真假,于是没有行动。
另一位易闪闪服务人员小希介绍的价格和Vivi一样,如“大单”防70个平台的优惠价为9800元。小希说,“你确定后,我才能把你转交技术部,因为现在市面上有很多骗子打着我们的旗号骗人。具体操作由技术员后台操作,你需要提供平台名,通讯录通话记录等一些资料,(费用)由技术部那边收取”。
通讯录防爆“神器”真实性存疑
小希提供了一份名为“防爆必看”的文档,上面介绍了防爆功能背后的原理:其称易闪闪是新推出的通讯录拦截软件,主要针对用户的通讯录和通话详单进行拦截防护。“易闪闪可以利用IP识别,在1-3秒内识别所有IP相同的诈骗电话、新注册电话、网络电话、虚拟小号、座机、短信、彩信等,并迅速将这些电话进行诈骗标记300次以上,达到运营商自动屏蔽的标准从而实现通讯录防爆,最终帮助大家拦截通讯录的其实是运营商。”
文档解释称,运营商都有智能防骚扰功能,一般被标记过多的号码会被运营商识别为高危电话,运营商会自动屏蔽这些高危电话。
不过,文档中也提示,防爆效果无法达到百分百,漏拦截的情况也比较普遍。比如在还款日前一天防护,防爆率可达88%-90%,还款日的当天防护,防爆率可达78%-90%,这两种都不建议。而逾期后防护,防爆率可达70%-78%,这样的逾期单不操作。同时,紧急联系人、106短信、闪信、400电话、95电话及短信无法拦截。
小希在社交平台展示的易闪闪软件页面显示,防护操作时需要输入的信息包括姓名、身份证号码、手机号、运营商密码、手机IP、手机序列号和防护平台名称。
“我问了运营商朋友,告知没有这种后台功能,除非客户去投诉并且后台也会去检查举证”,长期从事征信服务的张帅认为,上述防爆操作中一部分有搜集信息的可能性,另外一部分宣传通过运营商隐藏规则的,不太可能实现。
一位电信运营商的技术人员表示,这个模式有诈骗性质,其猜测原理是通过人工方式大规模标记催收电话,还是要借助运营商,本身没有科技含量,但其间收集了用户的信息。“为什么时间不同成功率不同呢?就是需要时间来大量标记,这和标记诈骗电话一个性质。”
张帅说,现在市面上大部分安卓手机都装有如360、搜狗提供的手机号码防护软件,手机里来个电话,有些会被标记为推销、诈骗等等。“比如说,他找了300个人,然后在两分钟或者三分钟内把号码上报给360平台、搜狗平台,在很多平台标记成诈骗电话。然后,这号码再次打给谁,都有可能会标记成诈骗电话,被自动拦截掉。这个是我猜测的一种可能的方式。”他表示,“三要素和运营商密码是用来获取用户通话记录的,我想象不到什么情况下会需要这个东西。这个钱有点儿收智商税的感觉。”
据小希介绍,自己所在的公司是小猪金融工作室,易闪闪只是软件的名字,工作室还有其他项目。小希展示的名片显示,小猪金融工作室的地址位于湖南省长沙市芙蓉区。不过,国家企业信用信息平台及网络搜索的结果中,均未出现这家工作室和背后的公司。
号称招代理还网贷,先交6980元“学费”
除了通讯录防爆,徐佳雯从柳杰那里了解到的第四种途径是直接赚钱还。而在不同提供上岸服务的人口中,赚钱的途径各有差异。
“收学徒,想上岸的也来,月入过万,用收入还网贷成功上岸”,程翔在新浪微博上发了这条博文,并选择了“大学生贷款那些事”、“专业贷款”等超话。在“大学生贷款那些事”这个超级话题下面,含有“收徒”、“上岸”、“学生清账”、“防爆通讯录”等字眼的博文充斥屏幕。
所谓的学徒又被程翔称作代理,先要交一笔费用学习“技术”,然后再帮别人操作贷款并收取报酬。据程翔介绍,收学徒的一次性费用是6980元,会教怎么和客户沟通,以及贷款的口子(泛指发放贷款的平台),后期也会免费更新口子,学成之后赚的钱都是自己的。
当被问及这些口子是否包括网络分期平台、714高炮平台时,程翔说,“什么口子都有。我们给别人贷款都是内部渠道,申请通过率高。能够出师为别人贷款的代理,可以选择线上远程或者线下操作,一般可以收20%的费用,比如有10000元的贷款金额,就能赚2000元。”
“我们做高炮是收一半的(费用),就是说帮客户做高炮是对半分,或者40点位”,程翔说,高炮可以不还,反正不上征信。
为了展示可信度,程翔拿出了两份对话截图,上面显示着“信贷经理”和“客户”的对话记录,以及自己线上指导的“学员交流群”。除了代理,程翔还表示,招贷款中介和加盟商。“加盟就是提供场地,你提供人才过来做办公室,成本比较高;中介没技术,一个月有十单,才有钱,而且必须成功的客户。”程翔说,中介做够了十单提成两个点,还不如自己会做。
韩雪接触过所谓当学徒赚钱的情况,“他说给他1200,收我为徒,然后帮我清账。我没信,所以没有弄。就是中介,叫你找需要贷款的人给他。”
最终的抉择:坦白、协商、自己赚钱
问完柳杰的第二天,徐佳雯就向家人坦白了。
坦白之前,徐佳雯从多种途径咨询了如何清账、上岸,最终得出一个结论,“没什么可信的”。
和于爽一样,她也是在上学期间先接触到了消费分期。2017年底,在校外实习的徐佳雯为了购买相机,在分期乐平台欠了第一笔钱。“不得不说,分期乐很神奇。我那时还是学生,身上什么钱都没有,它给我批了一万二的额度。”不过徐佳雯认为,分期乐这一类平台相对较好的一点在于,要是提前还款,利息没有那么高,其他的一次3000元、6000元借款的短期分期软件就会有点坑。
除了分期乐,徐佳雯还在你我贷等六七个平台上借过钱。据她回忆,前期有两三个是大平台,后期也有小平台,都是为了“拆东墙补西墙”,最终累计3万多欠款。“要靠我自己,真的是死翘翘了”。
4月30日,是徐佳雯内心很纠结的一天,这天她收到了柳杰的回应,也下决心坦白。“挣扎了一晚上”,徐佳雯记得,五一当天跟家人说自己无力偿还欠款的经历时,妈妈的情绪很激动。“我爸说,我之前不懂事,以后别再碰这种(贷款)了”。
徐佳雯最终还是倚靠父母的支援上了岸。家里帮忙一次性还清了贷款,徐佳雯打算每个月交给父母一部分钱。
向家里坦白,是徐佳雯左右尝试后最终选择的上岸途径。
和徐佳雯相比,于爽的上岸之路更显艰难与复杂。
今年2月份,于爽决定要清账上岸,也向家里坦白了,得到家里的帮助还了几万块钱贷款。“家里很生气,说要和我断绝关系,但还是帮我了。”
不过面对十几万元的待还余额和催债,于爽说,“关键是上不去了。”
韩雪不打算向父母说明自己现在的情况,而是用自己的生活费和兼职赚钱填补窟窿。“都是正常网贷平台,(欠)一万八左右。”为了筹够还账的钱,她一下课就去兼职,一个月可以挣得3000元的收入,还有2000元的生活费。
实际上,韩雪在一家平台的欠款已经逾期,不过她和平台做了协商,对方不会爆通讯录,自己慢慢还本金、利息,以及逾期费。
关于学生校园贷清账上岸这件事,韩雪觉得,只有不再去借,和家人坦白,还完注销账号,自己努力赚钱。
(注:文中采访对象均为化名。)
■专家观点
“切勿为了急于还贷,从一个坑掉到另一个坑”
偿贷压力下左右突围的学生如何正确上岸?新京报记者采访了中国银行法学研究会理事肖飒。
“校园贷给学生带来的负面影响仍历历在目,轻则欠下高额债务,备受煎熬,重则人身安全受到威胁,甚至丢掉性命。欠钱就得还钱,为了还钱,也就是所谓的‘上岸’,学生们焦头烂额。于是,这种急于‘上岸’的心理就造就了一些提供上岸服务的业务,应了那句‘哪里有市场,哪里就有买卖’。”肖飒认为,就目前看到的资料,“上岸服务”的质量和可信度存疑,无法保证可靠性。“必须要提醒大家,切勿为了急于还清借款,而从一个坑掉到另一个坑,最终只会害了自己。”
在肖飒看来,这种“上岸服务”基本上就是“以贷养贷”,不靠谱,甚至只是骗子骗钱的一个幌子。在“以贷养贷”的相关新闻中,一些年轻人选择一个平台借,用另一个平台还,如此交替,维持表面风光的日常。而一旦其中一个平台关闭,可能会慌不择路走上不归路;而如果是在非正规的平台借款,借款会如雪球一般越滚越大,最终身负巨额债务,凭一己之力根本无法偿还。加上很多人刚开始怕家里人知道,都是硬撑,直到撑不住了才对家里人坦白,或者等家人知道后,很可能已经酿成悲剧。
“于是乎,‘上岸服务’的市场来了。可是细想一下,哪有那么多好心人平白无故的借钱给你去还钱呢?他们的目的是赚钱,如果一不小心,可能就撞了墙。拆东墙补西墙永远解决不了问题,如果遇到在平台借钱还不上的情况,最好的办法就是及时止损,停止再借款,自己努力工作赚钱,尽量先还会被上征信的债务。千万不要想着歪门邪道去补大窟窿,最后越补越大,得不偿失。”肖飒说。
她建议,为了避免欠债的局面,学生要树立正确的消费观,要根据自己的经济能力去消费。“为了购买昂贵的化妆品、包包、高档的电子产品或者其他的东西,来满足自己的虚荣心,最终把自己埋进一个大坑,等到后悔的时候早已来不及。如果类似的事情已经发生了,那么只有冷静应对,借用法律武器来保护自己。利率超过36%的借款是不受法律保护的,不用偿还。倘若在被催收过程中遇到了暴力、软暴力等情况,可以选择报警处理。总之,倡导理性消费,量力而行,警惕‘上岸’陷阱。”(记者陈鹏)